지금 그의 상황은 마치 벽이 무너지는 것 같아 모두가 그를 밀어내고 있다. 누구나 몇 마디 의견을 제시할 수 있습니다. 사실, 많은 젊은이들은 개미가 가져다주는 편리함을 정말 즐기고 있습니다.
먼저 "그는 왜 돈을 갚을 수 없는 젊은이들에게 감히 돈을 빌려주는가?"
정말 신용도 없고 갚을 능력도 없는 사람이라면 돈을 빌려줄 수 없다.
정상적인 이동성을 가진 사람이라면 누구나 보답할 수 있는 능력이 있다고 해야 할 것이다. 상환능력의 수준은 또 다른 문제이다.
대학생은 갚을 능력이 없다고 했죠? 물론, 대부분의 대학생들은 여전히 부모가 제공하는 생활비를 유일한 수입원으로 의존하고 있습니다. 그러나 그것은 또한 지급 능력입니다.
예를 들어 바이화는 2000위안짜리 휴대폰을 무이자나 저금리로 할부로 구입해 6개월에 걸쳐 갚았는데, 한 달에 300위안이 넘는다. 대학생의 경우 큰 부담은 없습니다. 부모님의 특별한 지원 없이 한 번에 2,000위안을 꺼내면 한 달 안에 아주 빡빡하게 살아갈 수도 있습니다.
기술은 삶을 더 좋게 만드는 것이고, 소비도 마찬가지입니다. 물론 우리도 소비의 함정에 빠지지 않도록 해야 합니다. 하지만 그렇다고 해서 욕망이 낮은 삶을 살아야 한다는 뜻은 아닙니다.
국가도 내수 활성화를 적극 추진하고 있다. 내수를 활성화하려면? 사람들이 더 많이 소비하고 삶의 질을 향상시키려는 것이 아닌가?
부실채권이 두려워 돈을 빌리는 청년들은 갚을 능력이 없다.
이런 일을 하는 게 바로 앤트의 다차원 참깨 신용등급 시스템이 아닐까요?
이제는 앤트파이낸셜이 자체 자금의 극히 일부만 보유하고 있고 대부분의 대출이 은행에서 나온다는 사실은 모두가 알고 있습니다.
이제 비금융인들은 위험을 알았으니, 은행업계는 그걸 볼 수는 없는 걸까요? 아직도 Ant에게 계속해서 돈을 빌려주실 의향이 있으신가요? 이 돈을 사용하여 이 사업을 직접 시작하고 싶지 않으신가요?
단지 은행업계의 신용 평가가 Ant만큼 좋지는 않지만 Ant는 사용자 정보의 모든 측면을 수집한 후 모델을 구축하고 평가하여 합리적인 신용 점수와 한도를 제공할 수 있습니다.
많은 사람들이 앤트의 이자율이 높다고 말하지만 사실 나쁘지는 않습니다. 예를 들어, 내 대출의 일일 이자율은 2.5%이며, 이는 연간 9포인트 이상에 해당합니다. 이곳에서 많은 사람들은 은행의 빠른 대출에 5~6포인트만 있으면 된다고 말할 것입니다.
네, 어쩌면 은행이 조금 더 낮아질 수도 있어요. 그런데 은행에서 이 금액을 주나요? 제가 근무하는 급여 카드 은행인 중국건설은행은 한 푼도 빠른 대출을 제공하지 않습니다.
그러나 사회로서는 여전히 간헐적으로 수만 건의 임시 다리 건너기 수요가 있고, 동료나 친구로부터 빌리는 것이 불편합니다. 우리는 빚을 갚을 때 문제와 분쟁이 두려워 친구에게 돈을 빌려줄지 여부에 대해 자주 논의합니다.
위아래로 빌리면 이런 문제점이 해결됩니다.
추심해야 할 실제 부실채권도 있습니다. 이 전통적인 은행에는 신용 카드 사업이 많이 있습니다. 앤트나 신용카드의 부실채권에 대해서는 현재 관련 자료가 없습니다.
사실 처음부터 금액이 적고 다 신용보고와 연결되어 있어서 이해하기 어렵지는 않습니다. 대부분의 사람들은 단지 처음 몇 백 위안 때문에 자신의 명성을 손상시키지 않을 것입니다. 만약 당신이 몇 백 위안을 감당할 수 없다면 적을 깊이 유인하는 방법, 즉 좋은 평판을 가지고 있다면 높일 수 있습니다. 한도를 초과하고 더 많은 돈을 빌릴 수 있습니다. 많은 사람들이 소비를 위해 돈을 빌릴 때 미래에 돈을 써야 할 때 대응할 수 있도록 한도를 늘리는 아이디어를 가지고 있습니다. 이런 식으로 감히 갚을 수 없다고 말하는 사람은 거의 없습니다.
