키워드: 통화 정책; 상업 은행 영향
중국 도서관 분류 번호: F062 문헌 식별 번호: adoi:10.3969/j.issn.1672-0407+02.06.004
문장 번호:1672-0407 (2012) 06-007-02 수신 날짜: 2012-03
첫째, 통화 정책 현황 분석
최근 몇 년 동안, 유동성 과잉을 억제하고 인플레이션을 막기 위해 우리 나라의 거시적 규제가 점차 확대되어 통화 정책이' 온건함' 에서' 온건함' 으로, 그리고 2008 년의' 타이트함' 으로 바뀌었다. 은행 예금 준비금 비율이 최근 몇 년간 최고점으로 인상되면서 상업은행 신용 성장 규모도 축소되어 우리나라 상업은행 전통신용업무의 발전을 제한할 것이다. 수익성이 떨어지는 것을 피하고 경쟁력을 강화하기 위해 상업은행은 업무와 소득 구조를 제때 조정하고 타이트한 통화정책으로 인한 시련과 도전에 적극적으로 직면해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 경쟁력, 경쟁력, 경쟁력, 경쟁력, 경쟁력, 경쟁력, 경쟁력, 경쟁력)
표 1 과 표 2 에 따르면 우리나라는 2008 년 이후 법정예금준비율과 예금대출 기준금리를 지속적으로 인상해 우리나라가 긴박한 통화정책을 시행해 시장의 통화 유동성을 크게 낮추고 통화공급곡선은 왼쪽으로 이동한다는 것을 보여준다. 이것은 필연적으로 우리나라 상업은행의 이윤에 복잡한 영향을 미칠 것이다.
둘째, 중국은 긴축 통화 정책의 배경에서
중앙은행이 긴요한 통화정책 시행을 제안한 것은 국제 국내 경제 금융 형세에 대한 판단에 근거한 것이다. 국제 정세로 볼 때, 중국의 대외 무역 흑자가 증가하고 있으며, 미국은 양적완화 통화 정책을 실시하고 있다. 중미 간의 무역 흑자는 여전히 외환보유액의 진일보한 성장을 가져올 것이다. 또 위안화 환율의 상승이 예상되면서 국제금융자본은 중국 자본시장 진입을 가속화하고 외환자금의 유입은 유동성 과잉에 대한 압력을 증가시킬 것으로 예상되며, 이는 타이트한 통화정책을 통해 통제해야 한다. 국내 상황으로 볼 때 고정자산 투자의 비중이 너무 높고, 원가 추진과 구조적 인플레이션 조짐이 강하다.
셋째, 긴축 통화 정책이 중국 상업 은행에 미치는 영향
긍정적인 영향
1. 상업은행의 이자 수입을 늘리고 대출 자원의 희소성을 개선하는 데 유리하다.
이전 금리 인상에서 예금 금리는 일반적으로 변하지 않기 때문에 금리 인상은 예금 비용 상승에 대한 촉진 작용이 제한적이다. 대출 가격 조정 속도가 예금보다 빠르기 때문에 대출 수익률이 예금 비용 상승보다 앞서기 때문에 예금 대출 금리를 높이면 상업은행의 순금리차를 높이는 데 도움이 될 것이다. 그리고 중앙은행 통화정책이' 적당히 여유 있는' 에서' 긴축' 으로 바뀌는 것은 대출 자원의 상대적 희소성을 증가시켜 상업은행 전체의 대출 협상 능력을 높이는 데 도움이 된다.
상업 은행의 비즈니스 모델을 개선하는 데 도움이됩니다.
신용 규모의 지속적인 압축은 상업은행이 신용업무를 재검토하도록 강요할 수 있다. 에너지 절약 환경 보호, 차세대 정보기술, 생물, 고급 장비 제조, 신 에너지, 신소재, 신에너지 자동차 등 업계의 양호한 발전 전망은 상업은행이 이러한 분야의 지적재산권 담보융자, 산업 체인 융자 등 금융제품 혁신을 추진할 수 있는 기회를 제공한다. 경제구조의 조정도 상업은행, 중소기업의 개인소비, 서비스업 등 관련 분야의 신용성장에 광활한 발전공간을 가져다 줄 것이다.
(b) 부정적인 영향
1. 통화정책의 지속적 긴축은 상업은행 신용업무의 운영공간을 제한하고 은행의 유동성 위험을 증가시켰다.
