모기지 재담보 대출의 위험은 다음과 같습니다.
1. 절차가 너무 복잡합니다. 주택담보대출을 신청하려면 차용인이 법인을 가지고 있어야 하며, 법인 설립 기간이 1년 이상이어야 합니다. 이 사람의 이름으로 회사가 없으면 다른 회사로 이전해야 합니다. 신규 회사의 절차는 매우 복잡하며, 이전되는 신규 회사가 은행의 심사 기준을 충족하지 못할 수도 있습니다.
2. 비용이 상대적으로 높습니다. 대출금을 새로운 회사로 이전해야 하는 경우 이전 수수료도 저렴하지 않으며, 연간 회계 및 주소 수수료도 지불해야 합니다. 차용인이 처리 방법을 모르는 경우 처리를 도와줄 중개자를 찾아야 하며 중개 수수료도 지불해야 합니다.
3. 대출 상환 위험. 주택담보대출 상환기간은 약 5년이다. 은행의 정책이 바뀌면 차용인이 미리 상환해야 할 수도 있습니다. 상환할 수 없는 경우 연체 상태가 되어 개인 신용에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
시중은행 주택담보대출의 위험성은 무엇이며, 이를 방지하는 방법은 무엇인가요?
우리나라 시중은행의 발전 관점에서 볼 때, 우리나라 시중은행이 직면한 리스크는 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 유동성리스크에 집중되어 있다.
1. 신용위험
신용위험은 채무불이행 위험이라고도 하며, 거래상대방(채무자)이 상환을 이행하기 어렵거나 꺼리므로 채권자가 손실을 입을 가능성을 말합니다. . 은행신용위험이란 주로 채무자가 대출금을 전액, 기한 내에 상환하지 못하여 은행대출에 손실이 발생할 위험을 말합니다. 여신업무는 은행의 전통적이고 주요한 업무입니다. 은행은 사회의 신용 센터이자 신용 위험의 집중입니다. 그러므로 현대신용경제의 조건하에서 은행이 직면한 신용위험은 매우 중요한 위험이며, 신용위험으로 인해 은행이 입는 손실도 엄청나다.
2. 시장리스크
시장리스크는 시장가격(이자율, 환율 등)의 불리한 변화로 인해 은행의 장내 및 부외사업이 입은 손실을 말합니다. 금리, 주가, 원자재 가격)의 위험. 시장위험은 은행의 거래 및 비거래 활동에 존재합니다. 바젤위원회는 시장리스크를 시장가격의 변화로 인한 장외 포지션 손실 위험으로 정의합니다.
3. 운영 위험
운영 위험은 위험 유형에 따라 내부 운영 프로세스, 인적 요인, 제도적 요인, 외부 사건의 네 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 이는 내부 사기, 외부 사기, 고객, 제품 및 비즈니스 활동의 보안 문제, 업무 중단 등을 포함하여 7가지 유형으로 나눌 수 있습니다. 시스템 오류 관리, 배송 및 프로세스 관리 등
4. 유동성 위험
유동성 위험은 우리나라 상업은행이 직면한 주요 위험 중 하나입니다. 금융시장이 점차 개방되면서 유동성 리스크가 유동성 위기로 발전하면 돌이킬 수 없는 손실이 발생하게 됩니다. 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크에 비해 유동성리스크의 원인은 더 복잡하고 광범위하며 일반적으로 포괄적인 리스크로 간주됩니다.
담보대출 위험 분석을 바탕으로 다음과 같은 측면에서 위험을 예방할 수 있습니다.
① 엄격한 검토. 담보, 재산권, 모기지 계약 및 관련 문서를 엄격하게 검토하는 것은 대출 모기지 위험을 예방하기 위한 기본 조치입니다.
저당권 자체에 대해서는 신용조사관이 저당권리증서의 진위 여부를 검토하고, 권리증서(주택, 토지사용권 등)에 해당하는 저당권의 진위 여부를 확인해야 합니다. ) 둘째, 신용담당자는 현장방문을 통해 해당 담보가 관련 법령에서 허용하는 것인지, 은행이 허용하는 담보 범위에 해당하는지 등 관련 법령을 엄격히 준수하여 검토해야 합니다.
저당권의 재산권은 * * * (집 등) 소유인 경우에는 저당권에 동의하는 다른 * * * 사람의 위임장이 있어야합니다. 그것이 파트너십의 자산인 경우, 모기지에 동의할 수 있는 권한을 위임하는 다른 파트너가 있어야 합니다. 국유기업 또는 집합기업의 저당권인 경우, 유한책임회사 또는 합자회사의 저당권인 경우에는 저당권에 동의하는 SASAC 및 노동조합의 승인증명서가 있어야 합니다. 회사의 정관에 따라 주주총회 또는 이사회의 승인을 받아야 합니다.