일부 불발이 있더라도 기업 전체에 있어서는 극히 작은 확률일 뿐이고, 기본적으로 손실은 없습니다. 왜냐하면 대부분의 사람들이 얻는 이익은 적은 손실보다 훨씬 크기 때문입니다. 둘을 비교해보면, 굳이 무담보대출을 받는 이유는 신용도가 확보되어 있기 때문이고, 적은 금액도 신용도에 영향을 미치기 때문이라는 것을 아실 수 있을 것입니다. 자신의 신용 보고서에 대해 감히 농담을 할 수 있는 사람은 소수에 불과합니다. 한번 연체하면 다음번은 없고 이득이 손실보다 크다.
물론 잭 마가 먼저 이런 일을 한 이유에 대해 이야기합시다. 사실, 이 문제는 이해하기 어렵지 않습니다. 즉, 은행 대출에는 주택 담보 대출이 필요하고 다양한 완전한 문서가 보증인으로 사용되어야합니다. 그곳에서는 일반 사람들이 같은 일을 하기가 어렵기 때문에 젊은이들이 대출을 받기가 쉽지 않습니다. Jack Ma는 여기서 문제점을 파악하고 대출을 받기 어려운 일반 젊은이들의 문제를 해결하기 위해 젊은이들을 위해 특별히 이 채널을 제공했습니다. 물론 이는 은행 신용카드와 동일하지만 신용카드는 은행이고 돈도 돈이다.
어른이 되면 누구나 각자의 통제 능력이 있고, 빚을 갚는 것은 당연하다. 모두가 이것을 알고 있지만 그것이 진실이라는 것을 알고 있습니다. 돈을 갚을 수 없다면 미리 써야 합니다. 주된 이유는 여전히 나 자신을 비난하는 것입니다. 귀하의 책임은 대출 기관의 책임보다 훨씬 더 큽니다. 실제로 대출 기관의 책임은 부차적입니다. 그러나 많은 사람들은 자신의 실수를 인정하고 모든 책임을 회사에 전가하는 것을 꺼려합니다. 특히 회사에 문제가 발생한 경우에는 더욱 그렇습니다.
이런 건 신용카드 확인 방법은 지금의 화베이와 똑같고 JD.COM, 텐센트 등 인터넷도 마찬가지다. Jack Ma가 더 유명하다는 점을 제외하면 실제로 Huabei와 동일하므로 문제가 있습니다. 요즘 사람들은 자신이 틀렸다고 말하고 같은 것을 가진 다른 사람들을 정면으로 무시합니다. 현실은 자신이 뭔가 잘못한 것이기 때문에 무슨 일이 일어나더라도 다른 사람의 실수로 비난을 받게 될 것입니다. 누가 당신에게 나쁜 짓을 하라고 했나요? 그러므로 앤트의 상장은 참으로 큰 문제이고 감독을 강화하는 것이 타당하다. 그러나 다른 사업도 다 그렇듯 이 사업도 모두 그의 잘못이라고 할 수는 없다.
이 중 어느 것도 눈을 감아서는 안 됩니다. 또한, 화베이와 같은 기업을 위한 시장이 존재하는 근본적인 이유를 생각해 보면 일부 전통적인 것들이 실제로 개선되어야 한다는 것을 이해하게 될 것입니다. 결국 시대는 발전하고 있습니다.
청구권은 모기지 자금 조달에 사용될 수 있으며 국가 감독은 정상입니다. 이런 점에서 국가 감독을 비판하는 사람은 바보이거나 속셈이 있는 사람이다.
예를 들어 마 잭이 당신의 신용을 바탕으로 1만 위안을 빌려줬는데, 그 중 마 잭이 원금 200위안만 갚으면 되고 나머지 9,800위안은 은행에서 갚아야 한다. 그 이후에는 매월 이자를 지급하고 연이율은 15%이므로 연간 이자는 1,500이 됩니다. 그러면 Jack Ma는 은행에 700을 주고 은행은 반드시 7%의 이율로 할 것입니다. 그런 다음 Jack Ma는 대출 금액 10,000 위안을 채권으로 포장하여 판매하여 현금 흐름 10,000 위안의 5 %를 투자자에게 나누는 동시에 부채 위험을 투자자에게 이전했습니다. 마윤은 원금 200위안으로 400위안을 벌고 위험부담 없이 1만위안의 현금흐름을 얻었다. 왜 안 돼? 따라서 지불 능력이 없는 Jack Ma와 같은 젊은이에게 대출을 해주는 것은 아무런 문제가 없습니다.
비용은 거의 0이고, 위험은 궁극적으로 다른 사람이 부담하며, 이익은 높습니다. 왜 놓아주지 않니?
