(1) 신용을 핵심 영역으로 하는 광범위한 영역을 다루고 있습니다. 적발·폭로된 불법영업과 각종 사례로 볼 때 예금, 신용, 투자, 자금조달, 결제, 재무회계, 보안, 전산 등 모든 분야에 걸쳐 위반, 규제, 위반 사례가 대부분이다. 모든 사업 분야에서 규율을 위반하고 불법적인 행위를 초래합니다. 신용사업은 농어촌신용협동조합의 주요 자산사업이기도 하며, 운영상 리스크가 가장 크고 피해가 가장 큰 현장이기도 합니다.
먼저, 다수의 신용협동조합이 동일한 대출가구에 여러 차례 대출을 하여 분할 대출 승인을 회피하는 행위가 불법대출의 주요 형태가 되어 심각한 대출 손실을 초래했습니다.
둘째, 대출 관리가 엄격하지 않고, 대출 추적 및 검사가 제대로 이뤄지지 않고, 대출 관리 시스템도 비효율적이다.
셋째, 신용 파일 정보가 표준화되지 않고 포괄적이지 않아 대출 담보에 숨겨진 위험이 있습니다.
넷째, 대출양식이 허위로 반영되었고, 대출의 5단계 분류가 제때 이루어지지 않았다. 일부 신용협동조합에서는 신규 대출을 불법적으로 처리하고 조건에 맞지 않는 기존 대출을 상환하는 일도 흔하며, 지역간 대출, 대규모 대출 등 불법 대출도 흔하다.
(2) 유해성이 매우 높으며 자금을 횡령하는 것을 목적으로 합니다. 농어촌신용협동조합의 운영리스크는 광범위한 영역에 걸쳐 발생빈도가 높고, 대부분의 운영리스크는 자금횡령을 주요 목적으로 하는 주관적 도덕적 요인에 의해 발생하므로 농어촌신용협동조합에 매우 해로운 영향을 미칩니다.
첫째, 대출의 질이 크게 떨어졌다. 농어촌신용협동조합 개혁 전 전국 농어촌신용협동조합의 실제 부실채권 비율은 50%를 넘었다.
두 번째는 직접적인 금전적 손실이다. 불법 자금차입, 금전탈출, 청구서 사기, 전산범죄, 보안사고, 창구 운영 오류 등은 모두 심각한 금전적 손실을 초래합니다.
세 번째는 숨겨진 위험을 남겨두는 것입니다. 일부 운영 위험은 직접적이거나 즉각적인 손실을 초래하지는 않지만 숨겨진 위험을 남기고 운영에 헤아릴 수 없는 어려움을 가져옵니다.
넷째는 법적 분쟁을 일으키고 있다. 불완전한 시스템과 불규칙한 운영으로 인해 법적 분쟁으로 쉽게 이어질 수 있는 법적 허점이 있어 일단 소송이 제기되면 법적으로 불리한 위치에 놓이게 될 가능성이 높습니다. 어떤 형태로든 운영 리스크 창출자의 주요 목적은 자금을 유용하는 것이며 농촌 신용협동조합의 결과는 자본 손실과 리스크 증가입니다.