지난 10년간 집값 급등은 초기 주택 구입자들에게는 기쁨을 주었지만 뒤따르는 사람들에게는 극심한 고통을 안겨주기도 했다. 현실에서든 온라인에서든, 우리는 집 노예들이 집을 사는 기쁨이 담보 대출로 인한 부담을 능가할 수 없다고 불평하는 것을 종종 듣습니다. 집을 구입한 후 삶의 질이 크게 저하되고 정신이 황폐해졌습니다.
집 노예가 될 의향이 있나요?
모든 사람은 행복을 정의하는 방법에 대해 모기지처럼 자신만의 특별한 해석을 가지고 있습니다. 어떤 사람들은 은행에 수십만 달러의 빚을 지고 있지만 어떤 사람들은 열심히 일해야 한다고 생각합니다. 매일 아침 일어나서 무엇을 하고 싶은지 생각해야 한다는 것입니다. 생활은 완전히 대출에 묶여 있고, 음식, 음료, 오락의 모든 것이 검소한 상태에 들어갔습니다.
10년 가까이 집 노예로 지내온 요즘, 사회 경쟁이 점점 치열해지고, 내 일도 점점 더 바빠지고 있다. 하지만 집에 있는 아내와 아이들을 생각하면 참으로 행복한 기분이 듭니다. 주식은행에서 일하는 왕씨는 아무런 공개 논의도 없이 난후화원에 있는 대형 아파트를 구입했다. 당시 그는 일한 지 얼마 되지 않아 월급이 월급의 4분의 3을 차지했지만 그래도 이를 악물고 사겠다고 결심했다. 이제는 대출로 인한 스트레스가 그만한 가치가 있는 것 같습니다. 왕씨는 주택담보대출 덕분에 이 도시에 따뜻한 집이 있고 소속감이 있다고 생각합니다. 그는 이것이 매우 행운이라고 생각한다.
물론 대도시에 산다는 것은 이미 충분히 바쁜데, 주택담보대출을 추가하면 부담이 더욱 가중되는 것 같다. 은행에서 보내는 문자 메시지는 핵폭탄과 같습니다. 주택담보대출을 받기 1년 전에 집을 샀던 샤오장(Xiao Zhang)에 대해 말하자면 그는 무기력했다. 높은 대출 금리로 인해 그는 스트레스를 받았다. 하룻밤 대출은 나를 해방 전으로 되돌려 놓았습니다. 30년간의 가택 노예 생활은 언제 끝날까요?
한 조사에 따르면 주택 구매자의 거의 절반이 모기지가 월급의 20%를 넘지 않는다고 답했고, 네티즌의 34%는 20~50% 사이라고 답했으며, 거의 1- 네티즌 중 5분의 1은 주택담보대출이 월급의 50% 이상을 차지한다고 말했다.
앞서 전국 주요 도시의 주택대출 시장을 조사한 결과, 대출을 통해 집을 구입한 이용자의 49.13%가 상환기간을 최대 30년으로 선택한 것으로 나타났다. 베이징, 상하이, 광저우, 선전 등 4대 도시 중 선전은 30년 모기지를 선택하는 사용자 비율이 75.25%로 가장 높다. 신청 금액으로 보면 베이징이 대출 금액이 가장 많아 주택 구매자의 54%가 6억 5,438만 위안 이상의 대출을 요구하고 있으며 광저우(52.17%), 선전(44.55%), 상하이(39.42%)가 그 뒤를 이었습니다.
집 구입 시 대출을 받는 가장 좋은 방법은 무엇인가요?
높은 집값이 청년들의 젊음과 사랑, 삶을 앗아갔다고 말하는 사람들도 있다. 그러나 살아남는 것은 모든 사람의 소망이다. 주택 가격이 급등하더라도 수천 명의 젊은이들이 여전히 집 노예가 되는 길에 있습니다.
3인 가족의 기본 주택 수요를 충족하기 위해 중형 주택을 구입하려면 약 80만 위안이 필요합니다. 계약금 30%, 240,000위안. 현실적으로 이 계약금은 부부가 5년 이상 쌓아야 하고, 남은 자금은 은행 대출이 필요하다.
