재무보고에 따르면 20 19 년 핑안 은행 영업수익은 1379.58 만원, 순이익은 28 195 만원, 그 중 소매금융영업수익은 799 억 7300 만원
소매업은 핑안 은행의 실적 기여에서 큰 비율을 유지하지만 20 18 에 비해 소매업 영업수익은 53%, 순이익은 69% 를 차지하고 있음을 알 수 있다. 소매업이 수익에 대한 기여도는 계속 증가했지만 순이익에 대한 기여도는 제한적이라는 것을 알 수 있다.
소비금융 업무 불량률이 전면적으로 상승하여 담보대출 업무가 상승하다.
재무보고에 따르면 20 19 말 핑안 은행 신용카드 유통량은 603295438+0 만장으로 전년 말보다17.1%증가했다. 신용카드 대출 잔액은 5404 억 3400 만 원으로 전년 말보다 65.438+04.2% 증가했다. 20 19 년 신용카드 총 거래액은 33,365 억 7700 만 원으로 전년 대비 22.5% 증가했다.
20 19 상반기 데이터에 비해 신용카드 거래 총액은 16 187 18 억원으로 전년 대비 34/kloc-0 증가했다 이에 따라 20 19 하반기 핑안 은행 신용 카드 거래 총액 증가율이 하락했다.
핑안 은행의 소비자 신용 대표 제품인' 신일대출' 의 신규 대출 발행 총량도 감소했다. 재무보고에 따르면 20 19 년,' 신규 대출' 신규 금액은 1 12033 만원이다. 자료에 따르면' 신규 대출' 의 신규 금액은 20112 억 2300 만 원으로 전년 대비 0 억 653 억 원 감소했다.
미국 주식시장 상장사의 재무보고에 따르면 20 19 년 3 분기 360 금융은 약 150 억원의 대출을 제공하고, 낙심은 총 83 10 억원의 대출을 제공했다. 신대출' 신규 발행 금액은 머리 상호금회사와 비슷하며 360 금융보다 못하다.
20 19 연말' 신규 대출' 잔액 157364 억원으로 전년 말보다 2.4% 증가했다.
20 19 하반기에는 핑안 은행 자동차 금융 업무량이 상반기보다 증가했다.
재무보고에 따르면 20 19 년 핑안 은행은 자동차 융자 대출 156674 억원을 새로 발행했고, 연말 자동차 융자 대출 잔액은 20 179224 억원으로 전년 말보다 4.2% 증가했다. 20 19 상반기 재무보고에 따르면 20 19 년 6 월 말 현재 핑안 은행 자동차 금융의 신규 발행액은 684 억원에 불과하며 자동차 대출 잔액은 전년 대비 3.6% 감소했다.
핑안 은행의 모기지 사업도 일어나기 시작했습니다. 20 19 년, 핑안 은행은 개인 주택담보 및 증권담보대출 193045 억원을 누적 발행했다. 20 19 년 말 개인 주택 담보 대출 및 보유 담보 대출 잔액 4 1 1066 억원으로 전년 말보다 32.3% 증가했다. 이 가운데 주택담보대출 잔액은 65438 억원으로 전년 말보다 9.3% 증가했다. 이것은 주택 대출 사업의 성장이 주로 담보대출에 의해 기여한다는 것을 의미한다.
소비금융업무 불량률이 계속 상승하고 있다.
재무보고에 따르면 핑안 은행의 20 19 년 불량대출률은 1.65% 로 20 18 년보다 5.7% 하락했지만 개인대출 (신용카드 포함) 은 좋지 않다
세분으로 볼 때 신용카드 미수금 불량률은 1.66% 로 전년 말보다 0.34% 포인트 상승했고, 구경 조정 요인을 제거한 후 0.0 1 0% 포인트 상승했다. "신규 대출" 불량대출률 1.34%, 전년 말보다 0.34% 포인트 상승, 조정 요소 제거 후 0.0 1 퍼센트 포인트 상승 자동차 금융업무 불량률은 0.74% 로 지난해 말보다 0.20% 포인트 상승했고, 구경 조정 후 0.06% 포인트 상승했다.
