구두로 제공된 정보가 서면 정보와 일치하는지, 원본 바우처 및 청구서와 일치하는지 등 실제 상황과 일치하는지 여부. 은행 명세서, 사업 기록 등 일관성이 있습니까? 아니면 고객이 명시한 이익과 대출 담당자가 추정한 이익이 고객의 생활 수준과 일치합니까? 비즈니스 기록을 실제 물건과 비교하십시오.
고객이 제공한 데이터가 서로 다른 시점에 일관성이 없는지 여부. 예를 들어 일별 누적 영업이익이 기본적으로 월별 영업이익과 동일한지, 창업자본금에 연간 이익에 전년도 비상업 포인트를 뺀 금액이 기본적으로 실제 자기자본과 동일한지 여부
고객이 제공한 정보가 현지 업계 평균 수준과 대략 동등한지 여부. 매출액, 운영비, 이익, 직원 급여 수준과 지역 평균 수준 간의 격차 등.
고객 가족의 대출 목적이 동일한지, 고객의 파트너와 고객의 매출 및 수익에 대한 관점이 동일한지 등 동일한 질문에 대한 서로 다른 사람들의 답변이 기본적으로 일관성이 있는지 여부.
고객이 제공한 서로 다른 데이터와 정보 간의 관계가 합리적인지 여부. 예를 들어 판매량, 비수기, 시장수요가 대출신청 시기 및 금액과 일치하는지, 매출채권과 매출채권의 관계가 합리적인지,
고객관리 직원수 및 매출액, 고정자산 및 매출액, 월별 전력소비량 및 월별 영업이익 등 기업의 투입-산출 관계가 합리적인지 여부
대질심사는 고객이 제공한 정보가 일관성이 없는지 여부를 조사해야 하지만, 더 중요한 것은 해당 기업의 운영 특성, 운영 방식, 투입 가격, 원자재 가격 등에 대한 심층적인 이해를 바탕으로 한다는 점입니다. 다양한 지역 산업. 이러한 요소는 끊임없이 변화하고 있습니다. 그러므로 체계적인 요약과 축적, 상호소통을 통해서만이 효과적인 반대심문이 이루어질 수 있다.
대질심문의 근거는 증빙서류(영수증, 청구서 등)와 검토대상 정보와 관련하여 다양한 제3자와 교환한 정보(가족들의 가족관계 기재사항 등)를 토대로 한다. 사업 운영 및 대출 목적, 공급자 및 거래자 간의 거래 설명 등
).