최근 많은 은행가들이 부동산 개발대출이 4분기에 긴축 추세를 보였다고 밝혔고, 많은 은행들은 '한도 관리'와 '최고 중에서 최고를 선택'하는 원칙을 분명히 밝혔습니다.
초상은행 충칭지점 관계자는 차이나부동산뉴스 기자에게 “개발대출에는 할당관리 요건이 있는데, 받은 요건은 주택 관련 대출의 비중이 우리 지점은 현재 52%이며, 연내 50% 미만으로 조정해야 합니다.”
지난 6월 65438년 + 10월 21일 판 인민은행 부총재 중국 국가외환관리국장은 2020년 금융거리포럼에서 연설하면서 중앙은행이 부동산, 대출 집중 등 거시건전성 정책 프로젝트를 점진적으로 시행할 것이라고 밝혔습니다. - 부동산 금융위험 예방, 지가·주택가격 안정, 기대감 등을 목표로 소득비율, 부동산 대출 위험가중치를 산정합니다.
“이러한 정책 도구에 대한 문서가 공식화되었으며 우리는 이를 점진적으로 구현하고 부동산 시장의 건전한 발전을 촉진하기 위한 장기적인 메커니즘을 더욱 개선할 수 있는 적절한 시간 창을 찾을 것입니다.” 판은 강조했다.
말이 끝나자마자 부동산과 금융에 대한 거시건전성 정책이 발표됐다.
중국 우편저축은행 연구원이자 재무부 산하 중국재정과학원 박사후 연구원인 루펑페이(Lou Pengfei)는 전염병의 영향에도 불구하고 부동산 투자가 부진하다고 지적했다. 올해도 높은 수준을 유지했다. 주민 레버리지 비율 상승, 대규모 중장기 대출, 일부 도시의 주택 가격 규제 압력 증가 등이 모두 은행이 주택 관련 대출을 긴축하는 이유입니다.
IP GLOBAL China의 수석 이코노미스트인 보웬 시(Bowen Xi)는 개발 대출을 강화하는 것은 공급 측면에서 부동산 시장을 규제하는 반면, 개인 대출을 강화하는 것은 수요 측면에서 부동산 시장을 규제하는 것이라고 믿습니다. 즉, 금융 규제 당국은 수요와 공급 측면 모두에서 부동산 시장을 규제하므로 규제 노력의 균형이 더 잘 유지될 수 있습니다.
개발자금 대출이 계속 강화되고 있습니다.
실제 부동산 개발을 위한 대출 긴축은 이미 추적됐다.
지난해 2월 열린 국무원 신문판공실 기자회견에서 왕자오싱 중국 은행감독관리위원회 부주석은 중국 은행감독관리위원회가 중점적으로 다룰 리스크 분야를 언급하면서 이렇게 말했다. 다음 단계에서는 “부동산 금융리스크를 지속적으로 예의주시하고 부동산 금융리스크를 지속적으로 모니터링해야 하며, 개발대출과 개인담보대출에 대한 대출기준을 신중하게 실시하고, 투기개발과 개인대출을 엄격히 통제해야 한다”고 말했다. 부동산 금융 리스크의 주요 문제를 예방하세요.”
이후 많은 은행들이 대규모 부동산 개발 대출을 시작했습니다.
올해 초 송항셍 중국 부회장은 성과소통회의에서 지난해 은행이 부동산 대출 사업과 리스크 상황을 종합적으로 조사해 대책을 마련했다고 밝혔다. 부동산 대출을 줄일 계획이다. 2019년 말에는 부동산 대출 집중도가 크게 낮아졌고, 2020년에는 추가적인 압력 완화 여지가 있다.
베이징의 한 합자은행 관계자도 “지난 1~2년 동안 은행이 개발대출 규모를 줄여왔고, 대출 중 개발대출이 차지하는 비중도 점점 줄어들고 있다”고 말했다. .
한 연구기관이 발표한 '2020년 2분기 전국 부동산 대출 보고서'에 따르면 올해 2분기 전국 부동산업체들이 800억 위안 규모의 대출 개발을 놓고 경쟁을 벌인 것으로 나타났다. , 전월 대비 88%, 전년 대비 58% 감소했습니다.
