인터넷 금융의 본질은 금융이고, 금융의 핵심은 리스크 관리에 있습니다. 권위 있는 빅데이터 신용 시스템은 인터넷 금융 산업이 직면한 위험 통제 문제를 더 잘 해결하고 P2P 플랫폼에서 불량 부채가 발생할 가능성을 줄일 수 있습니다. 위험 통제와 빅데이터의 결합, 위험 통제 수준 및 시스템의 지속적인 개선과 최적화는 인터넷 금융 산업의 발전에 특히 중요하다는 것을 알 수 있습니다.
인터넷소비자금융상품 가입시 개인신용정보를 조회하고 신고할 수 있는 권한이 인터넷금융기관에 있다는 사실을 소비자의 50%가 모르는 것으로 조사됐다. 신용조회 승인링크가 간과되기 쉬운 가장 큰 이유는 일반적으로 거래약관이나 계약서에 승인조항이 삽입되어 있고, 승인서 서명을 위한 별도의 단계가 없고, 소비자의 관심을 끌 수 있는 프롬프트가 부족하기 때문입니다. 정보주체. 조사 결과, 소비자의 43.51%가 개인신용정보 조회를 허가하는 관련 규정을 주의 깊게 읽지 않은 것으로 나타났으며, 65.438+02.98%의 소비자는 관련 규정을 주의 깊게 읽지 않은 것으로 나타났다. 위와 같은 상황으로 인해 소비자는 개인 신용에 대한 이의를 쉽게 제기할 수 있습니다.
신용 기록이 너무 많으면 개인에 대한 은행의 신용에 영향을 미칩니다. 조사 결과 소비자의 18.60%가 동시에 3개 이상의 인터넷 소비자 금융상품을 이용하는 것으로 나타났다. 그러나 시중은행 관계자에 따르면 은행항을 통해 조회한 고객신용조회 기록은 그다지 구체적이지 않아 인터넷 소비자금융업과 기존 소액대출업체의 대출업을 구별하기가 쉽지 않다고 한다. 다만 일부 은행들은 고정이하여신비율이 높아지면서 실적이 여러 개인 고객에 대한 대출에 더욱 신중을 기하고 있다고 밝혔다.
인터넷 소비자 금융은 연체 위험이 높습니다. 조사자료에 따르면 인터넷 금융소비자의 29.77%가 인터넷소비자금융상품을 연체한 적이 있으며, 그 중 6.11%가 연체되는 경우가 많다. 소비자의 72.5%는 '갚는 것을 잊어버렸기 때문에' 연체되었고, 20%는 '갚을 돈이 없어서' 연체되었습니다. 인터넷 소비자 금융상품을 연체하는 주된 이유는 첫째, 소비자가 연체된 소비자 금융상품의 결과에 대한 이해가 부족하고, 개인 신용에 대한 존중이 부족하다는 점입니다. 둘째, 일부 소비자는 인터넷 소비자 금융상품을 과도하게 사용합니다. '무담보', '편리한 절차'의 인터넷 소비자금융상품의 지속적인 이용으로 인해 소비자금융상품의 과도한 이용과 낮은 수익률의 불균형으로 인해 대금지불 가능성이 높아지고 있습니다.
개인신용정보 유출 및 재판매의 위험성이 숨어있습니다. 인터넷 소비자금융 시장에서는 개인신용조회에 대한 수요가 급증하고 있으며, 개인신용조회는 유출 및 재판매의 위험이 매우 높습니다. 2016년에 전국 공안 기관은 * * * 인터넷에서 시민 개인 정보를 침해한 사건을 2,100건 이상 적발하고, 500억 개 이상의 시민 개인 정보를 압수했으며, 5,000명 이상의 범죄 용의자를 체포했습니다. 현재 점점 더 많은 전자상거래 플랫폼과 허가받은 소비자 금융 회사가 기본 금융 신용 데이터베이스에 접근할 수 있습니다. 전자상거래 플랫폼 및 허가받은 소비자 금융 회사는 은행에 비해 신용 보고 시스템 구축, 인사 관리 및 기술적 방어 방법에 있어 단점이 있는 반면, 일부 회사는 금융 기관과 소통할 수 없습니다. 적격 사유로 인해 신용정보 기반이 사업 발전을 위해 데이터베이스에 연결된 전자상거래, P2P 플랫폼, 소비자 금융 회사는 고객의 개인 신용 보고서를 불법적으로 조회하거나 사용하거나 유출할 위험이 있습니다. 사용자에게 문의하기 위해 신용 보고 시스템을 판매 또는 임대합니다.
