자동차 담보 대출에는 세 가지 주요 위험이 있습니다.
1. 신용 위험: 주로 차용자, 자동차 딜러 및 장기 신용의 신용 위험을 포함합니다.
2.시장 위험: 주로 6가지 주요 시장 위험이 포함됩니다: 자동차 한 대에 대한 다중 대출, 가짜 자동차 가격, 총 비용, 대출 A 대출 B, 사기꾼, 가짜 자동차 상점;
3. 대출심사 과정에서 딜러들과 맹목적으로 협조하고, 대출 전 조사에 실패하고, 정확한 고객 정보를 확보하지 못했으며, 대출 후 사후점검도 실시하지 않았다.
자동차대출이란 자동차 구입을 신청한 차용인에게 대출기관이 제공하는 대출을 말한다. 자동차대출의 실제 금리는 고객의 실제 상황과 중앙은행이 정하는 대출 기준금리를 참고하여 취급은행이 결정합니다. 자동차 대출에는 고객 직접 대출, 고객 대 고객 대출, 신용 카드 자동차 대출의 세 가지 유형이 있습니다. 자동차 대출 기간은 일반적으로 1~3년이며 최대 5년입니다.
차용인은 대출 기관이 위치한 지역의 영주권자여야 하며 완전한 민사 능력을 갖추고 있어야 합니다. 자동차대출의 실제 금리는 고객의 실제 상황과 중앙은행이 정하는 대출 기준금리를 참고하여 취급은행이 결정합니다. 일반여건이 우수한 고객은 기준금리 또는 약 10% 인상을 받을 수 있으며, 일반고객은 기준금리 약 10% 인상이 필요합니다. 개인대출 자동차구매사업은 고객직접대출, 고객대고객대출, 신용카드대출 등으로 구분됩니다. 직접고객형은 고객이 직접 만나는 은행카론이 일반적이고, 중간고객형은 자동차금융사가 고객에게 양도하는 자동차금융사 자동차대출이 일반적이다.
은행 직거래 차량대출의 경우 부과되는 수수료에는 보증금, 원리금, 3% 보증수수료가 포함됩니다. 은행의 프리미엄 고객 수수료는 할인되지만 각 은행의 우대 정책은 다릅니다. 위의 수수료를 지불하는 것 외에도 고객 간 자동차 금융 회사는 규제 수수료, 차량 관리 수수료 및 보증 갱신 보증금도 부담해야 합니다. 신용카드 자동차대출도 있습니다. 신용카드 할부대출은 아무 조건 없이 은행 신용카드 이용자에게만 할부금을 제공합니다. 신용 불량 기록이 있는 신용 카드 사용자에게는 매우 어려운 감사 프로세스도 있습니다.
자동차 담보대출은 위험한가요?
1. 신용 위험: 예상치 못한 상황으로 인해 차용인의 상환 능력이 저하되어 대출이 위험해집니다. 빈 , 은행에 막대한 손실 발생
2. 시장 위험: 한 대의 자동차와 동일한 자동차가 여러 은행에서 여러 대출을 받았지만 명목상의 차용인에게 연락이 되지 않아 사용자가 돈을 빌릴 수 있습니다. 상황: 딜러가 차용인과 협력하여 높은 자동차 가격을 허위로 보고하고 다양한 방법으로 대출을 신청합니다. 모든 신청 정보는 범죄자가 은행 대출을 받기 위해 위조합니다. 가짜 자동차 대리점 회사, 구매자의 자동차 대출 자금을 모두 사취하는 행위
3. 운영 위험: 맹목적인 협력, 거친 사전 대출 조사, 부정확한 고객 정보, 느슨한 대출 검토 및 사후 검사.
이것들은 모두 자동차 모기지의 위험입니다.
자동차 담보대출에 관한 다양한 주체의 문제점
1. 차용인의 경우 자동차 담보대출을 할 때 신용위험 및 지급능력 위험이 있을 수 있습니다. 또한, 차용인의 자동차 가격이 하락하여 대출금액보다 적은 경우, 또는 예상치 못한 사건으로 인해 차용인의 자금력이 훼손된 경우에는 차용인이 비정상적인 상환을 선택할 수도 있습니다. 따라서 대출회사는 이러한 상황이 발생하지 않도록 수시로 고객 위험 평가를 수행해야 합니다.
2. 딜러: 딜러가 판매하는 차량에는 특정 품질 위험이 있다고 가정합니다. 동시에 최대 대출 보증 한도는 너무 위험하며 일반적으로 대출이 감당할 수 있는 능력을 초과하면 큰 위험이 따릅니다.
3. 보험 회사: 차용 회사는 보험에 대한 지식과 이해가 부족하고 대출 처리 시 누락으로 인해 책임을 져야 할 경우 책임이 줄어들며 회사의 일부 직원이 관련 위반을 하게 됩니다.
