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은행직원 소액대출 업무 총결산보고를 구하여 이번 여름방학에 중국공상은행 * * 지점에 와서 단계 실습을 했습니다. 중국공상은행 * * * 지점은 부동산 대출과 개인대출을 특색으로 하는 지점이며, 예금 규모는 65,438+ 억 7 천만 원, 각 대출 65,438+.4 억원으로 주로 인민폐 및 외화 예금, 대출 및 송금, 각종 보험 대행 업무를 처리한다. 은행업 개혁의 큰 배경 아래 지점은 각종 업무 혁신, 특히 신용업무, 이윤이 3 년 연속 시 1 위를 차지했다. 은행을 선택한 이유는 이곳이 줄곧 각 도로의 자금이 만나는 지점이기 때문이다. 게다가, 사람들은 제도관계 때문에 상업은행을' 국가기관' 으로 보는 경향이 있고, 상업은행은 법인이어야 하며, 이윤을 주요 목적으로 하는 기업이어야 한다는 것을 간과하고 있다. 은행 이익에 대한 논의는 주로 은행의 예금액과 관련이 있다. 일부 지역에서는 예금 금액으로 은행 경영의 성공 여부를 판단하고, 매우 중요한 신용이익을 한쪽에 방치하여 대량의 악재를 초래한다. WTO 에 가입한 후 중국 금융업은 반드시 세계 금융업의 강렬한 충격을 받을 것이다. 4 대 국유은행과 지역상업은행이 기존 정책을 계속 채택한다면 중국 은행업은 전례 없는 곤경에 빠질 것이다. 이런 상황을 보고 국무부는 4 대 국유은행에 대한 주식제 개혁을 하기로 했다. 올해 7 월 15 일 중국공상은행은 국무부가 공상은행에 주식제 개혁을 실시하기로 결정한 지 7 일 이내에 공상은행이 재무구조 조정의 각종 임무를 성공적으로 완료했다고 공고했다. 재무구조 조정이 완료된 후, 공행의 재무 및 자산 품질 지표는 모두 건강은행의 기준에 부합한다. 6 월 말 현재, 공행자본총액은 286 억원, 충전율은 9.12%, 핵심 자본은 2525 억원, 충전율은 8.7% 에 달했다. 국내외 기관의 부실 자산율은 2.72%, 부실 대출률은 4.58% 로 낮아져 연초보다 각각 11.51%, 14.42% 포인트 하락했다. 충당과 충당금의 잔액에 따라 충당 커버율은 1% 에 달한다. 이는 공업이 예금을 실적으로 한 역사에 작별을 고하고 신용대출 등 수익성 있는 업무를 공업에서 업무 범위와 비중을 확대할 것이라는 뜻이다. 나의 목적은 회계 지식을 이용하여 공업의 다른 영리 업무의 운영을 이해하고 분석하고, 이 과정에서 자신의 회계 실무 능력을 향상시키는 것이다. 다행스럽게도, 나는 공업에서 신용부에 들어갈 수 있었다. 신용부는 영리업무의 대표로서 기본적으로 전체 영리업무의 종합 반영이기 때문이다. 돈을 버는 사업에 대해 좀 더 포괄적으로 이해할 수 있게 해준다. 은행 신용은 새로 반포된' 대출 통칙' 을 기초로 한다. 은행 예금 수입을 은행 융자의 주요 수단으로 삼고, 은행 예금 담보를 기초로 각 업무를 통해 예금 자금을 재투자하고, 은행 이익 증가를 실현하며, 영업이익을 은행 자본 성장의 중요한 수단으로 삼을 수 있다. 국가 기준 금리를 기초로 은행과 시장의 실제 상황에 따라 대출 금리를 올리거나 낮춰 총 이윤을 극대화할 수 있다. 인턴 기간 동안 주로 개인 주택 대출과 개인 소비 대출의 구체적인 운영을 배운다. 공부하는 동안, 나는 또한 이 두 대출 업무에 대한 회계 분석을 진행하여 회계 방법을 통해 이 두 사업의 수익성을 얻기를 희망했다. 이 두 사업은 국가가 규정한 기준 금리를 1% 인하하고 4.32%-4.59% 의 금리 구간에서 사업을 하는 것이다. 이 두 사업의 신용 위험은 모든 신용 업무 중 가장 낮기 때문에, 우리는 더 낮은 이자율 수준으로 더 많은 대출 업무를 유치하고 이윤을 창출해야 한다. 