고정금리 상환
일반적으로 주택담보대출자와 은행이 체결한 모기지 계약의 금리는 변동적이다. 중앙은행이 이자율을 올릴 때마다 이자율이 오르기 때문에 차용인의 월부담금도 그에 따라 늘어나게 됩니다. 고정금리 모기지의 가장 큰 장점은 이자율이 가격이나 기타 요인에 따라 조정되지 않는다는 것입니다. 대출계약을 체결할 때에는 고정금리가 정해져 있습니다. 차용인은 대출 기간 동안 이자율이 어떻게 변하는지에 관계없이 고정된 이자율로 이자를 지불합니다.
장점: 이자율 위험은 작으며 은행 이자율 인상, 가격 또는 기타 요인에 따라 조정되지 않습니다.
단점: 통화 가치가 매년 하락하고 금리가 매년 변동하며 고정 금리가 상대적으로 소극적입니다.
원리금과 이자 납부를 기다리는 금액
원리금 균등 납부 방식은 주택담보대출의 원금과 이자를 총액을 더한 뒤 균등하게 월 납부금으로 나누는 방식이다. 현재와 미래의 월 상환액은 동일하지만 월 상환액에서 원금이 차지하는 비중은 매달 증가하고 이자는 감소하게 됩니다. 이 상환 방법은 현재 가장 일반적이며 은행에서 권장하는 방법입니다.
1. 장점: 월 상환 금액이 동일하여 운영이 매우 편리하고 상환자가 준비하기에도 편리합니다.
2. 단점: 원금반환으로 이자가 줄어들지 않기 때문에 장기간 은행자금을 점유하게 되므로 총이자율이 상대적으로 높다.
원금 균등분할 상환
원금 균등분할 상환은 대출기관이 매월 중순에 원금을 균등하게 배분한 후 마지막 거래일 이후 납부한 금액을 모두 상환하는 것을 의미합니다. 매달 상환되는 원금은 동일하며, 그 달에 남은 대출금에 대한 이자도 상환해야 합니다.
장점: 평균원금상환방식의 장점은 매달 갚아야 할 원금은 정해져 있지만 이자는 점점 줄어들고 있다는 점이다. 이런 상환 방식은 처음에는 차용인에게 많은 부담을 주지만, 시간이 지나면서 매달 상환해야 하는 금액이 점점 작아진다.
단점: 소득이 높고 상환능력이 강한 사람에게 적합하며 초기 부담감이 상대적으로 높다.
준비금 상환
국가 규정에 따라, 준비금을 지불한 모든 직원은 준비금 대출 관련 규정에 따라 준비금 대출을 신청할 수 있습니다. 주택공적금을 납부한 주택구입자들은 주택 구입 시 주택공적금에서 저금리 대출을 받는 것이 경제적이다. 주택공제금대출은 정책지원 성격을 갖고 있어 같은 기간 대출금리가 시중은행보다 낮다. 무료상환은 적립금대출의 독특한 상환방식입니다. 일반적인 상환 방법과 비교하여, 선지급 기금 상환 방법은 더 유연합니다.
장점: 정책 보조금이 있고, 대출 금리가 시중 금리보다 훨씬 낮다.
단점: 이제 막 일을 시작한 시민이나 단위에서 낮은 적립금 금액을 지불하는 시민에게는 적립금이 다소 미미해 보입니다.
각각의 상환방식은 차용인의 재정상황에 따라 설정됩니다. 일부 상환 방법은 원금을 빨리 상환하고 일부는 더 오래 지속되므로 상환 방법에 따라 지불되는 이자 총액이 다릅니다. 은행은 다양한 소득을 가진 다양한 유형의 사람들의 요구를 충족하기 위해 다양한 상환 방법을 제공합니다.
집 구입을 위해 대출을 받는 가장 비용 효율적인 방법은 무엇인가요?
모기지 기간은 길수록 좋습니다. 고수익 투자채널을 찾았다면 대출기간은 길수록 좋습니다.
