현재 다양한 곳에서 구현되고 혁신되는 중소기업을 위한 주요 자금 조달 방법은 다음과 같습니다.
1. 종합 신용:
즉, 은행은 영업 조건이 양호하고 신용이 안정적인 일부 기업에 일정 금액의 신용 한도를 부여하며 기업은 유효 기간 및 신용 한도 범위 내에서 이를 재활용할 수 있습니다. . 종합신용한도는 기업이 일괄적으로 신고하고 은행이 일괄적으로 승인한다. 기업은 이 자금을 기업의 운영 여건에 따라 분할하여 사용할 수 있으며, 기업대출은 매우 편리하고 금융비용도 절약됩니다. 은행은 이러한 방식으로 대출을 제공하며, 일반적으로 산업 및 상업에 등록되어 있고, 연례 검사에 합격하고, 잘 운영되고, 신뢰할 수 있는 평판을 가지고 있으며, 은행과 장기적인 협력 관계를 유지하고 있는 기업을 대상으로 합니다.
2. 신용보증대출:
현재 전국 31개 성, 시, 100개 이상의 도시에 중소기업을 위한 신용보증기관이 설립되어 있다. 이들 기관은 대부분 회원관리 형태를 취하고 있으며 공익사업, 산업자율, 자영단체이다. 보증기금의 재원은 일반적으로 지방자치단체 재정배분, 회원들이 자발적으로 납부하는 회원기금, 지역사회에서 모금한 자금, 시중은행 자금 등으로 구성된다. 회원사가 은행에서 대출을 받을 경우 중소기업 보증기관을 통해 보증을 받을 수 있습니다. 또한, 중소기업은 중개 서비스를 전문으로 하는 보증회사로부터 보증 서비스를 받을 수도 있습니다. 기업이 주택담보대출, 질권, 제3자 신용보증인 등 은행이 수용할 수 있는 보증을 제공할 수 없는 경우 보증회사가 이러한 문제를 해결할 수 있습니다. 보증회사는 은행에 비해 담보 요건이 더 유연하기 때문입니다. 물론 보증회사는 자신의 이익을 보호하기 위해 기업에 반보증 조치를 요구하는 경우가 많습니다. 때로는 보증회사가 자금 흐름을 모니터링하기 위해 직원을 기업에 파견하기도 합니다.
3. 구매자 대출:
회사의 제품에 대한 시장이 안정적이나 자체 자본이 부족하고 재무관리 기반이 열악한 경우 담보 제공이나 모색이 어렵습니다. 제3자 보증을 통해 은행은 판매 계약에 따라 상품 구매자에게 대출 지원을 제공할 수 있습니다. 판매자는 생산 과정에서 재정적 어려움을 해결하기 위해 구매자에게 일정 비율의 선불금을 청구할 수 있습니다. 또는 구매자가 은행 인수 환어음을 발행하고 판매자는 환어음을 은행에 가져가 할인을 받습니다.
4. 장거리 공동 협력 대출:
일부 중소기업은 제품을 널리 판매하거나 일부 대기업에 지원 부품을 제공하거나 기업의 느슨한 자회사입니다. 여러 떼. 협력제품을 생산하는 과정에서 생산자금이 보충되어야 한다. 선도은행을 찾아 그룹사에 대출을 일률적으로 제공하면, 그룹사가 협력기업에 필요한 자금을 제공하고, 지방은행이 계약 감독에 협조하게 됩니다. 주관은행과 협력업체 소외은행이 각각 공동으로 대출을 제공하는 것도 가능하다.
동사(동사의 약어) 프로젝트 개발 대출:
일부 첨단 기술 중소기업이 중대한 과학 기술 성과 전환 프로젝트를 보유한 경우 프로젝트 개발을 신청할 수 있습니다. 은행에서 대출을 받는 경우, 초기 투자 금액이 상대적으로 작아서 본인 자금으로 부담할 수 없습니다. 시중은행은 기술이 성숙되고 시장 전망이 좋은 첨단기술 제품이나 특허 프로젝트를 보유한 중소기업과 첨단기술 성과를 활용해 기술사업을 수행하는 중소기업에 적극적인 신용지원을 제공할 예정이다. 변혁을 촉진하고 기업을 촉진하여 과학 기술 성과의 변혁을 가속화합니다. 대학 및 과학 연구 기관과 안정적인 프로젝트 개발 관계를 구축했거나 자체 연구 부서를 보유한 첨단 기술 중소기업의 경우 은행은 운전 자본 대출 외에도 프로젝트 개발 대출을 제공할 수 있습니다.
6. 수출 대출:
수출 제품을 생산하는 기업의 경우 은행은 수입업체가 제공한 수출 계약 또는 신용 비자에 따라 일괄 대출을 제공할 수 있습니다. 현금 계좌가 있는 기업은 외화 모기지를 제공할 수 있습니다. 외화수입원이 있는 기업은 환결제 증명서가 있으면 위안화 대출을 받을 수 있습니다. 수출 전망이 좋은 기업은 일정 금액의 기술 혁신 대출도 받을 수 있습니다.
7. 자연인 보증 대출:
2002년 8월 중국 공상은행은 자연인 보증 대출 사업을 시작하는 데 앞장섰습니다. 장래에 중국공상은행 국내기관이 3년 미만의 기한으로 중소기업의 신용업무를 처리할 경우 자연인은 재산권을 보장하고 배상책임을 질 수 있다. 자연인 보증은 모기지, 권리 담보 및 모기지 + 보증의 형태를 취할 수 있습니다. 저당권을 받을 수 있는 재산에는 개인 재산, 토지 사용권 및 차량이 포함됩니다. 담보로 제공할 수 있는 개인재산으로는 예금증서, 국고채권, 기명금융채권 등이 있습니다. 모기지+보증이란 부동산담보대출을 기준으로 한 저당권자의 연대책임보증을 말합니다. 차용인이 대출 원금과 이자를 전액 상환하지 않거나 기타 채무 불이행을 하는 경우, 은행은 보증인에게 보증 의무를 이행하도록 요구합니다.
