일부 주택 구입자들은 증권일보 기자에게 "대출금을 소중히 여기고 연말 상여금으로 조기 상환하는 것을 고려하지 않을 것"이라고 말했다. 그들의 모기지를 미리. "모기지 이자율이 은행의 금융상품 수익률을 능가하고, 연말 상여금도 적지 않습니다. 조기상환으로 많은 부담을 덜 수 있습니다."
조기상환 및 재무관리
< 피>? 최선의 선택은 사람마다 다를 것입니다.Rong360 데이터에 따르면 춘절 전 마지막 주(65438+10월 25일~65438+10월 30일) 은행 금융상품의 연평균 예상 수익률은 4.30%로 역대 최저치를 기록했다. 1년 반.
은행 종류별로 보면 시중은행은 451개 금융상품을 발행해 연평균 기대수익률 4.47%를 기록했고, 주식회사는 153개 금융상품을 발행해 연평균 기대수익률 4.44%를 기록했다. 농촌신용협동조합과 농촌협동조합은행은 18개 금융상품을 발행했는데, 연평균 기대수익률은 4.36%였으며, 농촌상업은행은 4,654,330개 금융상품을 발행했다.
상품수명 관점에서 351개 제품의 3개월 이내 연평균 기대 반품률은 4.23%, 3개월~6개월간 621개 상품의 연평균 기대 반품률은 4.30이다. 6개월부터 12개월까지의 평균 예상 연간 제품 반품률은 489%입니다.
'아기' 상품 기준으로 인터넷 유아용품 78개 제품의 7일 평균 연환산 반품률은 2.95%로 3주 연속 '3%'를 기록했다.
증권일보 기자의 계산에 따르면, 베이징의 주택 구입자가 2017년 설날 이후 최초 주택담보대출 승인을 받을 경우 최소 실행 이자율은 기준 이자율의 0.9배가 될 것으로 보인다. 2018년 최초로 승인된 주택담보대출이라면 실제 금리는 4.41%가 됩니다. 실행 금리는 기준 금리보다 10% 높으며, 실제 금리는 5.39%입니다. 즉, 여유자금이 있다면 재무관리가 롤링되고 롱갭이 없다는 전제하에 투자은행 금융상품 수익률이 최근 2년간 주택담보대출 금리를 따라잡을 수 없다는 것이다.
위의 데이터에 따르면, 모기지 우대 금리는 이전에 승인된 주택 구매자에게 상당히 비용 효율적입니다(당시 모기지 금리는 여전히 20%, 15% 또는 심지어 30% 할인).
베이징에서 일하는 왕씨는 증권일보 기자에게 "예전에는 빚이 없다고 느꼈고 여유가 있을 때마다 대출금을 갚고 싶었다"고 말했다. 몇 년 전에 승인을 냈는데, 대출 금리는 기준금리에서 12%로 최근 은행 금융상품 수익률과 비슷하지만 지금은 우대금리를 적용하기가 쉽지 않다. ”
저는 베이징에 살고 있습니다. 하이뎬 구의 왕 씨는 대출금을 조기에 상환할 계획입니다. "저의 투자 전략은 상대적으로 보수적입니다. 여유 자금의 대부분은 투자에 사용됩니다. 저위험 은행 금융상품과 예금. 올해 연말 상여금을 지급한 후 상환부담을 줄이기 위해 조기상환을 신청하고 싶습니다.”
증권일보 기자가 연말 보너스를 이용해 주택담보대출을 미리 갚을 계획인지 소규모 설문조사를 한 결과, 대부분 주택 구입자들이 이자율과 선지급 자금 대출을 통해 우대 상업 대출을 받은 것으로 나타났습니다. "대출은 빌려주고 소중히 여기며, 연말 상여금으로 조기 상환하는 것을 고려하지 마세요."
일부 은행
? 선불 수수료
물론, 자금이 많지만 적절한 투자 경로를 찾을 수 없어 상환 부담을 줄이기 위해 조기 상환을 신청하려는 대출 기관도 있습니다. 가까운 시일 내에 집을 바꾸려면 선불을 고려하십시오.
'증권일보' 기자들은 베이징의 여러 은행에 문의한 결과 대출기관이 조기 상환을 위해 손해배상금을 지불해야 할 수도 있다는 사실을 알게 됐다. 동시에, 우리 기자는 각 은행의 충전 기준도 다르며, 심지어 같은 은행의 다른 지점의 운영도 약간 다르다는 것을 알게 되었습니다.
모 외국 투자은행을 예로 들어보자. 은행이 대출 후 1~2년 이내에 대출금을 조기(일시) 상환하는 경우 은행은 2~3년 이내에 대출금을 조기 상환하는 경우 원금의 2%(최소 20,000위안)를 청산손해금으로 청구합니다. 3년이 지나면 은행은 원금의 1%(최소 10,000위안)를 손해배상으로 청구합니다. 3년 후에는 부분 조기 상환이 부과되지 않습니다. 대출 후 1~2년 이내에 은행이 2개월 동안 청구합니다. 상환액에 대한 이자(최소 4,000위안) 2 연도 이후에는 벌금이 부과되지 않습니다.
특정 국가의 한 주요 은행에서는 1년 이내 대출금을 조기상환할 경우, 1~2년 이내 조기상환에 대해서는 조기상환금액의 3%를 손해배상금으로 청구한다고 규정하고 있다. 조기 상환 금액의 %는 청산 손해 배상금으로 부과되며, 대출금을 2~3년 전에 상환하는 경우 조기 상환 금액의 1%가 청산 손해 배상금으로 부과됩니다.
일반적으로 시중은행으로부터 지체상금을 징수하는 기간은 3년(상환기간)을 초과하지 않으며, 해당 기간이 지나면 지체상금은 취소되거나 단계적으로 감액됩니다.
위약금 없이 1년 상환을 해주는 은행도 있습니다. 예를 들어, 다른 국책은행은 대출금을 1년 동안 상환하면 조기상환에 대한 과태료를 부과하지 않는다. 그러나 은행에서는 조기상환 하한액을 월 상환액의 6배로 규정하고 있다. 10,000위안의 정수배여야 합니다.
'증권일보' 취재진의 상담 과정에서 많은 은행 직원들이 최근 은행 재무관리 수익률과 비교해 8.7% 이하 할인 혜택을 누리는 주택 구입자들을 제안했다는 점은 주목할 만하다. 모기지 이자율에 대해서는 좋은 거래가 아닙니다. 주택 구입자가 실제로 대출금을 조기 상환할 계획이라면 신청 시기, 최소 상환 금액, 기타 준비해야 할 자료 등을 대출 은행에 문의할 수 있습니다.