일부 네티즌들은 담보대출이 30년간 32만위안, 월 상환액이 2,216.16위안 정도라고 불평한 적도 있다. 3개월 후에도 그들은 여전히 은행에 319268.6438+02의 빚을 지고 있었습니다. 매달 이자를 내고 있어요. 모두 은행을 위해 일합니다. 주택담보대출을 몇 년 동안 신청하느냐가 매우 중요하다고 볼 수 있는데, 어떤 상환 방식이 가장 적합한지 신중하게 고민해야 할 것 같습니다.
어떤 상환 방식이 귀하에게 더 적합합니까?
현재 은행 개인주택대출의 주요 상환방식은 원리금균등과 원금균등이 있다. 더 적은 이자로 상환하는 것이 평균자본으로 상환하는 것입니다. 둘의 가장 큰 차이점은 전자는 기간별 상환금액이 동일하다는 점, 즉 월 원금과 이자의 총액이 동일하고, 고객의 상환압력이 균형을 이루지만, 후자의 경우 상대적으로 이자부담이 높다는 점이다. 월 원금은 같지만 이자가 다르므로 초기에는 상환압력이 높으나 향후 상환금액이 점차 감소하여 총 이자부담이 줄어들게 됩니다.
20년 50만 위안 대출에 기준금리 6.55%를 기준으로 하면 원리금 균등분은 평균 자본금보다 최소 7만 위안 이상 높아진다. 원리금균등상환방식은 균형적인 상환압력이 있지만 더 많은 이자를 지불해야 하기 때문에 일정 금액의 저축이 있는 사람들에게 적합합니다. 평균자본상환방식은 차입자가 원금을 빨리 상환하기 때문에 이자를 적게 지급할 수 있으나 초기상환금액이 크기 때문에 현재 소득이 높은 사람이나, 상당한 소득증대를 기대하는 사람에게 더 적합합니다. 가까운 미래에 초기 사람들에게 보답할 준비가 되어 있습니다.
적절한 상환기간은 언제인가요?
상환방법 외에 상환기간의 선택도 무시할 수 없습니다. 주택 구입을 위한 대출 기간은 얼마나 됩니까? 이는 다음 조건에 따라 정의됩니다:
1. 개인 주택 대출의 최대 기간은 30년입니다.
2. 개인 상업용 주택 대출의 최대 기간은 10년입니다.
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3. 남성은 60세 미만, 60세는 남성의 대출 기간이 가장 긴
4. 55세 - 귀하의 나이는 여성 중 대출 기간이 가장 긴 연령입니다.
물론 대출기간 선택은 주로 주택구입자의 재정능력과 투자선호도에 따라 결정된다. 일반적으로 대출 기간이 길수록 월 상환액은 낮아지고, 대출 기간이 짧을수록 월 상환액은 높아집니다.
시장에서 가장 일반적인 상업 대출 기간은 일반적으로 10년, 20년, 30년입니다.
일반적으로 기간이 긴 모기지 대출을 선택하고 월 상환 금액이 상대적으로 적으며 삶의 질을 향상시키거나 다른 투자를 위해 더 많은 자금을 축적할 수도 있습니다. 장기 이자 부담을 피하기 위해 담보대출 잔액을 조정합니다. 하지만 모기지 기간은 길수록 좋습니다. 기간이 길수록 모기지 이자에 대해 더 많은 이자를 지불하게 됩니다.
모기지 기간 선택은 주택 구입자의 재정 상태와 밀접한 관련이 있지만, 전문가의 눈에는 다른 미스터리가 있습니다. Fang Yi 연구 센터 연구원에 따르면, 일반적인 상황에서 주택 구매자는 일반적으로 15~20년의 상환 기간을 선택하는 것이 좋습니다. "이런 방식으로 지불하는 총 이자는 상대적으로 합리적입니다." 30년을 선택하면 현재 이자율에 따라 이자가 이미 총 대출 금액을 초과하게 되며, 10년을 선택하면 주택 구매자가 받는 압력은 더욱 커집니다.
(위 답변은 2017-01-16에 게재되었습니다. 현행 주택구입자금 정책 실제 상황을 참고하시기 바랍니다.)
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