돈이 있으면 계약금을 최대한 많이 지불하세요. 서민들이 은행에서 할인된 금리로 많은 돈을 빌릴 수 있어야 하는데, 즉 주택담보대출이다. 그러므로 이 기회를 잘 활용해야 합니다. 돈은 장기적으로 볼 때 항상 가치를 잃게 됩니다. 아직도 한 달에 10,000이 넘는데, 이는 엄청난 금액일 수 있습니다. 그러나 20년, 30년이 지나면 한 달에 1만 위안이 넘는 돈은 작은 일일 수도 있습니다.
상환 방법과 시기에 따라 많은 모기지 대출 기관은 향후 비용 부담을 줄이기 위해 대출금을 조기 상환하는 것을 선택합니다. 실제로 대출금을 조기에 상환하는 것이 비용 효율적이지 않은 경우도 있습니다. 상업용 모기지 대출에는 원금 균등 상환과 원리금 균등 상환이라는 두 가지 방법이 있습니다. 예를 들어 원금균등상환기간이 1/3을 지나 원리금균등상환기간이 중도에 도달한 경우 주택 구입자는 미리 상환할 필요가 없다. 평균자본은 대출총액을 비용으로 균등하게 나누기 때문에 남은 원금을 기준으로 이자상환액을 계산한다.
마지막은 이자를 아끼는 것입니다. 수천만 달러 상당의 모기지 이자가 엄청납니다. 원금 투자로 얻은 수입을 모기지 상환에 사용하는 기술입니다. 은행을 셀 수 있다면 이자를 적게 내는 것도 기술이다. 적립금 이자율이 모기지 이자율보다 낮을 경우, 모기지 대출 기관은 먼저 적립금 대출 한도를 최대한 활용한 후 상업 대출을 선택해야 합니다.
관련Q&A:관련Q&A:신용대출 금리가 가장 낮은 은행은 어디인가요? 01
은행신용대출 금리는 주택담보대출보다는 확실히 높지만, 소액대출보다는 낮고, 온라인 현금대출보다는 훨씬 낮습니다.
은행의 신용대출까지 생각해보면 장기적으로 서민 생활이 상대적으로 낮은 편인 것 같아요. 핑안이 가장 비싼 것 같고, 4대 은행도 싸지 않아요.
02
더 큰 문제는 많은 분들이 대출 이자를 계산하는 방법도 모르고, 아주 낮다고 생각하는데, 실제로는 이자가 적다고 생각하는 분들이 많다는 점인 것 같아요. 매우 높습니다.
예: 200,000위안을 5년으로 나누어 매달 원금과 이자를 지불하는 대출입니다. 금리는 7%, 연이자 14,000원, 월평균 이자 1,166.7위안입니다. 원금 200,000원, 5년 상환, 월 납입금 3,333.3위안.
그러니까 한 달에 3333.3 + 1166.7 위안 = 4500 위안을 지불해야 합니다.
원금 20만 원을 더 빌렸는데 연 이자 14,000원, 5년 이자 170,000**원, 원리금과 이자의 총액이 270,000원이다. 60개월 270,000원, 월 4,500위안입니다.
그런데 이 금리가 정말 7%일까요?
03
네가 매달 원금을 갚으니까 20만 빌려주겠다고 계속 말하는데. 사실 1월에는 20만, 3월에는 16만, 3월에는 12만만 빌려줬다고?
평균 대출금은 6억 5,438만 위안에 불과하지만, 매년 지불하는 이자는 14만 위안이므로 이율은 14%가 된다.
많은 친구들이 대출 이자를 계산하는 방법을 몰라서 엉뚱한 돈을 빌리고 엉뚱한 돈을 갚았다는 걸 알았기 때문이다. 7월 27일, 이자율 계산 방법을 자세히 설명하는 제목의 기사를 게재했습니다. 저를 팔로우하시면 백그라운드에서 보실 수 있습니다.
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