지속적인 금리 인상은 '시한폭탄'을 촉발했다.
미국 서브프라임 모기지 시장 폭풍의 직접적인 원인은 미국 금리 인상과 계속되는 금리 냉각이다. 주택 시장. 서브프라임 모기지는 일부 대출 기관이 신용도가 낮고 소득이 낮은 대출자에게 제공하는 대출입니다. 몇 년 전 미국 주택시장이 호황을 누리던 시절, 서브프라임 모기지 시장이 급속히 발전했고, 평소 상환능력이 없다고 여겨졌던 일부 대출자들에게 주택담보대출이 이뤄지면서 서브프라임 모기지 시장 위기가 닥칠 위험이 숨어 있었다.
2006년 6월까지 2년 동안 연준은 금리를 65,438+07번 인상하여 연방기금 금리를 65,438+0%에서 5.25%로 인상했습니다. 금리 급등으로 주택 구입자의 상환 부담이 가중됐다. 게다가 미국 주택시장은 지난해 2분기부터 크게 냉각되기 시작했다. 주택 가격이 떨어지면 주택 구매자가 주택을 팔거나 모기지를 통해 자금을 조달하는 것이 어려워집니다. 이에 영향을 받아 서브프라임 모기지 시장의 많은 대출자들이 대출금을 제때에 상환하지 못하게 되면서 서브프라임 모기지 시장의 위기가 본격화되고 심화되기 시작했습니다.
유럽과 미국의 일부 투자 펀드는 큰 손실을 입었습니다.
미국에서 서브프라임 모기지 시장 위기가 발생하면서 서브프라임 모기지 사업을 운영하는 일부 대출기관이 가장 먼저 타격을 입었다. 올해 초부터 미국 2위의 서브프라임 모기지 기관인 뉴센추리파이낸셜코퍼레이션(New Century Financial Corporation)을 포함해 많은 서브프라임 모기지 회사들이 심각한 손실을 입었고 심지어 파산보호 신청까지 하게 됐다.
동시에 대출 기관은 일반적으로 서브프라임 모기지 계약을 금융 투자 상품으로 포장하여 투자 자금에 판매하기 때문에 미국 서브 프라임 모기지 시장 위기가 심화됨에 따라 일부 미국 및 해외 투자자가 해당 투자 상품을 구매합니다. 제품에는 유럽 투자 자금도 큰 타격을 입었습니다.
미국 5위 투자은행인 베어스턴스를 예로 들어보자. 최근 서브프라임 모기지 시장 위기로 인해 펀드 중 2개가 붕괴되어 총 투자자 손실이 6,543억 8천만 달러 이상 발생했습니다. 또 BNP파리바는 미국 모기지 사업과 관련된 자사 펀드 3개에 대한 거래를 중단한다고 9일 밝혔다. 이들 3개 펀드의 시장 가치는 7월 27일 20억 7,500만 유로에서 8월 7일 6억 5,438+5,930만 유로로 감소했습니다.
세계 경제 성장에 영향을 미칠 수 있습니다.
게다가 미국 서브프라임 모기지 위기가 다른 금융분야로 확산되면서 은행들은 일반적으로 대출 금리를 높이고 대출 건수를 줄이는 방향을 택해 글로벌 주요 금융시장에 유동성 위기가 나타나고 있다. . 지난 9일 BNP파리바가 자사 펀드 3개에 대한 거래 정지를 발표한 뒤 신용시장에 대한 투자자들의 우려가 증폭되면서 유럽과 미국 증시는 급락세를 보였다. 이 가운데 뉴욕증시 다우존스30 산업주 평균가격지수는 387.18포인트 하락한 13270.68포인트로 2.83% 하락했다.
시장 분석가들은 미국 서브프라임 모기지 시장의 위기가 더욱 고조되어 더 많은 금융 분야로 확대될 경우 글로벌 금융시장의 혼란은 더욱 심해질 것이라고 지적했다. 또한 위기가 미국 경제 성장의 주요 원동력인 개인 소비 지출에 영향을 미칠 경우 미국과 세계 경제 성장에 부정적인 영향을 미칠 것입니다.
유럽, 미국, 일본 중앙은행들이 긴급히 대응했다.
미국 서브프라임 모기지 시장의 돌풍에 맞서 미국 중앙은행과 유로존, 일본 중앙은행은 막대한 자금 지원을 통해 투자자 신뢰 회복과 금융시장 안정을 유지하기 위해 적극 나서고 있다. 머니마켓에 자금을 투입합니다. 8월 9일, 유럽중앙은행은 관련 은행에 948억 유로의 자금을 제공하겠다고 발표했습니다. 지난 8월 10일, 유럽중앙은행(ECB)은 미국 서브프라임 모기지 사태로 인한 유동성 부족을 완화하고 신용시장을 안정시키기 위해 유로존 은행 시스템에 610억 유로를 투입하겠다고 다시 한번 밝혔다. 연방준비제도(Fed·연준) 산하 뉴욕연방준비은행(Federal Reserve Bank)은 지난 9일 은행계에 240억 달러를 투입했다. 2010년 8월 일본은행은 일본 화폐시장에 1조엔을 투입하겠다고 발표했다.
미국의 서브프라임 모기지 사태는 폭풍과도 같다. 다우존스 지수는 계속 폭락했을 뿐만 아니라 유럽 3대 증시 지수인 닛케이 지수, 항셍 지수도 하락세를 이어갔다. 급락했다.
위기가 더 확산되는 것을 막기 위해 통계에 따르면 단 48시간 만에 전 세계 중앙은행이 긴급 '소방'에 3200억 달러 이상을 투입한 것으로 나타났다.