앤트파이낸셜의 문제점
1. 자산 유동화, 반복적인 모기지, 100배 이상의 원금 증폭이 서브프라임 모기지 사태의 씨앗을 뿌리고 있다. 일단 터지면 금융 핵폭탄이 될 것입니다! 대가는 나라와 국민이 지불한다! 이 경우 요금은 어떻게 지불하나요? 돈을 인쇄해서 인플레이션으로 은폐하세요. 위안화는 미국 달러가 아닙니다. 우리는 인플레이션을 수출할 수 없습니다. 모든 결과는 우리 국민이 부담해야 합니다.
2. 사기성 상장. 기술혁신이라는 이름으로 고금리대출을 본질로 하는 금융회사를 패키징하는 것은 사기입니다!
3. 이 대출 모델은 본질적으로 중앙은행의 국가 신용을 훔치고 있습니다. 왜냐하면 국가 신용 보증을 받은 중앙은행만이 돈을 인쇄할 수 있고, 이 높은 레버리지 모델은 돈을 인쇄하는 것과 비슷하기 때문입니다.
국가가 유사 기업을 은행 감독에 참여시키고, 중국의 금융 안보를 위해 울타리를 강화하고, 멧돼지와 야생마의 재앙을 예방할 수 있기를 바랍니다.
앤트그룹은 왜 갚을 능력도 없는 청년들에게 감히 돈을 빌려주는 걸까? 이들 온라인 대출업체는 온라인 플랫폼의 빅데이터를 활용하고, 국가의 대출 관련 법률과 규제도 일부 제한하고, 온라인 금융대출 플랫폼 업체가 이들 청년들의 사회적 신용을 강제로 담보하기 때문이다. 가족과 부모가 있으면 최악의 시기에 가장 낮은 소득으로 일자리를 찾을 수 있고, 상환 능력이 없는 젊은이에게는 부모, 가족, 친척 모두가 상환 능력이 있습니다. 부모는 자녀가 온라인 금융 플랫폼에서 수백, 수천, 수만 달러를 빌렸다는 이유로 자녀와 친척을 버리지 않을 것이며, 자녀가 긴 인생 여정에서 너무 많은 신용 오점을 남기는 것을 원하지 않을 것입니다. 뼈는 부러졌으나 힘줄은 연결된 중국 가정의 현 상황이다. 지금은 인터넷 시대, 현대 인터넷 금융 시대이다. Jack Ma는 다음과 같이 말했습니다: 오늘날의 은행은 여전히 고대의 전당포 사고방식에 기반을 두고 있습니다. 이것은 불합리한 것이 아닙니다. 중국의 국유은행은 국내에서 가장 크고 완전하며 권위 있는 빅데이터 리소스를 보유하고 있습니다. 이러한 인터넷 기업이 보유한 빅데이터는 민간 빅데이터의 빙산의 일각에 불과합니다. 예를 들어, 가족의 고정자산, 우량자산, 월수입, 연수입, 가족이 국가에 납부하는 월세 및 연간 세금 등이 있습니다. 이는 국가 고유의 리소스이며 다른 어떤 회사도 이 데이터를 보유할 가능성이 없습니다. 국립금융은행이 이러한 빅데이터를 통합하여 가족과 개인에게 온라인 대출에 대한 신용 등급을 제공한다면 어떻게 될까요? 이런 방식으로 은행은 일정 금액의 신용을 제공하는 반면, 온라인 금융 플랫폼 기업은 소액의 신용을 제공합니다. 그러한 보완적 신용은 어떻습니까? 금융업을 영위하는 모든 회사는 엄격한 감독을 받습니다. 우리 금융감독당국과 은행업계도... 멈춰서 생각해봐야 할까요? 발전의 추세는 막는다고 막을 수 없고, 발전은 늘 대세다…
첸시진의 주장은 다음과 같다. 다양한 국가의 역사적 경험은 금융업을 영위하는 모든 기업이 엄격한 감독을 받아야 함을 입증합니다. 아무리 기술이 발전해도 화폐와 금융의 본질은 바뀌지 않습니다. 기술혁신을 핑계로 규제를 회피하거나 회피할 수는 없습니다. 재정적으로 보수적이거나 신중해야 합니다. 역사적으로 기술혁신이라는 이름으로 감독을 거부하거나 기피하는 행위는 기업에 막대한 재앙을 가져왔을 뿐만 아니라 금융, 경제 시스템 전체에 큰 위기를 가져왔다.
