7 월 28 일 상하이시 지방금융감독국은' 상해시 소액대출회사 감독관리방법 (의견원고 요청)' 에 대한 의견을 구하는 공고 (이하' 의견') 를 발표했다. "의견" 은 소액 대출 회사가 은행 대출, 주주 대출, 동업 대출 등 표준화되지 않은 융자 형태의 자금 잔액을 통해 순자산의 1 배를 초과할 수 없다고 지적했다. 채권 발행, 자산증권화 제품 등 표준화된 형태의 채권 자산을 통해 자금 잔액을 순자산의 4 배를 초과할 수 없다.
사실 이 레버리지율은 2020 년 9 월 16 일 은감회가 발표한' 소액대출회사 감독 관리 강화에 관한 통지' (이하' 통지') 의 요구 사항과 같다. "통지" 는 작은 대출 회사의 레버리지율을 비표준 융자와 표준화 채권 융자로 구분하고, 작은 대출 회사의 융자 레버리지율 상한선을 5 배로 통일하며, 각지에서 필요에 따라 레버리지율을 낮출 수 있다.
또한,' 의견' 에 따르면 소액 대출 회사는 소액 분산 원칙에 따라 대출자 소득 수준, 전체 부채, 자산 상황, 실제 수요 등에 따라 상환 능력을 평가하고 대출 한도와 기한을 합리적으로 결정해야 한다. 소액대출회사의 같은 대출자에 대한 대출 잔액은 소액대출회사의 순자산의10% 를 초과해서는 안 된다. 같은 대출자 및 관련 당사자에 대한 대출 잔액은 소액 대출 회사의 순자산의 15% 를 초과할 수 없습니다. 이 값은 알림과 동일합니다.
그뿐 아니라 금리 대출 등에서도. , 의견은 또한 소액 대출 회사가 이자 수수료 관리비 예금 등을 공제하지 말 것을 요구한다. 대출 원금에서 선불하다. 만약 그들이 조기 공제를 위반한다면, 상환해야 하며, 공제 후 실제 대출 금액에 따라 이자율을 계산해야 한다. 소액 대출회사와 대출자는 시장화 원칙에 따라 자율적으로 협상해 대출 금리를 결정하지만 금리 상한선은 국가 규정을 초과해서는 안 된다. 소액 대출 회사가 대출 금리를 낮추고 실체 경제 융자 비용을 낮추도록 장려하다. 소액 대출 회사가 발행한 대출은 주식, 금융 파생품 등의 투자에 사용할 수 없습니다. 부동산 시장의 불법 자금 조달; 법률 법규와 은감회 및 본 시의 지방금융감독부에서 금지하는 기타 용도.
등록 자본, 업무 범위, 분류 감독 등에서 상하이 금융감독국은' 통지' 를 기초로 감독 실제와 결합해 감독 세칙을 더욱 구체화했다.
"의견" 에 따르면 소액 대출회사 등록자본은 2 억 위안 이상이며 화폐자본을 실납하기 위한 것이다. 경영 범위는 대출 발행 및 관련 컨설팅 활동, 지분 투자입니다. 소액 대출 회사는 주로 대출 업무에 종사해야 한다. 경영관리, 위험통제력, 감독평가가 좋은 소액대출 회사는 해당 도시의 현지 금융감독부의 동의를 받아 지분 투자와 대출 발행을 결합한 투자 연계를 전개할 수 있다.
"의견" 은 소액 대출 회사의 투자 및 대출 연계와 지분 투자 및 대출 발행 잔액 합계가 순자산의 20% 를 초과해서는 안 된다는 점을 더욱 분명히 했다.
통지에서 제시한' 소액대출회사 감독평가체계 수립' 과' 등급결과에 따라 소액대출회사에 대한 분류감독관리 실시' 에 대한 요구 사항에 대해' 의견' 요구 사항에 따라 상하이 지방금융감독부는 소액대출회사의 업무규모, 관리수준, 규정 준수 상황, 위험상황에 따라 현장 점검과 시비를 종합해야 한다. 규제 등급 대상은 지난해 말 이전에 설립된 소액 대출 회사 (설립 1 년 미만 제외) 를 승인했다. 상하이 지방금융감독부는 감독등급 결과에 따라 분류감독을 실시한다.
