대출자는 대출자 생산 경영의 규모와 주기 특성에 따라 유동자금 대출의 업무 품종과 기한을 합리적으로 설정하여 대출자 생산 경영의 자금 수요를 충족시키고 대출 자금 추출에 대한 효과적인 통제를 실현해야 한다. _ 제 7 조 대출자는 대출자와 그룹 고객에 대한 통합 신용 관리에 유동성 대출을 포함시키고 지역, 산업, 대출 유형 등에 따라 위험 한도 관리 시스템을 구축해야 합니다. _ 제 8 조 대출자는 경제운영, 산업발전법, 대출자 유효신용수요에 따라 내부 성과평가지표를 합리적으로 확정해야 하며 불합리한 대출 규모 지표, 악성경쟁, 돌격대출을 설정해서는 안 된다. 제 9 조 대출자는 대출자와 명확하고 합법적인 대출 용도를 약속해야 한다. _
유동성 대출은 고정 자산, 지분 등의 투자에는 사용할 수 없으며 국가가 생산경영을 금지하는 분야와 용도에는 사용할 수 없습니다. _
유동자금 대출은 유용해서는 안 되며, 대출자는 계약규정에 따라 유동자금 대출의 사용을 점검하고 감독해야 한다. _ 제 1 조 중국 은행업감독관리위원회는 이 방법에 따라 유동성 대출 업무를 감독하고 관리한다. _ _ 제 2 장 수락 및 조사 _ 제 11 조 유동 자금 대출 신청은 다음 조건을 충족시켜야 한다. _
(1) 차용인은 법에 따라 설립된다. _
(2) 대출 용도는 명확하고 합법적입니다. _
(3) 차용인의 생산 및 운영에 관한 법적 규정 준수; _
(4) 차용인은 지속적인 경영능력과 합법적인 상환원을 가지고 있다. _
(5) 차용인의 신용상태가 양호하고 중대한 불량신용기록이 없다. _
(6) 대출 기관이 요구하는 기타 조건. _ 제 12 조 대출자는 유동자금 대출 신청 자료의 방식과 구체적인 내용을 요구해야 하며, 대출자에게 성실하고 신뢰할 수 있는 원칙을 따르고 제공된 자료가 진실하고 완전하며 유효하다고 약속해야 한다. _ 제 13 조 대출자는 현장 및 오프사이트 결합 방식으로 실사를 수행하여 서면 보고서를 작성하고 내용의 신뢰성, 무결성 및 유효성에 대한 책임을 져야 합니다. 실사에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다. _
(1) 차용인 법정 대표자 및 관리팀의 조직 구조, 기업 지배 구조, 내부 통제 및 신용 상황 _
(2) 대출자의 대출 기간 동안의 경영 범위, 핵심 업무, 생산 경영, 업무 계획 및 중대 투자 계획 _
(3) 차용인의 산업 상황; _
(4) 차용인의 외상 매출금, 미지급금, 재고 등 실제 재무 상태 _
(5) 차용인의 총 운전 자본 수요 및 기존 금융 부채 _
(6) 차용인의 관련 당사자 및 관련 거래; _
(7) 대출의 구체적인 용도 및 대출 용도와 관련된 거래 상대의 자금 점유 _
(8) 현금 흐름, 종합수익 및 생산경영으로 인한 기타 합법적인 수입을 포함한 상환원 _
