주택대출 이자율을 낮추는 방법

많은 사람들이 집을 구입하기 위해 상업 대출을 받으며, 이율은 대출 은행에서 결정합니다. 은행은 개인 주택대출 금리가 가격 기준과 견적과 함께 가장 최근 달 같은 기간의 대출 시장 금리 LPR을 기준으로 한다고 규정합니다. 즉, 금리 수준 = 주택 대출의 LPR 증가분입니다. 다만, 최종 대출 금리에 대해서는 조율 여지가 있다.

집을 사기 위해 대출을 받을 계획이라면 시중에 공개된 최신 LPR 금리를 살펴보세요. 첫주택 이자율이 가장 낮습니다. 주택 구입을 위한 대출이 늘어나면 금리도 그에 따라 오를 것이다. 또한, 은행은 대출기관의 대출 적격성을 고려하여 최종 대출 금리를 결정하므로 대출 금리를 낮추는 데 도움이 됩니다. 집을 사기 위해 이미 대출을 받은 사람은 모기지 금리 인하를 신청할 수 없다. 이자율이 변동하는 경우 은행은 대출 기관이 선택한 가격 조정 주기 동안 모기지 이자율을 조정합니다.

1 첫 번째 개인 주택 대출의 이자율은 같은 기간 동안 LPR보다 낮을 수 없습니다.

두 번째 개인 주택 대출의 이자율은 같은 기간의 LPR에 베이시스 포인트를 더한 금액보다 낮을 수 없습니다.

3 적립금 개인주택대출 금리 정책은 당분간 조정되지 않습니다.

4 이미 대출을 받은 경우 가격 조정 주기까지만 기다릴 수 있으며 은행은 최신 LPR 조정에 따라 변경합니다.

집을 사기 위해 대출을 받으려면 낮은 금리를 고려해야합니다. 우선, 시장 LPR 호가가 낮을 때 신청해야 합니다. 둘째, 대출 적격성을 높이고 자신과 더 가까운 관계를 맺고 있는 은행을 선택해야 합니다. 최종 금리가 높을 경우 변동금리를 선택하는 것이 좋습니다.

모기지 금리 인하에는 어떻게 대처하나요?

모기지 금리가 인하되면 은행은 대출 기관의 대출 계약에 따라 대출 기관의 대출 금리를 자동으로 조정하고 대출 기관이 처리할 필요 없이 대출 기관의 월별 상환 금액을 다시 계산합니다.

모기지 이자율은 1년에 한 번만 조정됩니다. 프로비던트 기금의 연간 이자율 조정은 1+0입니다. 상업 대출 금리 조정은 일반적으로 대출 계약의 첫 번째 상환 월 조정을 기준으로 합니다.

모기지, 주택담보대출이라고도 합니다. 모기지란 주택 구입자가 모기지 대출 신청서를 작성하여 은행에 제출하고 신분증, 소득 증명서, 주택 매매 계약서, 보증서 등 법적 서류를 제공하는 것을 의미합니다. 은행은 심사 통과 후 매수자에게 대출을 약속하고, 매수자가 제공한 주택 매매계약서와 은행과 매수자 사이에 체결한 주택담보대출 계약을 바탕으로 부동산담보대출 등기 공증 업무를 대행한다. 은행은 계약서에 명시된 기간 내에 대출금을 판매자의 계좌로 직접 이체합니다.

주택대출

개인 주택대출은 개인이 사용할 일반 주택을 구입하기 위해 은행이 대출자에게 제공하는 대출을 말합니다. 차용인은 개인 주택 융자를 신청할 때 담보를 제공해야 합니다. 개인주택대출에는 크게 위탁대출, 자영업대출, 포트폴리오대출 등이 있습니다. 개인주택위탁대출

개인주택위탁대출은 일반주택을 구입하는 개인에게 규정에 따라 은행이 발행하는 대출을 말하며, 재원은 주택공적자금 예금입니다. 선지급 자금 대출이라고도 합니다.