상해시 소액대출회사 감독관리방법 (의견원고 요청) 전문을 첨부하다.
제 1 장 총칙
첫째, 본 시 소액대출회사의 경영행위를 규범화하고, 감독관리를 강화하고, 위험을 예방하고 해소하며, 업계의 지속적이고 건강한 발전을 촉진하기 위해 중화인민공화국 회사법,' 상해시 지방금융감독관리조례',' 소액대출회사 시범지도의견' (2008 년 제 23 호),' 소액대출회사 감독관리 강화에 관한 통지
제 2 조이 조치에서 언급 된 소액 금융 회사는 자연인, 법인 및 기타 사회 단체의 투자로 설립 된 공공 예금을 흡수하지 않고 소액 금융 사업을 운영하는 유한 책임 회사 또는 유한 회사를 의미합니다.
제 3 조이 조치는 본 시의 행정 구역 내 소액 대출 회사와 그 활동의 감독 관리에 적용된다.
제 4 조 본 시 소액대출회사의 감독관리부에는 상해시 지방금융감독청 (이하 지방금융감독부) 과 구 재정부문이 포함된다. 이를 통칭하여 지방금융관리부서라고 한다.
제 5 조 본 시의 소액 대출 회사는 시내에서 부서 연계, 공동 감독 관리 메커니즘을 실시한다. 본 시의 지방금융감독부는 본 시의 행정구역 내 소액대출회사와 그 활동의 감독관리를 담당하고 있으며, 국가금융관리부에 연락하는 책임을 맡고 있습니다. 시 발전개혁, 경제정보화, 비즈니스, 공안, 재정, 주택도시 건설관리, 농업농촌, 시장감독, 세무등 부문은 각자의 직무에 따라 소액대출 회사의 관리 업무를 잘 해야 한다. 각 관련 부서는 소통과 정보 공유를 강화하고, 감독 조정을 강화하고, 감독 합력을 형성해야 한다. 각 지구 정부는 본 행정 구역 내 소액 대출 산업 발전을 위한 정책 조치를 제정하고, 위험 예방과 해결을 위한 작업 메커니즘을 확립하고, 소액 대출 회사의 위험 처분과 안정에 대한 일차적 책임을 지고, 실제 상황에 따라 해당 지역의 금융 부문을 확정하고, 본 행정 구역 내 소액 대출 회사의 구체적인 감독 업무를 맡고 있다. 구 재정부는 시 지방재정감독부와 구정부의 요구에 따라 초심, 정보통계 등의 책임을 맡고, 위험모니터링 경보, 방범 처분을 조직하고, 그에 상응하는 규제 조치를 취한다. 시지방금융감독부는 설립과 탈퇴 시범 등 중대 사항 외에 구금융업무부에 오프사이트 감독, 현장검사, 위법행위 조사 등의 감독 업무를 의뢰할 수 있다.
제 6 조 소액대출회사는 법에 따라 규정을 준수하여 업무를 전개해야 하며, 푸혜금융이 소기업, 도시 저소득자,' 삼농' 등 중점 고객에 대한 서비스 수준을 높이고, 푸혜금융 이념을 실천하고, 실물경제 발전을 지원해야 한다.
제 7 조는 구정부가 위험보상, 위험공유, 특별보조금 등을 통해 소액대출회사를 이끌고 지원해 소기업과 삼농에 대한 신용지원을 확대하고 대출비용을 낮추고 금융서비스를 개선하도록 독려했다.
