대출 전 조사의 주요 대상은 차주, 보증인, 저당권자(저당권자) 및 저당권 대상입니다.
여신업의 사전대출 조사는 2인 조사, 현장점검, 진솔한 반성, 핵심중심 집중을 원칙으로 한다.
이중수사의 원칙.
AB 코너 원칙이라고도 알려진 2인 조사 원칙은 각 신용업무를 후원 단위(A 코너)와 공동 주관 단위의 신용 담당자 2명 이상이 조사해야 한다는 뜻이다. (B코너), 조사보고서에는 서명된 명확한 의견이 반드시 포함되어야 합니다.
일반적으로 부서장은 AB 역할을 맡을 특정 인물을 지정합니다. 보다 복잡한 대출 신청자나 대출 신청 금액이 많은 대출 사전 조사의 경우, 회사의 특정 규정에 따라 상위 직급의 사람이 AB 코너를 담당할 수도 있습니다.
현장점검 원칙.
현장조사란 조사관이 고객 관련 정보를 얻기 위해 현장실사, 인터뷰, 계좌확인 등을 통해 현장조사를 실시하는 것을 의미한다. 사전 보증 조사 동안 조사관은 고객의 생산 및 사업장에 깊숙이 들어가 현장 조사 및 검증을 수행하고 고객의 재정 및 운영 상태를 확인해야 합니다.
고객이 제공한 정보의 진위와 유효성을 확인해야 합니다. 현장조사를 통해 고객, 보증인, 중요 관련 고객 등의 생산·운영 현장을 심층적으로 조사하여 관련 정보를 파악 및 검증하며, 신청인 및 보증인의 운영 및 관리에 대한 현장점검을 실시합니다. , 자산분배, 담보대출(담보)현황 등
진정한 성찰의 원리.
진정한 반성의 원칙은 후원자와 공동주최자가 대출 조사 이전에 알고 있던 상황을 보고하고 위험점을 회피하지 않는다는 뜻이다. 조사관이 심층 조사를 거쳐 대출을 제공하지 않겠다는 명확한 의견을 밝힌 경우에는 누구도 조사관에게 의견 변경을 요구할 수 없습니다.
중요성의 원칙.
또한 소액대출업의 특성상 규모가 작고 분산되어 있으며 속도가 빠르기 때문에 조사관은 대출 전 조사 과정에서 중요도 원칙을 준수해야 합니다. 일반적인 이슈에 대해서는 개별 샘플링과 추론을 채택할 수 있으며, 비정상적이고 핵심적인 이슈에 대해서는 충분한 근거 확보를 위해 종합적인 검증이 필요합니다.