문제 설명:
몇 달 동안 빌려서 바로 갚을 수 있을까요?
분석:
2. 개인 주택 융자
대출자가 매입한 집의 부동산 개발업자는 우리 은행 (중국은행 허베이성 지점) 과 계약을 체결하여 매입자에게 일손 주택담보대출을 제공하고 우리 영업부에 결제계좌와 보증금계좌를 개설해야 한다.
2.2. 1 업무 정의
개인 주택 대출이란 대출자가 자신의 자금으로 대출자에게 지급하는 각종 주택을 구입하는 상업 대출을 말한다.
대출 목표
개인 주택 대출의 대상은 완전한 민사행위 능력을 갖춘 자연인이다.
2.2.3 대출 조건
1. 중국에서 영주권이나 유효한 체류권을 가지고 있습니다.
2. 안정적인 직업과 경제수입, 좋은 신용, 대출금 원금이자를 상환할 수 있는 능력이 있다.
3, 계약 또는 계약서에 서명 한 주택. 주택 구입 (다층 주택 주체 구조는 반드시 봉쇄해야 하고, 고층 주택은 총 투자의 3 분의 2 를 완성해야 함) 또는 아직 확인되지 않은 주택은 완전한 주택 건설 및 판매 서류를 제공해야 한다.
4. 당신은 구매한 주택의 총가격의 20% 이상의 계약금을 지불해야 합니다.
대출 기관이 인정한 효과적인 보증을 제공하십시오.
대출자가 규정 한 기타 조건.
2.2.4 대출 통화
개인 주택 대출의 통화는 인민폐이다.
대출 한도
개인 주택 대출의 최대 한도는 구매한 주택 가치나 평가가치의 80% 를 초과해서는 안 된다.
대출 기한
인민폐 개인 주택 대출의 최대 기한은 30 년을 넘지 않고, 외화 개인 주택 대출의 최대 기한은 8 년을 넘지 않는다.
2.2.7 대출 금리
인민폐 개인 주택 대출은 중국 인민은행이 규정한 동급 주택 대출 금리에 따라 집행된다. 5 년 이하 (5 년 포함) 의 연간 이율은 4.77% (월 이율은 3.975‰) 로 5 년 기간보다 5.04% 높다 (월 이율은 4.2‰). 대출 기간이 1 년 이하인 경우 법정 금리 조정이 발생하면 원래 계약금리에 따라 이자를 계산한다. 대출 기간이 1 년 이상인 경우 법정 금리 조정이 발생하면 내년 6 월 65438+ 10 월 1 신규 금리 집행.
2.2.8 대출 처리에 필요한 정보.
1, 대출 신청;
2. 합법적이고 유효한 신분증 (주민등록증, 호적본, 군관증 또는 기타 유효한 체류증)
구입 한 주택의 계약금 지불 증명서;
4. 대출자가 인정한 경제소득증명서 (대출자 가계소득증명서, 완세증명서, 은행명세서, 은행통장 등 원본 및 사본 포함) );
5, 주택 구매 계약, 계약 또는 기타 유효한 서류;
6. 대출이 담보물 (물질) 목록, 소유권 증명서, 담보물 (물질) 을 처분할 권리가 있는 사람의 동의 증명서 및 담보물 평가 서류
7. 보증인은 대출 담보를 제공하는 서면 서류와 그 신용증명서를 제공하기로 동의했다.
8. 개발업자는 대출자가 매입한 주택 (다층주택 주체 구조는 봉쇄해야 하고, 고층주택은 총투자의 3 분의 2 를 완성해야 함) 또는 아직 주택 건설 판매를 확인하지 않은 증빙서류를 증명한다.
9. 대출자가 요청한 기타 증빙 서류 또는 정보.
