온라인 대출을 신청한 이용자의 기록은 스스로 삭제할 수 없습니다. 두 가지 기록이 있는데, 하나는 개인 신용 보고서이고 다른 하나는 대출 기관 시스템입니다. 전자의 경우, 사용자가 기한 내에 상환하는 한 대출 기록은 개인 신용 보고서의 일부가 되며 이 기록은 절대 삭제되지 않습니다. 후자의 경우 대출기관은 이용자의 대출정보를 보관하며, 이용자가 계좌를 해지한 경우에만 대출기록은 삭제됩니다.
따라서 이용자가 온라인 대출을 신청한 후 대출 기록은 대개 장기간 보관되지만, 연체 기록이 없는 한 대출 기록은 개인신용평가에 영향을 미치지 않는다.
온라인 신용은 영국에서 시작되었으며 나중에 미국, 독일 및 기타 국가로 발전했습니다. 일반적인 모델은 다음과 같습니다. 온라인 신용 회사는 대출자와 대출자가 자유롭게 거래를 입찰하고 체결할 수 있는 플랫폼을 제공합니다.
전통적인 P2P 모델에서 온라인 대출 플랫폼은 정보 교환, 정보 가치 평가 및 거래 완료에 도움이 되는 기타 서비스만 제공할 뿐 대출의 이해관계에는 실질적으로 참여하지 않습니다. 대출자와 대출자 사이에는 직접적인 채권-부채 관계가 있으며, 온라인 대출 플랫폼은 대출자와 대출자 모두에게 특정 수수료를 부과하여 운영을 유지합니다. 중국에서는 시민 신용 시스템이 아직 표준화되지 않았기 때문에 전통적인 P2P 모델로는 투자자의 이익을 보호하기 어렵습니다. 만료되면 투자자는 모든 돈을 잃게 됩니다.
따라서 P2P 온라인 대출에 대한 지속적인 탐색과 실천에 있어서 신용대출에서는 친척, 친구를 연대보증으로 도입하고, 기타 대출에서는 역보증으로 주택담보대출이나 질권을 도입하는 것이 좋습니다. 기업 대출 프로젝트는 제3자 자금 조달 보증 회사를 도입하여 프로젝트의 원리금을 감사하고 보증하며, 보증 규모가 보증인의 보증 금액과 일치하도록 요구하며 보증인은 자체 위험 관리 관리도 강화해야 합니다. 온라인 대출은 P2P 온라인 대출이라고도 합니다. P2P는 영어 P2P(Peer to Peer)의 약자로 '사람 대 사람'이라는 뜻이다.
부채 이전 모델은 차용자의 재정적 요구와 투자자의 재정적 요구를 더 잘 연결하고, 각각이 일치할 때까지 수동적으로 기다리기보다는 적극적으로 일괄적으로 사업을 수행함으로써 급속한 규모 확장을 달성할 수 있습니다. 이는 아직 서민금융의 타깃 고객층으로 확산되지 못한 국내 인터넷 발전과 밀접한 관련이 있다. 2012년 이후 설립된 거의 모든 온라인 대출 플랫폼은 부채 이전 모델을 사용합니다.
신용 체인의 확장과 기관과 전문 대출 기관 간의 높은 상관 관계로 인해 P2P 온라인 대출 형태의 신용 이전에 대해 많은 전통적인 P2P 기관이 'P2P가 아니며 위험은 P2P 산업에 영향을 미칠 것입니다." .