미수금이 해마다 늘어나 중소기업에 큰 부담이 되고 있다.
국가통계국이 발표한 자료에 따르면 2065438년 말 전국 공업기업 매출채권 잔액은 2016년 말 기준 3조4800억 위안에 달했다. 전국 공업기업 규모는 12조 5800억 위안으로 전년 대비 8.5% 증가했다. 최근 5년간 우리나라 공업기업의 연말 매출채권잔액을 보면 연말잔액이 증가하는 추세를 보이고 있다.
기업의 매출채권이 높은 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 첫째, 일부 기업은 산업망에서 지배적 지위를 남용합니다. 올해 경영목표 달성을 위해 '금융기술'을 내세우며 '회사가 정말 돈이 없다', '재무감사', '품질문제' 등 갖가지 핑계를 대며 지체하고 선점하고 있다. 둘째, 일부 회사는 판매를 확대하기 위해 맹목적으로 신용 판매를 채택합니다. 셋째, 일부 부정직한 회사는 부채를 "돈 버는 방법"으로 간주하고 다양한 수단을 사용하여 상품 대금 지불을 지연합니다. , 이로 인해 채권자들은 "부유를 벌기"위해 오래된 부채를 할인하거나 탕감하도록 강요합니다.
미수금은 해마다 증가하고 있으며, 많은 중소기업에 큰 부담이 되고 있으며, 매출채권 총액이 회사 총자산의 절반을 초과하는 경우도 있습니다. 빚을 갚으려면 단순히 '입 부러뜨리기', '다리 부러뜨리기'만 하면 된다. 매출채권이 기업의 자금을 점유하기 때문에 이들 중소기업은 은행에서 차입을 해야 하는데, 이는 객관적으로 기업의 원리금 상환 압력을 증가시키고 전반적인 거시 레버리지 비율도 상승시킨다.
기업 매출채권이 높은 현 상황을 해결하고 기업 자금 조달 비용을 줄이기 위해서는 기업 자본 회전 속도를 높이는 통화 공급 측면의 구조 개혁이 필요합니다. 이를 위해 국무원은 최근 금융수단을 잘 활용하고 매출채권 자금조달을 적극 발전시킬 것을 제안했다.
청구서가 많을수록 돈은 줄어듭니다.
상품 거래 과정에서 선지급이든 미수금이든 자금 지불 형태가 발생하면 해당 자본 비용이 발생하지만 자본 보유자는 비용이 다르기 때문에 거래 당사자 모두의 자본 비용이 신용 거래에 도입되어야 합니다. 따라서 화폐 자금 거래를 신용 거래로 전환하기 위한 적절한 금융 도구와 거래 메커니즘을 찾는 것이 필요합니다.
우리나라는 신용시스템 구축이 미흡한 것도 기업의 매출채권이 극도로 높은 이유 중 하나이다. 따라서 기업채권 문제를 해결하기 위해서는 신용툴 구축과 신용환경 구축이 필요하다.
1세대 금융수단인 은행대출과 2세대 금융수단인 회사신용채권에 이어 인수어음 전자상거래는 전자화폐와 인터넷의 특성을 가지며 신용환경을 갖추고 있다. . 신용 신뢰도가 높은 서랍장은 전자상거래 승인을 선불 도구로 사용하여 제로 비용 금융을 달성하고 3세대 금융 도구가 될 수 있습니다.
전자상거래어음시스템(ECDS)은 어음채무자의 지급 내역을 기록하고, 어음채무자의 불이행행위를 효과적으로 제한하고 식별하는 신용환경을 갖추고 있다. 해당 채권은 ECDS에 위탁되어 시장에서 유통 및 양도될 수 있습니다. 수취인은 전자상거래 승낙서를 발행하고 신뢰도가 높은 구매자에게 승낙을 신청할 수 있습니다. 수령인의 높은 신용신뢰도를 바탕으로 보유자는 전자어음을 통해 상대방에게 직접 자금을 이체할 수 있으며, 전자화폐의 기능을 충분히 발휘할 수 있으며, 보유자는 부여받은 신용한도 내에서 금액을 이체할 수도 있습니다. 은행은 은행에 확인을 신청하여 신용이 증가한 후에도 전자상거래 승인을 계속하여 지불을 이체하고 할인 거래의 금융 비용을 절약할 수 있습니다. -은행 간 시장에서의 할인 및 기타 금융 조달을 통해 모든 당사자의 거래 속도를 높일 수 있습니다. 자본 회전율을 개선하고 자본 비용을 줄이며 미수금과 미지급금 간의 갈등을 해결할 수 있습니다.
제로 비용 금융 모델
중앙 기업은 국가의 중요한 장비 산업의 종합 계약 회사로 매년 수백억 달러의 미지급 계정을 생성합니다. 높은 대출 이자를 감당할 의사가 없었기 때문에 수백 개의 공급망 회사가 이후 매출채권의 영향을 받았습니다. 합자 은행의 상하이 지점은 중앙 기업을 위한 전자 상거래 송장-전자 화폐 모델을 설계했으며, 전자 상거래 승인을 결제 도구로 사용하고 이를 자체 신용으로 프로젝트 체인의 모든 수준에서 결제에 적용했습니다. 상업 은행은 보유자에게 신용을 제공합니다(첨부된 이미지 참조). 전자상거래 인수 청구서에서 수취인이 서랍에서 선지불을 기꺼이 수락하면 서랍은 비용이 전혀 들지 않는 자금 조달을 달성하게 됩니다.
