'지방자금조달 플랫폼 관리 강화에 관한 국무원 고시' 시행 관련 사항 고시 회사"(재정 예측 [2065 438+00] 412 번호)
모든 성, 자치구, 직할시 및 별치 시의 재무 부서(국) 및 개발 및 개혁 위원회 국가 계획, 중국 인민 은행 상하이 본부, 모든 지점, 경영 관리 부서, 성(수도) 도시의 중앙 지점, 부총재 중앙 지점 및 1급 도시의 은행 규제 국:
'지방정부 자금 조달 플랫폼 회사 관리 강화에 관한 국무원 고시'(국파[2065 438+00] 제19호, 이하 '고시'라 함)를 효과적으로 시행하기 위해 관련 규정은
1. 금융 플랫폼 기업의 채무를 신속히 정리, 확인하고 적절하게 처리합니다.
파이낸싱 플랫폼 기업의 부채 청산과 검증은 표준화된 관리를 위한 전제조건이다. 이번 정리·검증 범위에 포함되는 금융플랫폼기업은 지자체, 해당 부서 및 기관, 산하 공공기관 등이 설립한 경제주체를 말한다. 각종 종합투자회사를 포함하여 2010년 6월 30일 기준 정부 공공복지사업에 투자 및 자금조달 기능을 갖고 독립법인 지위를 갖고 있는 토지, 지분, 기타 자산의 재정 충당 또는 투입을 통해 이루어집니다. 건설투자회사, 건설개발회사, 투자개발회사, 투자지주회사, 투자개발회사, 투자그룹회사, 국유자산운용회사, 국유자금관리센터, 운송투자회사 등 산업투자회사 등 .
청산채권 및 확인채권이란 2010년 6월 30일 현재 금융플랫폼기업이 직접차입, 채무불이행 또는 보증, 환매, 기타 신용지원 등을 통해 형성한 부채를 말한다.
청소 및 검증 후 금융 플랫폼 기업의 부채는 다음 원칙에 따라 분류됩니다. 금융 플랫폼 기업이 공공 복지 프로젝트의 건설 및 운영을 수행하기 위해 차입한 부채이며 주로 재정으로 상환됩니다. 자금; 프로젝트 건설 및 운영 과정에서 프로젝트 자체는 안정적인 운영 수입을 가지며 주로 자체 수입에 의존하여 부채를 상환합니다.
'고시' 중 '공익사업'이란 지방도로, 공공사업 등 공공의 이익을 도모하고, 영리를 목적으로 하지 않으며, 시장운영에 적합하지 않거나 적합하지 않은 정부투자사업을 말한다. 교통 및 기타 기본 시설 프로젝트, 공중 보건, 기초 과학 연구, 의무 교육 및 저렴한 주택 프로젝트.
공시에서 '플랫폼 기업이 공공 복지 사업을 수행하기 위해 차입하고 주로 재정 자금에 의존하여 상환하는 부채'는 플랫폼 기업이 공공 복지 사업을 수행하기 위해 차입 한 부채를 의미합니다. , 사업의 성격 또는 관련 정책에 따라 채무상환자금의 70% 이상(70% 포함)이 일반예산자금, 정부자금예산수입, 국유자본운용예산수입, 예산외수입 및 기타 재정자금에서 나오는 것으로 결정되는 경우 . 상기 금융자금에는 금융플랫폼기업에 투입된 토지사용권 양도소득, 정부 공공복지사업 건설을 통해 얻은 토지사용권 양도소득, 차량통행료 등은 포함되지 않습니다. 및 기타 특별 요금.
공시 중 '건설 중인 프로젝트'란 2010년 6월 30일 현재 관련 규정에 따라 관련 투자 당국의 승인, 승인 또는 신청을 거쳐 건설을 시작한 프로젝트를 의미합니다. 손실과 낭비를 피하고 '반완성' 프로젝트를 방지하기 위해 건설 중인 프로젝트에 대한 후속 자금을 적절하게 마련해야 합니다. “법률 및 국무원에서 달리 규정하지 않는 한, 주로 재정자금을 상환원으로 하는 건설 중인 공공복지 프로젝트는 자금조달 플랫폼 회사로부터 자금을 조달받을 수 없다”는 건설 중인 공공복지 프로젝트는 도로법의 규정을 준수해야 함을 의미합니다. 중화인민공화국과 국무원 규정 《국유토지자산 관리 강화에 관한 고시》(국파[2001] 제15호)의 자금조달.
