대출은 신용시장에서 가장 중요한 시장 도구이며, 대출 사업은 단연 시중은행의 가장 중요한 자산 사업이다. 아래에서는 신용 시장 문제를 해결하는 데 도움을 드리겠습니다. 도움이 되기를 바랍니다.
신용시장의 내용
신용시장은 신용상품의 거래시장입니다. 단기금융시장 범주에 속하는 신용시장 거래상품의 만기는 1년 미만이고, 단기금융시장 범주에 속하지 않는 신용시장 거래상품의 만기는 1년을 초과합니다. 신용시장은 상품경제 발전의 산물이다. 상품 경제 조건 하에서 상품 유통의 발전, 생산의 확대 및 사회화 증가, 사회적 자본의 급속한 이전, 다양한 금융 형태 및 신용 수단의 사용 및 유통으로 인해 신용 시장이 형성되고, 상품 경제 지속적이고 안정적이며 조화로운 발전은 완전한 신용 시장 시스템의 지원과 분리될 수 없습니다.
신용시장의 역할
신용시장의 주요 기능은 일시적 또는 장기적 자본잉여금과 적자를 조정하고 이에 더해 국민경제의 발전을 촉진하는 것입니다. , 신용 시장은 또한 중앙은행이 총 신용 금액을 관리하는 곳이기도 하며 통화 정책 의도를 규제하고 실행하는 주요 장소입니다.
(1) 신용 시장의 기본 기능은 일시적 또는 장기적 자본 과잉과 부족을 조정하는 것입니다.
경제 생활에서 자본 잉여 단위는 현재 여유 자금이 있어 더 이상 지출하고 싶지 않으며, 적자 단위는 더 많이 지출하고 싶지만 자금이 부족하여 계획을 실현할 수 없습니다. 신용 활동의 본질은 저축 자금을 잉여 단위에서 적자 단위로 유상으로 이전하는 것입니다. 은행으로 대표되는 금융시스템의 개입은 신용시장 메커니즘을 형성했고, 이는 이러한 이전 과정을 크게 촉진시켰으며 경제 시스템의 원활한 작동에 큰 의미를 가졌습니다.
(2) 신용 시장의 발전은 국가 경제의 발전을 촉진합니다.
신용시장은 자본의 재분배와 이윤의 균등화를 촉진합니다. 국민경제의 급속한 발전은 주로 자발적인 자본이전을 통해 달성되는 다양한 부문의 조화로운 발전에 달려 있습니다. 기업이 최대의 이익을 얻을 수 있도록 자본은 항상 저수익 산업에서 고수익 산업으로 흘러갑니다. 그러나 자본이 완전히 자유롭게 흐를 수는 없지만 신용시장이 등장하면서 이러한 제약이 사라지고 국가경제가 급속히 발전하게 된다.
(3) 신용 시장은 중앙은행이 총 신용에 대한 거시적 통제를 수행하고 통화 정책의 의도를 구현하는 주요 장소이기도 합니다.
중앙은행의 통화 및 신용에 대한 거시경제 통제 정책에는 크게 두 가지 유형이 있습니다. 첫 번째 유형의 통화 정책은 은행 시스템의 준비금과 통화 승수를 두 가지 방향, 즉 총 통화량과 신용에 영향을 미치기 위해 신용 시장의 수축 또는 완화로 조정하는 것입니다. 다른 하나는 다양한 방식으로 신용시장의 자금배분을 방해하여 통화신용구조의 변화를 초래하는 것이다. 이 두 가지 정책은 주로 신용시장에서 발생하며 신용시장의 지원과 분리될 수 없다.
신용 시장 주체
신용 시장 주체는 신용 자금 공급자와 신용 자금 수요자의 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 신용 시장의 주요 기능은 두 당사자 간에 자금을 조달하는 것입니다.
(1) 신용 자금 제공자
1. 상업 은행
신용 자금 시장 제공자는 주로 상업 은행이며, 금융 업무는 상업 은행입니다. 가장 중요한 사업. 상업은행은 신용시장에서 가장 활발하게 활동하는 기관으로, 거래액이 가장 많고, 사용된 신용수단도 가장 많으며, 자본수요와 금리변동에 가장 큰 영향을 미칩니다. 중국 신용시장에서는 국영 상업은행이 시장점유율의 대부분을 차지하고 있다. 그러나 우리나라의 금융시스템이 개혁되면서 합자상업은행과 지방시상업은행의 시장점유율이 점차 확대되고 있다. 중국 농촌신용시장에서는 농촌신용협동조합이 주요 자금 제공자이다.
2. 비은행 금융기관
도시신용협동조합, 금융회사, 금융회사, 보험회사, 신탁회사 등 은행 이외의 금융기관은 또한 신용 시장의 중요한 플레이어입니다. 혼합금융시장에서 이들 비은행 금융기관들도 사업과 수익 다각화를 위해 여신시장에서 여신사업을 적극적으로 확대하고 있다. 우리나라의 개별 사업구조상 비은행 금융기관은 직접적으로 신용시장에 진출할 수 없지만, 비은행 금융기관이 다른 경로를 통해 간접적으로 신용시장에 진출하는 경우도 있습니다.
