654억3800만 위안+600만 위안 투자 중 결정적인 대출 65438+000만 위안은 창저우 중소기업의 '1차 대출 융자'에서 나왔다.
2021년 창저우는 포용적 금융 발전을 심화할 예정이다. 지방자치은행보험감독국은 이전 '10만 기업' 활동에서 자금 조달이 필요한 비대출 가구에 초점을 맞춰 첫 번째 대출 공격을 조직했다. 중국에는 두 가지 주요 문제점이 있습니다. 3354 자금 조달 보증의 어려움과 정보 비대칭성, 그리고 중소기업을 위한 금융 서비스 범위를 지속적으로 확대해야 합니다. 2021년 창저우는 6,418개의 신규 최초 대출 회사와 6,571개의 신규 대출을 받아 361억 1,600만 위안에 달하는 금액을 확보해 기업 발전에 도움을 주었습니다.
위험 * * *, 대출 기준액이 낮습니다.
최근 몇 년 동안 Jianlin Fiberglass는 업그레이드에 직면했지만 자금 조달이 쉽지 않습니다. 공장 건물은 임대되어 있으며 여러 원래 장비의 감가상각률이 높아 은행 담보로 사용할 수 없습니다. Tang Jian은 은행에서 돈을 빌리려는 생각을 포기해야했습니다.
Jianlin Fiberglass의 곤경은 특별한 것이 아닙니다. 창저우 전체를 보면 24만 개가 넘는 기업 중 2021년 이전에 대출을 받은 기업은 10%에 불과하다. Changzhou Financial Supervision Bureau의 은행 및 보험 부문 국장인 Zhou Wei는 많은 기업이 다양한 자금 조달 요구 사항을 가지고 있다는 것을 이해한다고 말했습니다.
은행의 대출 열정에 영향을 미치는 것은 무엇입니까?
“보증이 어렵다”고 많은 국내 은행 관계자들이 중소기업 대출 수익률이 높지 않고 부실채권 비율도 대기업보다 높아 은행들이 쉽게 대출을 받기를 꺼린다고 솔직하게 털어놨다. . 최근에 설립된 상대적으로 작은 회사 중 일부는 발전 가능성이 있더라도 보호가 부족하여 차단될 수 있습니다.
2021년 7월, Jianlin Fiberglass는 좋은 소식을 받았습니다. "지방재정국 등 4개 부처가 공동으로 무대출가구를 위한 신용보증대출 상품인 '우선대출 금융관리'를 출시했습니다. 법정대리인만이 연대책임을 지며, 기업담보대출 없이도 대출을 신청할 수 있습니다. " 현지 은행 Xie Fujun의 회계 관리자가 주도적으로 협상에 나섰습니다.
정책을 이해한 후 Tang Jian은 신속하게 창저우 혁신 및 창업 금융 서비스 플랫폼에 등록하고 654억 3800만 위안의 첫 번째 대출 신청서를 제출했습니다. 이날 은행 직원이 현장에 방문해 실사를 진행했다. 며칠 후 회사 계좌로 돈이 들어왔습니다.
2019년부터 대부분의 중소기업이 은행으로부터 대출을 받지 못하는 상황에 대응하여 창저우시는 초기 규모 1억 위안의 '첫 번째 대출 융자' 위험 보상 기금을 설립했습니다. 국가 융자 보증 기금 정책에 부합하고 재정 자금의 지도 역할과 지렛대 효과를 충분히 발휘하여 최초 대출 기업의 자금 조달 어려움의 '라스트 마일'을 돌파합니다.
Xie Fujun은 Jianlin 유리 섬유 대출 654만 3800만 위안을 예로 들어 불량 부채가 발생했을 때 시의 '첫 번째 대출 금융' 위험 보상 기금이 654만 3800만 위안을 공유했으며 국가는- 자체 자금은 20만 위안을 지원하며 성급 재정 특별 지원은 65438+800만 위안, 성급 재보증 회사는 65438+020만 위안, 시장 보증 회사는 20만 위안을 분담한다. 은행은 20만 원과 이자 손실만 부담하면 된다. 현재 '퍼스트 모기지 재무관리'에는 부실채권이 없습니다. 부실채권이 발생한 경우 은행 등 기관은 먼저 자본위험을 비례적으로 부담한 후 법에 따라 기업에 배상을 요구한다. 기업의 법적 대표자는 개인연대책임을 진다.
“이러한 위험 감수 메커니즘은 은행의 우려를 줄이고 최초 대출 고객 확대에 대한 열정을 크게 높입니다.” Xie Fujun은 “최초 대출 금융”이 모든 비대출 회사에 열려 있다고 말했습니다. 시에서는 대출 회사에 대한 기준이 더욱 낮아졌습니다.