자율대출

개인주택 자영업자대출은 은행신용자금을 원천으로 개인 주택구입자에게 발행되는 대출입니다. 상업용 개인 주택 대출이라고도 하는 이 대출은 은행마다 대출 이름이 다릅니다. 중국건설은행은 이를 개인주택담보대출이라고 하고, 중국공상은행과 중국농업은행은 개인주택보증대출이라고 부른다.

컨소시엄 대출

개인 주택 포트폴리오 대출은 자영업을 위해 일반 주택을 구입하기 위해 주택 선적금 예금과 신용 자금을 사용하여 동일한 차주에게 대출을 제공하는 개인 주택입니다. 위탁대출과 자체운영대출 포트폴리오가 있습니다. 그 외에도 주택저축대출과 주택담보대출이 있습니다.

모기지 상환 방법: 평균 자본금, 원리금 동일, 격주 지불 등

대출금액 : 은행 승인 후 대출 가능한 부동산 가액의 80%.

모기지 계약금: 첫 번째 주택 모기지 대출의 경우 계약금 30%, 두 번째 주택 모기지 대출의 경우 계약금 50%입니다.

대출기간 : 주택담보대출은 30년, 주택담보대출은 20년이다. 동시에, 대출 기간에 신청자의 연령을 더한 기간이 70세를 초과할 수 없습니다.

대출금리 : 5년 내 주택담보대출 기준금리는 6.55%이며, 주택담보대출 금리는 기준금리의 1.1배인 7.26%이다.

방법

주택대출에는 은행상업대출, 선순위자금대출, 조합대출 등 3가지 종류가 있다.

보증 수수료

모기지 위험을 방지하기 위해 은행은 일반적으로 차용인에게 법인, 기타 경제 조직 또는 충분한 보상 능력을 갖춘 자연인의 보증 증명서를 제공하도록 요구합니다. 보증을 제공할 의지가 있고 재정적 능력이 있는 친구나 친척을 찾으면 은행에 서면 문서와 신용 증명서를 제공할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 전문 보증업체에 가서 보증을 받아야 합니다. 이때 납부하는 수수료는 모기지보증 수수료입니다.

신청자료

1. 차용인의 유효한 신분증 및 호구부

2. 미혼인 경우 필요합니다. 이혼한 경우에는 민사조정서 또는 이혼증명서가 필요합니다. (이혼 후 재혼하지 않았음을 명시해야 함)

3. 카드, 호구부, 혼인증명서가 필요합니다.

4. 차용인의 소득 증명(연속 6개월간 급여 소득 증명서 또는 납세 증명서)

5. 부동산 소유권 증명서

6. 보증인(신분증, 호적부, 결혼증명서 등)

필수)

대출 금리 인하를 은행에 신청하는 방법

대출 금리 인하를 은행에 신청하려는 사용자는 다음을 수행해야 합니다.

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첫째, 종합신용자격 조건 개선

사용자가 대출을 신청하면 은행에서는 사용자의 종합신용자격을 심사하게 됩니다. 전반적인 신용등급이 좋을수록 은행이 제공하는 대출 이자율은 낮아집니다. 따라서 은행에 낮은 대출 금리를 신청하려면 좋은 개인 신용 자격이 필수적입니다. 다음 방법은 사용자의 종합적인 신용 자격을 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다:

1. 좋은 신용을 유지하세요.

이용자는 장기간 양호한 신용기록을 유지해야 하며, 신용조회서에는 신용불량 기록이나 불법기록이 없어야 합니다. 신용 불량 기록이 신용 보고서에 추가되면 연체 기록이 최대한 빨리 삭제되도록 사용자는 연체 부채를 제때에 상환해야 합니다. 좋은 신용 기록을 많이 축적함으로써 사용자는 전반적인 신용 점수를 효과적으로 향상시킬 수 있습니다.

