65438 년 2 월 4 일, 마이크로은행은 임차인의 권익을 보호하는 합법적인 규정 준수 방안을 제정했다고 발표했다. 관련 아파트 임대대출의 임차인이 상환을 계속하지 않아도 대출 청산을 실현할 수 있다. 구체적으로 집세 대출 고객 (임차인) 은 임대 취소 후 미중은행과 계약을 체결하고, 임대 후 관련 아파트가 고객에게 빚진 선불임대료로 미중은행의 대출금을 상쇄한 후 미중은행이 대출금을 청산한다. (윌리엄 셰익스피어, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인) < P > 은행이' 장면 금융' 을 밟은 것은 이번이 처음이 아니다. 이에 앞서 웨이보 영어관점, 관계자인' 달리기', 초상은행, 광발은행, 포발은행 등 은행들이 모두 참여했다. "장면 신념" 을 테스트했습니다. 이후 일부 지역 규제 창구는 금융기관이 대출 학생 신용 정보 업로드를 중단하도록 지시했다. < P > 지난 2 주 동안 조강의 은행은 많은 회의를 조직했다. 대부분의 참석자들은 장면화된 금융 형식 자체가 틀리지 않고, 한편으로는 정확한 손님을 얻을 수 있고, 현장화된 비즈니스 데이터는 신용 위험 통제 능력을 지속적으로 높이는 데 도움이 된다고 생각한다. 집세 대출의 이번 문제는 장면 파트너에 대한 비즈니스 모델 위험 평가가 부족하기 때문일 수 있다. 장세아파트는 임대대출자금을 집주인에게 직접 지급하지 않고 임대대출과 집주인임대료의' 시간차' 를 이용해 자신의 업무 확장 (고가로 대량의 주택원 확보) 에 대량의 대출자금을 유용해 결국 기업의 지속적인 적자를 초래하고, 자금사슬이 긴장되고, 심지어 일련의 사회문제를 야기했다. < P > 본질적으로 미중은행의' 상향식' 조치는 부분적으로 그 풍조 누락을 위해 돈을 지불해야 한다고 여겨진다. 동시에, 이런 예상치 못한 해결책도 어느 정도' 책임' 의 구현으로 여겨진다. < P > "이러한 시나리오 파트너들이 대출자금을 대규모로 횡령하여 맹목적인 업무 확장과 자금사슬이 끊어지면 우리도 비슷한 문제가 발생할 수 있습니다. 우리는 관련 시나리오를 소비자 대출로 덮어야 합니다." 조강이 말했다. 그러나 그는 일부 장면 파트너가 대출 자금을 횡령하는 것을 발견하더라도 잠재적인 장면 금융위험을 통제하는 데 미리 개입하기가 쉽지 않다는 것을 발견했다. < P > 그 이유는 다음과 같습니다. 첫째, 많은 장면 협력기관들은 사용자 선불금의 일부를 개점 등 경영 활동에' 나무랄 데 없다' 며' 사용자에게 연체하지 않는다' 고 생각합니다. 둘째, 그들은 은행이 * * * 계좌 관리 제의를 반대하는데, 이는 자금 공조의 신뢰 관계를 파괴하고 후속 협력에 불리하기 때문이다. < P > "사실 우리 내부의 많은 직원들은 장면 금융의 엄격한 풍압 규제에 대해 서로 다른 의견을 가지고 있다." 조강은 어쩔 수 없이 말했다. 이들 직원들은 임차대출이 관련 은행 중 극히 작은 비율 (65,438+% 미만) 을 차지하는 것을 보고 단일 장면의 신용위험이 전체 장면의 금융형식에 큰 영향을 미치지 않는다고 판단했다. 동시에, 그들은 은행의 소매 전환이 장면과 생태 배치를 빼놓을 수 없다고 생각한다. 개별 위험사건으로 전체 장면의 금융업무에 대해 극도로 신중한 관리 조치를 취하면 소실로 큰 손해를 볼 수 있다.