'고시'의 '신중한 신용관리 규정'은 중국인민은행 및 중국 은행감독관리위원회가 공표한 관련 신용정책 및 관리 규정과 은행 자체의 신용관리 규정을 의미합니다. "고정 자산 대출 관리에 대한 임시 조치"(2009년 중국 은행 규제 위원회 명령 No. 2), "운전 자본 대출 관리에 대한 임시 조치"(CBRC 명령 No. 2010)와 같은 요구 사항, 프로젝트 파이낸싱 등
'지방자치단체는 위 요건에 맞지 않는 사업을 조속히 정리하고 적절하게 처리해야 한다'는 공지는 지방자치단체가 실제 상황과 국가 산업정책, 토지정책, 토지정책 등을 토대로 환경 정책, 신중한 신용 관리 규정, 거시경제 정책 등 규제 정책의 요구 사항에 따라 관련 프로젝트를 적절하게 처리하기 위해 시정 및 종료 등의 조치를 취해야 합니다. 수정 후에도 위의 요구 사항을 충족하지 못하는 프로젝트의 경우 은행은 신규 대출을 발행할 수 없습니다. 금융플랫폼사의 대출위험 완화대책이 마련되지 않은 경우, 관련 법령에 따라 추가 담보대출, 담보전담 등의 조치를 취해야 하며, 그렇지 않을 경우 은행은 추가 대출을 제공할 수 없습니다.
'공지사항'의 '각 패키지 개봉'은 대출 패키지의 각 대출을 적격 프로젝트에 하나씩 매핑하고 대출 패키지의 잠재적 위험을 식별하는 것을 의미합니다. 규정 준수 문제와 위험 문제가 있는 경우 적절한 보안 조치를 취해야 합니다.
'공시'의 '건별 점검'이란 금융플랫폼사의 대출을 하나하나 점검하여 차주, 보증인, 대출관리, 등.
공지사항 중 '재평가'라 함은 대출에 해당하는 사업의 준수 및 타당성, 사업의 실효성, 상환원천의 적정성과 지속가능성, 사업의 신뢰성 등을 의미합니다. 프로젝트 파이낸싱 수요의 합리성, 프로젝트 자금 사용의 진정성을 재평가하여 프로젝트 부채 수준이 상환 수준과 일치하는지 확인합니다.
공지사항 중 '시정 및 보전'은 시스템 구축, 프로젝트 준수, 대출관리, 운영절차, 상환원천, 주택담보대출보증 등 측면에서 취한 시정 및 보전조치를 말한다. 자체 검토를 통해 발견된 위험 및 문제에 대해. 은행은 '표준화된 퇴출과 안전한 분리' 원칙에 따라 안정적인 영업현금흐름을 보유하고 대출금의 원리금 전액을 상환할 수 있으며 운영상황과 일치하는 금융플랫폼기업에 대한 대출을 관리해야 한다. 일반 상업회사의 성격. 정리·표준화되어 일정 영업현금흐름을 보유하고 대출 원리금 일부 상환이 가능한 금융 플랫폼 기업에 대해 은행은 계약절차 보완·개선, 신규 차주·보증인 추가 등 시정·보전 조치를 취해야 한다. , 일반 기업대출에 맞춰 상환제약을 강화하며, 일정 조건의 대출은 금융플랫폼 기업대출과 분리하여 일반 기업대출 관리에 포함합니다.
둘. 금융 플랫폼 기업 정리 규정
금융 플랫폼 기업을 정리하고 규제할 때 다양한 금융 기능을 가진 기타 금융 플랫폼 기업에는 국유자산운용회사, 국유자본운용관리센터, 정부 등이 포함된다. 자금 조달을 위한 투자 프로젝트(특정 프로젝트 건설 및 프로젝트 관리 기능을 수행하지 않고 자회사와 지분 관계만 갖고 있는 기타 유형의 금융 플랫폼 회사(공공 복지 프로젝트 포함) 설립)도 규정된 원칙에 따라 정리 및 규제되어야 합니다. .