유추하자면 프로젝트 체인의 각 후임자가 모두 동의하면 전자상거래 승인을 수락한다는 것은 이전의 모든 금융비용을 절약하는 것을 의미합니다. 유효기간 동안 어음이 항상 배서 및 이체 상태에 있으면 전자상거래 어음은 전자화폐의 신용 및 지불 기능을 발휘하고 모든 지불을 실현합니다. 전체 공급망 제로 비용 파이낸싱; 어음 보유자가 금전적 자금이 필요한 경우 중앙 기업 그룹 내의 상업 팩토링 회사에 팩토링 파이낸싱을 신청하거나 상업 어음 신용을 부여하는 은행에 어음 할인을 신청할 수 있습니다. 할인은행은 은행간 전자상거래어음 할인 및 재할인을 신청할 수 있습니다.
자체신용-전자상업승차권-이체결제-전자화폐 모델에서는 납부자는 자신의 신용가치만 반영하면 되며 전자항공권을 1회 결제할 경우 이자비용은 지불하지 않아도 된다. 적시에 ECDS 시스템의 신용기록은 지급인의 신용신뢰도를 향상시킬 수 있으며 보유자는 청구서 지급인의 높은 신용신뢰도를 활용하여 전자상업어음을 시장에서 이체하고 매출채권 정산을 위한 대금을 지급할 수 있습니다. 경제학의 응용에 부합하는 소득을 창출하는 파레토 최적 법칙을 배워 자원 배분을 최적화하고 최소의 비용으로 최대의 이익을 창출하도록 노력합니다.
이 계획을 시행한 후 중앙 기업은 수십억 위안의 자금 조달 비용 제로를 달성하여 공급망에서 후속 중소기업의 매출채권 딜레마를 해결했습니다. 전통적인 미수금-상업 송장 팩토링 금융 모델은 미수금 이전을 한 번만 해결할 수 있는 반면, 전자 상업 환어음은 공급망 전체에 걸쳐 모든 미수금을 해결할 수 있습니다. 따라서 미지급금 문제를 해결하기 위해 크레딧 대신 청구서 크레딧을 사용하고 전자 청구서를 결제 도구로 사용하는 것은 필연적인 발전 추세가 될 것입니다. 외환 계좌 축소의 뉴 노멀 하에서 중앙은행과 상업은행은 전자 상업 어음의 신용 환경을 지속적으로 개선하고, 기업이 전자 상업 어음을 지급 및 채권 도구로 사용하도록 안내하며, 채권 계정을 활성화하고, 매출 회전을 가속화해야 합니다. 실물경제의 자금조달비용을 절감하고 자금조달난을 해소한다는 목적을 근본적으로 달성하는 것입니다.
신용협동조합에서는 신용신뢰도가 높은 모든 기업이 자체 신용가치에 의지하고 전자 상업티켓-대체결제-전자화폐 모델을 활용해 제로비용 금융을 실현할 수 있다. 물론, 외적 필요조건은 모든 상속인이 전자항공권 계좌를 보유하고 있어야 한다는 것입니다. 이는 대부분의 사람들이 휴대폰에 문자 메시지 채널과 WeChat 채널을 모두 가지고 있지만 WIFI가 있는 경우 WeChat 채널을 사용하는 것이 더 경제적이라는 것과 같습니다. 그러나 전제는 메시지 수신자가 있어야 한다는 것입니다. 위챗 계정. 현재 진행상황에 따르면 3~4년 정도 지나면 기업 전자어음계좌가 보편화될 것으로 예상되는데, 각 기업에서는 금전결제를 위한 결산계좌와 전자어음결제를 위한 전자어음계좌를 갖게 될 것으로 보인다. 자금 정산을 위한 청구서 비용 절감.
구매 구매는 중국이 상업 인수 어음을 발행하는 방식과 다릅니다.
1. 판매자 회사의 경우 상대방이 발행한 상업 인수 어음을 받은 후 단기 자금 조달 측면에서 은행에 어음 할인을 신청할 수 있습니다.
본질상 이 상업인수어음을 담보로 은행에서 담보대출을 받는 것과 다름없지만, 이때 은행 금리가 일반 은행 단기 금리보다 낮다는 점만 다르다. 대출이자율. 특히, 대출한도가 은행대출한도를 초과하여 계속해서 은행에서 대출을 받을 수 없는 경우에는 상업인수어음금융을 통해 대출한도의 제한을 받지 않아도 됩니다.
2. 상업 인수 청구서는 구매자에게 어떻게 자금을 조달합니까? 먼저, 좋은 관계를 맺고 있는 회사를 찾고, 양측이 서로에게 상업 인수 청구서를 발행합니다. 상대방은 귀하가 발행한 상업 인수증서를 받은 후 은행에 가서 위의 설명에 따라 할인을 받고 현금을 받은 후 귀하에게 건네줍니다. 이로써 간접금융의 목적은 달성된다.
따라서 전자상업어음의 활성화 및 적용은 향후 실물경제의 자금조달 패턴에 큰 영향을 미칠 것이며, 상업신용가치 반영으로 인한 자금조달 비용도 절감될 것이다.