3. 기업
판매 수익이 집중됨에 따라 기업은 일시적으로 유휴 자금을 갖게 되며 민간 계약 및 적절한 대출 대상의 형태로 신용 시장에 자금을 투입하게 됩니다. . 우리나라 사모펀드 시장에서 유휴자금을 보유한 기업은 중소기업의 비주류 금융 문제를 해결하는 데 점점 더 중요한 역할을 하고 있습니다.
(2) 신용자금 수요자
신용시장의 자금 수요자는 주로 기업, 개인, 금융기관이다.
1. 기업
기업은 생산 및 운영 활동에 일시적이고 계절적인 자본이 필요한 경우가 많습니다. 동시에 기업은 자체 개발로 인해 다양한 장기 자본이 필요한 경우도 있습니다. 따라서 필요한 자금은 신용시장에서 대출의 형태로 조달된다. 중국 기업에게 신용시장은 자금 조달에 가장 중요한 채널이지만, 중소기업이 이 시장에서 자금을 조달하는 것은 여전히 어렵다.
2. 개인은 대규모 소비와 부동산 투자로 인해 단기 및 장기 신용이 필요한 경우가 많으며, 대출을 통해 필요한 자금을 조달하기 위해 신용 시장을 찾는 경우가 많습니다. 중국 신용시장에서 가장 중요한 개인사업은 주택신용사업이다.
우리나라 국민소득이 증가하면서 자동차 신용, 신용카드 신용사업도 급속도로 발전하고 있습니다.
3. 금융 기관
산업 및 상업 기업과 같은 금융 기관은 사업 활동에 있어 단기 및 장기 자금 조달이 필요한 경우가 많습니다. 예를 들어, 중국의 증권회사와 신탁회사는 한때 신용시장에서 중요한 자금 수요자였습니다.
(3) 중앙은행 및 규제 기관
중앙은행과 금융 규제 기관도 신용 시장의 중요한 참여자입니다.
1. 중앙은행
국가 경제 발전의 필요에 따라 중앙은행은 일반적으로 지급준비율, 할인 등 통화정책 수단을 통해 신용시장의 규모와 구조를 조정합니다. 금리 및 재대출. 중국인민은행은 중국 신용시장에서 중앙은행의 거시적 통제 역할을 담당합니다.
2. 금융 규제 기관
금융 기관의 규정 준수를 보장하는 권한 있는 기관으로서 금융 규제 기관은 은행 및 기타 금융 기관의 신용 업무의 적법성과 규정 준수를 모니터링합니다. 금융사업 리스크를 예방하고 해결합니다. 중국 신용시장에서는 중국은행감독관리위원회가 금융 감독 역할을 담당한다.
중앙은행 대출 기준 이자율
중국 인민은행 대출 기준 이자율: (1) 단기 대출: 1년 이내(1년 포함), 조정 이자율은 4.35입니다. (2) 중장기 대출: 1~5년(5년 포함) 조정 이자율은 4.75이며, 5년 이상 조정 이자율은 4.90입니다. (3) 개인 주택 공제금 대출: 5년 미만(5년 포함) 대출의 조정 이자율은 2.75이고, 5년 이상 대출의 조정 이자율은 3.25입니다.
시장 지향적인 금리 개혁을 심화하고 금리 전달의 효율성을 높이며 실물 경제의 자금조달 비용 절감을 촉진하기 위해 중국인민은행은 개혁과 개선을 결정했다. 대출시장은 이자율(LP) 형성 메커니즘을 제시합니다. 관련 사항은 다음과 같이 발표됩니다:
1. 2065438 + 2009년 8월 20일부터 중국인민은행은 국립은행간자금센터가 9시 30분에 대출 시장 시세를 발표하도록 승인합니다. 매월 20일(공휴일인 경우 연기됨), 국민은 국립은행간자금센터와 중국인민은행 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
2. 대출시장 공시이율은 공개시장 운영을 기준으로 은행이 매월 20일 9시 이전(휴일인 경우 연장) 국립은행간대출센터에 고시합니다. 이자율(주로 중기대출기관 이자율을 말함) 견적. 국립은행간자금센터는 최고 호가와 최저 호가를 제거한 후 산술평균을 통해 대출시장 공시이율을 계산한다.
셋째, 대출시장 공시이율의 대표성 제고를 위해 대출시장 공시이율을 인용하는 은행의 종류를 기존 국책은행에서 도시상업은행으로 확대하였다. , 농촌 상업은행, 외국은행, 민간은행 등의 횟수를 10회에서 18회로 확대하였으며, 향후 정기적으로 평가 및 조정될 예정입니다.
4. 대출 시장 호가율을 기존 1단계 대출의 1년 대출에서 2단계 대출의 1년 및 5년으로 확대합니다. 은행의 1년 이상 5년 초과 대출금은 해당 기간의 대출시장 호가율을 기준으로 가격이 결정됩니다. 1년 미만 1~5년 대출금의 이자율은 다음과 같이 결정됩니다. 은행은 재량에 따라 결정됩니다.