(9) 담보가 있는 유동성 대출의 경우 담보물의 소유권, 가치 및 실현 난이도 또는 보증인의 보증 자격과 능력을 조사해야 합니다. 제 3 장 위험 평가 및 승인 제 14 조 대출자는 건전한 위험 평가 메커니즘을 확립하고, 구체적인 책임 부서와 직위를 구현하고, 유동성 대출의 위험 요소를 전면적으로 검토해야 한다. _ 제 15 조 대출자는 건전한 내부 등급 체계를 구축하고 과학적이고 합리적인 등급 신용 방법을 채택하여 고객에 대한 신용 등급을 매기고 고객 신용 기록을 세워야 한다. _ 제 16 조 대출자는 대출자의 업무규모, 업무특성, 미수금, 재고, 미지급금, 자금주기 등을 기준으로 대출자의 영업자금 수요 (계산 방법은 첨부 참조) 를 계산하고, 대출자의 현금 흐름, 부채, 상환능력, 보증 등을 종합적으로 고려하여 금액, 기간 등의 대출 구조를 합리적으로 결정해야 한다 _
대출 자금 사용 관리 방법
법률 분석: 대출 자금 사용 규정: 1. 개인 소비 대출은 자동차 구입, 주차, 인테리어, 교육, 대량소비 쇼핑, 여행 등 개인이나 가정의 합법적인 소비 용도에 사용할 수 있다. 2. 대출 용도는 반드시 국가의 관련 법규와 정책에 부합해야 하며, 국가법규 위반과 국가감독부가 금지하는 분야에서 도박을 하는 등 불법적인 용도로 사용해서는 안 된다. 3. 단수 대출을 신청하거나 신용한도로 인출할 때 대출 신청자는 서면 대출 사용 증명서를 제출해야 하며, 특정 용도가 없는 대출을 발급해서는 안 된다. < P > 법적 근거:' 중화인민공화국 신용자금 관리에 대한 잠정적 조치'. < P > 제 8 조 중국 인민은행의 통화신용총량 통제는 신용규모 관리에 기반한 직접통제에서 사회신용계획, 재대출, 재할인, 공개시장 운영, 준비율, 기준금리, 비례관리 등의 수단을 활용해 간접적으로 통제해야 한다. < P > 제 9 조 중국 인민은행은 경제금융 거시지표 감시체계를 세우고 국민총생산, 특수가격지수, 국제수지 등 주요 지표에 대한 분석과 예측을 통해 통화공급의 연간 성장률을 확정했다. 통화 공급의 중장기 목표는 m 이고 단기 목표는 m 입니다. < P > 제 1 조 중국 인민은행은 정해진 통화공급량 증가율에 따라 사회신용대출 계획을 세워야 한다. 사회신용계획에는 상업은행, 정책적 은행, 비은행 금융기관의 신용계획과 기업융자계획이 포함됩니다. 금융기관은 중국 인민은행의 관련 규정에 따라 신용계획을 편성하고 제출해야 하며, 중국 인민은행이 사회신용계획 종합균형에 포함시켜 금융기관의 신용활동을 지도해야 한다. < P > 제 11 조 중국 인민은행은 신용대출을 줄이고 재할인과 담보대출을 늘리고 국채와 외환을 겨냥한 공개시장 업무를 발전시켜 화폐시장을 통해 기초화폐를 투입하는 비중을 점차 높여야 한다. < P > 중국 인민은행 신용자금 관리 시범방법 < P > 제 1 장 총칙 제 1 조는 제 1 호 문건을 실시하는 규정이다. 경제관리체제와 은행체제 개혁의 수요에 적응하기 위해 중국 인민은행은 국가금융의 거시적 의사결정을 연구하고 잘 하고, 금융관리를 강화하고, 화폐발행을 규제하고, 전문은행은 진정으로 경제실체가 되고, 미시적으로 개방하고, 국민경제에서 적극적인 역할을 충분히 발휘해야 한다. 신용자금 관리 중장기 존재하는' 솥밥 먹기' 문제를 해결하기 위해 각급 은행의 경제책임제를 시행하고 신용자금 사용의 경제효과를 높이고 사회주의 현대화 건설을 더 잘 지지하며 이 방법을 특정한다. 