다채널을 통한 주택 관련 신용카드 거래 제한
산업은행 신용카드센터는 최근 '특정 가맹점 거래 한도 관리 조정에 관한 고시'를 발표했다. 규제 당국의 요구 사항에 따라 은행 신용 카드는 부동산 가맹점에서 초과 인출할 수 없습니다(가맹점 카테고리 코드는 1520, 7013, 7012 및 1771). 동시에 부동산 가맹점에서 당좌대월 거래 제한을 설정하세요(가맹점 카테고리 코드는 6513).
위에서 언급한 신용카드 및 부동산 관련 업종코드는 주거용 및 상업용 부동산개발(상업분류코드 1520), 부동산중개업 및 중개업(가맹점분류코드 7013)인 것으로 알려졌다. , 부동산 건설 및 설치 엔지니어링(상인 카테고리 코드 7013) 및 부동산 관리(상인 카테고리 코드 6513)
8월 말 중국 농업은행과 핑안(Ping An) 은행은 부동산 가맹점에 대한 신용카드 거래 규제를 강화한다고 발표했다. 이 중 중국농업은행은 국내 부동산 가맹점(가맹점 코드 6513, 1771, 7012)에서 신용카드 일일 누적 거래 한도를 3만 위안에서 1만5천 위안으로 인하하고, 연간 누적 거래 금액도 1만 5천 위안으로 인하한다고 규정하고 있다. 50,000위안을 초과하지 않습니다. 동시에 중국농업은행은 국내 부동산 가맹점(가맹점 코드는 1520과 7013)에서는 자사 신용카드를 사용할 수 없다고 강조했다.
중국농업은행 조정의 가장 큰 한계는 연간 누적 한도라는 점을 언급할 만하다. 이전에는 연간 누적 거래액이 20만 위안을 초과할 수 없었고, 이 한도는 5만 위안에 불과했다.
평안은행은 부동산 규제 및 통제와 관련된 정책을 시행하기 위해 관련 규정에 따라 부동산 가맹점에 대한 제한 조치를 취했다고 밝혔다. 해당 가맹점에서 은행 신용카드로 초과인출을 할 경우 거래가 실패할 수 있습니다. 이에 앞서 평안은행은 국내 부동산 가맹점 거래에 신용카드를 사용할 경우 월(자연월) 거래 한도를 3만 위안(포함)에서 654만3800만 위안(포함)으로 조정하고, 누적 전체 연도(자연 연도)의 한도는 654.38+00,000위안(포함)입니다.
'Beijing Business Today'의 조사에 따르면 중국건설은행과 민성은행은 이전에 부동산 가맹점에 대한 신용카드 거래를 지원하지 않았으며, 발해은행, 중위안은행 및 기타 은행도 이를 지원했습니다. 신용카드 부동산 가맹점에 대한 신용카드 거래 할당량을 조정했습니다.
쑤닝금융연구소 선임연구원 황은 은행이 신용카드 부동산 가맹점 거래를 제한하는 문건은 부동산 시장 규제에 대한 정책적 대응이라고 말했다. 부동산 시장을 규제하는 중요한 수단 중 하나는 부동산 시장으로 유입되는 자금을 통제하는 것입니다. 신용카드부동산 가맹점의 거래를 통제함으로써 부동산 시장으로의 신용자금 유입을 효과적으로 통제할 수 있다.
'대출 지원을 위해 신용카드를 사용하는 것'을 조심하세요
실제로 신용카드 자금이 부동산으로 유입되는 것에 대한 통제가 늘 있어왔습니다. 예를 들어 평안은행은 2018년 10월 26일부터 신용카드를 이용한 부동산 거래(원금, 수수료, 이자)가 최소 상환액에 전액 포함된다는 문서를 발행했다. 중국초상은행과 상하이푸동개발은행 신용카드 고객서비스센터 직원은 부동산 가맹점 거래는 분할상환이 지원되지 않아 한꺼번에 전액 상환해야 한다고 말했다.
신용카드 업계 수석연구원인 정동(Zheng Dong)은 이것이 한편으로는 부동산 규제와 감독을 강화하는 정책적 이유라고 생각하며, 다른 한편으로는 더 중요한 것은 하반기 신용카드 리스크 관리의 서막이다.
최근 몇 년 동안 우리나라의 신용카드 사업이 급속도로 발전했습니다. 중앙은행이 발표한 자료에 따르면 2019년 2분기 말 기준 신용카드 및 직불카드 발급 건수는 711억 장으로 전월 대비 3.04% 증가했다. 2008년 4분기말 6억5438만4천200만건에 비해 신용카드 발급건수는 지난 10년간 4배 이상 늘었다.
