1, 농업신용투입이 우리 은행의 각 대출 총액의 비중을 차지하는 비중이 너무 낮아 198 ~ 1989 년 평균 연간 6.5% 에 불과하다.
2. 농업생산대출은 전국 농업은행과 신용사의 각종 대출보다 느리게 증가하여 198 년부터 1989 년까지 연평균 23.2% 증가했다. 같은 기간 공상대출은 4 배, 농업대출은 1.9 배 증가했다.
3. 농업 대출 총액에서 식량 재배 대출의 비중이 현저하여 1983 년부터 1987 년까지 매년 평균 약 7% 를 차지하는 반면 농림목부어업 다종 경영 대출은 3% 정도에 불과하다.
4. 재배대출에서 그해 재래식 종자 비료 농약 박막 등 생산비용의 단기 대출 비중이 8% 가량 컸다. 농업 인프라, 농지 자본 건설, 수리건설, 농업기계, 농업자원 개발, 농업과학기술개발 등에 쓰이는 중장기 대출은 매우 적다. < P > (2) 농업신용수급 양방향 제약
1, 신용수요제약
(1) 단기 농업생산행위로 농업투자가 상대적으로 수축하고 있다. 농가가 도급 토지 경영 규모가 작고 분산돼 토지 사용 기계에 대한 안정감이 부족하고, 단기적인 이익이 장기 투입보다 중시되고, 토지 경영의 단기적인 행동을 형성하고, 약탈식 경영을 실시한다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 토지관리명언) 농민들은 농경지 자본 건설, 수리건설, 농업기계, 자원개발 등 장기적으로 이득이 되는 투자에 더 많은 관심을 기울이고 있다. 게다가, 농업 노동자의 사상과 인적 자질은 농업 신용 투자에 중요한 영향을 미친다. 우리나라 농업 근로자의 교육 수준과 기술 수준이 낮아 현대 농업 생산 요소의 결합과 과학기술의 숙달과 채택을 방해했다. 그들은 장기간 감금되어 있었고, 많은 지역의 농민들은 여전히 자급자족하는 소농 가정 경제를 지키며, 빚없는 몸을 소강 가정의 상징으로 경시하고 있다. 재생산 확대는 자신의 힘에만 국한되고 외부 도움을 지급하려 하지 않아 신용자금에 대한 그들의 기대를 약화시켰다.
(2) 농산물 수매 가격이 낮고 농업생산수단 가격이 해마다 치솟아 농업, 특히 식량 등 재배업 생산 효율이 상대적으로 낮다. 농산물 가격이 왜곡되어 생산원가가 상승하여 농민 투자의 적극성을 꺾었다. 이런 상황에서 농민들은 농사를 짓는 것이 수지가 맞지 않으며, 돈을 빌려 농민에 대한 투자를 늘리기를 원하지 않을 것이다.
(3) 농업생산의 고위험, 산업정책의 지향과 경제적 이익의 차이로 인해 대량의 사회자금이 상공업, 도시, 이윤이 높은 업종으로 유입되고 있다. 농촌 비식량 전문가의 1 인당 수입이 식량전문가보다 21 ~ 37% 높은 것으로 조사됐다. 1989 농민이 제 1 산업에 투자한 연간 순이익은 1.83 위안이다. 2 차 산업의 순이익은 2.71 위안이다. 제 3 산업의 순이익은 14.58 위안이다. 이런 상황에서 농가 생산 요소 재배로 이어질 수밖에 없다.
2, 신용공급제약
(1) 농촌신용자금이 빠듯하다. 최근 몇 년 동안, 농업 자금이 다방면, 다층의 침식을 받아 농촌 신용 자금 부족을 초래하였다.
(1) 기업 예금이 감소했다. 각종 금융증권 발행, 지방재정 체불 보충기업 적자, 물가 상승, 차액보조금, 지방정부가 기업 이윤을 과도하게 인출하고 기업에 분담, 농촌협력재단의 발전, 사회기금 모금 증가, 기업 예금 대폭 감소.
(2) 예금 증가. 기층은행이 인민은행과 전문은행에 인수한 각종 예금과 채권이 증가했다. 일반 기층은행의 공헌은 총예금의 약 3%, 일부는 5% 에 달한다. 중국 인민은행은 또 농수산물 인수자금의 5% 를 상납한다고 규정하고 있다.
③ 많은 금융기관들이 농촌에서 아울렛을 다투고 맹목적으로 경쟁하며 농촌자금을 발굴했다.
(4) 농수산물 인수자금의 증가로 농대출자금 부족이 심화됐다. 여러 해 동안 농수산물 인수 자금은 모두 농업은행이 전액 포괄하여 필요한 만큼 농업은행이 가져가야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 농업은행, 농업은행, 농업은행, 농업은행, 농업은행, 농업은행, 농업은행) 최근 몇 년 동안 농수산물 생산량과 가격이 계속 상승하면서 농수산물 인수 자금에 대한 수요가 갈수록 커지고 있다. 1985 년 농수산물 인수 대출 잔액은 595 억원, 1986 은 6 억원, 1987 은 69 억원, 1988 은 79 억원으로 전체 대출의 3%, 일부 성의 비율은 4%-5% 에 달했다. 그럼에도 인수 수요를 충족시킬 수 없다. 1988 년 인수 부서는 농민에게 수십억 개의' 백조' 를 주었다.
