차이나 타임즈 리 베이베이 기자가 상하이에서 보도했습니다.
원저우 주택도농개발국은 최근 화샤은행 원저우 지점과 정부-은행 협력 협약을 체결해 저장성에서 '주택대출' 상품 출시를 주도하고 있다. 협약에 따르면 대출기간이 10년(포함) 이상인 최초 주택담보대출자는 처음 3년 동안은 매달 대출 이자를 납부하고, 4년차부터는 원리금과 이자를 분할 상환하기 시작하면 된다. 대출 후 첫 3년 동안 주택 구매자의 상환 압력.
그러나 6월 15일 센타린 부동산 수석 애널리스트 장다웨이는 차이나타임스 기자에게 “먼저 이자 갚고 자금 갚는 것”이라는 상환 압력이 다른 곳보다 훨씬 높다고 직설적으로 말했다. 상환모델은 주택 구입자들이 초기에 원금을 갚지 않는 방식을 선택하는 것이 바람직하다.
원저우는 '모기지' 전략을 시작합니다
6월 13일, '원저우 주택 및 도시 농촌 개발국'의 공식 WeChat 계정은 다음과 같이 발표했습니다. 원저우 주택 및 도시 농촌 개발국은 서명했습니다. Hua Xia Bank Wenzhou 지점과 정부-은행 협력 계약을 체결하여 저장성에서 '주택 대출' 상품 출시에 앞장섰습니다.
협약에 따르면 대출기간이 10년(포함) 이상인 최초 주택담보대출자는 처음 3년 동안은 매달 대출 이자만 내고 원리금 상환을 시작하면 된다. 주택 구입자의 상환 압력을 완화하기 위해 4년차에 분할 상환합니다.
이번 출시된 중국의 '안주대출'은 대출기간이 10년 이상인 첫주택담보대출 고객을 대상으로 '동일원금'의 양대 전통 개인 주택담보대출을 혁신한 것으로 전해졌다. 원리금균등” 상환방식은 “유연상환, 무료상환”을 원칙으로 합니다. '주택담보대출'을 신청한 입주민들은 '이자만 먼저 내고 돈을 갚는다', '소액 원금+이자' 등 탄력적인 상환방식을 선택할 수 있다. 탄력적 상환방식은 최장 3년까지 가능하다. 원리금과 이자를 4년차에 분할상환함으로써 주택구입 초기 대출상환 부담을 줄이고 주택구입에 대한 즉각적인 수요를 충족할 수 있습니다.
'첫 번째 주택' 식별 기준에 대해 원저우 주택도농개발국은 원저우 내 주택 및 대출 정보를 기준으로 한다고 밝혔다. 즉, 원저우에 주택이 있으나 대출이 없거나 대출금을 모두 갚은 경우 일반 주택 구입 시 1차 대출 우대 정책을 적용할 수 있다.
이 상환 방법과 관련하여 화샤은행 원저우 지점 담당자는 전염병으로 인해 경제 발전의 불확실성이 반복적으로 증가하여 많은 사람들이 관망하고 있다고 말했습니다. 주택 구입에 대한 태도: "새로 도입된 상환 방법은 경직되고 개선된 대출 구매자의 조기 상환 압력을 완화할 수 있으며, 다른 한편으로는 재정 구제 계획을 통해 주택 구입 수요를 지원할 수 있을 것으로 기대됩니다.
6월 15일 오후 "차이나타임즈 기자가 주택 구입자로서 화샤은행 원저우 지점에 관련 문제를 상담했다"고 밝혔다. 관계자는 '안주론' 상품이 아직 디버깅 단계에 있으며, 완전히 확인된 후 기자에게 연락할 것이라고 전했다.
6월 10일 화하은행 원저우 지점 위챗 공개 계정에 '화하은행 원저우 지점, 경제 안정과 발전 촉진을 위한 23가지 조치 출시'라는 기사가 게재됐다는 점은 언급할 만하다. 부동산 산업을 포함합니다.
