자신의 가족도 정확히 알지 못하는데 어떻게 재무설계를 스스로 할 수 있겠습니까? 정확한 부동산 정보 없이 그렇게 많은 돈을 투자할 수 있는지 어떻게 알 수 있을까요?
이러한 문제를 해결하는 방법은 단 하나, 가계 대차대조표와 수입지출 명세서를 준비하고, 이 두 가지 작업을 정기적으로 수행하고, 언제든지 가족 재산을 관리하고, 재산을 파악하는 것입니다. 수입과 지출을 관리하고, 불합리한 소비를 통제하고, 불필요한 지출을 줄이고, 재정 관리를 위해 일부를 절약합니다.
재무제표라고 하면 대부분의 사람들이 기업회계업무를 떠올린다. 이는 회계사가 작성한 전문 보고서이며 매우 복잡합니다. 어떤 사람들은 이 두 가지가 기업에만 있다고 생각하는데 개인이 어떻게 가질 수 있을까요? 실제로는 그렇지 않습니다. 예를 들어 보겠습니다. 당신은 은행 계좌를 몇 개나 갖고 있나요? 한 친구는 누군가가 10개 이상의 계좌를 개설했다고 말했습니다. 실제로 각 계좌에는 돈이 많지 않고 신경 쓰지 않지만 실제로 일부 계좌에는 1,000위안이 있을 수 있습니다. 어쩌면 그는 계좌를 개설할 때 돈을 넣어두고 신경 쓰지 않았을 수도 있습니다.
생각해보면 계정이 10개 있는데 하나는 1,000개, 하나는 500개라면 자산이 얼마나 되는지 알아야 합니다. 신용카드는 몇 장 있나요? 빚진 금액은 얼마입니까? 매달 최소금액만 내고 남은 돈은 예금에 넣어둔다는 친구가 있어요. 그 친구가 왜 이런 행동을 하는지 알고 싶어요. 실제로 이러한 신용 카드를 과소평가하지 마십시오. 한 달에 수십 달러에서 1년에 수백 달러에 이르는 많은 비용을 부담하게 됩니다.
재무제표의 장점은 금융비용, 수입 등을 확인할 수 있다는 점이다. 한 눈에 명확하고 정리되어 있습니다. 그러므로 우리는 개인이나 가족에게 보고하는 방법을 적용하는 방법도 배워야 합니다.
가계 재무제표는 여러 가지가 있을 수 있는데, 가장 기본적인 것은 대차대조표와 수입지출표입니다. 돈을 관리할 수 있으려면 가장 기본적인 것은 명세서를 읽고 각 투자가 가족에 미치는 영향을 이해하는 방법을 배우는 것입니다. 두 번째는 대차대조표와 수입지출 보고서를 작성해 생활을 단순명료하게 하고, 재정관리의 기초를 더 다지는 것입니다.
일반적으로 대차대조표에는 가족이나 개인이 보유하고 있는 자산이 얼마인지, 자산이 얼마인지, 부채가 얼마인지, 부채가 얼마인지, 순자산이 얼마인지 등이 명확하게 표시됩니다. 그리고 그들의 구성이 무엇인지를 보여줍니다. 수입지출표는 수입과 지출을 관리하고, 일일 수입과 지출을 기록하고, 불필요한 지출이 있는지 정기적으로 확인하고, 미래의 수입과 지출을 미리 계획하는 데 도움이 될 수 있습니다.
대차대조표 '가계 월간 대차대조표'는 마감일 현재 가구의 기본 재정 상태를 반영하는 명세서이다. 우리는 다음을 알 수 있습니다. 1. 2. 가족의 재정건전성 및 발전추이, 부채상환능력 및 자산구조의 변화 3. 가족의 총자산 진단에 필요한 주요자료
대차대조표는 출시 당시 회사의 재무상태를 설명하는데, 여기서 '차량'이 흐름이라는 점만 빼면 마치 고속자동차에서 카메라로 셔터를 누르는 것과 같다. 자금. 우리가 얻는 것은 그 당시의 상황만을 설명하는 정적인 그림입니다. 즉, 정보는 시간에 민감합니다. 개인이나 가족이 자신이 가진 재산이 얼마나 되는지 막연하게 알지도 못한다면 어떻게 돈을 관리할 수 있겠습니까? 내가 말하는 것을 진심으로 생각하지 마십시오. 사실, 많은 사람들은 자신이 얼마나 많은 돈을 가지고 있는지 모릅니다. 그러므로 모든 사람은 대차대조표를 주의 깊게 연구해야 합니다.
일반적으로 대차대조표에는 다음과 같은 기능이 있습니다.
1. 자산과 그 분배를 반영합니다.
대차대조표에는 특정 시점에 가족이나 개인이 소유한 자산과 그 분포에 대한 정보가 반영될 수 있습니다. 특정 시점에 가족이나 개인이 소유하고 있는 자산의 총액과 그 자산이 무엇인지를 보여줍니다. 예를 들어 유동자산은 얼마나 되는지, 고정자산은 얼마나 되는지, 장기투자는 얼마나 되는지, 무형자산은 얼마나 되는지 등이다.