대출 보증
대출자는 대출 수속을 할 때 로펌에 관련 대출 수속을 의뢰하고 관련 법률 업무를 맡도록 의뢰하여 관련 자료와 대출 절차의 합법성을 확보할 수 있다. 주요 법적 문제에는 재산의 합법성 확인, 차용인의 신분, 제공된 정보의 진실성과 완전성 및 기타 법적 문제가 포함됩니다.
담보보증, 담보보증, 보증보증 및 이행보증보험 (상환책임보험이라고도 함). 대출자와 대출자는 구체적인 상황에 따라 협상하여 보증 방식을 선택할 수 있다. 개인 주택 대출은 원칙적으로 단 하나의 보증 방법만 선택할 수 있다. 두 가지 보증 방식을 받아들이는 대출자는 보증인에게 모든 채무에 대한 보증을 요구하고 항변권을 포기하라고 명시해야 한다.
첫째, 담보대출을 신청하고, 담보권자와 담보인은 서면으로 담보계약을 체결해야 한다. 담보물 및 담보계약은' 중화인민공화국보증법' 의 관련 규정에 부합해야 한다. 담보물은 우선 담보인이 소유한 집이나 미리 구매한 집이어야 한다. 둘째, 담보인이 법에 따라 취득한 국유토지사용권과 대출자가 인정한 기타 유효 재산을 사용할 수 있다.
(a) 주택 담보는 별도로 등록해야 한다.
1. 주택 담보를 경매하는 경우 담보인과 담보권자는 법적 효력이 있는 예매 주택 계약을 경매 주택이 있는 부동산 등록기관에 가지고 담보등록 수속을 밟아야 한다. 동시에, 판매자는 담보를 제공할 것이며, 경매주택이 완공되어 이용된 후 부동산증에 의거하여 정식 담보등록을 할 것이다.
2. 기존 주택담보인, 담보인과 담보권자는 부동산증을 가지고 주택지 소재지의 부동산 등록기관에 담보등록을 하고 부동산증을 받아야 한다.
(2) 토지사용권으로 담보를 설정하는 경우 담보권자와 담보권자는 담보계약이 체결된 후 15 일 이내에 토지사용증, 담보계약, 땅값 평가 확인보고서, 담보인과 담보권자의 신분증 및 관련 자료가 토지소재지에 도착한 토지관리부에서 담보등록을 신청해 토지타권증서를 받아야 한다.
(3) 담보권이 설립된 후 담보재산의 소유권을 증명할 수 있는 모든 서류 (원본) 와 담보재산의 보험증권 (원본) 은 담보권자가 보관하고 보관책임을 진다. 담보권자는 상술한 서류를 받은 후 보관증명서를 발급해야 한다. 저당권자는 담보물을 가지고 있다. 저당권자의 동의 없이는 저당권자의 동의 없이 담보물을 다시 저당, 임대, 판매, 증여하거나 다른 방식으로 처분할 수 없으며 담보물의 안전과 완전성을 보장하고 언제든지 담보권자의 감독 검사를 받을 수 있다.
(4) 담보물이 상속되거나 유증되는 경우 상속인과 유증자는 관련 법률 서류를 제공하고 대출자와 관련 보충 서류를 서명하고 미이행 원계약에 대한 전적인 책임을 져야 한다.
(5) 주택 소유권, 토지사용권을 담보물로 하는 담보계약은 담보물 등록일로부터 효력이 발생한다. 다른 유효 자산으로 저당잡히고 당사자가 자발적으로 담보등록을 하는 경우 담보계약은 서명일로부터 효력이 발생한다.
둘째, 담보방식으로 대출을 신청한다. 담보물은 동산 담보나 권리 담보일 수 있고, 질권자와 출질인은 반드시 서면 담보계약을 체결해야 한다. 권리 담보의 경우 담보물은 일반적으로 은행 예금서, 정부채권, 금융채권, 국가중점 건설채권, AAA 급 회사채 등이다. , 그리고 주식은 일시적으로 서약하지 않습니다. 담보등록을 해야 하는 사람은' 중화인민공화국 보증법' 의 관련 규정에 따라 등록을 처리해야 한다. 담보계약의 관련 내용과 발효일은' 중화인민공화국보증법' 의 관련 규정에 부합해야 한다. 대출자는 공증이 필요하다고 생각되는 사람은 대출자 (또는 출질인) 가 공증을 처리한다.