동시에 신용카드 부실위험도 높아졌다. 데이터에 따르면 2019년 2분기 말 기준 은행 카드 신용 총액은 16조 3200억 위안으로 전월 대비 3.23% 증가했다. 6개월간 연체된 신용카드 신용잔액 총액은 838억 8400만 위안으로 신용카드 신용잔액의 654억3800만 위안으로 전분기말보다 0.02%포인트 증가했다.
부실 신용카드를 공개한 은행들의 반기보고서를 보면, 연초에 비해 많은 은행의 부실비율이 증가한 것으로 나타났다. 예를 들어 2065438년 + 2009년 6월말 현재 교통은행과 상하이푸동개발은행의 신용카드 부실률은 2%를 넘어 각각 2.49%, 2.38%로 각각 0.97%, 0.57%포인트 증가했다. 연초부터. 중국건설은행, 산업은행, 초상은행, 평안은행의 신용카드 부실률도 각각 1.265, 438+0%, 1.26%, 1.3%, 1.37%로 증가했다.
업계 관계자들은 대외 경기 불확실성과 경기 하강 압력, 부채 문제로 인한 리스크 등이 신용카드 부실률이 점차 높아지는 요인으로 작용하고 있다고 지적했다.
민성은행 연구원 리신(Li Xin) 연구원은 한편으로는 가계 부문의 레버리지 비율이 높아졌고 일부 사람들은 주택 구입이나 기타 이유로 대출에 과부하가 걸릴 수 있어 계속해서 대출을 받아야 한다고 말했습니다. 대출을 지원하기 위해 신용 카드를 롤오버하는 것은 실제로 단기 대출과 장기 사용입니다. 반면에 금융 혼란은 해결되었으며 P2P 플랫폼의 번개 폭풍이 옮겨졌습니다. 신용 카드 사업에 대한 위험.
“일부 은행들이 신용카드 사업 조정에 앞장섰고, 규제당국도 실물경기 침체, 강력한 금융감독, 공격적인 초기 전략에 따라 신용카드 부실률은 하반기에 소폭 감소했습니다. 상승은 여전히 높은 확률의 이벤트입니다."라고 Huang Dui는 지적했습니다.
자본 흐름에 대한 통제를 강화합니다.
많은 은행들이 신용카드 주택 거래에 제한을 두었는데, 이는 이전의 소비자 대출 긴축 정책의 연속이라고 볼 수 있습니다. 8월 초, 중국 은행감독관리위원회 사무국은 발표를 하고 32개 도시에서 은행의 부동산 사업에 대한 특별 감사를 실시하기로 결정했습니다. 이번 특별점검에서는 개인종합소비대출, '계약금 대출', 신용카드 당좌차월 등 불법행위를 엄중히 조사해 처리했다.
E-House 연구소 싱크탱크센터 옌웨진 연구소장은 현재 은행의 금융 리스크 예방 노력이 한 단계 업그레이드되고 있으며, 불법 대출을 하는 일부 은행은 통제와 처벌을 받을 가능성이 높다고 말했다. 가까운 시일 내에 은행 업무 규정에 따라 새로운 요구 사항이 제시됩니다. 실제 과정으로 볼 때 신용카드는 사용이 편리하고 일부 신용한도가 높기 때문에 부동산으로 유입되는 중요한 통로가 되는 경우가 많습니다. 그러므로 신용카드를 통제하는 것 자체도 집에 살고 투기를 하지 않는다는 표현이기도 하다.
신용카드, 특히 대형 신용카드가 은행의 중요한 상품 유형이 되었다는 점은 언급할 가치가 있습니다. 고객이 현금으로 신용 한도를 인출하면 은행이 정확한 자금 흐름을 추적하기 어려워집니다. 이런 점에서 황 교수는 신용카드가 소비를 자극하는 강력한 도구이며, 1인당 신용카드 보유율도 낮은 수준이고 리스크가 크게 개선되지 않았다고 믿고 있다. 포괄적이고 엄격한 감독은 확률이 작은 사건이어야 하며 감독의 초점은 자본 흐름의 통제에 더 맞춰져 있습니다.
“신용카드 자체가 신청자체 심사가 쉽지 않다. 한 사람이 여러 장의 카드를 신청해 타인의 신용카드를 도용하는 것을 방지하는 것이 후속 조치의 핵심이다. 일부 대규모 자금에 대한 신용 기록을 올리는 것은 부동산 분야에서 불법적으로 사용되는 경우 향후 신용 점수를 낮추는 것입니다."라고 Yan Yuejin은 덧붙였습니다.