#bankpracticequalification# 소개사이트에서는 '2018년 은행자격' 은행업무 및 경영시험 포인트: 신용위험관리개요'를 편찬하여 공개하였으며, 응시자를 위한 은행자격시험 관련 시험포인트 등의 검토자료를 공개하였습니다.
모두들 잘 공부하고 검토하시길 바라며, 모든 지원자분들이 원활하게 시험에 합격하시길 바라겠습니다.
2. 지급위탁관리 '위탁지급'이라 함은 상업은행(대출기관)이 대출사업의 진행과 효과적인 대출수요에 따라 차주의 출금신청 및 지급에 따라 계약을 준수하는 차주의 거래상대방에게 대출자금을 지급하는 것을 말한다. 위탁.
3. 한도 관리는 고객별로 다릅니다. 신용한도는 고객의 채무한도와 은행 자체의 손실한도 범위 내에서 상업은행이 제공하고자 하고 허용하는 신용한도입니다.
고객이 상업은행에 가져다 줄 기대 이익이 예상 손실보다 클 경우에만 상업은행은 고객의 신청을 받아들여 고객에게 신용을 제공할 수 있다.
상업은행 여신업무 수준의 신용한도는 은행 관리 수준의 자본한도를 구체적으로 시행하는 것입니다.
(1) 단일고객 신용한도 관리 우리나라의 '상업은행법'에서는 동일 차주의 자본잔액에 대한 일반은행의 대출잔액 비율이 10%를 초과할 수 없도록 규정하고 있습니다.
시중은행은 일반적으로 고객의 신용한도를 설정할 때 다음 두 가지 측면을 고려할 수 있습니다. ① 고객의 부채 감당능력 시중은행이 고객에 대한 신용등급을 실시한 후 첫 번째 작업은 고객의 부채 감당능력을 결정하는 것입니다. 고객의 부채 감당능력(MBC).
일반적으로 고객의 부채 허용 범위를 결정하는 주요 요소는 고객의 신용 등급과 소유주 지분입니다. MBC = EQ × LMLM = f(CCR) 여기서 MBC(최대 수압 능력)는 부채 허용 범위(EQ)를 나타냅니다. 소유자 지분, LM(LeverModulus)은 레버리지 계수를 나타내며, CCR(고객 신용)은 고객의 신용 등급을 나타내며, F(CCR)는 고객의 신용 등급과 레버리지 계수 간의 기능적 관계를 나타냅니다.
(2) 은행의 손실 허용 범위.
특정 고객에 대한 은행의 손실 허용 범위는 상업 은행이 특정 고객에 대해 기꺼이 부담할 수 있는 손실 한도를 나타내는 고객 손실 한도(CMLQ)로 표현됩니다.
이론적으로 고객 손실 한도는 상업은행이 고객 수준에서 경제 자본을 다양한 사업 단위나 지점에 지속적으로 할당한 결과입니다.
고객의 총 신용이 위의 두 가지 한도 중 하나를 초과하면 상업 은행은 더 이상 고객에게 어떤 형태의 신용 업무도 제공할 수 없습니다.
(2) 그룹 고객 신용한도 관리 중국은행감독관리위원회는 5438년 6월부터 2003년 10월까지 "상업은행 고객신용업무 위험관리 지침"(2007년 7월 개정)을 공포하여 시행하였다.
이 지침에는 단체 고객의 특성이 명시되어 있습니다.
지침은 상업은행이 단일 그룹 고객에 대한 대출이 자본잔고의 15%를 초과할 수 없도록 규정하고 있다.
상업은행은 단체 고객에게 신용을 부여할 때 다음 원칙을 따라야 합니다. (1) 단일화 원칙.
(2) 절제의 원칙.
(3) 조기경보 원칙.
시중은행이 단체고객에게 신용공여를 하는 경우, 단체고객은 신용공여자 순자산의 65,438+00%를 초과하는 관련 거래를 즉시 보고해야 한다는 점을 여신계약서에 명시해야 합니다.
(3) 국가리스크 및 지역리스크 한도관리 (4) 투자포트폴리오 한도관리 포트폴리오 한도는 신용자산 포트폴리오 수준의 한도로서 포트폴리오 신용리스크 관리의 중요한 수단 중 하나이다.
포트폴리오 한도를 설정함으로써 포트폴리오 수준에서 특정 링크에 신용 리스크가 너무 집중되는 것을 방지하여 포트폴리오 신용 리스크를 효과적으로 통제할 수 있습니다.
포트폴리오 한도는 신용 집중 한도와 전체 포트폴리오 한도의 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다.
4. 대출 계산 상업은행은 고객과 사업을 이해하고 차용인의 실제 요구를 합리적으로 평가하며 필요에 따라 대출을 제공해야 합니다.
대출 금액을 결정할 때 다음 요소를 고려해야 합니다. 차용인이 요청한 대출의 구체적인 목적, 차용인이 제안한 신용 요건이 비즈니스 요구를 충족하는지 여부, 대출 자금이 차용인의 주요 사업을 지원하는 데 사용될지 여부 , 등.
'3대 조치 1지침'에서는 시중은행이 고정자산대출과 운전자본대출에 대해 차주와 그룹고객의 통일된 한도관리에 해당 대출을 포함하고, 지역별 대출위험한도 관리체계를 구축해야 한다고 규정하고 있다. 업종, 대출 유형 등을 확인할 수 있습니다.
개인 대출의 경우, 대출 기관은 차용인의 소득 및 부채 상환 비율에 대한 합리적인 통제 메커니즘을 구축하고, 차용인의 수입, 부채, 비용, 대출 목적, 보증 및 기타 요소에 따라 대출 금액과 기간을 합리적으로 결정하고, 차용인의 대출금을 통제해야 합니다. 각 기간에 대한 상환 금액은 상환 능력을 초과하지 않습니다.
"운전자금대출 관리에 관한 경과조치"는 상업은행이 차주의 운전자금 수요를 합리적으로 계산하고, 차주에게 제공되는 운전자금대출 총액과 구체적인 대출금액을 신중하게 결정하며, 근로자본을 발행해서는 안 된다고 규정하고 있다. 차용인의 실제 필요를 초과하는 자본 대출.
운전자본 대출에 대한 수요는 차입자의 일일 생산 및 운영에 필요한 운전자본과 기존 운전자본 간의 차이(즉, 운전자본 격차)를 기준으로 결정되어야 합니다.