제 2 장 설립, 변경 및 취소
제 8 조 시범 설립소액대출회사는 구 재정부에서 신청했고, 시 지방금융감독부의 비준을 거친 후에야 소액대출회사는 시장감독부에 등록을 신청할 수 있다. 본 시의 소액 대출 회사 명칭은 행정구역, 크기, 업계 설명 및 조직 형식으로 구성되어 있다. 그 중에서도 행정 구역은 "상하이" 를 의미한다. 글꼴 크기는 회사 스스로 결정한다. 업계 성명서는 "소액 대출" 이라는 단어를 표시해야합니다. 조직 형식은 유한책임회사 또는 주식유한회사입니다.
제 9 조 소액 대출 회사 설립은' 중화인민공화국 회사법' 의 규정에 부합해야 하며, (1) 본 방법 규정에 부합하는 등록 자본이 있어야 한다. (2) 이 조치의 규정에 부합하는 소유 구조를 갖는다. (3) 이 조치의 요구 사항을 충족시키는 후원자가있다. (4) 본 조치 규정에 부합하는 재직 자격을 갖춘 이사, 감사 및 고위 경영진이 있습니다. (5) 건전한 조직기구와 업무규범, 위험통제 등 내부 관리 제도가 있다. (6) 사업 운영을 지원하는 데 필요한 정보 시스템을 갖추고 있다. (7) 요구 사항을 충족하는 사업장이 있습니다. (8) 본 방법 및' 중화인민공화국 회사법' 규정에 부합하는 정관이 있다. (9) 국가가 규정한 기타 건전성 조건.
제 10 조 소액대출회사의 등록자본은 2 억 위안 이상이며, 화폐자본을 납부하기 위해 차입자금이나 다른 사람이 위탁한 자금으로 주식에 입주해서는 안 된다.
제 11 조 소액 대출 회사는 합리적인 지분 구조를 가져야 한다. 주요 발기인과 관련 당사자의 총 지분 비율은 원칙적으로 80% 를 초과해서는 안 된다. 단일 스폰서의 지분 비율은 5% 이상이어야 한다. 주요 발기인의 주식은 3 년 이내에 양도하거나 담보할 수 없으며, 다른 발기인은 1 년 이내에 양도하거나 담보할 수 없으며 (감독부, 사법부가 법에 따라 양도를 명령한 경우는 제외), 정관에 명시할 수 없습니다.
제 12 조 소액대출회사의 주요 발기인은 기업법인, 관리규범, 신용이 양호하고, 실력이 풍부하며, 순자산이 6543 억 8000 만 위안 이상이고, 자산부채율이 70% 를 넘지 않고, 원칙적으로 3 년 연속 이윤을 내고, 이윤총액이 3000 만 위안 이하가 아니다. 기업 발기인과 자연인 발기인은 좋은 사회적 신용과 성실한 기록을 가져야 한다.
제 13 조 소액대출회사를 맡을 이사, 감사 및 고위 경영진은 직무 수행에 적합한 금융 지식과 전문 경험을 갖추고 범죄 기록과 불량 신용 기록이 없어야 한다.
제 14 조 소액대출회사를 설립할 때, 주요 발기인은 예정 회사가 소재한 구재정부에 신청 자료를 제출해야 한다. 신청 자료에는 (a) 신청서가 포함되어야합니다. 내용에는 이름, 거주지, 사업장, 등록자본, 지분 구조, 경영 범위 등이 포함되며 이에 국한되지는 않습니다. 설립 될 소액 금융 회사; (2) 타당성 보고서. 관련 시장 수요, 동업 상황, 회사 시장 포지셔닝, 비즈니스 모델, 비즈니스 개발 계획, 위험 통제 능력, 자산 부채, 향후 3 년간 수익 수준 예측 등을 포함하되 이에 국한되지 않습니다. (3) 헌법 초안; (4) 조직도; (e) 사업 규범, 위험 통제 및 기타 내부 관리 시스템; (6) 의임이사, 감사 및 고위 경영진의 이력서 및 자격 증명서 (7) 발기인의 영업 허가증이나 신분증, 투자 의향과 능력 증명서 (8) 법적 의견서 (9) 사업장 증명 자료; (10) 발기인 약속 서신; (11) 국가가 규정한 기타 자료.