2. 인수한 부채와 상환 시기를 표시합니다.
대차대조표는 특정 시점에 가계의 부채가 얼마나 되는지, 언제, 누구에게 상환되는지를 보여줍니다. 유동부채인 경우 1년 이내에 상환해야 하며, 장기부채인 경우 상환기간은 1년을 초과할 수 있습니다. 그러므로 대차대조표를 보면 특정 시점에 누가 빚을 졌는지, 언제 갚을지 명확하게 알 수 있습니다.
3. 순자산과 그 이유를 반영
대차대조표는 특정 시점에 가족이 소유한 순자산과 그 형성 이유를 반영할 수 있습니다. 순자산은 실제로 일종의 자본 또는 소유자 지분의 다른 이름입니다. 어느 시점에서는 자산이 부채에 자본을 더한 값과 같아야 합니다. 따라서 순자산은 자산에서 부채를 뺀 금액입니다.
회사의 대차대조표에는 다음과 같은 규칙이 있다는 점에 유의해야 합니다. 자산은 부채에 주주의 지분을 더한 것과 같다고 말할 수 있지만 결코 주주의 자산과 같다고 말할 수는 없습니다. 자본과 부채 사이에는 본질적인 차이가 있습니다. 회계기준은 특히 남을 먼저 생각하는 것을 강조하기 때문에, 즉 회사의 자산은 먼저 빚을 갚는 데 사용되어야 하고, 나머지는 아무리 많아도 투자자의 소유여야 합니다. 자기자본을 먼저 이야기하면 자신을 다른 사람보다 먼저 생각하게 되는데, 이는 회계규칙에서 허용되지 않는 일입니다.
가계 대차대조표에도 포함되어야 합니다.
대차대조표 내용:
대차대조표에는 가계 자산과 부채가 포함됩니다.
1. 가족 자산:
가족 자산을 분류하는 방법은 다양할 수 있습니다. 예를 들어, 부동산의 유동성에 따라 고정 자산, 유동 자산이 있습니다. 고정자산은 주택, 자동차, 물품 등의 물리적 자산을 말하며, 유동자산은 현금, 예금, 유가증권, 자금, 투자수익을 의미합니다. 소위 유동성이란 긴급 자금 조달이나 투자 기회에 적시에 대응할 수 있는 능력, 또는 단순히 현금을 실현할 수 있는 능력을 말합니다. 그 중 고정자산은 투자고정자산과 소비고정자산으로 구분할 수 있다. 부동산 투자, 금 보석 및 소득을 창출할 수 있는 기타 물리적 물건과 같은 소비자 고정 자산은 가족 생활에 필요한 필수품입니다. 그들의 주요 목표는 귀하의 집, 자동차, 옷, 컴퓨터 등과 같이 일반적으로 소득을 창출하지 않는(감가 상각만 가능) 가족 구성원에게 제공하는 것입니다.
가계자산도 금융자산(금융자산), 실물자산, 무형자산 등 속성별로 분류할 수 있다. 금융자산에는 유동자산과 투자자산이 포함되며, 실물자산에는 주택, 자동차, 가구, 컴퓨터, 수집품 등이 포함됩니다. 무형자산은 특허권, 상표권, 저작권 등 지적재산권을 말합니다.
Jiacaitong 재무 관리 소프트웨어의 분류 방법에 따라 자산은 다음과 같이 분류됩니다.
현금 및 당좌 예금(현금, 당좌 통장, 신용카드, 개인 수표 등)
정기예금(원화예금 및 외화예금증서)
투자자산(주식, 펀드, 외환, 채권, 부동산, 기타 투자)
유형 자산(가정용품, 주택, 자동차)
부채 자산(부채, 신탁, 위탁 대출 등)
보험 자산(사회 보장의 기본 보험 및 기타 상업 보험)
2. 가족 부채
가계 부채는 가족 구성원 전체가 비가족에게 빚진 모든 부채, 은행 대출, 지불 어음 등을 포함하여 가족이 빌린 자금을 의미합니다. 회원.
가계부채는 만기에 따라 단기부채(유동부채)와 장기부채로 구분된다. 표준의 길이를 알 수 있는 방법은 일반적으로 여러 가지가 있습니다. 만기일이 1개월 이내인 부채는 단기부채로 간주되고, 1개월 이상 또는 수년에 걸쳐 만기되는 부채는 월별 주택담보대출 상환액과 같은 장기부채로 간주됩니다. 또 다른 방법은 1년으로 제한됩니다. 1년 이내에 만기되는 부채는 단기부채이고, 1년을 초과하면 만기되는 부채는 장기부채입니다.
유동부채와 장기부채의 구체적인 구분은 실제로 주간, 월간, 격월, 분기, 연간 및 기타 다양한 주기와 같은 귀하의 재무 주기(지불 주기)에 따라 결정될 수 있습니다.
가계부채도 부채 유형에 따라 분류할 수 있다. 가족 금융 소프트웨어는 다음과 같이 분류됩니다.