현장측' 가게가 고객을 괴롭힌다'? < P > 장면과 생태의 추진으로 그가 있는 도시 상사는 최근 몇 년 동안 대형 인터넷 전자 상거래 플랫폼 및 오프라인 소매 쇼핑몰 기업을 포함한 여러 장면 측과 일련의 장면 금융 업무 협력을 구축했다. 협력 내용은 고객 전환, 브랜드 홍보, 바람 통제 지원, 운영 시스템 지원, 소비자 대출, 재테크 상품 홍보, 하층 소비 금융 자산 유동화 등을 포괄하며 은행 소매 금융 업무는 거의 모든 종류의 소비 시나리오에 내장되어 있다. < P > 그의 의견으로는 장면과 생태 배치가 은행이 소매업 변화의 속도를 높이는 중요한 원동력이 되었습니다. 신용카드 업무를 예로 들다. 3 년 동안 그 은행 카드 발급량은 수만 장을 배회해 왔으며, 사용자 활동도가 높지 않다. 주된 이유는 은행의 네 가지 문제점, 즉 소비 장면이 부족하고, 여객류가 부족하며, 사용자 점도가 부족하고, 고객 관리 능력이 부족하다는 점이다. < P > 하지만 장면과 생태 레이아웃을 통해 은행은 다양한 시나리오를 통해 고객 및 트래픽 문제를 해결하고, 지속적인 마케팅 활동을 통해 사용자 점도 및 고객 관리 능력을 향상시킬 수 있으며, 여러 장면에서 고객 초상화 및 소비 행동 데이터 지원을 받을 수 있어 장면 소비자 신용 사업의 풍제어 능력을 향상시킬 수 있습니다. < P > 는 현재 조강시 상업은행 카드 발급량이 25 만장을 넘어 3 년 전보다 8 배 이상 증가했으며, 사용자 활성화율과 이자자산업무량도 3 년 전보다 수십 배 증가했다. < P > "더 중요한 것은, 이전에는 부동산 담보에 기반을 둔 개인 소비 대출이 아니라 개인 신용에 기반한 다중 시나리오 소비 대출 획득, 위험 통제, 대출 후 관리 및 업무 운영 시스템을 구축했기 때문에 소매업은 지속적으로 성장할 수 있는 동력을 갖게 되었습니다." 조강은 지적했다. 그러나 은행이 지불한 대가도 작지 않다. 최근 몇 년 동안 고객 전환, 운영 체계 개선, 다중 장면 공동 대출에 대한 자금 투입이 1 억을 넘어섰으며, 그 중 대부분은 공동 대출 펀드 협력이었다. < P > 하지만 많은 은행들이 장면화된 생태 레이아웃을 통해 소매업의 전환을 가속화하는 동시에 일부 장면화된' 점포 괴롭힘' 조항을 참아야 한다. < P > 예를 들어 일부 대형 인터넷 전자상거래 플랫폼은 고객 유량이 많고 소비 장면이 다양해 협력은행 공동대출 합격률이 8% 이상이라는 것은 1 명의 개인대출 신청을 하고 은행이 8 명에게 대출하는 것에 동의해야 한다는 것을 의미한다. < P > 또한 은행은 공동 대출을 발행할 때 자본 충족률, 부실 충당률, 표 내 신용+레버리지 등에 대한 규제 요구 사항을 부담합니다. 이와 같은 대형 인터넷 전자 상거래 플랫폼은 비슷한 규제 압력이 없어 협력은행이 공동 대출 규모를 계속 늘릴 것을 거듭 요구하고 있다. 그 결과, 은행은 규모 효과로 막대한 이윤을 누리는 규모로 인해 점점 더 심각한 부실 채권의 위험을 감당하고 있습니다. < P > 성상사연합대출업무책임자에 따르면 점점 더 많은 은행이 양질의 소비시나리오에 대한 경쟁을 벌이면서' 점대괴롭힘' 조항은 인기 소비장면에서 수많은 중소형 플랫폼에 빠르게 채택되고 있다. < P > 이전에도 그가 있던 도시상들도 여러 중소장세 아파트와 임대 대출 협력을 협의한 적이 있다. 후자는 또 협력은행 임대대출의 최소 합격률이 9% 이상이며, 장세아파트는 고객 전환, 풍조지원 등 서비스료를 제공하고, 임대대출 업무이익의 약 35% 를 차지해야 한다고 제안했다.
