첫째, 도시 가구의 평균 총 자산은 317.9만 위안으로 자산 분포 차별화가 뚜렷합니다. 가구 자산은 주로 물리적 자산으로 주택이 거의 70%를 차지하고 주택 소유율은 96.0%에 달합니다. ; 금융자산 비중은 20.4%에 불과하며, 가계는 무위험 금융자산을 선호합니다.
둘째, 도시 거주자의 가계부채 참여율은 56.5%로 높고, 부채가 가장 많은 20% 가구가 전체 표본 가계부채의 61.4%를 부담하고 있다. 가계부채 구조는 상대적으로 단순하며, 부채의 출처는 주로 은행대출이며, 주택대출은 가계부채의 주요 구성요소로 전체 가계부채의 75.9%를 차지합니다.
셋째, 도시가구의 평균 순자산가치는 289만 위안으로 자산차별화 정도가 자산차별화 정도보다 높은 것으로 나타났다. 미국에 비해 우리나라 도시 거주자의 가계 자산 분포는 상대적으로 균형이 잡혀 있습니다. 내 나라).
넷째, 도시 가구의 자산-부채 비율은 9.1%로 전반적으로 안정적이며 일부 가구는 부실 상태이며, 가계 소득 대비 부채 비율은 1.02로 도시 수준보다 약간 높습니다. 미국 거주자(0.93), 부채상환능력 소득대비 부채비율이 18.4%로 전반적으로 양호하고, 가계부채 위험은 대체로 통제 가능한 수준이다.
다섯째, 두 가지 측면에 주목해야 한다. 첫째, 가계의 금융자산-부채 비율이 상대적으로 높고, 유동성 리스크가 어느 정도 존재한다. 둘째, 일부 가구의 부채 위험은 상대적으로 높으며 이는 주로 다음 측면에 반영됩니다. 일부 저자산 가구는 지불 불능 상태이며 채무 불이행 위험이 높습니다. 부채 위험; 노인층은 은행 자산 관리 및 신탁과 같은 금융 상품에 투자하며, 모기지 대출에 대한 수요가 엄격한 가계의 부채 위험이 상대적으로 높습니다.
자산 차별화가 뚜렷하고 부가 소수 가구에 더 집중되어 있다
조사 데이터에 따르면 도시 가구의 평균 총자산은 317.9만 위안이고, 중앙값은 317.9만 위안이다. 1630만원입니다. 평균과 중위수 차이는 154만9000위안으로 가계 자산이 고르지 않게 분포된 것으로 나타났다. 주거용 가계 자산은 주로 다음과 같은 특징을 갖는다.
첫째, 가계 자산의 집중도가 상대적으로 높고, 부가 소수의 가구에 더 집중되어 있다. 가계의 총자산은 하위 20% 가계가 소유한 자산이 전체 표본 가계 총자산의 2.6%에 불과하고, 상위 10% 가계의 총자산은 6개 그룹으로 나뉜다. 47.5%를 차지한다.
둘째, 지역 간 가계자산 분포에 큰 차이가 있으며, 경제가 발달한 지역 거주자의 가계자산 수준이 더 높습니다. 경제지역별로는 동부지역이 다른 지역에 비해 월등히 높다. 동부지역의 가구당 평균 총자산은 461만 위안으로, 동북지역의 가구당 평균 총자산은 동부지역 가구의 약 3분의 1에 불과해 가장 낮다.
성별로 보면 가계 자산이 가장 많은 3개 성(자치구 및 직할시)은 베이징, 상하이, 장쑤성이며, 가계 자산이 가장 적은 3개 성(자치구 및 직할시)은 신장, 길림성과 간쑤성. 그중 베이징 가구의 평균 총자산은 신장 가구의 약 7배에 이른다.
셋째, 가구주의 연령, 학력, 직업 등이 모두 가계자산 분배에 영향을 미친다. 56~64세 가구주가 가구당 총자산이 가장 높은 것으로 나타났다. 대학원생 이상 가구주 평균 가계자산총액은 평균보다 월등히 높다.