- 대출(주택 대출, 자동차 대출, 교육 대출, 소비자 대출 및 기타 은행 대출)
- 부채(부채 , 미지급금 납부)
-과세(개인소득세, 상속세, 사업세 등).
미지급금(미지급 임대료, 공과금, 미지급 이자 등)
대차대조표 형식은 월별 가계수입명세서, 월별 자산(위안), 부채 및 순자산(위안)이다. , 금융자산, 유동자산, 투자자산, 연금 보험자산, 실물자산, 현금 및 요구불예금, 정기예금, 대출금, 기타채권펀드, 주식, 상품, 선물, 금융선물, 외환배당, 보편적이고 연계된 보험현금가치 , 부동산 투자, 산업 투자, 기타 연금 및 연금 계좌, 생명 보험, 건강 보험, 현금 가치, 기타 자가 주택, 자동차, 고급 가전 제품, 고가 전기 제품, 장비, 고가 의류, 보석 , 금, 보석, 수집품, 기타 유동 부채, 단기 연체금, 신용 카드 당좌 대월, 기타 장기 대출, 주택 대출, 자동차 대출, 소비자 대출, 학자금 대출, 투자 대출, 개인 대출, 기타 부채, 총 순자산 , 총 자산 및 총 순자산, "부자"가 되지 않고 빚을 갚는 방법
(1) 재무 기록을 유지하고 자신의 대차대조표를 설정하세요. 부채는 얼마입니까? 상환능력과 속도는 어떤가요? (2) 신용상환비율 = 월상환액 ¼ 월소득을 계산합니다. 월 소득의 대부분을 상환에 사용하면 이미 부채가 증가한 것입니다.
(3) 월별 상환일을 기록합니다. 제때에 돈을 갚지 않으면 신용 기록에 영향을 미치고 벌금 이자가 부과될 수도 있습니다.
(4) 최소 상환 금액만 지불하고 분할 상환을 통해 엄청난 부채가 쌓이는 것을 피하십시오. (5) 부채를 빚으로 갚고 한쪽 벽을 허물어 갚지 마십시오.
(6) 먼저 빚을 갚을 계획을 세운 다음 비용을 계획하십시오. 매달 소득의 일부를 부채 상환을 위해 따로 적립하고 나머지는 비용으로 사용하는 것이 필수입니다. 그 반대가 아닙니다.
3. 자산과 부채의 평가
가치 평가는 매우 논란의 여지가 있는 문제입니다. 그러나 가족으로서는 대부분의 자산을 매각하지 않고 오직 귀하만이 그 가치를 결정하므로 상대적으로 간단한 접근 방식을 취할 수 있습니다.
가치 평가는 두 가지 원칙에 기초해야 합니다. 하나는 참조 시장 가치입니다. 소위 시장 가치는 공정하고 쉽고 차분한 거래에서 다른 사람들이 자산에 대해 기꺼이 지불하려는 가격입니다. 두 번째는 평가 가치가 특정 시점에 결정되어야 한다는 것입니다. 지난 달 말, 작년 말 또는 언제든지 자산 가치가 시간에 따라 변하기 때문입니다.
집의 가치는 상대적으로 평가하기 어렵다. 가족의 가장 큰 자산으로, 지역 내 유사한 주택의 양도가격만 참고하시면 됩니다.
보석, 골동품, 서예, 그림과 같이 추정하기가 더 어려운 것도 이러한 자산의 시장 가치가 더 탄력적이기 때문입니다. 이 분야의 전문가가 아닌 경우 다른 사람을 도와야 할 수도 있습니다.
부채 중 대출가치는 평가 당시 남은 부채 금액이다. 주택담보대출이고 10년 이상 등 비교적 장기간에 걸쳐 분할상환을 하는 경우에는 대출이자의 비중이 매우 높을 수 있습니다. 이러한 엄청난 혜택은 부채로 간주됩니까? 미래에 발생할 부채(이자)이고 미리 계산할 필요가 없기 때문에 일반적으로 요구되지 않습니다.
대차대조표를 작성하는 목적은 미래의 의사결정을 위한 것이지만 때로는 장기 투자를 할 때 인적 자원의 역동적인 변화를 고려해야 합니다.
장인이 15세에 공예를 배우기 시작하면 몇 년이 지나면 기술이 향상되어 수입이 늘어나겠지만, 몇 년이 지나도 돌파구를 찾기는 쉽지 않을 것이다. 연령. 대학에서 같은 시간을 보냈다면 25세가 될 때까지 수입이 없을 수도 있습니다. 이 10년 동안 둘 사이에는 큰 격차가 있지만, 그 이후에는 후자의 소득이 더 커질 것이고, 몇 년 후에는 소득이 전자의 소득을 넘어설 것입니다.
따라서 우리는 결정을 내릴 때 항상 개인/가족의 인적 자본에 주의를 기울여야 합니다. 예를 들어, 무형의 인적 자본 가치가 일종의 보안을 제공하기 때문에 차용인은 동일한 순자산을 가진 건설 노동자보다 유형 자산이 거의 없는 젊은 전문직 종사자에게 훨씬 더 많은 신용 한도를 부여할 수 있습니다.
어떤 절차가 있나요?