예를 들어, 은행은 '소비자 금융 지원' 칼럼에서 '주택 구입 부담 완화에 도움이 되도록 은행에 정착'을 제안했다. 은행은 '부동산 사업을 확실히 지원한다' 란에서 첫 번째 상업용 주택의 모기지 금리는 최대 20BP까지 인하하고, 두 번째 주택의 금리는 60BP까지 높일 수 있다고 제안했다. 저렴한 임대 주택 건설 프로젝트 지원을 강화하기 위해 원저우 시 주택 및 도시-농촌 개발부와 적극적으로 연계하여 M&A가 필요한 부동산 회사에 맞춤형 M&A 금융 서비스를 제공합니다.
이익과 위험이 공존합니다.
Centaline Real Estate의 수석 분석가인 장다웨이(Zhang Dawei)가 보기에 '모기지'는 혁신이 아니다. "모기지 상환에는 평균 자본금과 원리금 균등 외에 항상 '자유상환 모델'이 있었습니다. 이 모델은 적립금 대출에 자주 사용됩니다. 차입자가 주택 적립자금 대출을 신청하면 적립자금 관리 센터에서 장다웨이는 "최소 상환 금액이 주어지면 대출자는 대출자의 월별 상환 금액을 최소 월 상환 금액보다 낮추지 않고 자신의 재정 상황에 따라 자유롭게 월별 상환 금액을 조정할 수 있다"고 말했다.
그러나 차이나타임스 기자들은 '모기지' 외에도 교통은행의 '희민대출', 중국건설은행의 '대출' 등 많은 은행에 '이자 우선, 자본 후' 모델이 존재하는 것을 확인했다. CCB Quick Loan", 중국 공상은행의 "Rong e-Loan", 중국 농업은행의 "Wangjie Loan"의 상환 기간은 일반적으로 3년이며, 가장 긴 대출 금액은 5년을 넘지 않습니다. 일반적으로 65,438+00,000에서 600,000 사이입니다.
이러한 '이자 우선, 자본 후' 대출은 소비자 신용 대출이며 주택 구입에 사용할 수 없다는 점을 강조해야합니다. 예를 들어, 중국건설은행의 'CCB 퀵론(CCB Quick Loan)' 약관에는 '퀵론(Quick Loan)' 자금은 소비에만 사용될 수 있으며 주택 구입이나 투자에는 사용될 수 없음을 명시하고 있다. 대출 자금은 대출 목적에 따라 엄격하게 사용되어야 하며, 어떠한 형태로든 부동산 프로젝트 개발에 유입되어서는 안 되며 주택 구입에 사용되어서도 안 됩니다.
모기지 대출 범위에서 보기 드문 '이자 우선, 자본 후' 모델인 '모기지'는 주택 구매자에게 유리한 것으로 간주됩니다.
6월 15일, 58 안주커 부동산 연구소 소장 장보(Zhang Bo)는 차이나 타임스 기자에게 주택 구매자들에게 '모기지'가 지난 몇 년간 월별 지불금에 대한 압박을 완화했으며 영향을 미쳤다고 말했습니다. 미래 소득이 예상되는 주택 구매자는 특정 매력을 갖게 될 것입니다. E-House 연구소의 Think Tank 센터 연구 책임자인 Yan Yuejin도 "유사한 정책은 현재 모기지 금융 혁신의 중요한 예이며 가치가 있습니다."라고 말합니다. 이는 합리적인 주택소비 수요를 보호하는 중요한 표현입니다.”
반면, '이자 선, 자금 후'의 상환 방법은 은행과 대출자에게 일정한 위험을 가져오기도 합니다.