고시에서 '안정적인 영업수익으로 공익사업의 자금조달 업무를 수행하고, 주로 자체 수입으로 채무를 상환하는 것'은 플랫폼 기업이 공공의 자금조달 업무를 수행하기 위해 자금을 조달하는 차입금을 말한다. 복지 사업, 부채 상환 자금은 70%(70% 포함) 이상이 회사 자체 수입에서 나옵니다. 파이낸싱 플랫폼 기업의 자체 운영 수익에는 프로젝트 자체의 영업 수익 외에 파이낸싱 플랫폼 기업에 투입된 토지 양도 수익, 차량 통행료 등 기타 영업 수익도 포함됩니다.
공지문에는 “지자체가 앞으로 꼭 금융플랫폼기업을 설립해야 한다면 관련 법규를 엄격히 준수하고 학교, 병원, 의료시설 등 공공복지자산에 전액 자본을 투입해야 한다”고 적혀 있다. 공원은 자금조달을 위한 자본으로 사용될 수 없습니다. "플랫폼 회사"는 2010년 7월 + 0일(7월 1일 포함) 이후를 의미합니다. "공공 복지 자산"은 공익에 봉사하는 자산을 의미하며, 운영수입을 가져올 수 없는 학교, 병원, 공원, 광장, 당 및 정부 기관의 사무실 건물과 보조금을 받는 공공 기관, 도시 도로, 수자원 보전 시설, 무료 배관망 시설 등 관련 법률 규정에 따라 현금으로 환급됩니다. 인프라 등
셋. 금융플랫폼기업의 자금관리와 은행금융기관의 여신관리를 강화한다.
금융 플랫폼 기업의 자금 조달 및 보증은 '공지사항'의 관련 조항을 엄격히 준수해야 합니다. 정리 및 통합 이후 유지되는 금융 플랫폼 기업의 금융 행위는 표준화되어야 합니다. 통지문에는 "은행 금융 기관으로부터의 대출 신청은 프로젝트 법인 회사를 대출 주체로 하여 프로젝트에서 실행되어야 한다"고 명시되어 있습니다. 독립적인 민사책임을 지닌 시장이 되어야 합니다. “고시”에서 “상환원천인 안정적인 현금흐름이 없으면 대출을 제공할 수 없다”는 것은 안정적인 영업현금흐름이나 안정적인 채무상환재원이 없는 금융플랫폼기업 및 은행금융기관은 대출을 제공할 수 없음을 의미합니다.
은행 금융기관은 신용관리를 엄격히 규제하고 리스크 식별 및 리스크 관리를 효과적으로 강화해야 합니다. 은행 금융기관의 프로젝트 대출 심사 과정, 절차, 승인된 신용공여는 상업 대출 심사 기준에 따라 엄격하게 실시되어야 하며 신용 관리 조건을 완화해서는 안 됩니다. "고시"에서 "파이낸싱 플랫폼 회사의 신규 대출은 프로젝트와 직접적으로 일치해야 하며 프로젝트 자본에 대한 국가 규정을 엄격하게 이행해야 합니다"와 같이 "고시"의 첫 번째 부분의 요구 사항을 충족하는 프로젝트를 말합니다. 국가산업정책, 토지정책, 환경보호정책, 건전한 여신관리규정, 거시통제정책 등
넷. 지자체의 보증 약속 위반을 단호히 방지한다.
'고시'에는 투자 범위 내에서 플랫폼 기업 자금 조달에 대해 지방자치단체가 유한 책임을 진다는 점을 명시해 플랫폼 기업 자금 조달의 채무위험을 내재화하고 있다. 고시가 발행된 날부터 지방정부는 자금 조달 플랫폼 기업의 새로운 부채에 대해 출자된 자본 금액 한도 내에서 제한된 책임만 부담하게 됩니다. 채무자가 채무 전부를 상환하지 못하는 경우 채권자도 이에 상응하는 책임을 집니다.
'공지사항'에서 '금융 플랫폼 기업에 대한 직·간접적 보증 제공'에는 유망 금융 플랫폼 기업의 금융 활동에 대한 보증서 발급, 금융 플랫폼 회사가 채무 상환에 어려움을 겪는 경우 유동성을 제공하고, 자금 조달 플랫폼 회사가 채무 상환에 어려움을 겪을 경우 채무 상환 책임의 일부를 맡을 것을 약속하고 임시 부채 상환 자금을 제공합니다. 금융 플랫폼 기업을 정부 예산에 편입시키는 것입니다.