⑤ 재정 투입 감소로 농업 대출의 공급 압력이 높아졌다. 최근 몇 년 동안, 국가 재정의 농업 기반 시설에 대한 투입 비율과 지농자금이 국가 재정 지출에 차지하는 비율이 끊임없이 높아지고 있다. 1988 농업 인프라 투자는 198 에 비해 67.7%, 지농자금은 14.7% 감소했다. 또한, 1983 년 이후, 기업 유동성은 은행에 의해 관리되고, 기업 유동성은 한 은행이 아닌 두 개의 금융은행에 의해 공급된다. 기업 자체 유동자금이 총 유동자금을 차지하는 비중은 1983 의 39.5% 에서 1988 의 18% 로 떨어졌다. 농업자금 지출의 모든 재정 삭감은 농은행 신용대출로 보충해야 한다.
⑥ 현행 농업 신용 계획은 자금과 분리되어 있다. 신용 계획은 매년 하달되지만, 기층은행 자금 부족은 우선 투자 법칙에 의해 유도된다. 그 결과는 반드시 농업 대출을 억제하고 보증금을 지불하고 농수산물 인수와 고수익의 생산 프로젝트를 보장하는 것이다.
(2) 금융정책' 일률적' 경향은 농업신용대출의 투입을 제한한다. 농업은 보호받는 기초산업이며, 국가는 농업을 서비스하는 금융부문에도 일정한 우대 정책을 실시해야 한다. 현재 세금, 금리, 이익, 신용자금, 대출준비금 등 금융법, 규정, 방법 등이 있습니다. 종종 한 정책을 집행하여 농행과 신용사가 투입한 농업 신용대출량에 영향을 미친다.
(3) 농업 신용의 특성으로 인해 대출의 경영 효율이 떨어진다. 농업 대출 비용은 크고 이익률은 낮으며, 특히 대출 금리가 인하된 후 일부 예금대출 금리가 거꾸로 걸려 상당 부분 기층농업은행과 신용사가 적자가 발생해 경영을 유지하기가 어렵다.
(4) 자본 운영의 단기 행위. 은행이 도급 메커니즘을 도입한 후 이윤이 주요 경영 목표이다. 농행과 신용사는 대출 투항을 선택할 때 종종 중단기 대출 경중장기 대출을 한다. 중공업 상업 대출 및 경공업 정책 대출; 이윤이 높은 산업대출은 중시하고 이윤이 낮은 산업대출은 중시하지 않는다. 농촌 신용 구조의 불합리한 국면을 조성하다.
(5) 농업대출 금리 정책이 미비하여 금리 레버의 정상적인 발휘를 방해하고 농업신용대출이 농촌 생산, 유통 및 사회자금 부족을 유연하게 조절하는 역할을 낮췄다. 195 년대와 196 년대에 국가가 규정한 농업 대출 금리는 모두 공상대출 금리보다 낮았다. 전문은행이 설립된 이래 농업은행이 손해를 볼 수 없다는 사상지도 아래 국가공상대출과 같은 금리 정책을 시행해 농업에 대한 지지를 약화시켰다. 최근 몇 년 동안 농행은 일부 정책적 대출에 대해 양도 조치를 취했다. 1986 만 해도 기준금리보다 낮은 2 여 종의 저리 대출이 있었고, 대출 금액은 114 억원에 달하여 농업은행이 1 년에 65438 억원에 가까운 이자를 더 받았다.
(6) 농촌 금융기관의 인원이 부족하고 자질이 낮아 농업신용자금 운영에 영향을 미친다. 농촌 상품 경제의 발전과 함께 현대 농업 과학 기술의 채택과 농업 대출의 증가로 농업 신용 업무에 대한 요구가 갈수록 높아지고 있다. 그러나 우리나라 농촌 기층은행 신용인원이 심각하게 부족하여 업무 수준이 낮다. 대조적으로, 위의 관리자가 더 많습니다. 1986 년부터 1989 년까지 농행 행정인원이 15.64 명 늘었고, 농대출인원이 전체 직원 수를 차지하는 비율은 11986 의 .2% 에서 1989 의 9.2% 로 떨어졌다. 이 기간 동안 농업신용대출인원은 증가하지 않았을뿐만 아니라 17.8% 감소했다. 일부 기층영업소에는 전임 농신용대출원이 없어 농대출에 대한 발행에 심각한 영향을 미치고 투자경영의 효율성을 떨어뜨려 자금 회전이 느리고 연체불량대출이 많아 농업경사정책 시행과 농업신용대출의 역할에 영향을 미쳤다.