중국 은행감독관리위원회 부주석인 량타오(Liang Tao)는 2020년 금융거리포럼 연차총회에서 1~3분기 전체 신규 대출 중 부동산 신규 대출 비중이 3.7% 감소했다고 소개했다. 지난해 같은 기간과 비교해 포인트를 늘렸다.
4분기부터 부동산 업계의 통화정책이 더욱 긴축됐다. 9월 28일, 몇몇 주요 은행들은 규제 당국이 최근 대형 상업 은행들에 개인 주택 담보 대출과 같은 부동산 대출의 규모를 줄이고 통제하도록 요구한 사실을 알게 되었다고 보도했습니다. 은행은 다음과 같이 30%로 감소했습니다. 10년 10월 28일, 은행들은 개발대출을 긴축하고 있다고 다시 한번 발표했습니다.
“개발 대출을 강화하고 공급 측면에서 부동산 시장을 규제해야 한다.” 바이원시(Bai Wenxi)는 올해 상반기 이후 전염병에 대처하기 위해 경기 대응 조정이 필요하다고 본다. , 상대적으로 느슨한 통화정책과 재정정책으로 인해 시장에 유동성이 더 많이 유입되었고, 지방정부의 토지금융에 대한 의존도가 높아짐에 따라 지역의 상승과 토지 및 부동산 시장의 과열이 촉진되었습니다. 내부 순환 모델에 따른 경제 및 사회 비용은 가속화될 뿐만 아니라 금융 시스템의 위험을 증가시키고 부동산 시장과 산업의 건전하고 지속 가능한 발전에 도움이 되지 않습니다.
RealData 수석 분석가 Xu Xiaole은 은행 주택 관련 대출 비율에 상한선을 설정하는 것은 금융 측면에서 부동산 업계의 부채를 줄이기 위한 조치이며 '3개의 빨간색 라인'을 보완한다고 분석했습니다. "부동산 회사의. 이번 정책에 따라 향후 주택구매자 적격심사, 대출한도 관리, 대출주기 등 은행제도가 더욱 엄격해지며, 대출주기도 지속적으로 연장될 것으로 예상된다.
그는 규모 제한으로 인해 은행의 주택 관련 대출 할당량이 주로 최초 주택 구입자와 합리적인 가구 주택 구입 요구에 맞춰질 것이라고 믿습니다.
개인 주택담보대출 차별화
2019년에는 6대 국책은행의 개인 주택대출 신용공여도 둔화됐다.
불완전한 통계에 따르면 2019년 6대 은행은 6조4000억 위안의 신규 대출을 발행했다.
이 중 개인대출은 3조2700억위안 증가해 신규대출의 51.1%를 차지했고, 이 중 개인주택대출은 2조5300억위안 증가해 신규대출의 39.5%를 차지했다.
2018년 6개 주요 은행의 신규 대출 및 대출금은 총 513억 위안에 달했다. 개인 대출은 312조 위안 증가해 신규 대출의 60.77%를 차지했고, 그 중 개인 주택 대출은 2조 5300억 위안 증가해 신규 대출의 49.39%를 차지했다.
연구소 전문가인 첸 타오(Chen Tao)는 첫 3분기에 신용이 많았으며 규제 당국은 안정적인 유동성을 유지하려는 의도가 분명하다고 말했습니다. 현재 경제는 지속적으로 회복되고 있으며 부동산 시장은 상대적으로 뜨거워서 더 많은 신용 자원을 흡수하고 있습니다. 특히 부동산신용증가율이 지속적으로 하락하고 있음에도 불구하고 여전히 평균을 웃돌고 있어 규제당국이 선호하는 바는 아니다. 이런 맥락에서 은행들이 사전에 부동산신용마진을 긴축하도록 유도하는 것이 대세다.
부동산신용마진의 긴축은 필연적으로 주택담보대출 금리 상승으로 이어질 것이라고 본다.
1선 도시와 2선 도시 구분에 따라 개인 주택대출 금리도 차별화됐다.