기업의 정확한 "초상화"와 효율적인 포지셔닝
제조업과 비교하여 중소기업
"은행은 Changzhou Enterprise Credit Information Service Co., Ltd.의 부사장 Qian Jun은 2016년부터 Changzhou가 지속적으로 기업 신용 정보 플랫폼 구축, 과학 기술 수단을 통한 데이터 모델 생성, 세금, 환경 보호, 인적 자원 정보 수집 등 사회 기관을 포함한 21개 관련 부서의 연간 정부 업무 정보에는 시내에는 24만개의 기업이 있어 은행이 기업을 보다 객관적이고 효율적으로 이해할 수 있습니다.
첸은 파일럿 은행 회원으로서 2021년 중반 창저우신용정보회사(Changzhou Credit Information Company)가 추진한 1차 500개 기업 목록을 받았습니다. 목록에 따르면 Jingwei Company는 대출 기관이 아니며 운영이 안정적이고 정기적인 세금을 납부하며 신용 점수가 좋습니다. 그가 Jingwei Company의 대표인 Yang Wenyu를 발견했을 때, 상대방은 회사가 발전의 기로에 서 있고 재정적 지원이 필요하다는 것을 인정했습니다.
“직원을 늘리고, 장비를 확보하고, 더 큰 시장에 진출하고 싶었지만 대출과 관련하여 여러 가지 문제에 직면했습니다.” Chen이 소개한 '기간 신용' 시범 상품 3354는 기업의 첫 대출 문제를 해결하는 또 다른 중요한 금융 상품입니다. 신용 데이터가 있는 창저우의 모든 기업을 위한 순수 신용 대출입니다. 정부 빅데이터를 기반으로 빠르게 대출을 받고, 빠르게 상환할 수 있습니다.
양원위는 휴대폰 등록 후 654억 3800만 위안의 '정기 크레딧'을 신청했다. 곧 시스템 평가 결과 승인된 대출 금액은 617,000위안, 대출 이자율은 4.2%인 것으로 나타났습니다.
기업에 이익이 되는 선순환이 이루어질 수 있도록 전체 과정을 감독한다.
기업에 최초 대출 서비스를 제공하는 동시에 기업의 자금조달 어려움을 완화하고 대출 관리 및 회수가 가능하도록 보장하며 기업에 이익이 되는 조치의 선순환을 달성하는 방법은 무엇입니까?
Zhou Wei에 따르면 대출 전 정확한 '초상화' 외에도 대출 기간 내내, 대출 후에도 효과적인 금융 위험 예방 조치가 항상 구현됩니다.
철도 운송 차량의 제조 및 유지 관리에 종사하는 Changzhou Shenhai Industrial and Mining Vehicle Co., Ltd.는 2021년 첫 번째 차주로 중국으로부터 50만 위안의 '정기 신용' 대출을 받았습니다. 중국건설은행 창저우지점 올림픽원지점. 회사 총책임자인 Xu Guanchao는 "우리는 이 대출을 테스트 장비 구입에 사용했으며, 이는 회사의 재정적 제약을 완화했습니다."라고 말했습니다.
첫 번째 대출을 승인한 후, 중국건설은행 창저우 올림픽원 지점장 장이펑(張伯峰)은 쉬관차오에게 "미터박스에 휴대폰 크기의 '신용보장 보물'을 설치하라"고 제안했다. 회사의 생산 작업장에서 "기업의 생산 전기 소비 데이터를 수집하는 장비입니다.
Jiang Yifeng은 신용 보고 회사가 기업 전력 소비 데이터를 수집하여 1차 대출 기관의 위험 상태를 지속적으로 모니터링하고 은행에 실시간으로 메시지를 보내 신용 위험을 수동 관리에서 지능형 관리로 전환한다고 설명했습니다. 관리 및 통제. 은행은 기업의 비즈니스 운영을 이해할 수 있고, 기업은 적시에 후속 서비스를 받을 수 있습니다.
물론 2021년 말, 장이펑이 다시 찾아왔다.
좋은 소식이 있습니다. 은행에서는 실시간 데이터 모니터링과 결합하여 회사가 안정적으로 계속 운영되는 것으로 확인하여 2023년에 대출 한도를 65438+900만 위안으로 늘렸습니다.
추가 대출 및 지속적인 서비스 외에도 이러한 기술적 접근 방식은 출구 메커니즘 구현을 촉진합니다. 2021년 전기 소비 데이터에 따르면 기계 가공 회사는 3개월 연속 생산 기록이 없으며 그 배경은 은행이 적시에 위험을 통제하도록 유도합니다. Jiang Yifeng은 이 기술에 의존하여 관할권 내 중소기업의 불량 부채율이 현재 0.3% 미만으로 지속적으로 감소하고 있다고 말했습니다.
“말을 지원하고 탈 수 있도록 포용적 금융은 생애주기 전반에 걸쳐 최초 대출 회사의 발전을 지원해야 합니다.” Zhou Wei는 2021년부터 300개 이상의 최초 대출 회사를 소개했습니다. "신용보강 보물"을 설치하여 대출 후 관리 및 위험 관리 지원을 위해 은행에 365개의 알림을 보냈습니다.
"인민일보"(2023년 4월 11일, 11일)
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