동사(동사의 약어)는 조직의 리더십을 강화하고 업무 실행을 보장합니다.
각 성(자치구 및 직할시) 인민정부 재정 부서는 발전과 사업 추진에 협력해야 합니다. 개혁 부서, 중국인민은행 지점, 중국 은행감독관리위원회 파견 기관은 신속하게 구체적인 실시 계획을 수립하고 조율 메커니즘을 구축하며 정규 인력을 배치하고 이 업무에 대한 지도와 감독을 강화해야 합니다.
각 성(자치구, 직할시) 인민정부 재정부서는 2010년까지 지방정부 자금조달 플랫폼 기업의 채무 청산 및 검증에 관한 보고서를 재무부에 제출해야 하며, 국가발전개혁위원회, 중국인민은행, 중국은행감독관리위원회에 복사합니다.
보고서에는 각 성(자치구, 직할시) 인민정부 담당자가 서명하고 날인해야 하며, 다음과 같은 내용이 포함되어야 합니다. 금융 플랫폼 회사의 부채 정산 및 검증 업무의 조직 및 실행; 확인(총부채, 분류 및 등급 등 포함), 특별사항 및 정책 권고사항 등
'지방정부 자금 조달 플랫폼 회사 관리 이행 강화에 관한 보고서'는 ''의 요구 사항에 따라 모든 성(자치구 및 직할시) 인민 정부가 국무원에 제출한 것입니다. 2010년 12월 31일 이전에 통지서'를 각 도(자치구, 자치단체)별로 제출하여야 한다. 직인민정부 책임자는 조직 및 시행현황, 총부채금액 등의 내용을 포함하여 직인을 날인하여야 한다. , 분류 및 등급 지정 등 ; 건설 중인 프로젝트에 대한 후속 자금 조달 방안, 표준화된 관리의 구체적인 사항 및 정책 제안 등
재무부 발전개혁위원회 중국 인민은행 중국 은행 규제위원회
2010년 7월 30일
정부 자금조달 플랫폼 대출 절차는 어떻게 됩니까?
장소마다 다르지만 주요 내용은 동일해야 합니다.
중소기업 금융 플랫폼 대출 운영 절차 및 요건
(1) 중소기업 대출 운영 절차
1. 사용자 회사는 달리 중소기업 컨설팅 유한회사에 투자합니다.
2. 달리 중소기업 투자 컨설팅 유한회사가 사건을 수락한 후 프로젝트 관리자를 보냅니다. 조사를 위해 중국개발은행의 요구사항에 따라 검토 보고서를 작성하고 검토를 위해 시장 관리자 및 프로젝트 검토 부서에 제출합니다. 검토
3. 다리 중소기업 대출 검토 그룹의 승인을 받아 총지배인 사무실 회의에서 승인된 후 중국 개발 은행 윈난 지점에 보고됩니다.
대출 지급 절차는 개발 은행 - 컨설팅 회사 - 은행 기업에 자금 제공을 위탁합니다.
이자 및 상환 과정은 사용자 기업-위탁은행-컨설팅기업-개발은행 순으로 진행된다.
(B) 중소기업 대출 요건
자금이 있는 기업은 Dali Small and Medium Enterprise Investment Consulting Co., Ltd. 및 Dali Small에 다음 정보를 제공해야 합니다. and Medium Enterprise Financing Guarantee Co., Ltd.:
1, 사본 유형
(1) 라이센스: 기업 사업자 등록증, 세금 등록 증명서(국세, 지방세) 세금), 대출 증명서 또는 카드, 법적 대리인의 신분증,
(2) 정책: 대출 상환 시 기업이 누리는 우대 정책(세금, 정부 투자 또는 보조금, 토지 등). , 관련 서류를 요구하고 지난 2년간의 실제 금액, 올해 및 내년의 산업 정책에 대한 예상 금액을 제공합니다.
