_ _ directory _ _
위탁 대출 위험 개요
위탁 대출의 정의
위탁 대출의 위험 분류
위탁 대출의 위험 방지
위탁 대출 위험 개요
상장 회사가 자금 조달을 위해 자금을 대규모로 사용하지만 < P > 통계에 따르면 2 년 위탁 재테크 잔액은 연초 239 억 4 억원, 차변금액 654.38+65.438+8 억 6 억원, 대출금액 654.38+24.843 억원, 연말 잔액 654.38+76.5438 위탁 재테크 잔액은 21 년보다 어느 정도 감소했지만 기간 발생액은 21 년보다 크게 증가했다 (차변발생액 79 억 17 만원, 대출발생액 559 억 16 만원). < P > 위탁 대출 방면, 2 년 위탁 대출 연초 잔액 643 억 83 억 원, 차변 금액 86 억 1 억 4 천만 원, 대변 금액 465.438+.643 억원, 연말 잔액 654.38+.8754 억원. < P > 보고서에 따르면 최근 2 년 동안 상장사가 재테크와 위탁대출을 위탁해 발생한 막대한 손실은 없었지만, 이 방면의 고위험은 이미 드러나기 시작했다. 위탁 대출을 발행한 회사 중 2__, 6 개 상장회사 중 연체 금액이 있다. 또한 상장사 대출은 빈번히 연기해야 하고 소송에 휘말려 위탁대출의 고위험을 드러낸다. 통계에 따르면 보고 기말 연장, 연체, 위탁 대출 잔액은 각각 865438+92 만원, 22 억 8 만원, 억 57 만원으로 집계됐다. < P > 상교소에 따르면 일부 상장회사들은 재테크와 위탁대출을 위탁하는 데 열중하고 있는데, 주된 이유는 < P > 우선 통화정책 강화와 부동산 규제의 맥락에서 중소 제조업체와 부동산, 광업 등 업종이 자금에 대한 수요가 크다는 점이다. 이는 자금의 빠른 성장을 위한 옥토를 제공하며, 그 높은 수익률은 빠르게 각종 자금을 끌어들이고 있다. < P > 하지만 일부 회사들은 주영 업무가 부진한 상황에서 재테크와 대출을 위탁할 수 있는 동력을 가지고 있으며, 이자 수입은 일부 주영 업무 불황회사의 주요 이윤원이 되고 있다. 예를 들어 모 회사 2__ 년 순이익 654.38+ 억 88 만 원, 위탁 대출 최대 2 건, 잔액 3 억 67 만 원, 대출 금리가 일반적으로 2% 정도인 것을 보면 이자 수입이 실적에 큰 영향을 미친다는 것을 알 수 있다. < P > 둘째, 일부 신규 상장사 초입 현상으로 대량의 자금이 유휴되고 자금이 넉넉하다. 일부 회사는 초과모집 직후 자신의 유휴 자금을 이용하여 재테크를 위탁하겠다고 발표했다. < P > 한편 상장사는 잠시 유휴한 모금자금으로 유동성을 일시적으로 보충하고, 자기자본으로 전환한 뒤 재테크를 위탁하거나 대출을 위탁하는 데 사용할 수 있다. 또한 일부 상장회사들이 시장의 유혹을 받는 것을 배제하지 않고 모금 자금의 용도를 바꾸고 유동성을 보충하는 등 고금리 대출 동기를 키우고 있다. < P > 마지막으로 일부 회사는 상장회사의 유리한 융자 플랫폼을 이용해 싼 자금을 확보하고 회사채나 단기 융자권으로 이차를' 전매' 할 가능성이 있다. < P > 예를 들어 한 회사는 2 년 5 월 95 억원의 회사채를 발행해 1:1 비율로 상업은행 대출금을 상환하고 회사 유동성을 보충하는 데 사용했지만 6 월에는 4 억원의 자자금을 1-2 년 기한의 재테크 상품에 투자하기로 했다. < P > 상교소에 따르면 상장사는 위탁재테크, 위탁대출에 관여하는 것은 나무랄 데 없지만 고액의 이익에 힘입어 변변 분배로 쉽게 발전할 수 있다. 관련 거시관리부는 효과적인 조치를 취하고, 사회자금을 합리적으로 배분하고, 중소기업의 자금수요 갈등을 완화하고, 시장자금비용을 안정시킨다. < P > 상장 회사는 위탁 융자 및 위탁 대출에서도 위험 통제 및 의사 결정 절차를 강화해야 하며, 고금리 수익을 일방적으로 추구하고 위험을 무시해서는 안 됩니다. 