재고 금융 - 중소기업을 위한 효과적인 금융 모델 1. 재고 금융이란 무엇입니까?
재고담보대출은 차입자가 재고를 담보로 하여 대출기관으로부터 자금을 빌리는 것을 의미합니다.
질권의 양도 및 점유를 실현하기 위해 대출기관은 물류회사 또는 자산관리회사에 질권으로서의 재고를 감독, 보관하도록 독립적인 제3자에게 위탁합니다.
현재 전 세계적으로 일반적으로 사용되는 재고 담보 금융 방법에는 창고 금융, 신탁 영수증 금융 및 모기지 어음 재고 금융의 세 가지 방법이 있습니다.
1. 창고 융자.
차용인은 은행이 지정한 창고에 재고를 보관하고 제3자가 관리, 보관합니다.
차용인이 재고를 판매한 후 구매자는 대금을 차용인의 은행 계좌로 직접 지불하고, 은행은 그 대금을 직접 사용하여 대출금을 감면하거나 면제합니다.
창고형 금융은 창고의 위치에 따라 개방형 창고형과 현장형 창고형으로 구분할 수 있는데, 개방형 창고형은 재고를 제3자 창고에 보관하는 것이고, 현장형 창고형은 차주가 소유한 창고에 재고를 보관하는 것입니다. , 은행은 제3자(현장입고관리업체라고도 함)를 고용하여 대리하거나 관리자를 직접 파견하여 재고를 관리하게 됩니다.
4. 신탁수취금융.
소위 신탁 영수증은 차용인이 은행을 대신하여 물품을 보유하고 있으며 은행이 물품에 대한 "임시 법적 소유권"을 가지고 있음을 나타내는 증명서를 말합니다.
차용인은 은행대출을 이용해 물건을 구입한 뒤 은행에 신탁영수증을 발급한다.
신탁영수증에는 은행과 차용인의 관계가 본인과 수탁자임을 명시하고 있습니다.
물품은 차용인이 은행을 위해 보관하며, 물품 관리에 제3자가 참여할 필요 없이 물품을 노천창고에 보관하거나 현지에 보관합니다.
상품 판매 후, 차용인은 당일 은행 대출 계좌로 대금을 이체합니다.
3. 모기지 재고 금융.
모기지어음은 대출을 위한 담보로 재고의 존재를 보증하는 제3자가 정기적으로 은행에 발행하는 문서입니다.
회사의 재고는 일반적으로 일정한 흐름 상태에 있지만 회사는 일반적으로 재고의 일부를 보유합니다.
제3자는 회사의 영업 활동을 추적하고 회사 재고의 변동 가치를 추적하며 판매 활동이 끝나면 해당 재고가 매출채권으로 전환되는지 확인할 수 있습니다.
실제로 제3자의 업무는 은행 직원의 기업 감독을 대체하고, 은행의 대손 비용을 절감하며, 재고를 물리적으로 분리하고 점유할 필요가 없기 때문에 기업 운영을 보다 유연하게 만듭니다.
2. 재고금융의 기본과정: 기본과정은 다음과 같다. 1. 수출자는 물품을 창고에 보관한다(국내기업이 물품을 수출하는 경우 일반적으로 보세창고에 보관한다). 물품에 대한 담보권을 얻습니다.
3. 은행은 담보권을 보호하기 위해 물품을 검사해야 합니다. 4. 은행은 수출자에게 자금을 제공합니다. 5. 수출자는 수입자에게 물품을 판매합니다. 6. 창고는 선적 정보를 은행에 통보합니다. 7. 수입자는 해당 금액을 은행의 특별계정에 지급합니다. 8. 특별계정의 수입은 수출자의 원리금 상환으로 간주됩니다. .잔액이 있으면 은행은 이를 수출업자에게 이체합니다.
10. 수출자가 자금조달을 요청할 때 이미 좋은 구매자를 찾았다면, 매출채권 자금조달을 선택할 수도 있습니다.
그러나 은행의 경우 재고 금융은 은행이 이미 창고의 재고를 검사했고 창고는 은행이 상품 판매를 모니터링하는 데 도움을 주기 때문에 단순 매출채권 금융보다 위험이 덜합니다.
물론 해당 비용은 수출자의 금융비용으로 이전됩니다.
수출자가 자금조달을 요청할 때 구매자를 찾지 못한 경우 재고금융은 수출자가 먼저 자금을 조달한 후 이를 판매하여 판매대금을 은행에 반환할 수 있기 때문에 매우 적합한 자금조달 방법입니다.
특히 수출자 자체가 중개인이고 상품을 조달하기 위해 자금이 필요한 경우에는 더욱 그렇습니다.
공급자가 대금을 지불했지만 구매자를 찾을 수 없는 경우, 상품이 판매되기 전에 은행 금융을 통해 외부 대금을 조달할 수 있습니다.
3. 재고금융의 장점과 단점 1. 자금규모가 유동적이다.
왜냐하면 자금 조달 금액은 재고 금액과 연결되고, 재고 금액은 자금 조달 요구와 직접 연결되기 때문입니다.
2. 현장 창고 형태는 은행이 재고를 담보로 기꺼이 받아들이도록 만듭니다.
3. 현장 창고 회사에 대한 특별 감독은 경영 관리, 보험 비용 및 도난 가능성을 줄여 회사 비용을 절약할 수 있습니다.
4. 은행과의 협력 협약을 통해 서비스 회사가 보관, 감독, 보증 서비스를 제공함으로써 은행 자금 조달을 보장하고 금융 서비스 제공을 통해 창고 회사와 서비스 회사 간의 비즈니스 파트너십을 심화시켜 고객 수를 늘릴 수 있습니다. 창고 회사의.
5. 은행이 사업 범위를 확장하도록 돕습니다.
3자 협력을 통해 재고담보대출 감독 문제를 해결할 수 있으며, 창고업체의 보관 및 보증을 통해 신용위험 관리 목표 달성, 사업 범위 확대, 고객 규모 확대에 도움을 줄 수 있습니다.
질권금융은 여신금융에 비해 창고회사의 감독을 받으며 담보의 유동성이 높다.
따라서 신용자금의 위험성은 낮다.
대출소득 외에도 외환결제, 환차익 등 중간사업소득도 얻을 수 있습니다.