(3) 경제 및 기술: 회사의 기술, 장비 및 R&D를 반영하는 기술 보고서, 평가 인증서, 테스트 보고서, 다양한 정부 계획에 포함된 관련 문서, 환경 보호 인증서, 제품 수상 인증서 및 사용자 보고서 역량, 제품 사진, 주요 고객 및 제품 판매 계약 및 주문 목록(구매 및 판매 계약, 협력 계약 등) 회사 및 리더와 관련된 참고 자료(예: 회사의 경영 수준, 평판을 반영할 수 있는 자료) , 산업 현황 및 지역 경제 현황) 기업의 주요 책임자의 도덕적 성품, 전문성 및 개척 능력을 반영할 수 있는 수상 증서, 각종 수상 및 증서).
(4) 기타: 주주총회 또는 이사회의 대출 신청에 동의하는 등록 및 변경 등록 시 자본 확인 보고서, 대출 기간 동안 배당금을 지급하기 전에 대출금을 상환하기로 합의하고, 주주총회 또는 이사회에서 결의(담보)를 제공하기로 합의합니다.
위 정보의 사본을 제공하고 해당 유닛의 직인을 날인합니다(검사를 위해 원본을 제공). 법적 대리인의 위임장은 법적 대리인의 서명과 승인을 받아야 합니다.
2. 서식 보고서 항목
(1) 대리 중소기업 융자 보증 유한회사 보증 프로젝트 신청서
(2) 대출 신청서 .
(3) 개발 은행이 요구하는 관련 양식.
3. 기업의 생산 유형
(1) 기업의 기본 정보: 주요 주주의 개요, 법적 대표자의 간략한 이력; 기업 개발 및 관리 최근 이력 3년간의 연간 업무 보고서 또는 기업 업무 요약(있는 경우), 주요 지점 개요(있는 경우)
(2) 프로젝트 상황: 건설 중인 주요 프로젝트 또는 계획된 투자 내용, 프로젝트 타당성 조사 보고서, 승인 문서, 건설 기간, 총 투자 구성, 자금 출처 및 가용성(자체 소유 자금, 은행 포함) 대출 및 기타 자금), 프로젝트 진행 상황, 제품 시장 및 예상 제조 프로세스(있는 경우)
(3) 자산과 부채 : 직전 3개년 재무제표 및 당해 연도(전월말 기준) 재무제표(대차대조표, 손익계산서, 현금흐름표 및 보충자료) ) 공인회계사의 감사를 거쳐 주요재고목록, 장기투자, 고정자산, 은행대출, 매출채권 노령화분석표, 우발부채표(3년 이상 미수금, 재고구성 등 포함)에 대한 메모 .), 외부 보증, 자산 모기지, 소송 또는 기타 주요 경제 상황과 같은 우발 부채.
(4) 경제적 이익: 회사의 주요 비용에 대한 연간 지출 계산, 주요 원자재 공급 분석, 올해의 수입(매출) 및 이익 보증 기간 내 예측, 자본 건설 및 기술 혁신 프로젝트를 위한 자금 출처 및 지출 예측(주요 제품 이름, 생산 능력, 시장 영역, 시장 점유율 및 경쟁력 분석, 판매 포함) 수익, 영업 이익 등).
(5) 기타: 회사의 운영 및 관리를 설명할 수 있는 다양한 관리 시스템의 진정성에 대한 회사의 설명; ; 회사 판매 및 조달 프로젝트의 배경.
회사 관리 조치에 관한 중국 은행 규제 위원회의 규정은 무엇입니까?
첫째, '현금대출' 사업 전개의 원리를 정확하게 파악하고 인식을 제고한다.
(1) 금융 기관의 설립 및 금융 활동은 법률에 따라 접근 관리를 구현해야 합니다. 어떠한 단체나 개인도 법률에 따른 대출업무 자격을 취득하지 아니하고는 대출업무를 행할 수 없습니다.
(2) 다양한 기관이 차용자로부터 징수한 이자율 및 각종 수수료의 종합 자본 비용은 민간 대출 이자율에 관한 최고인민정부의 규정을 준수해야 합니다. 또는 대출법을 위반하여 이자율을 일치시키는 행위. 각종 기관이 차입자에게 부과하는 종합자본비용을 성인식으로 전환하고, 대출조건, 연체처리 등의 정보를 사전에 전면 공개하여 차입자에게 관련 위험을 상기시켜야 합니다.
