패키지 대출이란 무엇입니까?
신용장은 구매자나 수입업자가 지불 능력이 있는지 확인하기 위해 은행에서 사용하는 문서입니다.
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국제 무역 활동에서 구매자와 판매자는 판매자가 선금을 지불한 후 계약에 따라 물품을 배송하지 않을 것이라고 걱정할 수 있습니다. 상품 또는 선적 서류 제출.
따라서 구매자와 판매자를 위한 보증인, 서류 수집 및 지불을 대신하고 상업 신용을 은행 신용으로 대체하기 위해 두 개의 은행이 필요합니다.
이 활동에서 은행이 사용하는 수단은 신용장입니다.
신용장은 은행이 조건부로 지급을 보증할 수 있는 증명서로, 국제 무역 활동에서 일반적으로 사용되는 결제 방식이 되었음을 알 수 있습니다.
본 결제방법의 일반 조항에 따르면, 구매자가 은행에 대금을 먼저 입금하고, 은행이 신용장을 발행하며, 판매자의 장외 은행이 판매자가 약정에 따라 물품을 배송할 것임을 판매자에게 통보합니다. 계약서와 신용장에 명시되어 있으며 은행은 구매자에게 비용을 지불합니다.
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신용장은 세 가지 특징을 갖는다. 첫째, 신용장은 매매계약에 첨부되지 않으며, 은행은 서류 검토 시 신용장이 기초거래와 분리되어 있다는 서면증명을 강조한다.
둘째, 신용장은 서류에 근거한 현금지불을 요구하며 화물제한의 대상이 아니다.
서류가 일치하는 한 개설은행은 무조건 지급해야 합니다.
셋째, 신용장은 은행신용의 일종으로 은행이 발행하는 보증서류이다.
신용장 운영에 대한 실무 가이드 신용장의 처리 및 화환 신용장의 운영 프로세스는 다음과 같이 간략하게 설명됩니다. 구매자와 판매자는 거래 계약에서 대금을 화화 신용장으로 지급해야 한다고 규정합니다.
구매자는 판매자를 수혜자로 지정하여 신용장을 개설하도록 현지 은행(발행 은행)에 통지합니다.
발행 은행은 신용장에 대한 조언이나 확인을 위해 다른 은행을 요구합니다.
통지은행은 신용장이 발행되었음을 판매자에게 통지합니다.
판매자가 신용장을 수령하고 신용장에 명시된 조건을 충족할 수 있음을 확인한 후 상품이 배송됩니다.
판매자는 지정된 은행에 서류를 제출합니다.
은행은 신용장에 명시된 발행은행, 지급은행, 인수은행 또는 협상은행일 수 있습니다.
은행은 신용장과 대조하여 서류를 검토합니다.
서류가 신용장의 규정과 일치하는 경우, 은행은 신용장의 규정에 따라 지급, 인수 또는 협상을 하게 됩니다.
발행은행이 아닌 다른 은행이 발행은행으로 서류를 보냅니다.
서류를 검토한 후, 발행 은행은 사전 합의된 형식에 따라 신용장을 지급, 수락 또는 협상한 은행에 대금을 지급합니다.
구매자가 대금을 지불한 후, 발행 은행이 서류를 전달하고, 구매자는 바우처에 따라 상품을 배송받게 됩니다.
신용장 발급 1. 신용장 발급 신청 수입업자와 수출업자가 화환신용장으로 대금을 지급하기로 합의한 후, 신용장 개설에 대한 책임은 수입업자에게 있습니다.
가장 먼저 할 일은 신용장 개설 신청서를 작성하는 것입니다.
이 양식은 신청자와 발행 은행 간의 법적 관계를 설정합니다.
따라서 증명서 발급 신청은 증명서 발급을 위한 가장 중요한 서류입니다.
2. 신용장 발급 요건 통합 관세청은 신용장 신청 요건을 명확하게 정의했으며 수입자는 은행에 정확하게 알려야합니다.
신용장 개설 지침은 완전하고 명확해야 합니다.
신청자는 서면 신용장 거래는 물품 거래가 아닌 문서 거래라는 점을 항상 기억해야 합니다.
은행가는 사업가가 아니므로 지원자는 은행 직원이 모든 거래와 관련된 전문 용어를 완전히 이해할 것이라고 기대할 수 없습니다.
매매계약서의 모든 내용을 신용장에 기재한다 하더라도, 수익자가 정말로 사기를 치고자 한다면 완전한 보호는 불가능합니다.
이를 위해서는 은행과 신청자가 함께 협력하고, 상식을 활용하고, 모든 당사자에게 번거로운 신용장 등록을 피해야 합니다.
은행은 또한 신용장을 발행할 때 과거에 발행된 신용장을 사용하는 것을 지양해야 합니다.
3. 신용장 개설의 안전: 신청인으로부터 완전한 지시를 받은 후, 은행은 지시에 따라 즉시 신용장을 발행해야 합니다.
한편, 은행은 은행이 지시를 이행할 수 있도록 신청자에게 일정 금액의 자금이나 기타 재산을 담보로 제공하도록 요구할 권리도 있습니다.
현행 규정에 따르면 중국 지방 당국, 부서, 기업이 소유한 외화는 일반적으로 중국 은행에 예치되어야 한다.
일부 단위가 상품이나 기술을 수입하기 위해 서류상 신용장을 사용해야 하는 경우, 중국 은행은 신용장 발행을 위한 예금으로 신용장 금액에 해당하는 자금을 계좌에 동결합니다.
신청인이 개설은행에 계좌를 갖고 있지 않은 경우, 개설은행은 신용장을 발급하기 전에 신청인에게 신용장 총액에 해당하는 금액을 해당 은행에 예치하도록 요구할 수 있습니다.
이러한 담보는 모기지나 전당포(주식 등)를 통해 확보할 수 있지만, 은행은 거래에 사용된 상품을 담보로 사용하여 자금 조달을 제공할 수도 있습니다.
발행은행은 먼저 상품의 상품성을 조사해야 합니다.
상품이 잘 팔리면 은행이 신용장을 통해 고객에게 제공할 수 있는 자금 조달 금액은 판매 불가능한 상품보다 훨씬 높습니다.
4. 신청자와 개설은행의 의무와 책임 신청자는 개설은행에 대해 세 가지 주요 의무가 있습니다. (1) 신청자는 서류를 확보하기 위해 개설은행이 수익자에게 지급한 대출금을 상환해야 합니다.
그가 지불할 때까지 소유권 증명서로서의 문서는 여전히 은행에 속합니다.
(2) 서류가 신용장의 조건과 일치하고 신청인이 "어음 현금화"를 거부하는 경우, 계좌에 있는 예금 또는 동결 자금은 보증으로 은행에 귀속됩니다.
(3) 신청인은 신용장 발행에 필요한 모든 수수료를 발행 은행에 제공할 책임이 있습니다.
신청자에 대한 발행은행의 책임: 첫째, 발행은행은 자세한 지시를 받은 후 가능한 한 빨리 신용장을 발행할 책임이 있습니다.