자산형태 측면에서 주택은 가계의 물리적 자산 중 중요한 구성요소이며, 주거가구의 주택보유율은 상대적으로 균형을 이루고 있다. 주거용 주택 자산은 전체 가계 자산의 59.1%를 차지했습니다. 미국과 비교하면 중국 가구의 주택 자산 비율은 상대적으로 높아 미국 가구보다 28.5%포인트 높다.
주민들의 주택 소유 상황은 비교적 균형이 잡혀 있다. 우리나라 도시가구의 주택소유율은 96.0%이며, 1주택 가구비율은 58.4%, 3주택 이상 가구비율은 10.5%이다. 평균 가구는 1.5 세트를 소유하고 있습니다.
주택 등 실물자산에 비해 중국 가계가 보유하고 있는 금융자산은 확실히 차별화된다. 이들은 가계당 평균 금융자산이 64만9000위안으로 전체의 20.4%를 차지한다. 가계 자산. 금융자산 상위 10% 가구가 보유한 금융자산은 전체 표본가구의 58.3%를 차지했으며, 실물자산 상위 10% 가구가 보유한 금융자산은 47.1%를 차지했다.
금융자산의 불균형이 더욱 심각함을 알 수 있다.
또한 고자산, 고학력 가구일수록 위험한 금융시장에 참여하려는 의지가 더 강하고, 금융자산의 발현도 더욱 다양해집니다. 가구주의 교육수준이 높아짐에 따라 정기예금과 정기예금을 보유하는 가구의 비율은 감소한 반면, 은행금융상품, 인터넷금융, 주식, 펀드 등 금융자산을 보유하는 가구의 비율은 증가하였다. 이는 주로 교육 수준이 높은 그룹이 관련 금융 지식과 정보에 대해 더 잘 이해하고 있으며, 소득과 자산이 더 높은 경우가 많기 때문에 예방 조치를 충족한 후 고위험, 고수익 금융 상품에 더 많이 투자할 의향이 있기 때문입니다. 필요합니다.
가계의 부채는 청년층과 고학력 가구에 집중되어 있습니다.
현재 우리나라 도시 가구에서 레버리지를 사용하는 것은 비교적 흔한 일입니다. 조사 대상 가구 중 56.5%가 빚을 지고 있는 것으로 나타났다. 그러나 부채구조는 주택담보대출이 주를 이루고 있어 상대적으로 단순하며, 가구당 총 가계부채는 512,000위안이다.
흥미롭게도 부유한 가구는 부채 참여율이 높고 은행 대출을 받을 확률이 높은 반면, 저자산 가구는 상대적으로 민간 대출에 더 의존하고 있다. 가계 총자산별로 분류하면 자산 상위 20% 가구의 부채참가율이 63.3%로 가장 높고, 부채의 97.1%가 은행대출이다. 하위 20% 가구의 부채 중 은행대출이 89.4%로 다른 가구에 비해 현저히 낮고, 민간대출이 9.0%로 다른 가구에 비해 훨씬 높다. 이는 저자산가구의 경우 소득이 낮거나 안정적인 수입원이 없는 경우가 많고, 은행에서 대출을 받기가 상대적으로 어려워 상대적으로 민간대출에 의존하고 있기 때문이다.
교육수준과 연령별로 보면 가계부채는 청년·중장년층과 교육수준이 높은 가구에 집중돼 있다. 가계부채 참여율은 26~35세 가구주의 경우 가장 높으며, 가구주의 교육수준이 높을수록 가계부채 참여율은 높은 것으로 나타났다.
보고서에 따르면 중국 가계의 부채상환능력은 전반적으로 강하지만, 저소득가구, 사업가구, 서민가구의 부채상환 압박이 상대적으로 크다고 한다. 조사표본 중 영업부채가 없는 가구의 소득 대비 부채 상환 비율은 16.1%, 영업 부채가 있는 가구의 소득 대비 부채 상환 비율은 30.1%로 전보다 14%포인트 높아졌다.
직업별로 보면 기업 일반 근로자 가구의 소득 대비 월부채 상환 비율이 각각 22.5%, 국가기관 및 공공기관 가구의 경우 19.9%로 상대적으로 높다. 둘 다 평균 소득 대비 부채 상환 비율보다 높습니다.