동시에 상장회사의 자금 조달 계획에 대한 규제를 강화해야 한다. 또한 현재 위탁 재테크와 위탁 대출의 정보 공개에 따라 이 방면의 정보 공개 요구 사항을 구체화하고 위탁 재테크와 위탁 대출의 정보 함량을 더욱 높여 정보 공개의 투명성을 높여야 한다. < P > 위탁 대출의 정의 < P > 위탁 대출이란 의뢰인이 합법적인 출처에서 제공한 자금을 수탁은행의 일반 위탁 계좌로 분류하고, 수탁은행이 의뢰인이 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간 및 이자율에 따라 발행, 감독 사용 및 회수를 지원하는 대출 업무를 말합니다. 고객은 정부, 기업, 기관 또는 개인일 수 있습니다. 대출자 (수탁자) 는 의뢰인이 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기한 및 이자율에 따라 대신 대출을 발행하고 사용을 감독하며 회수를 돕는다. 대출자 (수탁자) 는 수수료만 받고 대출 위험은 감수하지 않는다. < P >' 민법전' (221.1 발효) 제 92 조 위임권 의뢰인은 수탁자에게 하나 이상의 특정 사무를 처리하도록 위임하거나 모든 일반 사무를 처리할 수 있다. < P > 위탁 대출의 위험 분류 < P > 는' 대출 통칙' 과' 상업은행 위탁 대출 관련 문제에 대한 통지' 에 따라 위탁 대출 업무에서 의뢰인이 대출 위험을 부담하고 은행은 대출 위험을 부담하지 않는다. 따라서 위탁 대출은 은행의 저위험 업무로 간주되지만, 은행의 경우 위탁 대출이 완전히 위험하지 않은 것은 아니다. 사실, 위탁 은행의 업무에는 무시할 수 없는 많은 위험이 있다.
1, 정책 위험. 업무준입 방면에서 상업은행이 은감회의 비준을 거쳐 위탁대출을 개설하고 경영위탁대출의 주체 자격을 취득하는가? 일부 은행 지사가 개업할 때 필요에 따라 현지 은감부에 보고하지 않은 경우 정책 규정 측면에서 위탁 대출의 대상, 목적, 항목에 대한 규정 준수 심사를 실시하는지 여부, 위탁 대출 기간, 금리 규정을 엄격히 집행하는지 여부. 실제로 일부 수탁은행들은 의뢰인과 대출자가 합의하면 금리가 마음대로 결정될 수 있다고 생각하는데, 이는 인민은행의 관련 규정을 위반하는 경우가 많다.
2. 운영 위험. 상업은행이 실사조사를 하지 않고 대출 승인 위임, 법률 문건 서명, 대출자금 사용, 대출 원금이자 지급 및 상환, 수수료 징수 등 구체적인 사항에 따른 위험을 말한다. 은행은 수탁자로서 위탁협정 의무를 완전히 이행하지 못하거나 대출 전 조사, 대출 발행, 자금 사용 모니터링, 연체 대출 독촉 등에 대한 운영이 불규칙하다. 대출이 분실되면 의뢰인은 은행이 의무를 이행하지 못한 이유로 은행에 상응하는 책임을 맡길 것을 요구할 수 있으며, 그로 인해 발생할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 은행명언)
3. 은행 평판 위험. 위탁 대출의 원금이 제때에 회수되지 못하고 원금에 제때에 지급되지 않을 경우 위탁 은행의 명성에 영향을 미치기 때문에 은행은 위탁 대출의 신용 위험과 평판 위험을 부담한다.
4. 규정 준수 위험. 자금 출처 측면에서 일부 은행은 사회 보장 기금, 기업연금, 예산외 자금, 노조 경비, 보험자금, 재단 자금, 주택 유지비 등의 기관이 대출을 위탁해 자금 출처가 불규칙하게 되고 있다. 자금 사용의 경우 일부 대출자들은 위탁대출을 이용해 국가산업정책이 금지하거나 제한하는 업종이나 규정 미준수 기업과 프로젝트에 투자한다. 대출 자금의 사용에 대한 감시가 엄격하지 않은 은행도 있다. 예를 들어, 차용인은 위탁 은행에 유동 자금을 신청했지만 부동산에 투자하거나 장비를 구입하는 데 사용되어 자금 사용이 불규칙하게 되었습니다. 일단 문제가 생기면 상업은행은 책임을 질 수 없다.