제 15 조 소액대출회사의 다음 사항이 변경된 경우, 회사 소재지 지역 재정부에 신청해 시 지방금융감독부의 승인을 받은 후 30 일 이내에 시장감독부에 가서 변경 등록을 처리해야 한다. (1) 등록자본을 줄이다. (2) 지분 변경 (3) 지역 간 거주지 변경; (4) 법정 대리인, 회장 또는 전무 이사, 총지배인 및 기타 주요 책임자를 변경합니다. (e) 파일럿의 합병, 분리 및 탈퇴.
제 16 조 소액대출회사의 다음 사항이 변경된 경우, 사전에 회사 소재지 지역 재정부에 신고해야 하며, 신고 후 30 일 이내에 시장감독부에 가서 변경 등록을 해야 한다. (1) 명칭 변경 (2) 등록 자본을 증가시킨다. (3) 해당 지역의 거주지 변경; (d) 정관을 개정하다. (5) 회장 또는 집행이사, 사장을 제외한 이사, 감사, 고위 임원의 변동. 구 재정부는 서류 작성일로부터 5 일 (영업일 기준) 이내에 관련 사항을 시 지방재정감독부에 보고해야 한다.
제 17 조 소액대출회사가 자발적으로 소액대출 업무 시범에서 탈퇴한 경우, 구재정부에 신청을 하고 채권채무 처분 방안 등을 제출해야 한다. 시 지방금융감독부는 구 금융업무부의 의견에 따라 비준 또는 불승인 결정을 내렸다. 시 지방금융감독부가 시범에서 탈퇴하기로 동의한 경우 소액대출회사는 동의일로부터 3 개월 이내에 시장감독부에 가서 기업명과 경영범위 변경 등록을 처리해야 한다.
제 18 조 소액대출회사가 해산하거나 법에 따라 파산을 선언한 경우 법에 따라 청산과 상쇄를 해야 하며, 청산 과정은 현지 금융관리부에서 감독한다.
제 3 장 운영 절차
제 19 조 소액 대출 회사의 경영 범위는 대출 발행, 관련 컨설팅 활동 및 지분 투자이다. 소액 대출 회사는 주로 대출 업무에 종사해야 한다. 경영관리, 위험통제력, 감독평가가 좋은 소액대출 회사는 해당 도시의 현지 금융감독부의 동의를 받아 지분 투자와 대출 발행을 결합한 투자 연계를 전개할 수 있다. 소액 대출 회사의 지분 투자와 대출 발행의 투자 연계 잔액 합계는 순자산의 20% 를 초과해서는 안 된다.
제 20 조 소액 대출 회사는 소액 분산 대출의 원칙에 따라 대출자의 소득 수준, 총 부채, 자산 상태, 실제 수요 등에 따라 상환 능력을 평가하고 대출 한도와 기한을 합리적으로 결정해야 한다. 소액대출회사의 같은 대출자에 대한 대출 잔액은 소액대출회사의 순자산의10% 를 초과해서는 안 된다. 같은 대출자 및 관련 당사자에 대한 대출 잔액은 소액 대출 회사의 순자산의 15% 를 초과할 수 없습니다. 시 지방금융감독부는 감독 요구에 따라 상술한 최고 대출 잔액을 낮출 수 있다.
제 21 조 경영 관리 양호, 위험 통제 능력, 감독 평가가 좋은 소액 대출 회사, 시 지방금융감독부의 동의를 거쳐 회사가 발행한 대출을 근거로 채권 발행, 자산증권화 제품 발행 업무를 법에 따라 실시할 수 있다. 소액대출회사는 업계 자율조직에 신고한 후 주주 대출, 동업 대출 등을 통해 자금을 통합할 수 있다. 소액 대출 회사는 은행 대출, 주주 대출, 동업 대출 등 표준화되지 않은 융자 형태를 통해 자본에 통합되는 잔액이 순자산의 65,438+0 배를 초과할 수 없습니다. 채권 발행, 자산증권화 제품 등 표준화된 형태의 채권 자산을 통해 자금 잔액을 순자산의 4 배를 초과할 수 없다. 5. 본 시의 지방금융감독부는 규제요구에 따라 상술한 대외융자 잔액이 순자산의 최고 비율을 낮출 수 있다.