2. 부채비율을 낮추세요

사용자의 부채비율이 너무 높으면 은행에서는 사용자가 대출 연체 위험이 더 크다고 판단하여 종합 신용 점수를 낮춥니다. 사용자에게 제공됩니다. 사용자는 부채의 일부를 미리 갚을 수 있으며, 개인 부채 비율을 50% 미만으로 관리할 수 있으면 부채 비율을 줄일 수 있습니다. 부채비율이 낮을수록 사용자가 받을 수 있는 전체 신용점수는 높아집니다.

3. 상환 능력 향상

은행은 사용자를 검토할 때 사용자의 상환 능력에 중점을 두게 됩니다. 상환 능력이 높을수록 연체 위험이 작아지기 때문입니다. 사용자는 월 소득을 늘리고 기타 금융 증빙(부동산 증명서, 자동차 소유권 증명서, 정기 예금, 고가 보험 등)을 제공하여 상환 능력을 향상시킬 수 있습니다. ) 은행이 사용자의 상환 능력을 인정할수록 대출 금리는 낮아집니다.

4. 적절한 대출 금액과 기간을 신청하세요.

이용자들이 은행대출을 신청할 때 적절한 대출금액과 적절한 대출기간이 매우 중요하다. 대출 금액이 높을수록, 대출 기간이 길어질수록 사용자에 대한 은행의 요구 사항도 높아집니다. 이용자가 신청한 대출금액은 낮고, 대출기간은 짧습니다. 이 경우 일반적으로 자격을 갖춘 사용자는 더 낮은 대출 금리를 받을 가능성이 높습니다.

5. 은행에 담보대출을 신청하고 담보를 제공하세요.

사용자는 주택담보대출을 직접 신청할 수 있으며, 일반적으로 주택담보대출 요건을 충족하는 담보가 필요합니다. 담보가 있는 경우, 대출 연체 시 은행은 담보를 처분하여 부채를 회수할 수 있습니다. 따라서 담보가 있으면 은행 카드가 연체금을 회수하지 못할 위험이 크게 줄어들어 주택 담보 대출이 더 낮은 대출 이자율을 얻을 수 있습니다.

6. 월초에 대출을 신청할지, 연초에 대출을 신청할지 선택하세요.

대출금리를 낮추는 방법은? 몇 가지 팁을 공유해 보세요!

많은 사람들이 가장 걱정하는 것은 대출 비용이다. 대출 기관과 대출 상품 간 금리 격차가 매우 크기 때문이다. 사용자가 재정적으로 어려움을 겪는다면 당연히 대출 이자율이 최대한 낮기를 바랍니다. 그렇다면 대출금리를 낮추는 방법은 무엇일까? 제한된 조건에서는 몇 가지 기술을 통해 이자율을 적절하게 낮출 수 있습니다.

1. 대출상품

급하게 돈이 필요할 때 무턱대고 신청하지 마세요. 민간대출은 신청하기 쉽고 한도가 낮고 지급이 빠르지만 일반적으로 이자율이 높고 은행 대출보다 몇 배나 높은 경우도 있습니다. 따라서 중국건설은행 Quick E Loan, ICBC Financial E Loan 등 은행신용대출을 매우 낮은 금리로 신청해 보실 수 있습니다. 월납부금, 전액지불금, 생명보험, 적립금, 자동차 등 항목이 1개 이상 있는 경우 본인 명의로 이러한 조건을 충족하면 해당 은행 대출을 신청할 수 있으며, 승인률도 상대적으로 높습니다.

간단히 말하면, 평균금리, 은행대출 비교

2. 준비자금

자격은 모두 다르지만 대부분의 직장인, 특히 일하는 사람들 나는 수년 동안 사무직으로 일해 왔으며 내 이름으로 많은 예비 자금을 가지고 있습니다. 주택공제기금의 역할은 집을 구입하기 위해 대출을 이용하는 것뿐만 아니라 일시적으로 주택담보대출을 신청할 필요가 없는 경우 자금 증빙으로 신용대출을 신청할 수도 있습니다. 근무 단위가 좋을수록 적립금이 높아지고, 대출 금리도 낮아지기 쉬워지므로 대출 신청 시 적립금 제공을 시도해 볼 수 있습니다.