제 2 조 중국 인민은행과 각 전문은행 (중국 국제신탁투자회사 포함, 하동) 의 인민폐 신용대출자금은 본 방법에 따라 관리한다. 외환자금 관리 방법은 별도로 제정한다. 제 3 조 신용자금 관리는' 통일계획, 자금분할, 실대출실예금, 상호융통' 원칙을 따른다. < P > 통일계획은 각 전문은행의 위안화 신용자금이 모두 국가종합신용계획에 포함되어야 하며, 중국인민은행 본사가 종합적으로 균형을 이루고, 각 전문은행의 신용자금 계획과 중국인민은행의 대출계획이 비준되어야 한다는 것을 말한다. < P > 분담금은 각 전문은행의 자체 자금과 기타 각종 신용자금을 가리킨다. 중국 인민은행 본사의 승인을 받은 후 각 은행의 운영자금으로 독립운영, 독립채산을 한다. < P > 실대출실존이란 인민은행이 층층 승인 계획 지표의 관리 방식을 바꿔 실대출실존하는 방법을 말한다. < P > 상호 융자는 자금의 수평 조정을 허용하고 자금을 활성화시키는 것이다. 한 지역의 융자는 주로 해당 지역의 은행 간 상호 대출에 의존한다. 제 4 조 상술한 신용자금 관리 원칙을 이행하기 위해서는 각 전문은행이 반드시 자신의 동업 시스템을 구축해야 한다. 제 2 장 신용자금 계획의 편성 및 심사 제 5 조 전문은행 본사는 중국 인민은행 본사가 규정한 내용과 형식에 따라 본 은행의 신용자금 수지계획을 편성하여 중국 인민은행 본사에 제출하고, 중국 인민은행 본사가 전국 경제정세, 전국 신용자금 상황, 화폐발행계획을 종합적으로 균형 있게 조정한 후 전국 종합신용대출 계획을 편성해 국무원의 비준을 요청했다. 제 6 조 지방 각급 전문은행이 편성한 연간 신용자금수지계획은 상급은행과 동시에 동급인민은행에 제출해야 하며, 각급인민은행이 본 지역의 신용자금수지계획을 종합적으로 균형 있게 조정하고, 본 지역의 종합신용자금수지계획을 편성하고, 인민은행 본사에 단계적으로 보고해야 한다. 제 7 조 중국 인민은행 본사는 국무부가 승인한 전국 종합신용계획에 따라 전문은행 본점 연간 신용자금수지계획을 승인했다. 여기에는 항목신용자금수지계획과 중국인민은행 대출계획이 포함된다. 전문은행 본사는 중국 인민은행 본사가 승인한 대출 계획 한도 내에서 성 자치구 직할시 지점에서 배정한 대출 계획을 제출하고 중국 인민은행 본사에 제출해 본점에서 대출 통지를 내렸다. 중국 인민은행 지사는 중국 인민은행 본사에서 발급한 대출 통지 한도액에 따라 전문은행 지사에 대출을 한 후 전문은행 지사에서 지사에 유동 자금으로 지급해 중국 인민은행이 개설한 예금자에게 예치한다. (윌리엄 셰익스피어, 중국 인민은행, 중국 인민은행, 중국 인민은행, 중국 인민은행, 중국 인민은행, 중국 인민은행) 구체적인 대출 방법은 중국 인민은행 지점과 관련 전문은행에 의해 합의되었다. 제 3 장 신용자금 관리 제 8 조 중국 인민은행은 상황에 따라 전문은행의 신용자금 계획을 관리한다. < P > (1) 연간 대출 계획과 자본 건설 대출 계획은 엄격하게 계획대로 통제되어야 하며, 승인 없이는 돌파할 수 없다. 경제 조건의 변화로 인해 연간 대출 계획을 초과 완수해야 할 때 전문은행 본사는 반드시 중국 인민은행 본사에 추가 자금을 신청해야 비준을 거쳐야 자금을 사용할 수 있다.