(1) 대출자는 질인이 제출한 담보물을 조회해 인증해야 한다. 출질인은 확인된 산권증을 대출자에게 맡겨 보관해야 한다. 담보기간 동안 대출자는 담보재산을 무단으로 처분해서는 안 된다. 만약 물질이 손상되거나 소멸된다면, 대출자는 책임을 지고 손실을 배상해야 한다.
(2) 담보기간 동안 질권자의 동의 없이 출질자는 담보재산을 양도하거나 중복해서는 안 되며, 어떤 이유로도 분실신고를 해서는 안 된다.
(3) 담보증권의 경우, 담보기간 동안 증권이 만기될 때 다음과 같은 처리 방법을 선택할 수 있습니다.
1. 대출자와 대출자가 공동으로 대출을 현금화하고 상환하거나 예금증서로 변환하여 담보로 계속 사용한다.
2. 차용인은 만기증권을 대출자가 인정한 등가증권으로 대체한다.
담보에 사용된 재산은 평가가 필요하며 대출은행이 평가하거나 대출자가 인정한 자산평가기관이 평가할 수 있습니다. 대출이 매입한 주택담보의 경우 담보율은 담보부동산 가치의 80% 를 초과해서는 안 되고, 다른 주택담보의 경우 담보율은 70% 를 초과해서는 안 된다. 같은 기간 은행 예금서, 증빙식 국채로 담보한 경우, 담보율은 담보물 가치의 90% 를 초과해서는 안 된다. 다른 유가 증권으로 담보한 사람 (일시적으로 주식 담보를 받지 않음) 은 담보재산 가치에 따라 담보율을 엄격히 결정한다.
셋째, 담보방식으로 대출을 신청하는 경우, 대출자는 대출자가 받아들일 수 있는 제 3 자 연대 책임 보증을 제공해야 한다. 제 3 자가 제공한 보증은 철회할 수 없고, 완전히 효과적인 연대 책임 보증이며,' 중화인민공화국보증법' 의 규정에 부합해야 한다. 보증인과 채권자는 반드시 서면으로 보증계약을 체결해야 한다. 보증인이 담보능력을 상실하거나 파산하거나 분립하는 경우, 대출자는 제때에 대출자에게 통지하고 전액 담보를 다시 제공하고 보증계약을 재서명해야 한다.
(1) 보증할 때 보증인과 채권자는 반드시 서면으로 보증계약을 체결하여 보증인이 연대 책임을 져야 한다. 보증인이 변경될 때 반드시 규정에 따라 변경 보증 수속을 밟아야 한다. 보증 변경 수속을 거치지 않고서는, 원래의 보증 계약을 철회할 수 없다.
(b) 보증인은 법인이며, 모든 대출 원금이자를 상환하고 대출 은행에 예금 계좌를 개설할 수 있는 능력이 있어야 한다. 보증인이 자연인이라면 안정적인 수입원, 충분한 배상능력, 은행에 예금이 있어야 하며, 위험업계와 고위험 활동에 종사하지 않아야 한다.
(3) 보증 기간 동안 대출 계약을 위해 약속한 대출이 만료된 지 2 년이 지났다. 대출 계약이 변경될 때 관련 사항은 보증법의 규정에 따라 처리한다.
대출자가 보험회사로부터 이행보증보험 (상환책임보험이라고도 함) 을 구입해 대출을 신청한 경우 보험증권은 대출자가 보험의 첫 번째 수혜자이고 대출자는 보험계약에 대한 책임을 져야 한다는 것을 표시해야 한다. 구매한 보험금액은 구매총액보다 낮아서는 안 되며, 보험기한은 대출기한보다 짧아서는 안 된다.