2010년 10월 20일 오전 중앙은행은 최근 대출시가(LPR)를 발표했는데, 1년 만기는 3.85%, 5년 이상은 4.65%였다. 이 시점에서 LPR은 6개월 동안 변경되지 않았으며 오랫동안 기다려온 모기지 금리 하락은 실패했습니다. 동시에 많은 도시에서는 모기지 한도가 부족하고 모기지 이자율이 오르고 있으며 일부 은행은 심지어 대출을 중단했다고 보고했습니다.
이와 관련해 기자는 중국농업은행 대출센터와 중국공상은행 베이징지점(분점)에 전화를 걸었고, 직원들은 받지 못했다고 했다. 개인대출 금리 조정 공지입니다. 모기지 이자율은 기본적으로 첫 번째 LPR보다 55bp 더 높습니다. 5년 이상 LPR 4.65% 기준 실제 첫 주택대출 금리는 5.2%다. "
롱360빅데이터연구소가 2020년 6월 전국 41개 주요 도시 674개 은행 지점의 주택담보대출 금리를 모니터링한 자료에 따르면(데이터 모니터링 기간은 2020년 9월 20일부터 6월까지) 2020년 10일) 1선 및 2선 도시 분류에 따르면 베이징, 상하이, 선전의 금리는 전월 대비 계속 상승해 전체 모니터링 도시의 31.7%를 차지했으며, 14개 도시의 금리는 상승 도시 중 후이저우, 타이위안, 창춘, 청두, 창사 등 14개 도시는 모두 5bp 이상 상승했다. 지난 달 청두는 17bp 상승해 3년 연속 상승했고, 이번 달에는 7bp 상승해 누적 18bp 상승했다. 베이징, 상하이, 선전 등 1선 도시의 금리는 현재 일시적으로 안정세를 보이고 있으며, 2선과 3선 도시를 중심으로 주택담보대출이 긴축되고 있다. 이와 관련, 이름을 밝히고 싶지 않은 한 은행 관계자는 “각 지역의 여러 은행의 주택담보대출 총액 조정에 규제 규제가 깊이 관여하지 않기 때문에 일부 은행이 금액을 규제할 가능성도 배제할 수는 없다”고 밝혔다. 지역 간 주택담보대출 할당량을 조정해 은행 전체의 제한된 비율을 달성한다. 1선 도시와 3선 도시로 이동하고 1선 도시로 이동합니다. "
많은 2선 및 3선 도시가 모기지 이자율이 높을 뿐만 아니라 2주택 대출에 대한 계약금 비율도 높다는 점은 주목할 가치가 있습니다.
On 9월 7일, 심양은 "부동산 개발 촉진" "시장의 안정적이고 건전한 발전을 위한 조치"를 발표했으며, 두 번째 주택에 대한 계약금 비율을 50%로 높이고 계약금을 일시불로 지불해야 합니다. 9월 23일, 창춘시 인민정부 웹사이트는 '부동산 시장 규제 강화를 위한 도시 주체의 책임 이행에 관한 창춘시 인민정부 통지'를 발표했습니다. "는 두 번째 상업용 주택에 대한 계약금 비율이 40% 이상이어야 한다고 제안했으며, 9월 28일 탕산시 정부는 "부동산 시장 규제 강화에 관한 고시"를 발표했습니다. 9월 29일 인촨시 인민정부는 '부동산 시장의 안정적이고 건전한 발전 촉진에 관한 공지'를 발표했습니다. 이 공지에는 인촨의 두 번째 주택에 대한 계약금 비율이 다음과 같이 명시되어 있습니다.
이와 관련하여 Bai Wenxi는 주택담보대출을 강화하는 것은 수요 측면에서 부동산 시장을 규제하는 것이라고 말했습니다. "공급 측면과 수요 측면 모두에서 신용 정책을 강화할 수 있습니다. 올해 어리둥절했던 주택시장을 안정상태로 되돌리고 조속히 합리적인 운영 궤도에 진입해야 합니다.
”
신용 보고의 부정적인 결과는 무엇입니까?