4. 대부기관 운영: 대부기관 직원이 업무처리 전 차입자의 실태를 부정확하게 조사하여 해당 자산과 소득증명서가 심각하게 훼손된 경우 또한, 대출 업무가 완료된 후 차후 관리가 제대로 이루어지지 않았는지, 기관에서 담보 차량의 섀시 번호와 엔진 번호를 확인하지 않았는지, 이는 특정 영향을 미칠 수 있습니다. 전체 대출 거래에 어느 정도 부정적인 영향을 미칩니다.
자동차 대출의 위험성은 무엇인가요? 자동차 대출 위험 소개
소개: 자동차 대출의 위험은 무엇입니까? 자동차 대출 위험 소개
자동차는 이제 사람들의 삶에서 중요한 이동 수단이므로, 자동차 구입은 사람들의 삶에서 중요한 일이 되었습니다. 자동차를 사고 싶은 일부 사람들은 여전히 자동차를 구입할 여력이 없기 때문에 전액 지불과 대출 사이에 일정한 균형이 있습니다. 요즘 많은 사람들이 대출을 선택하고 있습니다. 자동차를 구입하기 위해 대출을 받을 때의 위험성에 대해 소개하겠습니다. 보자.
1. 경쟁 메커니즘을 도입하고 여러 보험사 및 딜러와 적극적으로 협력합니다.
자동차대출 사업 초기에는 대부분의 대출 고객이 보험사와 자동차 딜러의 공동 프로모션을 통해 찾아왔다. 보험사와 딜러에 대한 신뢰 때문에 일부 은행은 한때 대출 고객에 대한 직접 조사를 무시했습니다.
또한, 자동차 딜러의 신용 상태가 불균일하여 자동차 대출 업무 협력의 모든 측면에서 연대 책임이 없으므로 딜러가 원칙 없이 중국 농업 은행에 고객을 소개할 수 있는 기회를 제공하고 일부 고객도 소개합니다. 은행에 재정적 여력이 없어 은행에 문제가 발생합니다. 자동차 대출의 적시 회복에는 숨겨진 위험이 있습니다. 은행과 보험사 간 협력 중 '방카슈랑스 협력'은 단일 대상을 대상으로 한다. 이들의 자동차 대출 사업은 대부분 현지 'PICC'와의 협력이다. 이러한 사업협력은 거의 이례적이며, 사업개발과 대출회수 과정에서 은행이 보험사에 지나치게 의존하는 결과를 낳는다. 보험사가 보험금 청구를 적시에 처리하지 못하면 은행 부실채권 증가로 직결되는데, 이는 은행 부실채권 형성의 기본 원인 중 하나이기도 하다. 따라서 경쟁 메커니즘을 도입하고 여러 보험사와의 협력을 주장하며 신용 상태에 따라 협력 자동차 딜러를 신중하게 선택하고 정리해야만 자동차 대출 사업의 건전한 발전을 위한 좋은 비즈니스 협력 환경을 조성하고 완전히 은행의 역할을 변경하여 비즈니스 협력에 있어서 수동적인 상황을 취하고 업무에 주도권을 가지십시오.
2. '3자' 협상을 통해 '자동차 대출 예금' 제도를 마련한다.
은행은 보험사, 딜러와 3자 협력 협약을 체결할 때 각자의 책임과 의무를 명확히 하고, '자동차 대출 마진' 제도 시행을 통해 은행의 이익을 보호해야 한다. 대출은행으로서 신용자금의 안전을 위한 기반을 마련하기 위해서는 고객에 대한 대출 전 조사를 실시해야 합니다. 부실대출의 경우 적극적인 추심이 필요하며, 이는 보험금 청구뿐만 아니라 은행 자체의 책임이기도 합니다. 보험회사는 차용인의 신용조사에 참여하는 것 외에도 차용인의 미지급 대출금에 대해 3년 이상 계약 위반에 대한 보상 책임을 질 것을 약속해야 합니다. 은행은 부실채권의 적시 지급을 보장하기 위해 보험회사에 은행에 '자동대출 연체보상예금' 전용계좌를 개설하고, 일정 금액의 보증을 유지하며, 3회 이상 분할납부를 신속히 공제하도록 요구해야 한다. 계좌에서 미결제 대출이 발생했습니다. 보험사가 특별계정 잔액을 제때에 전액 보충하지 못할 경우, 잔액 보충 이후에도 업무협력이 지속됩니다. 차량 공급업체로서 자동차 딜러는 고객 신용에 대한 특정 책임과 차량 품질에 대한 전적인 책임을 져야 합니다. 사업의 원활한 발전을 위해 딜러는 은행에 "자동차 대출 차량 품질 보증금" 전용 계좌를 개설하고, 자동차 판매 대수에 따라 보증금의 일정 비율을 예치해야 합니다. 문제차량 재구매 및 차량품질 문제로 인한 부실대출에 사용됩니다.
