이자 우선, 원금 후: 일반적으로 1년 소비자 신용을 나타냅니다. 현재 대출 한도는 30만 원이며, 대출한 만큼 상환이 가능하며 이자는 매일 계산된다. 조기상환에 대한 위약금 이자는 없으며, 매월 이자를 먼저 지급합니다. 65438기 + 02기 원금 상환 + 65438기 + 02기 이자입니다. 따라서 위의 예에 따르면 월 이자는 10w * 5%/12 = 416.66이고, 12번째 달의 지출은 10w 원금 + 416.66이며, 2년 총 이자는 10,000입니다.
고객이 이 상환방법을 이용할 경우 최종 이자율은 1w/1w/2 * 100% = 5%입니다.
원금과 이자가 동일: 일반 은행대출에도 원리금이 동일하게 적용됩니다. 원리금균등이란 대출기간 동안 발생한 모든 원금과 이에 상응하는 이자를 매월 균등하게 분배하는 것을 의미합니다.
이 상환 방식의 특징은 월별 상환 금액이 동일하다는 점이다. 하지만 매달 상환할 때에는 앞에 이자가 더 많고 끝에는 원금이 더 많습니다. 총 이자는 4387.14 * 24-10w = 5291.36입니다.
고객이 이 상환방법을 이용할 경우 최종 이자율은 5291.36/10W/2 * 100% = 2.65%입니다.
평균 자본금: 일반 은행 대출에 평균 자본금을 사용할 수 있습니다. 평균자본이란 대출기간 동안의 원금 전액을 매월 균등하게 분배하고, 매월 미지급 이자와 당월 원금에 해당하는 이자를 매칭시키는 것을 의미합니다. 이 상환 방법의 특징은 월별 상환 금액이 다르며 첫 번째 달에 가장 큰 금액이 있고 다음 달에는 점점 작아지는 것입니다. 원금은 매달 똑같습니다.
위 예시를 보면 첫 달은 4583.33이고, 이후 매달 17.36씩 감소합니다. 등차수열의 공식에 따르면 총 이자는 (4583.33+4184.05)* 24/2-10w = 5208.56입니다.
이 상환 방식을 사용하면 최종 이자율은 5208.56/10W/2 * 100% = 2.60%입니다.
위에서 볼 수 있듯이 원금전 이자는 원래 약정이자율(5%)에 가장 가깝고, 원금과 이자가 일치하는 비율은 2.65%에 불과하며, 평균자본금은 2.6%이다. . 하지만 원금과 이자가 평균 자본금과 같으면 매달 갚게 됩니다. 명목상 6억 5,438만 위안을 빌렸으나 실제로는 전혀 적은 금액이 아닙니다. 실질이자율은 두 배가 되어야 한다.
원리금균등비율은 5.3%, 평균자본금은 5.2%이다. 먼저 이자를 더 낸 것 같은데 이는 실제로 1년 동안 빌린 이자이고 이율은 5%에 불과하다. 사실, 나머지 대부분의 사람들은 1년 동안 충분히 대출을 받지 못했습니다.
이자 우선 후 자금 조달, 언제든지 대출 및 상환이 가능하므로 사업 회전율 및 단기 사용에 적합합니다.
원금과 이자 균등 지급은 대규모 구매, 특히 주택담보대출과 같이 금액이 상대적으로 고정되어 기억하거나 놓치기 어려운 경우에 적합합니다.
자금은 평균적이며 단기적인 대규모 소비에 적합하지만 단기적으로는 지불 능력을 초과하지만 단기적으로 상환할 수 있습니다. 예를 들어, 5년 만기 자동차 대출을 구입했다면 3년 후에는 충분한 돈을 저축했고 일찍 갚고 싶을 수도 있습니다.
평균자본에 대한 원리금균등과 총이자의 차이는 크지 않은데 여기에 함정이 있다. 많은 사람들이 원금과 이자를 일치시키는 것이 같다고 생각하지만 그렇지 않습니다. 첫 번째 기간에는 상환액의 97%가 이자이고 극히 일부만이 원금입니다. 그러면 이자율은 낮아지고 원금비율은 높아집니다.
예를 들어 동일 대출금 6억 5438만 위안, 6억 5438만 위안에 대해 2년 동안 원금을 갚았다면 원금과 이자가 동일하게 3000위안 정도만 갚을 것으로 예상된다. 이며, 평균 원금상환액은 20,000위안입니다. 3년차 초에 대출금을 상환하려면 97,000위안 상당의 이자를 균등하게 상환해야 하며, 평균 자본금은 80,000위안의 이자를 상환하면 됩니다.