위 문제에 대응하여 우리는 인터넷 소비자 금융의 건전한 발전을 효과적으로 촉진하는 방법에 대해 다음과 같은 제안을 합니다.
승인 링크 및 승인 내용을 더욱 명확히 합니다. '신용보고업 관리조례' 제18조 및 제19조에 따라 인터넷 소비자 금융 서비스 기관은 신용보고 승인 형식과 내용을 더욱 개선하고 표준화해야 합니다. 신용정보 승인은 거래약관이나 계약서와 분리되어 눈길을 끄는 별도의 인터페이스를 갖추고 전자서명이나 지문인증을 통해 서명하며, 정보주체의 주의를 끌 수 있도록 전화나 SMS 알림 등으로 보완되어야 합니다. . 승인된 내용은 보다 상세하고 정확해야 하며, 승인된 기관은 승인 없이 승인을 제3자에게 위탁해서는 안 됩니다.
신용관리를 더욱 개선하세요. 고객 신용 보고서를 검토할 때 시중은행 신용 부서는 검토의 초점을 '대출 수량'에서 '상환 상태'로 전환해야 합니다. 인터넷소비자금융기관은 인터넷 신용공여를 여러 차례 받은 고객을 엄격히 통제하고, 악의적인 연체기록이 있는 고객에 대해서는 블랙리스트를 구축해야 한다. 동시에 금융상품 해석을 잘하고 인터넷 소비자 금융에 대한 소비자의 이해를 높여야 합니다.
주민들의 신용의식과 위험의식을 더욱 제고합니다. 신용정보 공개를 강화하고 국민이 개인정보와 권익 보호에 더 많은 관심을 갖도록 유도해야 합니다. 인터넷소비자금융기관은 “연체정보는 금융신용기본정보 데이터베이스에 보고된다”, “연체기록은 개인신용에 심각한 영향을 미칠 것이다” 등 중요한 정보를 포함하는 불량정보 제공 및 통지제도를 엄격히 실시해야 한다. 주민은 신용보고 관련 지식을 이해하고 정보거래, 통신사기, 기타 불법행위에 대한 인식과 예방능력을 향상시켜야 한다.
감독과 자기관리를 더욱 강화한다. 한편, 관련 부서는 인터넷 소비자 금융 서비스 기관에 대한 감독을 더욱 강화했습니다. 액세스 메커니즘을 지속적으로 개선하고, 규정 준수 운영을 촉구하며, 위반에 대한 처벌을 강화하여 실질적인 억제 효과를 가져옵니다. 반면 인터넷소비자금융기관은 신용위험 예방에 유의하고 자율관리를 강화해야 한다. 과학 연구에 대한 투자를 늘리고 신용 보고 보상 및 처벌 메커니즘을 구축 및 구현하며 내부 위반을 효과적으로 방지합니다.
Yinzipu 편집자는 오늘날 인터넷 소비자 금융의 급속한 발전으로 인해 신용 보고 시스템 구축이 각계각층의 관심의 초점이 되었다고 믿습니다. 대규모 온라인 대출 산업은 은행 신용보고 시스템에 포함되지 않으며 대출 기관과 신용 회사 사이에 큰 위험이 있습니다. 모든 온라인 대출 플랫폼, 은행 및 기타 전통적인 금융 기관은 판단 기준으로 신용 데이터를 업로드해야 하며, 다른 플랫폼은 이 신용 데이터를 참조하고 대출의 기초로 자신의 위험 선호도에 따라 자체 판단을 내릴 수 있습니다.