(3) 모든 기관은 '고객을 알라'는 원칙을 준수하고 금융소비자의 권익을 철저히 보호하며, 차용인이 어떤 방식으로든 과도한 대출을 받아 채무에 빠지도록 유도해서는 안 된다. 덫. 차용자의 신용 상태, 상환 능력 및 대출 목적에 대한 포괄적이고 지속적인 평가를 수행하여 차용자의 적합성, 종합적인 자금 비용, 대출 금액 한도, 대출 기간, 대출 연장 금액, "냉각 기간" 요구 사항, 대출 목적 한도 및 상환 옵션.
소득원이 없는 차입자에게는 대출이 허용되지 않습니다. 단일 대출에 대한 원리금 총액에 대한 명확한 상한선은 일반적으로 없습니다. 2배 이상.
(4) 모든 기관은 신중한 운영 원칙을 준수해야 하며 신용 기록 부족, 장기 차입, 사기 등의 요인으로 인해 발생할 수 있는 영향을 종합적으로 고려해야 합니다. 대출 품질 측면에서는 내부 리스크 통제를 강화하고, '데이터 기반' 리스크 통제 모델을 신중하게 사용하며, 다양한 수단을 통해 부실 자산을 은폐하지 않습니다.
(5) 각종 기관 또는 제3자 위탁기관은 대출금을 회수하기 위해 폭력, 협박, 모욕, 비방, 희롱, 기타 수단을 사용해서는 안 됩니다.
(6) 모든 기관은 고객 정보의 보안 보호를 강화해야 하며, '빅데이터'라는 이름으로 고객의 개인정보를 도용하거나 남용해서는 안 되며, 고객 정보를 불법적으로 거래하거나 유출해서는 안 됩니다. .
2. 감독을 조정하고 네트워크 수정 작업을 수행합니다.
(1) 회사 감독 부서는 신규 네트워크(인터넷) 회사 설립을 중단했으며, 신규 회사가 지방(자치구 및 자치단체) 전역에서 사업을 수행하는 것을 중단했습니다. 이미 설립 승인을 받은 기업에 대해서는 개설 승인이 보류된다.
회사 승인 부서는 국무원 관련 문서의 규정을 준수해야 합니다. 관련 규정을 충족하지 못하는 승인된 기관에 대해서는 사업적격성을 재심사해야 합니다.
(2) 네트워크 서비스 관리를 엄격하게 표준화합니다. 특정 시나리오나 지정된 용도가 없는 네트워크 배포는 중단되고, 기존 서비스는 점진적으로 압축되며, 제한 시간 내에 수정이 완료됩니다. 차주가 '대출로 대출 지원', '장기차입'을 하지 못하도록 실효적인 대책을 강구해야 한다. '캠퍼스론', '다운페이먼트론' 발행이 금지됩니다. 주식, 선물 등 투기적 운용을 위한 대출은 금지됩니다. 지방 금융 규제 당국은 지속적이고 효과적인 규제 장치를 마련해야 하며, 중앙 금융 규제 당국은 감독을 강화해야 합니다.
(3) 회사 자본원의 신중한 관리를 강화합니다. 어떤 방식으로든 불법적으로 자금을 조달하거나 공공예금을 흡수하는 행위는 금지됩니다. 인터넷 플랫폼이나 다양한 현지 거래 장소를 통한 기업 신용 자산의 판매, 양도 또는 위장 양도는 금지됩니다. P2P 대출 시 정보중개자를 통한 자금 유입은 금지됩니다. 신용자산이전, 자산유동화 등의 명목으로 포함된 자금은 장내금융과 결합되어야 하며, 결합 후 순자본 대비 총금융 비율은 현행 지역비율 규정에 따라 한시적으로 시행됩니다. 지방자치단체는 회사의 통합 자금 비례 규정을 위장된 방식으로 더 이상 완화하거나 완화할 수 없습니다.
규정된 비율을 초과하는 기업의 경우 규모 축소 계획을 수립하고 기한 내에 관련 비율 요구 사항을 충족해야 하며 실행은 회사 감독 부서의 감독을 받아야 합니다.
각 성(자치구, 자치단체)의 회사 감독 부서는 네트워크 정리 및 수정 작업을 구체적으로 담당합니다. 중앙금융감독부는 관련 업무 요건을 더욱 구체화하기 위해 사이버 위험 교정을 위한 특별 구현 계획을 수립하고 발표할 것입니다.