제 22 조 소액대출회사가 대출을 발행하는 용도는 법률 법규, 국가 거시규제 및 산업정책에 부합해야 한다. 소액 대출 회사는 대출자와 대출 용도를 명확히 약속하고 계약 약속에 따라 대출 용도를 감시해야 한다. 소액 대출 회사의 대출은 다음 사항에 사용할 수 없습니다. (1) 주식 및 금융 파생 상품 투자 (2) 부동산 시장의 불법 자금 조달; (3) 법령, 중국은행업감독관리위원회 및 지방금융감독부에서 금지하는 기타 용도.
제 23 조 소액대출회사는 이자, 수수료, 관리비, 예금 등을 공제해서는 안 된다. 대출 원금에서 선불하다. 규정을 위반하여 조기 공제하는 경우 공제 후 실제 대출 금액에 따라 이자율을 상환하고 계산해야 합니다. 소액 대출회사와 대출자는 시장화 원칙에 따라 자율적으로 협상해 대출 금리를 결정하지만 금리 상한선은 국가 규정을 초과해서는 안 된다. 소액 대출 회사가 대출 금리를 낮추고 실체 경제 융자 비용을 낮추도록 장려하다.
제 24 조 소액 대출 회사는 자금 관리를 강화하고 대출 자금 (자체 자금 및 외부 통합 자금 포함) 에 대한 전용 관리를 실시해야 하며, 모든 자금은 전용 대출 계좌로 들어가야 대출할 수 있다. 대출 계좌는 소액 대출 업무 접근금을 지원할 수 있는 능력이 있어야 하며, 구재정부에 신고해야 하며, 은행에서 발행한 대출 계좌 운영 보고서와 대출 계좌 상세 내역을 정기적으로 제공해야 한다. 구 재정 부문은 규제 요구에 따라 특수 대출 계좌의 수를 제한할 수 있다.
제 25 조 소액 대출 회사는 지배 구조를 개선하고, 국가와 본 시의 관련 규정 및 신중한 경영 원칙에 따라 비즈니스 특성에 맞는 대출 위험 관리 및 분류 제도를 개발하고, 내부 통제, 자산 품질, 위험 준비, 정보 공개, 관련 거래, 마케팅 홍보, 불만 처리 등의 비즈니스 규칙 및 관리 제도를 수립, 개선 및 엄격히 준수해야 합니다.
제 26 조 소액대출회사는 법률법규와 본 시의 지방금융감독부의 요구에 따라 채무 독촉 절차와 방식을 규범화하여 독촉원의 전문 교육을 강화해야 한다. 소액대출회사와 위탁된 제 3 자 독촉기관은 대출자와 보증인 또는 계약서에 규정된 상환의무자 이외의 기관이나 개인에게 채무를 독촉해서는 안 되며, (1) 폭력을 사용하거나 위협해서는 안 된다. (2) 의도적으로 다른 사람의 몸을 해치는 것; (3) 개인의 자유를 침해한다. (4) 수용된 사람의 재물을 불법적으로 점유하는 것; (5) 모욕, 비방, 괴롭힘 등으로 타인의 정상적인 생활을 방해한다. (6) 타인의 사생활을 불법적으로 전파한다. (7) 불법적이거나 부당한 수단으로 채무를 독촉하는 기타 행위.
제 27 조 소액대출회사는 개방적이고 투명한 원칙에 따라 대출자의 대출금액, 시한, 연간 이자율, 상환방식 등에 대한 고지의무를 전면적으로 이행해야 하며, 계약서에 차용인의 확인을 받아야 한다. 소액 대출 회사는 채무가 만료되기 전 합리적인 시간 내에 원금 상환의 금액, 시간, 방법 및 연체상환에 대한 책임을 차용인에게 알려야 한다. 소액대출회사는 영업장소의 눈에 띄는 위치에 승인서류, 영업허가증 등을 공시해야 한다.
