자동차금융의 발전은 잠재된 자동차 소비욕구를 실제 소비수요로 전환시킬 수 있는 가능성을 결정짓는다. 그러나 불완전한 신용 시스템으로 인해 우리나라 자동차 금융 시장에는 엄청난 시장 위험이 있으며, 이는 우리나라 자동차 금융의 발전을 어느 정도 방해하고 있습니다.
자동차 소비자 신용의 발전과 확대를 가속화하고, 자격을 갖춘 자동차 공급업체가 전 산업을 위한 자동차 금융 회사를 설립하도록 지원하고, 자동차 금융 기관이 다른 금융 기관과 협력 메커니즘을 구축하도록 유도하고, 자동차 소비자 신용 시장 규모와 전문 수준을 향상시키고 위험 관리 시스템을 개선합니다.
2003년과 2004년 중국 자동차 시장이 '폭발'과 '불황'을 겪었다면 2005년은 중국 자동차 시장이 꾸준한 발전을 이룬 해라고 할 수 있다. 올해 우리 나라의 자동차 생산 및 판매는 사상 최대치를 기록했는데, 그 중 세단형 자동차가 295억 8400만 대를 포함해 총 570만 대가 생산되어 연간 26.9% 증가했습니다.
지난해 중국의 자동차 생산 및 판매가 크게 늘었음에도 불구하고 자동차 소비는 주로 현금으로 지불되고, 신용지원이 부족해 여전히 자동차 구입 수요가 엄청나다. 이 경우 자동차 금융의 발전은 잠재된 자동차 소비욕구를 실제 소비욕구로 전환시킬 수 있는 가능성을 결정하며, 궁극적으로 중국 자동차산업의 발전은 물론 국민경제 전체에도 영향을 미치게 된다.
소비자의 자동차 대출을 지원하는 은행의 현황
2005년에는 자동차 구입을 준비하던 많은 소비자들에게 자동차 구입을 위한 대출을 받기가 점점 어려워졌다. 은행은 대출에 대한 압박이 거의 없었지만 부적절하게 투자하면 은행 부실 자산이 증가할 수 있기 때문입니다. 2~3년 전만 해도 자동차 인수에 대한 '다운페이먼트 제로' 정책으로 인해 자동차 대출 부실채권과 부실채권이 대거 발생했다. 그러나 막대한 이익의 유혹에 시중은행들은 막대한 신용위험 때문에 이 사업을 완전히 포기하지 않았다. 이들의 노력은 주로 다음 두 가지 측면에 집중된다.
우선 대부분의 시중은행들은 유리활에만 의존해 그림자를 당기는 것만으로는 부족하다는 사실도 알고 있기 때문에 취하고 있다. 채무불이행 위험 통제 대책을 전제로 자동차 신용사업을 재개했다. 현재 모든 은행은 대출 검토 노력을 강화하여 대출 기관에 대한 신용 감독을 효과적으로 강화했습니다. 이전에 비해 은행 대출을 통해 직접 자동차를 구입하는 것이 훨씬 더 복잡해졌습니다.
둘째, 일부 시중은행은 자동차 금융 시장에 진출하기를 원할 뿐만 아니라 위험을 효과적으로 통제하고 부실대출 비율을 낮추기를 원합니다. 그들은 외국 자동차 금융 대기업과 협력하거나 자동차 금융 회사 설립에 직접 투자하는 것을 선택하는 반면 일부 상업 은행은 특정 자동차 제조업체와 협력하기로 선택합니다.
현재 우리나라의 자동차 소비자 신용에 존재하는 주요 문제점
우리나라의 자동차 금융서비스 산업 발전 시간은 아직 짧고, 우리나라의 특수한 국가적 여건으로 인해 우리가 배울 수 있는 완전한 외국 경험은 없으며, 개발 과정에서 존재하는 문제는 주로 다음 사항에 있습니다.
1. 학점제도 및 사회보장제도의 발전 및 개선
우리나라는 학점제도가 아직 완벽하지 않아 단기적인 행위로 인해 채무불이행을 하는 경우가 많아, 그 결과 자동차 금융 시장에 큰 격차가 생겼고, 시장 위험은 어느 정도 우리나라 자동차 금융의 발전을 방해했습니다.