지난 수십 년간 이른바 금융혁신은 생산성 향상과 실물경제 발전에 크게 기여하지 못했다. 인간 경제 전체는 실제로 현실과 동떨어져 있으며 이에 대해 개별 기업을 비난할 수는 없습니다. 중국에는 상장기업이 4,000개 있으며, 119개 상장 금융회사의 이익이 전체 상장기업 이익의 52%를 차지한다. 물론 앤트그룹이 긍정적인 기여를 하고 있지만 대부분의 매출이나 이익도 대출에서 나오며 고금리 스프레드로 돈을 벌고 있다. 이러한 유형의 자금 조달은 권장되어서는 안됩니다. 앤트그룹이 역사상 최대 규모의 IPO가 되거나 시가총액이 가장 큰 금융회사가 된 것은 분명 좋은 예가 아닙니다.
온라인 대출은 수많은 젊은이들에게 피해를 입혔습니다. 왜냐하면 젊은이들은 상환 능력이 없지만 여전히 부모가 자녀의 청구서를 지불할 방법을 찾아야 한다는 것을 알고 있기 때문입니다. 그들은 젊은이들의 낮은 유혹에 저항하는 능력과 부모의 낮은 빚 상환 책임감을 이용하여 건물에서 뛰어내리는 일도 있고, 여기저기서 몸을 팔고 있는 등 수많은 가정에 고통을 안겨주고 있습니다. 비교 소비 문화를 조장하고 한 세대를 독살시켰으니 더 이상 저를 아빠라고 부르지 마세요. Jack Ma는 새로운 독점 자본가이며, 그 큰 신뢰 뒤에는 노동자들의 피가 있습니다. 가장 중요한 것은 전국의 사람들이 Jack Ma와 Alibaba에 반대하고 그가 더 이상 우리에게 해를 끼치도록 두지 않는다는 것입니다.
중앙정부가 앤트의 상장을 종료하는 것은 현명한 결정이며, 화베이·화베이 등 온라인 소액대출을 금지하는 것도 필요하다. 사업 발전을 위해 돈을 빌려줄 수는 있지만 개인 소비가 없고 국가의 명예를 과대월하는 우리에게는 돈을 빌려줄 수 없습니다.
단속 이전에는 우리 지역의 많은 젊은이들이 수십만에서 수백만에 이르는 이자를 받는 사채업에 빠졌습니다. 차용인은 이제 막 사회에 진출한 청년들로, 대부분 기혼자다. 이 젊은이들은 부모에게 숨기고, 자신이 가진 것을 훔치고 보상하고 있습니다. 무슨 일이 생기기도 하고, 도망치기도 하고, 죽기도 하고, 결국 평생 돈을 모아온 부모님들은 안도감을 느낀다. 부모의 논리는 매우 분명합니다. 아이는 아직 어리고 아직 결혼하지 않았습니다. 아이가 빚이나 법적 책임을 져야 한다는 비난을 받으면 아이는 마땅한 사람을 찾지 못하고 인생이 끝나게 됩니다. 국가가 단속을 강하게 하지 않았다면 사채업자들이 젊은이들이 안 올까 두려워하지 않았을 것이다. 그들은 젊은이들이 그들의 부모를 인질로 삼고 있다는 것을 알고 있습니다.
은행에 비해 앤트그룹이 발행하는 소액대출도 전형적인 사채업자다. 대출 금액은 적지만 이용자 수가 많고 이자율도 객관적이다. 적어도 학교를 떠난 저 대학생들은 자녀의 장래 계획 때문에 부모가 지도하고 있고, 당연히 그들을 다시 돌려보내지 못할 것을 두려워하지 않습니다. 결국 부실채권이 일정 비율로 존재하더라도 은행 이자율이 기존 오프라인 은행과 비교할 수 없을 만큼 4배나 높다는 사실을 잊지 마세요. 결국 Ant의 사용자는 휴대폰을 가지고 노는 젊은 사람들이지만, "보증인"은 Ant에 대해 들어본 적도 있는 중년 남성입니다. Ant의 위험은 확실히 적습니다. Ant Group이 어떤 기술 회사인지는 말할 것도 없습니다.
청년은 대출금을 갚을 능력이 없지만 그의 부모는 갚을 능력이 없다. 우리 부모님은 연금이나 관장을 가지고 계셔야 합니다. 그렇지 않다면 집을 팔 수 있습니다. 자신의 아이가 목을 매거나 건물에서 뛰어내리는 모습을 지켜보는 것은 불가능합니다.
부모님이 갚지 못하더라도 원금은 은행이 부담하게 된다. 기껏해야 은행에 부실채권이 있고, 개인신용기록이 해킹당하는 경우가 많다. 그런데 이것이 개미와 무슨 관계가 있는 걸까요? 중국에는 수억 명의 젊은이가 있습니다.
어쨌든 돈은 많지 않고, 그냥 수만 원이에요. 젊은이들은 아직 어려서 앞으로 수십 년 동안 흑인으로 남아있을 수 없습니다. 언젠가는 원금, 이자, 추징금, 연체료, 처리수수료 등을 모두 본인이 부담하게 될 날이 올지도 모릅니다.
부모님의 능력 때문!