제 28 조 소액 대출 회사는 법에 따라 얻은 고객 정보를 잘 보관해야 하며, 고객 정보를 무단으로 수집, 저장 또는 사용해서는 안 되며, 불법으로 매매하거나 고객 정보를 누설해서는 안 된다.
제 29 조 소액 대출 회사는 법에 따라 경영을 규범화하고, 위험 최종선을 엄격히 준수하며, 다음과 같은 행위를 금지해야 한다. (1) 예금을 흡수하거나, 변장하여 공공 예금을 흡수해야 한다. (2) 인터넷 플랫폼 또는 각종 지방거래 장소를 통해 불량 신용자산 이외의 기타 신용자산을 매각하거나 양도한다. (3) 대리점 발행 또는 판매 재테크, 신탁계획 등 자산 관리 제품 (4) 법령, 중국은행업감독관리위원회 및 지방금융감독부에서 금지하는 기타 행위.
제 4 장 감독 및 관리
제 30 조 지방금융관리부는 매년 소액대출회사에 대한 감독검사 계획을 세우고 소액대출회사의 업무활동을 감독해야 한다. 감독 검사는 현장 검사와 오프사이트 감독 형식을 취할 수 있다.
제 31 조 소액대출회사는 현지 금융관리부와 함께 법에 따라 감독검사를 실시하고 관련 정보, 서류 및 자료를 제공하여 경영활동과 위험관리의 중대한 사항을 사실대로 설명해야 한다.
제 32 조 지방재정관리부는 업무요구에 따라 로펌, 회계사무소 등 제 3 자 기관이나 외부 전문가를 고용하여 감독검사에 참여하고 해당 비용을 연간 예산에 포함시킬 수 있다.
제 33 조 현장 검사는 연간 현장 검사와 특별 현장 검사로 나뉜다. 연간 현장검사, 검사 대상은 지난 연말까지 설립된 소액대출회사 (성립 1 년 미만 제외) 로, 검사 기간은 전년도로 원칙적으로 매년 2 분기에 있다. 규제 요구에 따라 관련 소액 대출 회사에 대한 특별 현장 점검을 비정기적으로 실시할 수 있다.
제 34 조 지방금융관리부가 현장검사를 실시할 때 다음과 같은 조치를 취할 수 있다. (1) 소액 대출회사 및 관련 기관의 업무활동 장소에 들어가 점검할 수 있다. (2) 소액 대출 회사 직원 및 관련 기관에 검사 사항을 설명하도록 요청합니다. (3) 관련 비즈니스 데이터 관리 시스템 등을 확인하십시오. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다 (4) 검사 사항과 관련된 문서 및 자료를 취득, 조회 및 복사합니다. (5) 법령에 규정된 기타 조치. 시 지방금융감독부 책임자의 승인을 받아 양도, 은닉, 훼손될 수 있는 문서, 전자 장비 및 기타 증거자료, 업무 활동과 관련된 장소 및 시설을 압류, 압류할 수 있습니다. 지방재정관리부가 현장검사를 실시할 때, 법 집행인원은 두 명 이상이어야 하며, 행정법 집행 증명서와 검사 통지서를 제시해야 한다. 관련 기관과 개인은 검사에 협조하여 관련 상황을 사실대로 설명하고 서류와 자료를 제공해야지 방해, 거부, 방해해서는 안 된다.
제 35 조 시 지방금융감독부는 현장 검사에서 발견된 문제에 따라 소액대출회사에 대해 명확한 정류와 규제 의견을 제시했다. 구 재정 부문은 효과적인 감독 조치를 취하여 소액 대출 회사가 제때에 시정할 것을 촉구해야 한다.