"당시 우리 내부는 이 협력에 대해 논란이 있었다. 일부 임원들은 이 중소장세 아파트들이 당시 장세 아파트의 불발 때문에 완전히 날뛴다고 생각한다. 그러나 장세 아파트 이용자는 젊은이들이 많고 수입이 계속 늘어나 은행이 필요로 하는 양질의 고객 자원에 속한다는 관리자도 있다. 먼저 이 말투를 참고, 먼저 이 젊은 고객들을 잘 처리하고 점차 종합 금융 서비스로 양성하는 것이 낫다. 대상은 은행 재테크 상품 보급, 주택담보대출, 자동차 구매 대출 등 소매금융 서비스의 서비스 공간을 넓히는 것이다. " 그는 회상했다. 다행히 당시 많은 부사장들이 장면 금융협력을 거부했는데, 그 이유는 이들 중소임대아파트가 상장되지 않아 업계 선두 플랫폼에 속하지 않았기 때문이다. 그렇지 않으면 장세 아파트 자금 사슬이 끊어지고 천둥이 급등하면서 대량의 임대 대출 업무 손실을 입을 수도 있다.
"이번 행운은 우리에게 행운을 느끼게 하는 것이 아니라, 장면의 금융 배치가 장면 가게 괴롭힘 문제를 제대로 처리해야 할 뿐만 아니라, 장면 협력기관의 비즈니스 모델 위험에 대한 예견적이고 심층적인 통찰이 필요하다는 것을 깨닫게 해 주었다. 특히 발생 확률이 낮은 극단적인 경우에는 더욱 그렇다. 충분한 위험 예방 계획을 세우다. 클릭합니다 성상사연합 대출 업무 책임자가 강조하다.
플랫폼 시나리오 위험 평가가 부족합니까? < P > 많은 은행인들의 견해에 따르면 은행이 임대료 대출 등 현장화 금융 서비스를' 짓밟는' 이유는 일부 금융기관이 장면 협력기구의 비즈니스 모델 위험에 대한 통찰력이 부족하고 위험 예방 방안이 부족하다는 것을 어느 정도 반영한 것이다. < P > 장임대 아파트 창업자는 임차인 수가 계속 늘어나면 신규 임대대출 자금이 집주인의 임대료를 지급하여 상술한 상업 모델의 운영을 유지하기에 충분하다고 여러 차례 설명했다. 또한 자금사슬 회전이 원활하지 않은 극단적인 상황이 매우 낮다는 점을 강조했다. 극심한 전염병이 발생하지 않는 한 임차인이 크게 줄어든다. < P > "많은 소비금융기관과 소대출기관들이 그의 논리에 공감하며 장세아파트 상업모델에 대한 위험평가가 현저히 부족하다" 고 밝혔다. 상술한 장세 아파트 기관 전 운영이사는 회상했다. 그 이유는 이들 금융기관들이 장세아파트가 달리더라도 임대차입계약은 금융기관과 세입자 간의 신용채권부채 관계에 속하며 법률의 보호를 받아 계속 이행해야 한다고 판단했기 때문이다. < P > 또한 개별 장세아파트는 합병통합을 통해 임차분쟁을 효과적으로 해결하여 임차대출 업무에 영향을 주지 않도록 하는 금융기관들도 운이 좋다. < P > 예를 들어 장세아파트 첫 청객아파트가 폭발한 뒤 항저우 5 채가 중국건설은행 장세아파트 업무플랫폼인 영검의 집으로 옮겨갔다. 즉 세입자와 집주인은 자발적으로 영검의 집과 임대계약을 다시 체결할 수 있다. 현재 주택 관리는 여전히 청과에서 책임지고 있으며, 집을 짓는 것은 이 집들의 임대권을 매입하고 채무를 부담하는 것과 같다. < P > 이로 인해 많은 금융 기관들이 장면 파트너의 잠재적 비즈니스 위험에 대한 평가를 더욱 약화시키고, 업계 통합 합병을' 담보하고', 지방정부와 협력하여 위험을 해소하고, 현장 대출의 지속적인 이행을 보장할 수 있게 되었습니다. < P > "이는 금융기관이 시나리오 파트너를 선택하는 문턱과도 밀접한 관련이 있다. 많은 은행, 작은 대출 회사, 소비자 금융 기관은 업계 선두 기업에 속하는 상장 시나리오를 우선적으로 선정하여 금융 협력을 전개한다. 업계 선두 기업, 상장회사가 극한의 조건에 저항하고 중대한 경영 위험에 대처할 수 있는 능력이 더 강하다고 생각하기 때문이다. 일어날 확률이 더 낮다. " 조강은 지적했다. < P > 예기치 않게 갑작스러운 폭발로 세입자가 급감해 장세아파트가 새로운 임대대출 자금을 확보하지 못해 AG 저임금, 장금, 단불모델의 자금 회전을 유지할 수 없게 되면서 결국 자금사슬이 끊어져 일련의 사회문제가 발생하고 많은 금융기관에 경종을 울렸다.
