모든 상환방법 중 원금과 이자가 동일한 것은 사실 조기상환에 적합하지 않으며, 특히 차입자의 상환기간이 도래한 경우에는 더욱 그렇습니다. 원금과 이자를 균등하게 매월 최초 납부하면 이자는 늘어나고 원금은 줄어들기 때문에 조기상환은 주로 이자비용을 절약하기 위한 것입니다. 차용인이 이미 이자를 상환한 경우, 대출금을 조기에 상환하는 것은 의미가 없습니다.
대출자가 미리 원리금을 균등하게 상환해야 하는 경우 남은 대출 원금과 이자를 먼저 계산해야 합니다. 그러면 차용인은 남은 상환기간도 살펴봐야 합니다. 상환 기간이 여전히 2/3이라면 조기 상환하는 것이 의심할 여지 없이 매우 비용 효율적입니다. 상환기간이 1/3에 불과할 경우 조기상환으로 절약되는 이자는 제한된다.
원칙적으로 원리금을 미리 상환하는 가장 좋은 시기는 아직 상환기간의 2/3가 남았을 때이다. 대출금을 너무 일찍 상환하는 경우 차용인은 은행마다 차이가 있는 청산 손해 배상금을 지불해야 할 수 있으며, 일부 청산 손해 배상금은 1년치 이자 지불액을 초과할 수도 있습니다.
원리금균등이란 대출금 상환방식, 즉 상환기간 동안 매월 동일한 금액(원금과 이자를 포함)을 상환하는 것을 말한다.
원금과 이자가 동일하다는 것과 평균자본은 같은 개념이 아닙니다. 초기 월 상환액은 원금 균등 상환보다 낮을 수 있지만, 최종적으로 지불하는 이자는 은행에서 흔히 사용하는 원금 균등 상환보다 높을 것입니다.
차입자가 은행에서 개인 주택대출로 20만 위안, 대출기간 20년, 연이율 4.2%, 월 원리금 상환 조건으로 대출을 받았다고 가정하자. 위 공식에 따르면 월 원리금 상환액은 1233.5438+04위안입니다.
위 결과는 매달 갚아야 할 원금과 이자의 합만 나온 것이기 때문에 이 원금과 이자의 합을 분해해야 합니다. 여전히 위의 예에 따르면 한 달은 한 기간이고 첫 번째 대출 잔액은 200,000위안, 지불 이자 700위안(200,000 × 4.2%/12), 원금은 533.33위안, 은행 대출은 여전히 198,766.86위안입니다. ; 두 번째 기간에 지급할 이자는 (198766.67×4.2%/12)입니다.