제 36 조 지방금융관리부는 소액대출회사에 대한 오프사이트 감독을 강화하고, 법에 따라 소액대출회사 관련 정보를 수집하고 처리하는 기초 위에서 업무활동과 위험상황을 분석 및 평가하고, 제때에 위험경보를 실시하고 적절한 규제 조치를 취해야 한다. 지방금융관리부는 관련 정보를 수집할 때 문의, 보충자료 요청, 면담 등을 통해 경영관리에 존재할 수 있는 위험이나 가능한 문제를 확인하고 확인할 수 있다.
제 37 조 시 지방금융감독부는 소액대출회사의 업무규모, 관리수준, 규정 준수, 위험상황 등에 따라 현장검사와 오프사이트 감독을 종합해 감독등급을 실시해야 한다. 규제 등급 대상은 지난해 말 이전에 설립된 소액 대출 회사 (설립 1 년 미만 제외) 를 승인했다. 시 지방 금융 감독 부서는 감독 등급 결과에 따라 분류 감독을 실시한다.
제 38 조는 소액 대출 회사 업계의 자율조직이 적극적인 역할을 하도록 독려한다. 업종 자율조직은 장정에 따라 다음과 같은 일을 전개한다. (1) 업종 자율규칙을 제정하고, 회원과 종업원의 행동을 감독하고, 자율관리를 실시한다. (2) 회원의 합법적 권익을 보호하고, 업계의 건의와 요구를 반영하며, 지방금융관리부와 함께 산업감독을 실시한다. (3) 회원들에게 금융 소비자 적합성 교육, 분쟁 조정, 금융 소비자의 합법적 권익 보호를 촉구한다. (4) 회원의 위법 행위에 대한 불만을 조사하고 처리한다. (5) 회원 훈련 및 교류를 조직한다. (6) 법령에 규정된 기타 업무.
제 39 조 소액대출회사는 규정에 따라 현지 금융관리부에 (1) 업무경영보고서, 통계명세서 및 관련 자료를 제출해야 한다. (2) 회계 법인이 감사 한 재무 회계 보고서; (c) 국가 및이 도시에서 규정 된 기타 자료.
제 40 조 정부 관련 부서, 감독 및 검사 활동에 참여하도록 위임 된 중개 기관, 산업 자율 조직 및 직원은 직무 수행에 알려진 관련 기관 및 개인의 영업 비밀 및 개인 정보를 기밀로 유지해야한다.
제 5 장 위험 처리
제 41 조 소액대출회사는 경영활동 중 위험사건에 대해 주요 책임을 져야 하고, 중대한 위험사건이 발생할 경우 즉시 조치를 취하고, 사건 발생 후 24 시간 이내에 구 재정부에 보고해야 한다. 중대 위험 사건에는 다음과 같은 상황이 포함됩니다. (1) 소액 대출 회사의 유동성 어려움 (2) 소액 대출 회사는 중대한 미결 소송이나 중재를 가지고 있다. (3) 소액 금융 회사는 중대한 부정적인 여론을 가지고 있다. (4) 소액 대출 회사의 주요 책임자가 실종되거나 형사조사를 받은 경우 (5) 소액 금융 회사에서 대량 사건이 발생했습니다. 소액대출회사가 주주를 통제하거나 실제 통제인이 전액에 규정된 중대 위험사건이 발생한 경우 소액대출회사는 알고 있거나 알아야 할 시점부터 24 시간 이내에 현지 금융관리부에 보고해야 한다.
제 42 조 구 재정 부문은 본 행정 구역 내에서 발생한 소액 대출 회사의 중대 위험 사건의 성격, 변화 및 위험 정도를 제때에 판단해야 한다. 금융질서를 위태롭게하고, 사회안정에 영향을 미치고, 체계적 위험을 초래할 수 있는 중대한 사건에 대해서는 즉시 구청에 보고하고, 관련 규정에 따라 제때에 처분하고, 시 지방금융감독부에 보고해야 한다. 시 지방금융감독부는 제때에 위험을 처분하고 시청에 보고해야 한다.