문제가 있기는 하지만 이러한 문제를 개선하기 위해 모든 당사자가 노력하는 것도 보았습니다. 중국인민은행 신용정보국은 2005년 6월 5438+065438+10월에 우리나라의 기존 중앙은행 신용정보시스템이 3,500만 명에 대한 정보를 수집했으며 대출금액은 214조 위안에 달한다고 밝혔다. 현재 이 데이터는 기본적으로 우리나라의 관련 개인소비대출 잔액과 동일합니다. 이는 우리나라의 개인신용시스템의 적용 범위가 상당히 완전하다는 것을 의미하며, 장래에는 이 개인신용시스템의 적용을 받는 사람의 수가 증가할 것으로 예상됩니다. 도달할 것으로 예상됩니다.
2. 중고차에 대한 금융지원 서비스를 제공합니다.
중국 중고차 시장의 지속적인 발전과 함께 중국 자동차 산업과 자동차 시장의 다각적인 발전의 길이 점점 더 넓어지고 있음을 알 수 있다. 그러나 엄청난 시장 리스크로 인해 적어도 현재 은행들은 중고차 시장의 발전을 사업 기회로 여기지 않고 있으며, 따라서 중고차 시장의 급속한 발전을 뒷받침하는 상업 은행은 없습니다. 해외에서 중고차 사업은 자동차 애프터 서비스 가치 사슬의 중요한 부분이자 중요한 수익 포인트입니다. 따라서 시장리스크를 어떻게 효과적으로 통제하고 위험과 수익의 균형에서 최선의 이익을 찾는 것이 은행이 직면한 주요 문제가 될 것입니다.
상무부, 공안부, 국가공상총국, 국가인민세무국이 공동으로 발행한 '중고차 유통 관리 대책' 중화민국은 65438년 6월부터 2005년 10월 1일까지 공식적으로 시행된다. 새로운 정책은 자동차 딜러들이 중고차를 직접 거래할 수 있도록 허용함으로써 중고차 금융의 가능성을 더 많이 제공하고, 소비자들이 중고차를 구매할 수 있는 방법을 더 다양하게 제공합니다. 그러나 이에 상응하는 지원 시스템이 없기 때문에 현재 우리나라 중고차 시장의 발전에 적합한 운영 모델을 어떻게 선택할지는 여전히 정부, 시중은행, 자동차 제조사, 자동차 금융회사 등이 고민해야 할 문제이다. .
3. 자동차 금융회사 감독
중국 은행감독관리위원회는 신중한 고려 끝에 '자동차 금융회사에 대한 관리 조치'를 공포하면서 자금 출처에 대한 감독을 실시했습니다. 이는 자동차금융회사의 사업범위에 큰 제약을 가하여 어느 정도 자동차금융회사의 발전을 저해하고 우리나라 자동차금융서비스산업 발전에 걸림돌이 되었습니다. 현재 우리나라의 자동차 금융회사는 자금 조달 경로가 좁고 단일 투자 방식을 갖고 있으며 자동차 소비자 신용 및 자동차 대출 채권 양도 및 판매만 할 수 있습니다. 따라서 자동차 금융회사에 대한 제약을 어떻게 적시에 풀어줄 것인지도 현재 규제당국이 직면해야 할 과제이다.
자동차 소비자 대출의 전망은 낙관적입니다.
10년도 채 되지 않아 중국의 자동차 신용은 처음부터 작은 것부터 큰 것까지, 그리고 번영에서 쇠퇴까지 고통스러운 경험을 했습니다. 프로세스. 자동차 소비자 신용은 지속불가능하며, 국내 자동차 신용사업의 원활한 발전을 제한하는 주된 이유는 다음과 같습니다.
첫째, 대부분의 중국 소비자는 자동차를 한 번에 구입할 만큼 돈을 저축했지만, 특히 대출 금리가 높고 상승세를 보이고 있으며 복잡한 절차로 인해 대출을 받아 자동차를 구매하려는 소비자의 열정이 제한되어 있습니다. 자동차. Asia City의 Su Hui 총책임자는 베이징 소비자들이 자동차 대출에 그다지 관심이 없다고 기자들에게 분명히 밝혔습니다.
둘째, 현재 자동차 시장은 경쟁이 치열하고 가격 투명성이 낮다. 취재 결과 우환셀은 초저 계약금 비율, 긴 대출 기간, 우대 금리 등의 장점을 갖고 있다고 주장하지만, 소비자에게 제공하는 가격은 시장에서 가장 유리한 가격은 아닌 것으로 드러났다. 결국 소비자는 아무런 혜택도 얻지 못하고 더 많은 비용을 지불해야 합니다.