구체적인 운영 방식에서 볼 때, 은행은 금리를 인하하는 기초 위에서 대출의 특정 규정을 통해 보험회사와 협력하여 차입자금을 보장하고, 차입자금의 안전을 보장하며, 보험회사와의 협력에서 이윤을 얻을 수 있는 것은 순회사적 의미에서 이익을 얻는 좋은 방법이다. 물론, 구체적인 규칙의 제정은 은행 이익의 증가에 도움이 되며, 개인 주택 대출과 개인 소비 대출도 실제 대출 금액, 최대 대출 금액, 계약금 금액, 대출 연한, 담보자산 내용, 담보방식, 자산평가 등에 대해 서로 다른 요구를 했다. 이러한 요구들은 또한 대출에 대한 안전보장을 제공하여 은행의 부실 채권률을 최소화한다. 지난해 신용대출 분야 주택대출은 67281 만원, 올해는 71 억 385 억원으로 41 만 4 원 증가, 반년 성장률은 5.7% 로 집계됐다. 이것은 총 통계량이다. 인턴 기간 동안 증명서 통계 (8 월 24 일 기준) 에 따라 누적 연체 원금 금액은 56192.39 위안이다. 누적 테이블의 이자 (원금에 의해 발생하는 이자); 누적 표 외 이자 (복리로 계산됨) 1282.76 원. 이 세 항목에 의해 생성 된 금액은 721577.45 위안입니다. 회계 관점에서 볼 때, 이 721577.45 위안은 당기 지출로 볼 수 있으며, 증가된 대출 금액 414 만원으로 인한 이윤은 1883736 위안이다. 순이익은 1162158.55 위안입니다. 이 수치로 볼 때, 은행의 주택 신용대출은 수익성이 있다. 이어 개인 종합소비대출로 지난해 755 만, 올해 8 월 654.38+4.23 만 명으로 668 만 명이 늘었다. 개인 종합신용업무의 은행 위험은 주택 대출보다 훨씬 크며, 관련된 상대 금액도 적기 때문에 은행 대출 위험을 통제하는 데도 도움이 된다. 위의 수치에서 볼 수 있듯이, 개인 신용 업무와 은행의 위험은 여전히 비교적 작으며, 이윤은 대출금의 양에 달려 있다. 시장 특성에 따라 상응하는 저금리 수준을 설정하기만 하면 은행은 개인 신용대출에서 고정 이윤을 얻을 수 있으며, 이 두 대출 업무는 자산 부가가치를 실현할 수 있다. 그런 다음 은행의 신용 사업에서 기업에 이르기까지. 기업 대출은 위험이 가장 큰 사업이며 은행의 부실 채권은 대부분 기업 대출 때문이다. 경영 시간이 길기 때문에, 공업은 한때 나쁜 빚쟁이가 되었다. 영리기업에게는 나쁜 빚은 불가피하며, 어떻게 나쁜 빚의 발생률을 낮출 것인가는 주목해야 할 문제이다. 인턴 기간 동안, 나는 신용부의 하향식 모든 직원들이 기업 대출에 대해 경각심을 유지하는 것을 보았다. 기업 대출을 받을 때 근거를 점검해 불리한 요소가 발견되면 즉시 대출 심사를 중단하고 대출 자격을 취소한다. 형식적으로 기업 대출은 더 이상 막힘이 없다. 구체적인 심사에서 은행은 대출 신청 기업의 자산을 평가해야 하며, 총자산, 총부채, 자산부채율 등 검사 항목을 포함한다. 나는 운이 좋게도 인턴 기간 동안 한 상업회사에 대한 자산 평가를 배웠다. 그 회사는 2 백만 파운드의 대출을 신청했다. 주요 경영: 의류 신발 모자, 음식, 숙박, PC 방) 을 예로 들면, 은행은 이 기업의 총자산 (3599 만), 총 부채 (1 만 91 만 2 천), 유동 자산 (677 만), 유동 부채 (1.; 191 = 35%), 화폐 자금 (29 만), 외상 매출금 (95 만), 선불금 (28 만), 고정 자산 (2921), 단기 대출 (189), 유동성 비율은 35% 로 단기 지급 능력이 강하지 않다. 