3. 신청 자료

예를 들어, 은행에 신용대출을 신청하는 경우 일반적으로 소득 및 신원 증명만 제공하면 됩니다. 다만, 신청자가 선지급금 지급 증명서, 보험 증서, 부동산 증명서 등 보다 완전한 신청 자료를 제공할 수 있는 경우 , 이는 귀하의 상환 능력을 더 잘 입증할 수 있습니다.

대출 금리를 낮추는 방법

(1) 차용인의 개인 신용. 금융기관의 경우, 차용인의 개인 신용은 차용인이 제때에 상환할 수 있는 가능성을 나타냅니다. 차용인의 개인 신용이 좋을수록 제때에 상환할 가능성이 높아지고 은행이 직면하는 대출 위험은 작아집니다. 따라서, 차용인의 개인 신용이 좋을수록 더 낮은 대출 이자율을 얻을 가능성이 높아집니다.

(2) 차용인이 적용한 대출 금액: 일반적으로 차용인이 받는 대출 금액이 높을수록 은행이 직면하는 대출 위험도 높아집니다. 따라서 은행은 대출 금액이 많은 차용자에게 더 높은 대출 이자율을 부과하는 경향이 있습니다. 대출이자 및 대출비용을 줄이기 위해서는 대출신청 시 대출자의 실제 상황에 맞춰 자신에게 맞는 대출금액을 신청해야 합니다.

(3) 차용인의 대출 기간. 대출금을 상환하는 데 시간이 오래 걸릴수록 차용인이 상환하지 못할 가능성이 커지고 은행이 직면하는 대출 위험도 커집니다. 따라서 대출금 상환 기간이 길수록 대출 이자율은 높아집니다.

(4) 금융기관의 차이. 금융기관마다 대출 절차와 절차가 다르기 때문에 금융기관마다 제공하는 대출 상품에 대출 금리가 다른 경우가 많습니다. 일반적으로 다른 조건이 같다면 국책은행의 대출 금리는 금융기관 중 가장 낮다.

운영대출 이자율이 연 7.2인데 어떻게 줄일 수 있을까요?

대출 하면 대출 금리에 대해 이야기해야합니다. 처음 대출을 신청하시는 분들은 대출금리 개념을 모르시는 분들이 많습니다. 그래서 편집자에게 대출 금리를 낮추는 방법에 대해 상담했습니다.

1. 개인 종합 평가 점수를 향상시킵니다. 대출금리를 낮추고 싶다면 차입자의 종합평가점수가 높을수록 좋다. 개인종합평가점수를 높이려면 우선 차주가 기존 대출금을 명확히 상환하고 부채비율을 낮추면 된다. 가능하다면 은행에서 미리 금융상품을 구매하거나 정기적으로 보험에 가입하는 것이 가장 좋습니다. 은행의 VIP 고객이 된다면 당연히 대출 금리는 낮아질 것입니다. 또한 차용인은 부동산, 자동차, 시계 등과 같은 자신의 자산을 제출할 수도 있습니다. , 충분한 재무능력과 대출상환능력을 보유하고 있음을 입증하고, 대출이자율도 적절하게 낮출 수 있습니다.

2. 상환방법 변경을 은행에 신청하세요. 이 방법은 원금과 이자를 동일한 금액으로 상환하는 차용인에게 적합합니다. 현재 소득이 안정적이라면 원리금 균등 상환방식을 평균자본 상환방식으로 변경해 달라고 은행에 신청할 수 있다. 왜냐하면 평균자본의 경우 초기에는 월별 상환압력이 높지만 대출기간 동안의 총 이자비용은 상대적으로 적기 때문입니다.

3. 계약금 비율을 높입니다. 주택담보대출 이용자인 경우 계약금 비율을 높이도록 선택할 수 있습니다. 일반적으로 계약금 비율을 높이면 대출 원금을 줄이고 대출 위험을 줄일 수 있습니다. 대출 위험이 감소하면 대출 이자율도 감소합니다.