3. 대출 대상을 신중하게 선택하고 '고객 관리자 약속' 시스템을 구현합니다.
자동차대출 대상을 올바르게 선택하고 고객 접근을 원천적으로 엄격하게 통제하는 것은 위험을 예방하고 대출 안전을 확보하기 위한 전제이자 기반입니다. 대출 전 조사를 강화하고 고객 품질을 보장하기 위해 은행은 계정 관리자가 소득 수준, 운영 조건, 업계 위험, 특히 신용 수준을 기준으로 고객을 분류하도록 요구하는 "책임자 약속" 시스템을 구축하고 개선할 수 있습니다. 대출 발행의 주요 기준, 이행 보증 보험 적용 여부, 어떤 종류의 보증 방법을 채택할지 결정하는 기준 대출을 발행할 때 계좌 관리자는 각 담당자에게 관련 책임을 할당하는 "대출 책임 서약서"를 서명합니다. 개인과 급여에 대한 대출.
4. 보험 약관을 명확히 하고 대출 절차를 개선합니다.
자동차대출이행보증보험은 보험사의 보험업의 일종으로, '면책조항'이 중요한 부분을 차지합니다. 보험 약관에는 피보험자(차용자), 피보험자(대출 은행) 및 차량 품질(딜러가 제공)에 대해 매우 엄격한 책임 요구 사항이 있습니다. 약간 부주의한 대출 운영으로 인해 보험이 무효화되는, 즉 "보험 책임 면제"가 발생합니다. 자동차 대출 이행보증보험은 진정한 "완전한 보장"이 아닙니다. 따라서 은행은 보험약관에 대한 올바른 이해를 바탕으로 대출업무 절차를 개선해야 한다. 첫 번째는 보험 약관의 요구 사항에 따라 대출 조사 및 승인 절차를 성실히 개선하는 것입니다. 두 번째는 자동차 딜러가 제공하는 차량을 검토하고 엄격한 품질 관리를 하는 것입니다. 세 번째는 자동차의 연속성을 보장하는 것입니다. 대출 기간 동안의 보험, 차용인에게 요구되는 사항 모든 보험은 한 번에 가입해야 하며 보험 기간은 단축되어서는 안 됩니다. 넷째, 대출 계약 및 보험 정책을 수정하거나 변경할 때는 보험 회사의 서면 동의가 필요합니다. 취득하고 '보험업변경승인서'를 발급받아야 합니다.
5. 대출방식을 바꾸고 '직접고객' 대출사업을 적극 펼친다.
'직접 고객' 자동차 대출 사업은 유연한 자동차 구매 방식과 다양한 보증 방식이 특징이다. 은행은 자동차 딜러가 대출 신청을 위해 고객을 은행에 소개하는 '간접 고객'의 수동적 운영 모델에서 고객이 자동차를 구입하기 위해 먼저 은행에 가는 '직접 고객'의 능동적 운영 모델로 점차 전환해야 합니다. '직접 고객' 마케팅을 통해 대출 대상 범위를 더욱 확대하고, 고객의 자동차 구매 비용을 절감하며, 대출 처리 효율성을 높이고, 은행 자동차 대출 브랜드 인지도를 제고하며, 동종업계 경쟁력을 강화합니다. 주택담보대출, 신차담보대출, 제3자 보증 등 다양한 보증방식을 도입하여 보험사의 이행보증보험에만 의존하여 업무를 처리하는 상황을 점차 변화시키고, 자동차 대출 리스크를 다각화하여 점차 변화해 나갈 것입니다. 대출 모델이 대형 트럭에서 택시, 승용차로 바뀌면서 가족용 자동차 중심으로 바뀌었고, 자동차 대출 위험도 지속적으로 감소했습니다.
대출을 받아 자동차를 구입하는 것은 현대인이 자동차를 구입하는 방법 중 하나이지만, 여기에는 일정한 위험이 따릅니다. 전액 지불로 자동차를 구입하는 데에는 은행 이자가 없지만, 한 번에 많은 양의 개인 자금이 필요합니다. 돈이 많다면 이것이 돈을 가장 저렴하게 쓰는 방법이다. 그러나 자동차 대출에 현재 자금의 대부분이 필요한 경우 대출은 현재의 재정적 어려움을 해결할 수 있으며 생활에 거의 영향을 미치지 않습니다. 자동차 대출의 위험에 관해 제가 공유한 모든 내용이 도움이 되셨기를 바랍니다.
@2019