8. 개인 위탁 대출:
중국 건설 은행, 민성 은행, CITIC 산업 은행 등 상업 은행은 새로운 유형의 기업-개인 위탁 대출을 계속 출시했습니다. 즉, 대출은 자금 제공을 위해 개인으로부터 위탁을 받고, 고객이 정한 대출 대상, 목적, 금액, 기간 및 이자율에 따라 상업은행이 발행, 감독, 사용 및 지원하는 것입니다. 1. 개인위탁대출 처리의 기본 절차는 다음과 같습니다. 고객은 은행에 대출을 신청합니다. 2. 은행은 양 당사자의 조건과 요구 사항에 따라 선택 및 매칭하여 위탁 당사자와 차용자에게 각각 추천합니다. 3. 고객은 대출자와 직접 만나 대출금액, 이자율, 대출기간, 상환방법 등 구체적인 사항과 세부사항을 협의하고 결정합니다. 4. 대출자와 대출자는 요구 사항에 대해 협의한 후 함께 은행에 가서 각각 은행과 위탁 계약을 체결합니다.
5. 은행은 차주의 신용상태와 상환능력을 조사하여 조사보고서를 발행하고, 차주는 대출계약을 체결한 후 은행의 승인을 거쳐 대출을 발행한다.
9. 무형자산을 담보로 한 대출:
'중화인민공화국 보안법' 관련 규정에 따라 상표전용권, 특허권 등 무형재산권 법률에 따라 양도할 수 있는 권리, 저작권 자산은 대출에 대한 담보로 사용될 수 있습니다.
X. 어음 할인 파이낸싱:
어음 할인 파이낸싱은 보유자가 상업 어음을 은행으로 이체하고 할인 이자를 공제한 후 자금을 얻는 것을 의미합니다. 중국에서 상업어음이란 주로 은행수락어음과 상업어음을 말한다. 이 자금 조달 방법의 한 가지 이점은 은행이 회사의 자산 규모가 아닌 시장 상황(판매 계약)에 따라 대출을 한다는 것입니다. 기업이 청구서를 받는 데는 일반적으로 수십일에서 최대 300일이 소요됩니다. 청구서가 현금화될 때까지 이 기간 동안 자금은 유휴 상태로 유지됩니다. 기업이 어음할인금융을 최대한 활용할 수 있다면 대출을 신청하는 것보다 훨씬 간편하고 금융비용도 매우 저렴합니다. 어음 할인의 경우, 해당 어음을 가지고 은행에 가서 관련 절차를 밟아야 하며 일반적으로 영업일 기준 3일 이내에 완료할 수 있습니다. 기업의 경우 이는 "내일의 돈을 사용하여 내일의 돈을 버는 것"이며 중소기업이 널리 사용하고 적극적으로 사용할 가치가 있습니다.
XI. 금융 리스:
금융 리스는 선진국에서 은행 대출 다음으로 장비 투자를 위한 두 번째로 큰 자금 조달 방법이 되었습니다. 금융리스는 신용, 거래, 리스를 통합한 새로운 금융방식으로, 임대물의 소유권과 사용권을 분리하는 것이 특징입니다. 장비 사용자가 장비를 마음에 들어하면 금융리스회사에 위탁하여 구매한 후 기업에 임대 방식으로 납품할 수 있습니다. 회사는 계약 기간 동안 임대료를 지불하고 최종적으로 장비의 소유권을 갖게 됩니다. 금융리스를 통해 기업은 적은 자본으로 필요한 첨단 기술과 장비를 확보할 수 있고, 생산과 동시에 임대료를 상환할 수 있습니다. 자금이 부족한 기업의 경우 금융리스는 투자를 가속화하고 생산을 확대할 수 있는 좋은 방법이다. 제품 잔고가 있는 일부 기업의 경우 금융리스는 판매 촉진과 시장 확대를 위한 좋은 수단입니다.
12. 전당포 금융:
전당포는 물리적인 물건을 담보로 삼아 물리적 소유권을 이전하는 형태로 임시 대출을 받는 금융 방식입니다. 전당포 대출은 은행 대출에 비해 비용이 높고 대출 규모가 작지만, 전당포는 은행 대출이 따라올 수 없는 장점도 있습니다. 우선, 은행의 대출자 신용 조건에 대한 엄격한 요구 사항에 비해 전당포는 고객에 대한 신용 요구 사항이 거의 없습니다. 더욱이, 일반적으로 상업은행은 부동산만 담보로 제공하는 반면, 전당포는 동산과 부동산을 모두 담보로 제공할 수 있습니다.
둘째, 전당포의 전당물 출발점이 낮아 1,000위안, 100위안 상당의 물품을 담보로 잡을 수 있다는 점이다. 은행과 달리 전당포는 개인 고객과 중소기업에 더 중점을 둡니다. 셋째, 은행대출의 복잡한 절차와 긴 승인주기에 비해 담보대출의 절차는 매우 간단하고 대부분 선호된다. 부동산 모기지조차도 은행보다 훨씬 편리합니다. 넷째, 고객이 은행에 대출을 신청하는 경우 대출 목적은 은행이 정한 범위를 초과할 수 없습니다. 반면 전당포는 대출 목적을 묻지 않고 아주 자유롭게 돈을 쓸 수 있다. 반복적으로 자본 활용률이 크게 향상됩니다.