5. 앞으로 은행은 신규 대출 가격 책정 시 주로 대출시장 호가율을 참조해야 하며, 변동금리 대출 계약의 가격 기준은 대출시장 호가율을 사용해야 합니다. 기존 대출 이자율은 여전히 원래 계약을 기준으로 합니다. 은행은 협력 행위를 통해 어떤 형태로든 대출 금리 가격에 대한 암묵적인 하한선을 설정할 수 없습니다.
6. 중국 인민은행은 시장 금리 가격 자율 규제 메커니즘을 안내하여 대출 시장 호가 금리에 대한 감독 및 관리를 강화하고 호가 은행의 호가 품질을 평가하며 은행에 다음 사항을 촉구할 것입니다. 대출 시장에서 인용된 금리를 가격 책정에 활용하고 은행 설정을 심각하게 다루었습니다. 대출 금리에 대한 숨겨진 하한 및 시장 질서를 방해하는 기타 불법 행위. 중국 인민은행은 대출 시장 공시 이자율 적용과 대출 이자율의 경쟁적 행동을 거시 건전성 평가(MPA)에 통합했습니다.
법적 근거:
'사모대출 사건 재판에서 법률 적용에 관한 여러 문제에 관한 최고인민법원 규정' 제26조에 따라 대출기관은 다음을 요구합니다. 차용인은 계약 조항을 준수해야 하며, 양 당사자가 합의한 이자율이 계약 당시 1년 대출 시장 상장 이자율의 4배를 초과하지 않는 한 국민은 이자 지급을 지원해야 합니다. 확립된.
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대출시장에서 공시되는 금리는 얼마인가?
대출시장 호가율 LPR은 대표적인 호가은행이 우량 고객에 대한 은행 대출 금리를 기준으로 공개시장운영 이자율 가산점 형태로 산정·공시하는 기본 대출기준금리다. .중국 인민은행의 승인을 받아 중국에서 제공됩니다. 앞으로 LPR은 대출 금리 가격 결정의 주요 참조 벤치마크가 될 것입니다. 자세한 내용은 95566 또는 중국 은행 온라인 고객 서비스에 문의하세요.
위 내용은 참고용입니다. 실제 영업규정을 참고하시기 바랍니다.
신용시장과 자본시장의 차이점
차이점은 다음과 같다.
1. 자본시장은 두 가지 의미를 갖는다. 첫째, 전체 금융시장은 조달기간에 따라 화폐시장과 자본시장으로 구분된다. 좁은 의미의 자본시장이다.
2. 신용시장은 두 가지 의미를 갖고 있습니다. 하나는 예금 및 대출 시장이고, 다른 하나는 대출 시장입니다.
2022년 시중 대출금리는 어떻게 될까?
3.7%.
2022년 6월 20일 대출 시장 공시 이자율(LPR)이 발표되었습니다. 중국인민은행은 국립 은행간 자금 센터에 2022년 6월 20일 0년 동안 대출 시장 공시 이자율(LPR)이 65438이었다고 발표하도록 승인했습니다. 만기 이상은 +3.7%, 5 4.45%. 대출시장가격(LPR)은 중국 인민은행이 승인한 국립은행간자금센터에서 계산하여 공표하는 기본 대출 기준금리입니다. 주로 중기 대출 금리 견적을 참고하세요. 모든 금융기관은 주로 LPR의 대출 가격을 참조해야 합니다.
LPR 금리는 무엇을 의미하나요?
lpr 금리와 기준 금리의 차이: 대출 기준 금리는 중국인민은행에서 수시로 조정하여 발표합니다. LPR은 시가 은행이 은행의 우량 고객을 기준으로 제시한 대출 이자율이며, 중국인민은행이 권한을 부여한 국립은행간자금센터가 계산하여 발표한 이자율입니다. 기준 대출 이자율과 비교할 때 LPR은 보다 시장 지향적이며 시장 수요와 공급의 변화를 더 잘 반영할 수 있습니다. 예를 들어 과거 은행이 고객에게 대출을 제공할 때 중앙은행이 'XX배 인상', 'XX할인' 등의 형태로 발표한 대출 기준금리를 기준으로 금리가 결정됐다. 2019년 8월 7일, 중국인민은행은 LPR 형성 메커니즘을 개혁하고 개선하겠다는 발표를 발표하고, 은행이 대출 금리를 결정하기 위해 주로 LPR을 참조해야 한다는 점을 분명히 했습니다. 즉, 은행이 신규 대출을 발행할 경우 "LPRxx 베이시스 포인트", "LPR-xx 베이시스 포인트"(1 베이시스 포인트 = 0.01%), 또는 "LPRxx%" 또는 "LPR-xx 베이시스 포인트"의 형태가 됩니다. xx%" , LPR을 참고하여 이자율을 결정합니다.