신용담당자는 담보의 다양한 서류를 엄격하게 검토하고 관련 서류가 완전하도록 요구해야 합니다. 이 요구 사항은 특정 담보에 따라 결정되어야 합니다. 예를 들어, 수입차를 담보로 대출을 받으려면 운행증명서, 제품증명서, 매매계약서, 세관신고서, 송장 등 많은 절차가 필요합니다.
모기지 계약의 경우 신용 담당자는 대출 계약의 관련 조건, 특히 추가 유효 기간과 차용인 사업 허가증의 사업 범위를 엄격하게 검토해야 합니다. 또한, 주택담보대출계약의 유효기간은 반드시 대출계약의 유효기간에 포함되어야 한다는 점에도 특별한 주의가 필요합니다.
(2) 등록을 잘 하십시오. 보증법 규정에 따라 부동산, 나무, 항공기, 선박, 차량, 기업 장비 등의 동산은 법에 따라 등록해야 하며 모기지 계약은 등록일로부터 효력을 발생합니다. 따라서 은행이 주택담보대출을 신청할 때 담보가 등록되어야 유효한지 여부에 특별한 주의를 기울여야 합니다. 또한, 관련 법령에 따라 대출계약 및 보증계약에 대한 공증이 필요한지 여부도 확인이 필요합니다.
3 좋은 가치 평가를 하세요. 담보 가치 평가는 모기지 위험을 예방하기 위해 가장 일반적으로 사용되는 수단입니다. 이를 위해 은행은 먼저 담보가치 평가를 위한 완전한 내부 관리 시스템을 구축하고 정기적인 담보가치 평가를 실시해야 합니다. 조건과 수요가 있는 단위는 일일 시판 시스템을 구축하고 이 분야의 인력 교육에 주의를 기울여야 합니다.
둘째, 담보가치평가업무 아웃소싱에 따른 부정위험을 예방하기 위해 자산평가회사와의 접촉과 이해, 평가를 강화할 필요가 있다. 셋째, 담보대출 재산에 대한 부동산 소유권 증명서를 발급하는 정부 부서를 완전히 무시할 수는 없습니다. 특히 차용인이 정부 부서의 핵심 인력에게 뇌물을 주어 허위 부동산 소유권 증명서를 발급하거나 주택담보대출을 중복할 가능성이 있는지 분석해야 합니다.
넷 자산 보존을 보장합니다. 은행 대출에 대한 자산 보존에는 담보 처분이 포함됩니다. 차입자의 채무 불이행이 발생한 경우, 은행은 최우선 수혜자로서의 권리를 보호하기 위해 즉시 담보를 압류해야 합니다. 담보를 처분할 때에는 관련 이해관계자와의 관계를 조율하고, 처분 비용, 세금, 대출 연체 후 이자 손실 등을 충분히 고려하여 담보의 저가 매각 위험을 방지하기 위한 노력이 필요합니다.
확장 데이터
은행의 운영 위험 관리에는 은행의 내부 절차 및 프로세스뿐만 아니라 은행의 조직 구조, 정책 및 운영 위험 관리 프로세스도 포함됩니다. 기관의 경우 운영 위험을 처리하기 위한 적절한 정책이 마련되어 있어야 합니다. 이러한 정책은 먼저 결정되어 은행의 모든 직원에게 전달되어야 합니다. 이 과정에서 고려해야 할 몇 가지 측면이 있습니다. 첫째, 명확한 거버넌스 구조가 있어야 하며, 어떤 상황에서 누구에게 보고해야 하는지를 알아야 합니다.
일반적인 은행 사례에는 일상 업무 관리를 담당하는 다양한 사업 부서로 구성된 별도의 신용 위험 관리 조직이 있어야 합니다. 즉, 관리에 대한 보고 메커니즘이 각각 두 개 있습니다. 관리자는 일상 업무에 대해 보고합니다.
신용에 대해서는 해당 신용 관리자에게 보고해야 합니다. 은행과 관련된 정보에 관한 또 다른 매우 중요한 점은 정보를 얻는 사람과 다양한 수준의 정보 세부 사항입니다. 예를 들어, 이사회에는 일반적인 메시지가 필요하며 모든 사람에게 동일한 메시지를 전달하는 것은 불가능합니다. 또한, 정보는 유연해야 하며, 유연한 정보 수집 방법이 필요합니다.