5. 법적 위험. 은행은 수탁자로서 의뢰인과 체결한 위탁 계약은 법인과 의뢰인이 공동으로 서명한 법률 문서여야 한다. 그러나 일부 지사는 계약 조건을 갖추지 않고 1 급 법인으로 법적 위험이 있다. 일부 은행들이 대외적으로 위탁대출을 내놓을 때 위탁대출 상품, 신탁업무, 저축예금 업무의 성격을 정확하게 정의하지 못했다. 일단 법률이 나타나면, 그들은 소송의 위협에 직면할 것이며, 규제 당국의 처벌을 받을 수도 있다. 또한 일부 관리자들은 법적 의식이 희박하고 무책임한 약속이나 월권 행사 기능을 하면 은행과 관련된 법적 위험을 초래할 수 있습니다. < P > 위탁 대출의 위험 예방
1. 은행이 위탁 대출의 위험을 방지하기 위한 기초이자 전제 조건인 위험 관리 의식을 강화합니다. 이사회와 고위 경영진을 대표하는 은행 고위 경영진은 우선 위탁 대출 위험에 대한 인식을 높이고 관련 부서를 조직하여 교육을 실시하여 위험 관리를 기층 직원의 책임과 행동에 이행해야 한다.
2. 운영 리스크 관리 강화 대출 전 조사에서 관련 규정에 따라 고객이 제공한 자료, 대출 목적의 합법성, 대출 금리가 요구 사항을 충족하는지 여부, 대출자의 민사 주체 자격, 자금원의 법적 규정 준수 등에 대한 조사 검증을 실시해야 합니다. 승인 과정에서 규정된 절차에 따라 실사를 진행하고 각 행의 내부 권한에 따라 승인자의 승인을 받아야 하며, 위반 조작, 월권 비준을 해서는 안 된다.
3. 대출의 표외 부분에서 차용인은 국가 관련 규정에 따라 경영은행에 위탁대출자금 계좌를 개설하고 보증인과 담보계약을 체결하여 대출계약과 담보계약이 발효될 때까지 고객의 위탁예금이 자금계좌에 들어간 후에야 대출에 대한 표외 수속을 할 수 있도록 요구해야 한다. 의뢰인은 위탁자금을 먼저 수탁은행의 전용 계좌에 예치해야 하며, 어떤 경우에도 수탁은행은 위탁자금이 마련되기 전에 대출자에게 미리 돈을 대출해서는 안 된다.
4. 대출자금 모니터링 과정에서 경영행은 대출자가 규정된 용도에 따라 신용자금을 사용하는 것을 감독하여 대출자금이 유용되는 것을 방지해야 한다. 위탁 계약에서는 이미 대출 용도를 명확히 합의했고, 자금 전용은 수탁은행이 무단으로 변경해서는 안 된다. 대출 관리의 요구에 따라 대출 후 검사를 실시하고 검사 결과를 제때에 의뢰인에게 통보합니다. 대출자에게 대출 계약에 따라 기한 내에 대출 원금을 상환하도록 독촉하다. 위탁대출과 자영업대출이 이해충돌이 발생하더라도 위탁은행은 그 유리한 지위를 이용하여 의뢰인 자금을 가로채거나 대출자가 몰래 의뢰인에게 돈을 상환할 수 없다.
5. 기한이 지난 대출 독촉 과정에서 경영행은 고객에게 기한이 지난 대출금의 이자 빚을 제때에 통지하고 그에 상응하는 독촉 조치를 취해야 한다. 대출이 연체된 후, 경영행은 법정이나 약속된 보증 기간 동안 보증인에게 권리를 주장해야 하며, 기한 내에 대출자에게 서면 독촉 통지를 발송하고 서면 독촉 증거를 확보해야 한다.
6. 규정 준수 위험 관리 강화 상업 은행은 위탁 대출 자금원의 합법성을 철저히 조사하고 검토해야 한다. 특정 용도가 있고 유용하지 않은 일부 특별 자금의 경우, 국가 규정에 따라 위탁 대출의 원천이 될 수 없다. 은행은 위탁대출을 대출할 수 없고, 그 자신의 신용자금은 위탁대출의 원천이 될 수 없다.
7, 상업은행은 위탁대출자금의 규정 준수를 검토해야 한다. 차용인이 합법적인 주체 자격을 가지고 있는지 검토하여 프로젝트 절차가 완비되어 있는지 확인하고, 국가산업정책이 금지하거나 제한하는 업계에 위탁대출을 발급해서는 안 되며, 수속이 미비하고, 국가정책금지나 제한, 규정 미준수 항목에 개입해서는 안 된다. 대출 수속은 반드시 완비되어야 하며, 법적 허점이 있는지 주의해야 한다. 각종 법률 문서의 규정이 엄격한지, 잠재적인 법적 위험이 있는지 없는지 주의해라.
