중국 은행 규제 위원회는 대출 흐름에 대해 문의할 때 일반적으로 대출 기관에 대출 목적, 사용된 송장 등 대출 사용 증빙 자료를 제출하도록 요구합니다. , 구체적인 대출 흐름을 문의하기 위해.
둘. 중국 은행 규제위원회는 대출 흐름을 어떻게 확인합니까?
중국 은행 규제 위원회에서는 대출 기관에 대출 목적, 사용된 청구서 등 대출 목적에 대한 증거를 제시하도록 요구하고 있습니다. , 구체적인 대출 흐름을 확인하기 위해.
은행은 대출을 할 때마다 대출 전 검토, 대출 중간 확인, 대출 후 사후 확인 등 '3가지 점검'을 실시해야 한다. 소비자 대출도 예외는 아닙니다. 소비자 대출은 여행 및 교육, 상대적으로 많은 양의 내구 소비재 구매, 소비 영역 개조에만 사용됩니다.
：
1. 신용 자금 흐름을 금지합니까?
1 고객;
2. 고객 업무를 고의로 회피, 지연 또는 거부하는 것은 허용되지 않습니다.
3. 아니요, 직위를 활용하세요.
4. 업무 외에는 고객에게 요청하지 마세요.
5. 어떠한 형태의 연회, 선물, 선물 등도 받지 않습니다. 고객으로부터;
6. 고객의 사업, 대출 및 계좌는 허가 없이 공개되어서는 안 됩니다.
7. 규정을 위반하여 고객을 대신하여 서명하거나 대출 절차를 처리하는 것은 허용되지 않습니다.
8. 고객, 귀하는 고객과 개인적으로 어떠한 합의나 계약에 서명할 수 없습니다.
둘째, 신용
신용대출 신청 기준이 너무 낮습니다.
신용대출은 담보 제공을 요구하지 않는다고 해서 쉽게 대출을 받을 수 있는 것은 아니다. 성공적인 대출 신청을 위해서는 좋은 신용도와 충분한 상환 능력이 필수 조건입니다.
셋. 대출금 사용 금지에 관한 중국 은행감독관리위원회 규정
1. 대출 기관은 차용인의 합리적인 수입, 부채 및 지출을 설정하고 대출 금액과 기간을 합리적으로 결정하며 차용인의 상환 금액을 통제해야 합니다. 각 기간은 상환 능력을 초과하지 않습니다.
2. 개인 대출 업계의 탈출구
법적 근거: 개인 대출 관리에 일시적인 상황이 발생할 경우 중국 은행은 조항에 따라 규제 조치를 취할 수 있습니다. 이 조치 중 41조에 따라 "중화인민공화국 은행 감독법" 제46조 및 제48조에 따라 처벌합니다.
(1) 부적격 개인 대출 제공,
(2) 대출 계약 체결 실패
(3) 본 조치의 7조 위반
(4) 대출 조사와 관련된 모든 문제.
(5) 대출 승인 시 대출 권한을 초과하거나 위장하여 초과하는 행위
(6) 가상의 상황에서 차용자에게 대출을 받도록 지시하는 행위,
(7) 자금 차입 본인의 대출계약 위반 사실이 발견되었으나 발견되지 않았거나, 기타 정황이 발견되었으나 효과적인 조치가 취해지지 않은 경우.
3. 위탁대출 지급금액에 하한액이 있나요?
은행 규제국의 요구 사항에 따르면 고액 대출금은 차용인이 아닌 판매자에게 차용인을 대신하여 직접 신탁으로 지불해야 합니다.
1인당 최대 30만 원까지의 소액대출은 차입자에게 직접 제공할 수 있으나 자금 흐름을 모니터링해야 한다. 은행 내에서 대출 자금이 취소되는 경우 일반적으로 처음 세 번은 모니터링됩니다. 하지만 다른 은행으로 이체하면 자금 흐름을 확인하려면 중국인민은행과 다른 은행의 도움이 필요하기 때문에 대출 기관은 아무것도 할 수 없습니다. 큰 사건이 아니면 비용이 너무 많이 들기 때문에 안 하겠지만, 나라에서 원하면 조사할 수 있어요!
4. 중국 은행감독관리위원회는 대출 흐름을 어떻게 확인하나요?
중국 은행 규제 위원회는 대출 흐름에 대해 문의할 때 일반적으로 대출 기관에 대출 목적, 사용된 송장 등 대출 사용 증빙 자료를 제출하도록 요구합니다. , 구체적인 대출 흐름을 문의하기 위해.