중앙은행이 실시한 지속적인 긴축 정책은 대량의 자금을 동결하고, 통화 공급 곡선은 계속 왼쪽으로 이동하며, 상업은행 유동성 관리의 난이도가 높아졌다. 은행 대출 가능 자금은 계속 위축되고 신용 규모는 약화될 것이며, 특히 소매 대출 증가는 현저히 둔화될 것이다.
2. 금리 인상은 상업은행의 신용위험을 더욱 격상시켜 은행의 대보상위험과 자본충족률 압력을 증가시켰다.
20 1 1 6 월 27 일 감사국이 발표한 자료에 따르면 20 10/0 연말까지 지방정부 융자 플랫폼 채무 총액은 약10.7/로 나타났다. 현재, 지방정부 융자 플랫폼은 이미 프로젝트를 시작하여 점차 투자와 자금의 성수기에 접어들고 있다. 감독 부서가 지방 정부 융자 플랫폼을 정리하고 정돈하는 데 힘쓰는 배경에서' 썩은 꼬리' 프로젝트의 위험은 커지고, 은행 대행 위험은 커진다. 또한 국가 거시정책이 부동산에 대한' 2 차 규제' 가 심화되고 국가가' 고에너지 고배출' 업종을 엄격히 통제하고 낙후생산능력을 폐기하는 정책으로 이 분야의 신용자산 품질 악화 위험이 커지고 있다.
넷째, 중국 상업은행은 긴축 통화정책에 대응해야 한다.
(a) 비즈니스 방식을 바꾸고 비즈니스 구조를 최적화하십시오.
1. 상업은행은 적극적으로 새로운 발전 아이디어를 찾고 있다. 예금과 대출 스프레드를 위주로 한 소득 구조는 차츰차츰 이어지기 어려워, 현실은 사무소가 종합경영의 길을 탐구해야 한다고 요구하고 있다.
2. 신흥 중간 업무를 대대적으로 발전시켜 수입원을 넓히다. 첫째, 금융 상품 혁신 역량 강화, 시장 지향, 자본 시장, 외환 시장, 해외 투자와 관련된 금융 상품을 개발할 수 있는 기회 파악, 소매업, 특히 중급형 소매업 시장 확대 두 번째는 공공-민간, 본사 및 국내외 은행 업무를 긴밀하게 연계하여 고객에게 부가 가치 서비스 및 패키지 솔루션을 제공하고 인수 등 투자 은행 업무를 추진하는 것입니다. 셋째, 전문 재테크기획자와 투자은행의 건설을 가속화하고, 임금제도와 매커니즘의 개혁혁신을 통해 직원 대열의 안정을 유지하고, 관련 자질 전문가를 양성하고 영입하며, 부관리업무의 발전을 가속화하는 것이다.
(b) 신용 구조를 최적화하고 제한된 자금의 활용도를 높이다.
상업은행은 대출 긴축 상황에 적응하고 제한된 대출 자원을 국가 정책에 부합하는 에너지 절약 친환경 산업, 농업, 유틸리티 및 사업 발전 잠재력이 크고 신뢰성이 높은 고객에게 투자해야 한다. 시장 조사 및 시장 세분화를 강화하고, 자금 압박이 크고, 발전 전망이 좋고, 수익성이 우수하며, 신용신뢰성에 높은 수준의 중소기업 자금 지원을 제공한다.
(c) 국제 사업을 확대하고 "외출" 전략을 실행한다.
1.' 외출' 발전 전략을 실시하고, 해외에 지사를 적극 개설하고, 외자은행을 인수하고, 해외 업무수입을 늘리고, 이익구조를 최적화하고, 경영위험을 분산시킨다.
2. 글로벌기업에 적극 협조하여 국제업무를 발전시키고 금융상품의 부가가치를 높이다.
요약하자면, 타이트한 통화정책 배경에서 상업은행은 신용규제 요구에 순응하면서 국가 거시규제 정책 요구에 적극적으로 순응하고, 신규 대출 규모를 지속적으로 압축하고, 신용구조를 최적화하고, 자신의 강세 제품을 적극적으로 개발하고, 시장 포지셔닝을 정확히 찾아내면 도전을 기회로 삼고, 타이트한 통화정책에서 가져올 수 있는 부정적 효과에 침착하게 대처할 것이다.