장다웨이는 '주택 대출'이 충분히 성실하지 않다고 생각한다. 주택담보대출이라고 하기 때문에 가장 중요한 것은 주택 구입자들이 정착할 수 있도록 주택담보대출 금리를 낮추는 것이다. 주택구입자가 처음에 원금을 갚지 못한다면 대출주기 전체에 걸쳐 주택담보대출 이자율이 매우 높을 것이라는 뜻이다. 계산 결과는 3가지 상환 방식의 이자율이 모두 4.5이다. 30년 전 3년간 원금을 갚지 않은 셈이고, 전체 대출주기 동안 담보대출 이자는 200만 원이 된다”고 말했다. 최고 6,543,8008,800으로 다른 상환방식에 비해 월등히 높다. ”
'Dawei Kankan Property Market' 공식 WeChat 계정의 스크린샷
Zhang Bo는 또한 'China Times' 기자에게 이 대출 방식이 부동산에 대한 부담을 크게 줄여주지는 않을 것이라고 지적했습니다. 주택 구입자 : "유연한 상환 방식은 최대 3년까지 유지될 수 있기 때문에 월납부압을 최대 3년까지만 연기할 수 있습니다. 처음 3년 동안 매달 상환되는 이자는 은행 포인트로 지급됩니다."
Zhang Bo는 이 모델 자체에 특정 위험이 있으며 전국적인 대규모 홍보에 적합하지 않다고 강조했습니다. "이 대출 방법을 사용하려면 은행이 상환 능력을 신중하게 검토해야 합니다. 심사가 엄격하지 않으면 실패하기 쉬우며, 전액상환능력이 있는 사람이 신청에 성공하면 이 위험은 3년 이후로 유예되는 반면, 일부 지역의 주택 가격이 급락할 경우, 또한 이 모델은 후속 채무 불이행 위험의 상당한 증가로 이어질 것입니다."라고 Zhang Bo는 지적했습니다.
한 주택 구입자는 차이나타임스 기자에게 “나는 이 방법을 선택하지 않을 것”이라고 말했다. 원저우 현지 언론에 따르면 장다웨이는 "일시적으로 돈이 부족한 사람들에게 유용하지만 사실 마지막 한 푼도 없어서는 안 되며 3년 안에 더 많은 돈이 생길 것"이라고 말했다. 5월 말 시장 조사에 따르면 원저우 4대 은행의 첫 주택 모기지 금리는 4.75%~5.0%인 반면, 우량 고객을 위한 상업은행 평안은행의 첫 주택 모기지 금리는 4.25%로 낮습니다. "그래서 Hua Xia 은행은 먼저 모기지 이자율을 최저 4.25로 낮추겠다고 발표한 다음 상환 방법을 논의해야 합니다. 이것이 주택 구매자에게 가장 도움이 될 것입니다."라고 Zhang Dawei는 솔직하게 말했습니다.
'차이나타임즈' 기자는 6월 10일 '화하은행 원저우 지점이 경제 안정과 발전 촉진을 위한 23개 조치를 개시했다'에서 은행이 최초로 모기지 이자율을 제안한 것을 주목했다. 상업용 주택 LPR은 20BP, 즉 4.25% 감소할 수 있습니다.
장다웨이 역시 현재 부동산 시장이 곳곳에서 안정세를 보이고 있다고 지적했다. 6월 첫 2주 동안 60개 이상의 도시가 다양한 정책을 도입했습니다. 지방정부는 부동산 시장이 진정으로 안정될 수 있도록 주택 구매자의 비용을 줄이는 방법을 찾아야 합니다.
그러나 국진증권이 6월 12일 발표한 연구 보고서에 따르면 2022년 5월 전국 위안화 대출은 1조8900억 위안으로 전년 대비 3920억 위안 증가했다. 주민 장기 대출은 1,047억 위안 증가해 전년 동기 대비 3,379억 위안 감소했다. 2022년부터 주민을 위한 중장기 대출 신규금액은 전년 대비 마이너스를 기록했다.
2022년 3월부터 전국 각지에서 부동산 공급 측면, 수요 측면, 신용 측면에서 다양한 수준의 완화 정책을 도입했지만 시장 매각에는 일정 시간이 소요될 예정이다. 정책 시행 후 회복. "2014~2016년 규제 완화 주기를 기준으로 볼 때 전국 상업용 주택 판매가 8월에 플러스로 전환될 것으로 예상되며 주민의 중장기 대출 추세는 부동산 시장 판매와 일치할 수 있습니다." ' 연구 보고서가 결론지었습니다.