3. "현금 대출" 사업에 대한 은행 금융 기관의 참여를 더욱 규제하기 위한 노력을 강화합니다.
(1) 은행 금융 기관(은행, 신탁 회사, 소비자 금융 회사 등 포함)은 "개인 대출 관리에 관한 임시 조치" 및 기타 관련 규제 및 위험 관리 요구 사항을 엄격히 준수해야 합니다. 대출 발행 활동을 표준화합니다.
(2) 은행금융기관은 대출업 자격이 없는 기관의 대출발행을 위하여 어떠한 형태의 자금도 제공하여서는 아니 되며, 대출업 자격이 없는 기관에 자금을 제공하여서도 아니 된다.
(3) 대출업무를 수행하기 위해 제3기관과 협력하는 은행금융기관은 신용심사, 위험관리 등 핵심업무를 아웃소싱해서는 안 된다. 대출지원사업은 근본으로 돌아가야 한다. 은행 금융기관은 보증 자격 없이 제3자 기관이 제공하는 신용보강 서비스, 보증약정 등 위장된 신용보강 서비스를 받을 수 없습니다.
그들은 제3자 파트너가 차용자에게 이자를 청구하지 않도록 요청하고 확인해야 합니다.
(4) 은행금융기관 및 이들이 발행·관리하는 자산관리상품은 유동화상품(종류)에 직접 투자하거나 투자할 수 없으며, '현금대출', '캠퍼스론', '계약금'을 사용할 수 없습니다. 대출' 기타 상품을 기준으로 판매됩니다.
'현금 대출' 업무를 규제하고 조정하는 데 은행 금융 기관이 참여하는 것은 중국 은행 규제 위원회 현지 지부의 책임이며 현지 조정 사무국의 협력을 받습니다.
넷째, P2P 대출 분야 P2P 정보 중개업체의 경영 관리를 지속적으로 촉진하고 개선합니다.
(1) 이자율에 관한 법률의 관련 조항을 준수하지 않는 대출 사업을 주선하거나 은밀하게 주선하는 것은 허용되지 않으며 이자, 처리 수수료, 관리 수수료, 예금을 공제하는 것이 금지됩니다. 대출원금을 미리 갚고, 높은 연체이자, 연체료, 벌금 이자를 설정합니다.
(2) 고객정보 수집, 심사, 신용평가, 계좌개설 등 핵심 업무를 아웃소싱하는 것은 금지되어 있습니다.
(3) P2P P2P 대출에 참여하기 위해 은행 금융 기관의 자금을 일치시키지 마십시오.
(4) 상환수단이나 상환능력이 없는 학생이나 대출자에게는 대출중개업을 제공할 수 없습니다. '계약금 대출', 장외 부동산 금융 등 주택금융 및 대출 매칭 서비스는 허용되지 않습니다. 특별한 목적이 없는 대출 매칭 서비스는 제공되지 않습니다.
P2P 대출의 특수위험조정을 위한 공동작업실은 "현금대출" 사업활동 정리 및 시정에 관한 고시(제17호)의 요구사항에 따라야 합니다. , P2P 대출에서 정보 중개자의 "현금 대출"업무를 수행합니다.
5. 기밀폐기, 각종 불법기관에 대한 처분강도를 높인다.
(1) 각종 기관이 상기 규정을 위반하여 영업을 하는 경우, 규제당국은 시정을 위한 영업정지, 시정명령, 비판통지, 신고거절, 영업자격 취소 등의 조치를 취한다. 상황의 심각성에 따라 시정을 촉구하는 동시에 상황에 따라 성 인민정부 관련 직능 부서와 재정 감독 부서에서 행정 조치를 취합니다. 법에 따라 처벌을 받습니다. 관련 부서는 각종 기관이 법률과 규정을 위반하여 업무를 수행하도록 지원하는 웹사이트와 플랫폼을 중단하고 법에 따라 책임을 물어야 합니다.
(2) 중국 은행 규제 위원회(China Banking Regulatory Commission)의 지침에 따라 모든 지역에서는 승인 없이 대출 업무에 종사하는 조직이나 개인을 엄중하게 단속하고 금지해야 합니다. 지원하지 않는 시정 작업은 엄중하게 처벌됩니다. 불법 행위가 의심되는 사람은 관련 부서로 이송되어 조사 및 처벌됩니다. 금융 기관 및 비은행 결제 기관은 금융 서비스 제공을 중단하고 통신 관리 부서에서 처리합니다. 법률에 따라 인터넷 금융 웹사이트 및 모바일 애플리케이션을 운영합니다.