이 유형의 기업과 해당 유형의 대출에 대한 대출 기간은 2 년이므로 단기 지급 능력, 즉 2 년 이내에 비용 2 만원과 이자 31824 원 (금리는 국가가 규정한 5.1 을 기준으로 3% 인상) 을 고려해야 한다. 단기 지급 능력이 약하면 더 심각한 계단이 될 것이다. 그 재산권 비율을 고려한 결과 1.13(1912 만/168 만 8 천) 이 나왔다. 재산권 비율은 기업의 장기 지급 능력을 반영한다. 총지수가 낮을수록 기업이 감당하는 재정적 위험이 적을수록 지급 능력이 강해진다. 기업이 반영한 장기 지급 능력은 단기 지급 능력과 동일해 평균 수준에 미치지 못했다. 이 두 가지 기본적인 지급 능력에 대한 평가는 기업의 지급 능력이 장기적이든 단기적이든 강하지 않다는 것을 반영한다. 그것은 은행 대출에 위험을 가져오고, 은행은 위험 때문에 기업 대출에 대한 고려를 포기할 가능성이 높다. 물론, 은행의 심사는 회계분야뿐만 아니라 사회 등 모든 측면을 포함한다. 내 인턴십이 끝날 때까지 이 기업의 대출 심사는 아직 끝나지 않았다. 그러나 회계 관점에서 볼 때 기업은 대출을 받아서는 안 된다. 신용 업무에서 개인 업무와 기업 업무에 대한 고찰을 통해 이 은행이 개혁 이후 수익성이 지속적으로 강화되어 수익성을 신뢰할 수 있다는 것을 확신할 수 있다. 지점은 기업이 해야 할 일을 했다. 인턴 과정 전반에 걸쳐 나의 주된 목적은 은행 업무의 수익성을 조사하는 것이었는데, 이 과정에서 나는 회계 지식을 적용했다. 실제 응용에서, 나는 나의 전문 지식의 부족을 깊이 느꼈다. 나는 학교에서 알고 있는 지식이 실제로 모호하게 변해 종이에 대해 이야기할 때가 여러 번 있는 줄 알았다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 공부명언) 실전에서만 나는 책을 쓰는 고통을 느낄 수 있고, 덜 싫어할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 독서명언) 그러나 고통을 겪은 후 자신의 부족함을 깨닫는 것은 매우 중요한 수확이다. 기초부터 차근차근 진행하면 지식의 명료함과 융회에 유리하며, 기초가 탄탄하면 일의 회계 분석이 더욱 세심해질 수 있다. 많은 작은 차이는 실제 업무 접촉에서 발견해야 한다. 예를 들면 간단한 증빙의 색깔, 수금 증빙은 빨간색, 지급 증빙은 파란색, 이체 증빙은 녹색이다. 범주에 따라 영수증 증빙은 여러 가지 다른 붉은색으로 나뉜다. 이러한 겉보기에 중요하지 않은 것들은 종종 교과서에서 우리에 의해 간과된다. 하지만 실천은 우리에게 알 수 있는 기회를 주었다. 증빙서류 처리에는 가지런한 증빙을 보는 것은 아무 것도 없지만, 내가 직접 실천할 때, 원본 어음은 잘 붙어야 하고, 증빙서류는 잘 접어야 하고, 드릴은 잘 치고, 선은 잘 묶고, 귀퉁이는 잘 싸야 한다는 것을 알게 되었다. (윌리엄 셰익스피어, 템플릿, 희망명언) 이 다섯 가지 좋은 것 중 어느 것도 떨어질 수 없다. 대차대조표를 작성할 때' 자산 = 부채+자기자본' 이라는 공식을 항상 염두에 두어야 한다. 그렇지 않으면 양식을 작성하는 동안 매우 낮은 수준의 부등식 오류가 발생할 수 있습니다. 이번 인턴십을 통해 나는 원래의 목표를 달성했을 뿐만 아니라 이윤의 관점에서 회계, 회계의 역할과 중요성에 대한 더 많은 인식을 갖게 되었고, 실천에서 자신의 부족함을 발견하였다. 나는 회계에 대해 좀 더 세밀한 분석을 해야 하고, 실천에서 더 많은 지식을 알아야 한다. 교과서에서 완전히 파악할 수 없다. 회계를 잘하려면 아직 배워야 할 것이 많다.

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