Sack 연구원 선임 연구원에 따르면 마이크로은행이 내놓은 새로운 방안은 본질적으로 채권 양도로 세입자와 은행 간의 채권 부채 관계를 장세 아파트 기관과 은행 간의 채권 부채 관계로 바꾸는 것이다. 이 방면은 채권 회수 과정을 더욱 효율적으로 할 수 있고, 다른 한편으로는 약자인 세입자를 보호할 수 있다. 앞으로, 이 계획은 비슷한 위기관리에 시범 효과를 형성할 수 있을 것이다. < P > 많은 은행들은 대부분의 은행들이 비슷한 위기관리 방안을 받아들이고 싶지 않을 것이라고 직언했다. 결국, 이것은 은행이 더 높은 부실 대출 압력을 부담하도록 강요한다. < P > 신풍통치조치' 착지난' 뒤의 < P >' 베끼기' 사건이 발생한 후, 여러 은행들이 관련 위험방지방안을 찾기 위해 신속하게 행동했다. < P > 1, 의료미용성형, 오프라인 교육, 헬스클럽 등 소비장면. , 은행은 장면 협력 기관과 * * * 관리 계좌를 설립하고 * * 관리 계좌에서 일부 대출 자금을 보류하고 소비자 소비에 따라 해당 자금을 장면 계좌로 하나씩 이체하여 자금 횡령 위험을 최소화할 계획입니다. < P > 둘째, 은행이 시나리오 측의 경영 상황을 충분히 이해하고 비즈니스 모델의 잠재적 위험에 대한 위험 예방 조치를 취할 수 있도록 모든 업무 계좌를 같은 은행으로 이체하도록 장면 측에 요청하는 것입니다. < P > 셋째, 장면 측이 정기적으로 장면 소비 대출 자금 사용처 보고서를 제출하고 점검해 장면 측이 고객 소비 대출을 미리' 선급' 하지 않도록 해야 한다. < P > 그의 의견으로는, 중소 은행들은 대형 인터넷 전자 상거래 플랫폼 등 장면 앞에서도 여전히 약세를 보이고 있다. 많은 은행 임원들은 이러한 대형 인터넷 전자 상거래 플랫폼이 화가 나면 다른 금융 기관에 양질의 고객 트래픽과 고객 데이터를 우선적으로 제공하여 비즈니스 발전 기회와 시장 점유율 향상 공간을 약화시킬 수 있다고 우려하고 있습니다. < P > 장면 소비 대출 업무를 예로 들면, 장면 소비 대출에 참여하는 모든 기관, 즉 고객 유도자, 풍제어 보조자, 신용자금 제공자는 모두 통일된 규제 프레임워크를 포함해야 합니다. 이렇게 하면 통합된 규제 규칙 하에서 금융 기관은 장면 소비자 대출 사업의 자금 흐름 (장면 측이 고객 대출을 사업 확장에 유용할지 여부 등) 을 관통할 수 있습니다. ) 및 비즈니스 모델에 숨겨진 위험. < P > 여러 은행인들도 관련 부처가 대형 인터넷 전자상거래 플랫폼 등 시나리오 측에 대한 행동감독을 강화해야 한다고 조언했다. 사용자 소비대출 등 자금이 특정 장면에서 사용되는 방향을 명확히 하는 것을 포함해 각종 장면 금융서비스를 제공하면서 규정을 준수해야 한다고 조언했다 (허위 홍보 제거 등). ), 그래서 정말 "판매자 책임, 구매자 자체 위험" 을 할 수 있습니다. 이와 함께 관련 부서는 위반이나 경영 모델에 위험이 있는 소비자들에게 정기적으로 공개 경고를 해 소비자들을 이러한 잠재적 위험으로부터 멀어지게 해야 한다.
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