불법 자금 조달, 불법 증권, 기타 불법 행위가 의심되는 경우 불법 자금 조달 처리, 불법 증권 행위 단속, 정리 및 정리 등 업무 메커니즘에 따라 조사 및 처리됩니다. 다양한 거래 장소를 수정합니다.
(3) 악의적인 사기, 폭력적인 채권 추심 등 심각한 법률 및 규정 위반 혐의가 있는 기관의 경우 신속하게 단서를 공안 기관에 전달하여 위험을 효과적으로 예방하고 전반적인 사회 안정을 보장합니다.
6. 구현에 세심한 주의를 기울이고 장기적으로 초점을 맞추고 표준화 및 수정 작업이 효과적인 결과를 얻을 수 있도록 하십시오.
(1) 모든 지역에서는 지방 금융 규제 당국이 주도하여 다양한 기관의 주요 책임 부서를 명확히 하고 위험 기반을 이해하며 시정 계획을 수립하고 관할 기관의 주요 책임을 포괄적이고 심층적으로 시정하고 영토 책임과 지역 간 조정을 결합하는 작업 메커니즘을 신속하게 구축합니다. 동시에 비상 계획을 세우고 위험을 최소화하십시오.
(2) 모든 지역에서는 차용인의 과도한 대출을 방지하기 위해 관할권 내의 관련 기관이 국가 금융 신용 정보 기본 데이터베이스와 중국 인터넷 금융 협회의 신용 정보 공유 플랫폼을 최대한 활용하도록 안내해야 합니다. -차용. 각 지방에서는 차용인이 법에 따라 채무상환 책임을 이행하도록 지도하고 정보 공개 및 배임에 대한 공동처벌 제도를 구축하여 신뢰를 위반한 사람이 어디서나 제한되도록 해야 합니다.
(3) 모든 지역에서는 부적절하고 사기적인 대출 활동과 불법 금융 활동을 식별하는 대중의 능력을 향상하고 위험 예방 인식을 높이기 위해 위험 경고 교육을 실시해야 합니다.
(4) 모든 지역에서는 신고 및 무거운 상벌 시스템을 구축하고, 중국 인터넷 금융 협회 신고 플랫폼 및 기타 채널을 최대한 활용하고, 불법 활동에 대한 단서를 제공하는 내부 고발자에게 보상하고, 사회적 감독의 역할을 하고, 불법 행위에 대해 엄중한 처벌을 가해 효과적인 억제 수단을 마련할 것입니다.
(5) 모든 지역에서는 규제 및 시정을 위해 본 공지의 요구 사항을 엄격히 준수해야 합니다. 감독 책임이 부족하고 이를 이행하지 않는 사람은 엄중한 책임을 지게 될 것입니다.
(6) 모든 지역에서는 수정 계획 및 월별 작업 진행 상황(월 이후 영업일 기준 5일 이내)을 P2P 온라인 대출 위험에 대한 특별 수정 실무 그룹(CBRC) 사무실에 제출하고 발송해야 합니다. 특별 정정 작업 선도 그룹(중국 인민 은행)의 인터넷 금융 위험 사무실에 사본을 제출하십시오.
확장 데이터
8조 대출 회사를 설립하려면 다음 조건을 충족해야 합니다.
(1) 요구 사항을 충족하는 헌장을 보유해야 합니다.
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(2) 등록 자본금은 RMB 500,000 이상이어야 하며 이는 납입자본이며 투자자가 전액 지불합니다.
(3) 전문 지식을 갖춘 고위 관리자가 있습니다. 및 전문적인 업무 경험,
(4) 해당 전문 지식과 업무 경험을 갖춘 직원을 보유합니다.
(5) 필요한 조직 구조와 관리 시스템을 갖추고 있습니다. (6) 요구 사항을 충족하는 사업장, 안전 예방 조치 및 기타 사업 관련 시설을 갖추고 있습니다.
(7) 중국 은행 감독 관리 위원회가 지정한 기타 조건.