핑안 은행의 소비금융업무가 객군 이동 전략을 시행하고 있는 것도 올해 많은 헤드 소금기구의 공감대다. 재보는 "국내 거시경제가 하행 압력에 직면해 중국 핑안 () 이 신용카드와 신규 대출의 문턱을 적절히 높여 목표 고객의 질을 촉진시켰다" 고 밝혔다.
"고객 소개 모델" 은 놀라울 정도로 은행을 개설하기 위해 노력한다.
대형 소매은행의 전략은 업계에 중요한 참고의의가 있다. 핑안 은행도 오픈 플랫폼이라는 금융기술의 뜨거운 단어에 참여했다. 재정보에 따르면 20 19 에 오픈 플랫폼을 출시하고 API/SDK 를 수단으로 은기업 직접 연결 등 전통적인 개입 방식을 결합하여 공유 플랫폼을 구축했다. 20 19 말 현재 핑안 은행 오픈 은행은 API, SDK, H5 를 통해 1072 명의 고객을 방문했다.
또한 핑안 은행의 새로운 고객 모델인 ——MGM (고객 소개) 모델이 호황을 누리고 있으며, 20 19 년' 신규 대출' 대출 중 절반 이상이 이 모델로 발급됐다.
재보에 따르면 핑안 은행은 MGM (고객 소개 고객) 모델을 통해 종합 금융업무를 벌이고 있다. 20 19 년' 신일대출' 은 이 모델을 통해 686 억 8200 만원을 대출해' 신일대출' 대출 총액의 6 1.3% 를 차지했다. 자동차 융자 대출은 이 모델을 통해 546 억 7600 만 원을 대출해 자동차 융자 대출 총액의 34.9% 를 차지한다. 이 모델을 통해 신용카드 487 만 6500 장을 발행해 새 카드 발행량의 34. 1% 를 차지한다.
게다가, 이 모델의 객군 자산 품질도 양호하다. 재무보고에 따르면 20 19 말 미고매 모델' 신일대출' 불량대출률은 0.69% 로 전체 불량대출률보다 0.65% 포인트 낮은 것으로 나타났다. 관련 신용 카드 고객 불량률은 1.46% 로 전체 불량률보다 0.20% 낮습니다. 관련 자동차 금융 고객의 불량률은 0.74% 로 전체 불량률과 동등하며 낮은 수준을 유지하고 있다.
미고메이 모델은 꽤 핑안 그룹의 풍격이 있다. 우리 모두 알고 있듯이, 핑안 보험은 고객 기반을 넓히고 충성도를 높이기 위해 주변 사람들을 대리인으로 소개하는 대리인 마케팅 모델로 유명합니다. 핑안 은행이 그것을 대출 상품에 적용해 놀라운 효과를 거둔 것 같다.
업계 관계자는 "업계는 커미션을 고객에게 직접 이전하는 것을 피하기 때문에 브로커-대행 모델로 2 차 및 3 차 마케팅을 할 것" 이라고 소개했다. 핑안 은행의 온라인 제품도 인터넷 회사가 유량과 위챗 공식 계좌로 큰 V 를 유입해 계정 관리자 책임제의 경우 연체 독촉도 필요하다.
앞서 소김시대는 중흥비대출의 3 급 리베이트 모델을 보도한 바 있다. 이후 유신 재경 보도에 따르면 비행대출은 이 업무로 월평균 대출의 이중 성장을 이뤘다.
에이전트 모델은 데이피와 핑안 은행의 좋은 성과에 의해 검증되었지만, 앞서 언급한 바와 같이' 에이전트 모델' 에 존재할 수 있는 데이터 유출, 개인 정보 거래, 내부 운영 위험, 비즈니스 규정 준수 위험 등의 논란도 적지 않다.
이 양날의 칼을 잘 쓸 수 있는지, 어떻게 잘 사용할 수 있을지는 2020 년 금 소비업계가 직면한 새로운 과제가 될 것이다.
20 19 년, 정책 등 여러 가지 이유로 업계가 큰 도전을 받았다. 핑안 은행 연보에 따르면 2020 년은 핑안 은행 소매 전환의 새로운 단계의 시작이며, 2020 년은 소비자 금융업계가 지속적인 변화에서 돌파한 해라고 믿는다.