셋째, 자동차 시장의 가격은 빠르고 크게 변화한다. 최근 몇 년간 자동차, 특히 중·고급 자동차 가격이 자주 하락해 연간 65,438+00%에 달하는 하락세를 보이는 경우가 드물지 않습니다. 신용카드를 사용하여 자동차를 구매하면 이자 계산을 위한 기준 가격이 고정되며, 대출 이자율도 매년 증가합니다. 향후 3~5년 내에 신용으로 자동차를 구입하는 소비자는 자동차 가격 인하 혜택을 누릴 수 있을 뿐만 아니라 더 많은 비용을 지불해야 할 것입니다.
중국 자동차 시장이 점차 성숙해짐에 따라 업계 관계자들은 여전히 중국 자동차 소비자 신용 사업의 전망에 대해 낙관하고 있으며, 특히 보다 전문적이고 유연한 신용 상품과 탄탄한 재무 건전성을 갖춘 자동차 금융 회사들이 더욱 그렇습니다. 통계에 따르면 국내 자동차대출시장에서 자동차금융회사의 거래액이 48%를 차지한다.
문제가 해결되길 바랍니다!
2. 시중은행 개인소비대출업 부실채권 조사현황
시중은행 개인소비대출업 부실채권 조사현황 상업은행은 시스템이 불완전하고 법도 불완전하다는 것이다. 관련 자료에 따르면, 불완전한 신용 시스템, 불완전한 법률, 은행의 취약한 내부 통제로 인해 국내 개인 소비자 신용 사업에 일부 문제가 있으며 일부 시중 은행에서는 높은 부실 대출 비율이 발생하고 있습니다.
3. 우리나라 상업은행의 개인소비신용업 발전현황 및 대책
우리나라 상업은행의 개인소비신용업 발전현황 및 대책 분석
요약: 현재 우리나라 국내 경제의 급속한 발전과 함께 소비자 신용에 대한 사람들의 인식이 크게 높아졌으며 개인 소비자 신용 사업은 상업 은행 대출 사업의 주요 구성 요소가 되었습니다. 개인소비대출 관리를 어떻게 강화할 것인가는 우리나라 시중은행들이 주목해야 할 문제이다. 따라서 본 글은 우리나라 개인소비신용의 현황과 기존 문제점에서 출발하여, 개인소비신용사업 경영에 있어서 이에 상응하는 대책과 대책을 제안하는 것이며, 이는 우리나라 개인소비신용시장의 건전한 발전에 긍정적인 의의를 갖는다. 그리고 경제 성장의 촉진.
키워드: 개인소비자신용, 상업은행, 현황, 대책
중국 도서관 분류번호: f83 문서식별번호: A 문서번호:
현재 , 우리나라의 소비관념이 변화하고 정책과 신용제도가 점진적으로 개선되면서 소비자 신용을 위한 좋은 시장 환경이 조성되었습니다.
관련 데이터에 따르면 2012년 9월 말 현재 5개 대형 상업은행인 ICBC, 중국 농업은행, 중국 건설은행, 교통은행이 지원하는 소비자 대출 잔액은 전년 동기 대비 61억 3,710만 위안에 달했습니다. 연간 증가액은 7,055억 위안(12.99%)입니다. 1~3분기 소비자신용총액은 1조1242억위안이다. 그 중 개인 주택대출 잔액은 5조 2,991억 위안으로 전년 대비 6,224억 위안 증가했고, 자동차 소비 대출은 597억 위안으로 전년 대비 31억 6천만 위안 감소했습니다. 10억 위안으로 전년 동기 대비 18억 위안 감소했으며, 개인 종합 소비 대출은 6270억 위안으로 전년 대비 638억 위안 증가했습니다. 동시에 기존 은행 신용을 최대한 활용하여 개인 소비를 지원하는 것은 교육과 의료를 위한 실질적인 조치입니다. 그러나 인구의 노령화와 경제성장 둔화로 인해 사회적 부담이 과중해 과잉소비를 억제하는 효과도 있다. 이러한 점에서 우리나라 소비시장의 도약적인 발전을 도모하기 위해서는 소비자신용의 발전을 더욱 강화할 필요가 있다. 셋째, 주택대출은 중국 소비자 신용의 주요 형태가 되었다.
중국은 소비자 신용카드를 전면 출시했지만