세 그룹의 금융 리스크에 주목할 필요가 있다
가계 자산에서 부채를 뺀 순자산은 가계의 부 수준을 보다 정확하게 반영할 수 있다. 조사 데이터에 따르면 중국 도시 거주자의 평균 가계 순자산은 289만 위안이고, 중위 가계 순자산은 141만 위안입니다.
그러나 가계순자산의 차별화 정도는 가계총자산보다 높다. 하위 20% 가구의 순자산은 전체 표본 가구 순자산의 2.3%에 불과한 반면, 상위 20% 가구의 순자산은 64.5%를 차지했다.
미국에 비해 중국의 가계 자산 분포는 상대적으로 균형이 잡혀 있다. 미국의 상위 1% 가구는 전체 표본 가구 순자산의 38.6%를 차지하며, 이는 하위 9% 가구의 38.5%보다 약간 높은 반면, 나머지 90% 가구는 22.8%에 불과합니다. 이는 미국 가구의 부가 분명히 가장 부유한 가구에 집중되어 있음을 나타냅니다.
보고서에 따르면 중국 주민 가구의 전반적인 부채 위험은 통제 가능하지만, 주민의 자산-부채 비율은 일반적으로 안정적이지만 자산 유동성이 좋지 않고 어느 정도 유동성 위험이 있습니다. 일부 저자산 가구는 지급 불능 상태이며 채무 불이행 위험이 높습니다. 특히, 세 그룹의 재무적 위험에 주목할 필요가 있습니다.
첫째, 청년층과 중장년층의 부채 부담이 더 크고 부채 위험도 상대적으로 높습니다. 26~35세 가구주가 가장 많은 거주자의 가계부채 참여율, 가계부채 규모, 자산부채비율, 소득대비 부채비율이 다른 가구에 비해 높았다. 청년층과 중년층은 주택구입, 출산, 자녀 교육 등 다양한 지출 압박에 직면해 있어 부채 부담이 상대적으로 크고 부채 상환 압력도 상대적으로 높다.
둘째, 고령층은 은행 자산관리, 자산관리, 신탁 등 다양한 금융상품에 투자하기 때문에 위험이 더 크다. 조사 결과, 65세 이상 가구주가 있는 가구의 은행 재무관리, 자산관리, 신탁상품에 대한 평균 투자액은 23만9천위안으로 전체 평균의 1.4배에 달하며, 다른 연령층에 비해 훨씬 높은 것으로 나타났다.
조사 결과, 새로운 자산관리 규제 도입 이후 금융상품이 더 이상 자본을 보장하지 않고, 일부 제3자 투자 및 은행에서 판매하는 금융상품의 위험도가 높아졌음에도 불구하고, 많은 주민들은 여전히 비용이 많이 든다고 믿고 있는 것으로 나타났습니다. 은행에서 금융상품을 구매하는 비율이 높으며 자금 손실이 없으며 실제 투자 위험과 주민의 투자 안전 기대 사이에 큰 차이가 있습니다. 65세 이상 노인층은 소득원이 감소하는 삶의 단계에 있으며, 은행 금융상품, 자산관리, 신탁 등 금융상품에 거액의 자금을 투자하여 투자와 노후의 불확실성을 가중시키고 있습니다. .
셋째, 주택담보대출 수요가 경직된 가계의 부채위험이 두드러진다. 조사 대상 가구 중 43.4%가 주택담보대출을 갖고 있었다. 주택담보대출 가구의 자산부채비율, 금융자산부채비율, 소득 대비 월별 부채비율은 각각 16.5%, 101.5%, 29.0%로 부채위험이 평균 수준보다 훨씬 높다. 그 중 주택담보대출 수요가 경직된 가구의 부채위험이 특히 두드러진다. 이 3가지 지표는 각각 24.2%, 151.3%, 33.0%로 전체 그룹 중 가장 높은 수치이다. 반면, 투자 모기지 가구의 부채 위험은 훨씬 낮으며, 세 가지 지표는 평균보다 약간 높은 수준입니다.
상세할수록 좋습니다!