제 43 조 지방금융관리부는 법에 따라 의무를 이행하는 과정에서 감독 담화, 공지시 명령, 정기 보고 명령, 위험 제시서 발행, 시정명령 등의 조치를 취할 수 있다. 지방금융관리부는 소액대출회사의 지주주주나 실제 통제인, 법정대표인, 이사, 감사 또는 고위 경영진에게 업무활동과 위험상황을 설명하도록 요구할 수 있다.
제 44 조 지방금융관리부는 시장감독부 등 부문을 조율해 회사를 경영이상명부에 포함시키고, 법에 따라 영업면허를 해지하고, 명칭과 경영범위를 변경하라고 권고하고, 자발적으로 철회하거나, 다른 방법으로 소액대출회사 업종에서 탈퇴하도록 유도해야 한다. 다음 조건 중 하나를 충족하는 회사는' 실련회사' 로 인정되어야 한다. (1) 연락할 수 없다. (2) 회사 거주지 현장 조사에서는 찾을 수 없습니다. (3) 회사 직원에게 연락할 수는 있지만, 회사의 실제 지배인에게 연락할 수도 없고 연락할 수도 없다. (4) 3 개월 연속 규제 요구에 따라 데이터와 정보를 제출하지 않았다. 다음 조건 중 하나를 충족하는 회사는' 껍데기' 회사로 인정되어야 한다. (1) 최근 6 개월 동안 정당한 이유 없이 도산한다 (대출 등 업무 수행 안 함). (2) 최근 6 개월 동안 무세 기록 또는' 제로 신고' (국가 세금 우대 정책을 즐기는 것 제외); (3) 지난 6 개월 동안 사회 보장 납부 기록이 없습니다.
제 6 장 법적 책임
제 45 조 소액대출회사는 본 조례 제 29 조의 규정을 위반하고, 시 지방금융감독부에서 기한 내에 시정을 명령하고, 위법소득을 몰수하고, 50 만원 이상 250 만원 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 심하면 법에 따라 휴업이나 운전자 자격을 취소하라고 명령한다.
제 46 조 소액대출회사는 본법 제 39 조 규정을 위반하고, 요구에 따라 업무자료를 제출하지 않은 경우, 시 지방금융감독부에서 기한 내에 시정을 명령하고 1 만원 이상 5 만원 이하의 벌금을 부과한다.
제 47 조 소액대출회사는 본법 제 41 조 규정을 위반하고, 규정된 기한 내에 중대 위험사건을 보고하지 않았거나, 위험사건이 발생했을 때 즉시 조치를 취하지 않은 경우, 시 지방금융감독부에서 기한 내에 시정을 명령하고 1 만원 이상 5 만원 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 심하면 5 만원 이상 20 만원 이하의 벌금을 부과한다.
제 48 조 소액대출회사는 지방금융관리부서가 법에 따라 의무를 수행하는 것을 방해하고, 감독검사나 파기, 관련 자료 이전을 거부, 방해하며, 시 지방금융감독부에서 기한 내에 시정을 명령하고, 1 만원 이상 5 만원 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 심하면 5 만원 이상 20 만원 이하의 벌금을 부과한다.
제 49 조 시 지방금융감독부는 소액대출회사에 대한 행정처벌을 실시하고, 직접적인 책임을 지고 있는 이사, 감사 또는 고위 임원에게 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과할 수도 있다.
제 50 조 소액대출회사의 불법 경영은 관련 법규에 처벌 규정이 있으며, 지방금융관리부는 관련 부처를 조율해 규정에 따라 처벌해야 한다. 관련 법규가 처벌을 규정하지 않고 처벌 기준에 미치지 못하는 경우, 지방금융관리부는 감독담화, 경고서 발행, 명령정정, 위법 위반 행위를 위법 경영행위 정보베이스에 기록하고 공표하는 등의 규제 조치를 취할 수 있다. 범죄 혐의자는 공안기관에 넘겨 조사하여 처리하다.
제 7 장 부칙
제 51 조 본 방법은 상해 지방금융감독국이 책임지고 해석한다.
제 52 조이 조치는 202 1 년 * * 월 * * 일부터 시행된다.
교정: 유위