8. 법률위험관리 강화 위탁대출 처리 과정에서 경영기관은 관련 법률문건심사제도에 따라 심사 수속을 밟아 모든 법률문건을 합법적으로 준수할 수 있도록 해야 하며, 보충협의 형식으로 위탁인에게 은행이 위탁대출 위험을 부담할 것을 약속해서는 안 된다.
9. 내부 통제 제도 강화 건설은행은' 대출 통칙' 과' 상업은행 위탁 대출 관련 문제에 대한 통지' 에 따라 실행 가능한 내부 관리 제도와 위험 내부 통제 관리 제도를 개발해 각급 인원이 따라야 할 장을 마련하고, 제도적으로 위탁 대출 위험 방어선을 구축해야 한다.
위탁 대출 위험 관련 문장 개요:
★ 위탁 대출 위험 개요
★ 위탁 대출의 위험은 무엇입니까?
★ 부동산 개발 대출 위험 검토의 요점
★ 은행은 어떻게 대출 위험을 방지합니까?
★ 금융 전공 졸업 논문 우수 모범문 (2)
★ 개인 신용의 주요 내용
★ 신용업무 기본 지식 유형 분석
★ 신용업무 요소 내용
★ 중소기업 금융관리
(function () {var hm = document.createelement ("스크립트"); Hm.src = vars = document.getelementsbytagname ("스크립트") []; S.parentNode.insertBefore(hm, s); }) ();
217 위탁대출담보권자는
217 위탁대출담보권자가 < P > 가 최근 몇 년 동안 위탁대출업무가 급속히 발전하여 실물경제의 발전을 적극 촉진했다고 확인했다. 그러나 주택 등록기관은 이런 대출의 담보등록을 할 때 종종 대출자 (수탁자) 를 담보권자로 등록해 의뢰인의 적극성을 꺾고 등록오류를 초래한다. 다음은 내가 정리한 217 위탁 대출 담보권자가 확정한 관련 내용이다. 독서를 환영합니다! < P > 1. 위탁 대출의 기본 내용
(1) 의미 < P > 대출 유형은 자영업, 위탁 대출 및 특별 대출로 나눌 수 있습니다. 여기서 위탁 대출은 정부 부서, 기업사업 단위, 개인 등 고객이 제공하는 대출 대상, 용도, 금액, 기간, 금리 발행, 감독 및 회수에 따른 대출자 (수탁자) 가 고객이 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간, 이자율 발행, 감독 및 회수를 말합니다. 의뢰인의 의무는 대출 자금을 제공하고 대출 대상, 용도, 금액, 기한, 금리를 결정하고 대출 위험을 감당하는 것임을 알 수 있다. 의뢰인의 권리는 대출을 회수하고 그에 상응하는 이자를 받는 것이다. 수탁자의 의무는 대신 대출을 발행하고, 사용을 감독하고, 대출 회수를 돕는 것이고, 수탁자의 권리는 수수료를 받는 것이다.
⑵ 배경 < P > 위탁 대출은 전형적인 민간 대출로 자본 시장의 중요한 구성 요소이다. 중국은 자본시장에 대해 줄곧 엄격한 규제를 해 왔으며, 기업간 자금 대출은 법으로 금지되어 있다. 기업 간 자금 부족을 조절하기 위해 자금의 최대 효과를 충분히 발휘하고 위탁 대출의 양성 발전을 유도하기 위해 금융감독에 포함시키고 사회주의 시장경제의 건강한 발전을 촉진하기 위해' 대출 통칙' 은 즉시 위탁 대출에 대한 명확한 규정을 제시했다. 위탁 대출은 자금 여유 기업의 투자 채널을 넓히고, 한편으로는 기업의 자금 조달 채널을 넓히며, 은행의 중간 업무를 늘려 기능 부서가 제때에 감독할 수 있도록 한다. 바로 사방이 공승하는 특징으로, 최근 몇 년 동안 위탁 대출의 발전이 신속하다.
(3) 자연
1. 상업방면 < P > 중국인민은행이 발표한' 상업은행 중간업무통계제도' (은발 [23]25 호) 와 은감회의' 상업은행 위탁대출관리방법 위탁 대출 업무는 표외 업무에 속하며, 상업은행과 위탁 대출 업무 관련 주체는 계약을 통해 각 당사자의 권리 의무를 약정하여 상응하는 것을 이행한다는 것을 알 수 있다