넷째, 대출자는 선택한 보험회사와 협의하여 개인 주택 대출 보험을 시작하고 대리 보험 계약을 체결할 수 있다. 부동산을 담보로 하는 경우, 대출자는 본 계약서에 서명하기 전에 규정된 보험종에 따라 대출자가 지정한 보험회사에 주택 보험을 신청하거나 대출자에게 관련 주택 보험 수속을 의뢰해야 한다. 보험 금액은 주택 구입 총액보다 낮아서는 안 되며, 보험 기한은 대출 기한보다 길어야 한다. 동시에, 보험증권은 대출자가 보험의 첫 번째 수혜자임을 표시해야 한다. 담보기간 동안 보험증권의 정본은 대출자가 보관한다.
2.2. 10 대출
저당/담보계약이나 담보계약이 발효된 날로부터 5 일 (영업일 기준) 이내에 대출을 대출계약이 약속한 대출자가 지정한 개발자 또는 판매자 전용 계좌로 직접 분류한다.
2.2. 1 1 대출 상환
대출자와 대출자는 대출 계약에서 상환 방식과 상환 계획을 명확히 약속하고, 대출자가 약속한 상환일에 자발적으로 대출자가 지정한 계좌에서 대출 원금을 공제할 수 있도록 허가해야 한다. 기업과 사업 단위가 현금 상환을 원천징수하는 사람은 위탁 원천징수 계약을 체결할 수 있다. 대출 기간이 1 년 이내 (1 년 포함) 인 경우 대출금 원금과이자를 월 단위로 상환하거나 만기가 되면 한 번에 상환할 수 있습니다. 대출 기간이 1 년을 초과하는 경우 대출자는 대출 사용 후 두 번째 달부터 월 또는 분기별로 대출금 원금을 상환해야 합니다.
대출 원금의 상환 방식은 일회성 상환 방식, 등액 상환 방식, 평균 자본 상환 방식이 될 수 있다.
대출계약이 발효된 후 대출자가 자금이 충분하면 15 일 (영업일 기준) 앞당겨 대출자에게 일부 또는 전체 조기 상환을 신청할 수 있으며, 대출자는 조기 상환액에 따라 일정 비율의 위약금을 청구할 수 있다 (현재는 아직 청구되지 않음).
2.2. 12 대출 구조 조정
대출 재편성 처리. 차용인은 정당한 이유로 원래 계획대로 대출금 원이자를 상환하지 못한 경우 30 일 (영업일 기준) 앞당겨 대출자에게 채무 재편을 신청할 수 있다. 즉, 매 기당 대출 기한과 상환액을 조정할 수 있다. 대출 구조 조정은 원칙적으로 한 번 이상 해서는 안 된다. 재편된 대출 금액은 원대출 금액보다 작아야 하고, 대출 이자율은 원대출 발행일부터 재편성 후 대출 만기일까지의 같은 기간 금리여야 한다.
2.2. 13 대출 연기
대출 기간이 1 년 이내이고 대출금 원금을 일회성 상환하는 경우, 대출자는 계약한 기한 내에 대출금 원금을 상환할 수 없으며, 30 일 앞당겨 대출자에게 연장을 신청해야 한다. 구체적인 연기 조건은 중국은행 관련 문서에 따라 집행된다. 롤오버신청은 대출인의 심사 동의를 거친 후 대출자와 대출자는 롤오버협정에 서명해야 한다. 연장 계약은 담보인 (출질인) 과 보증인의 서면 동의를 거쳐 담보인 (출질인) 연장 등록 및 보험 수속을 밟아야 한다. 대출이 할부로 상환된다면 연기되지는 않을 수도 있지만, 차용 쌍방은 재편 대출을 협상할 수 있다.