(2) 각종 예금을 초과 완성하기 위해 노력한다. 각종 유동성 대출 (농업대출 포함) 에 대해 인민은행 대출 계획과 예금자가 예금을 인출할 것을 보장하지 않는 한 다예금다대출을 실시한다. < P > (3) 기술개조대출은 살아나야 하고, 통제불능이 되어서는 안 되며, 인민은행은 국가가 마련한 기술개조대출 계획에 따라 통제해야 한다. 전문은행 본사는 계획지표에 따라 통제할 수 있고, 전문은행의 연간 예금도 인민은행 본사에서 규정한 비율에 따라 기술개조 대출을 늘리는 데 사용될 수 있다. < P > 은행과 주관부서가 연합하여' 모자를 쓰고' 특별 기술 개편 대출 단일 대출 지표를 내리는 방식을 바꾸다. 앞으로 은행은 자금 사용에 개별' 특별 대출 지표' 를 더 이상 보유하지 않고, 각 경제부처가 내린 기술개조 프로젝트는 지방은행에 직접 대출을 신청하며, 지방은행이 대출 항목의 경제효과 자율심사에 따라 결정한다. < P > (4) 중국 인민은행 본사가 통일적으로 배정하고, 전문은행 업무분업에 따라 전문은행 본사나 중국인인민은행 지사를 통해 전문은행 발행을 위임하거나 위탁하는 계획외 국가별 고정자산 대출. < P > (5) 환입액 인민폐 특별 대출은 중국 인민은행 본사에서 총괄적으로 배정하고, 중국 인민은행 지점은 업무분업과 지불규정에 따라 각각 전문은행에 위탁해 발급한다. < P > (6) 국가 외환보유액이 점유한 인민폐는 중국 인민은행이 출자하여 별도로 장부를 기재하여 관리한다. 구체적인 방법은 별도로 제정한다. < P > 중국 인민은행 선전 경제특구 신용자금 관리 시행 방법 < P > 제 1 조 선전 특구 인민은행과 전문은행의 위안화 신용자금은 본 방법에 따라 관리한다. < P > 비은행 금융기관의 인민폐 신용자금은 중국 인민은행 본사의 통일규정에 따라 처리한다. 제 2 조 선전 특구 신용자금은' 블록' 관리를 실시하여 전문은행의 현행' 블록' 관리 체제를 바꾸었다. 앞으로 흡수될 기존 신용자금과 예금은 중앙국고자금과 중국 인민은행 본사에 납부한 예금준비금을 제외하고 모두 선전특구에 남겨 두고, 중국 인민은행 선전 특구지점이 통일안배와 사용을 책임진다. 제 3 조' 블록 본위' 신용자금 관리 방식을 실시한 후, 전문은행 지점과 도시지점은 본점과 광동성 지점에서 신용계획과 신용자금 분배에서 벗어나야 한다. 1985 년 말까지 각 전문은행 본점과 성 지점이 선전 특구의 신용자금 (예금 자금 포함) 을 배정해 더 이상 이체하지 않았다. < P > 신용계획의 신용자금 관리를 제외하고 은행 본점과 광둥 지점 관리 범위에 속하는 작업은 여전히 평소와 같이 진행되고 있다. 제 4 조 신용 자금 계획은 별도로 이행되어야한다. 전문은행 지점의 신용대출과 현금계획은 모두 중국 인민은행 선전 경제특구 지점의 연간 신용대출과 현금계획에 포함되어야 하며, 중국 인민은행 본사의 승인을 받아 차액을 통제해야 한다. 중국 인민은행 본사가 승인한 균형계획에서 유동자금은 더 많은 예금과 대출을 허용하지만, 적은 예금은 반드시 덜 대출해야 한다. < P > 중국 인민은행 선전 특구지점은 중국 인민은행 본사에서 발급한 연간 신용현금계획에 따라 각 전문은행 지점의 연간 신용현금계획을 비준하고, 대출계획과 저축계획을 포함해 중국 인민은행, 각 전문은행 본사, 각 성급 지점을 복사한다. < P > 선전 특구은행은 적극적으로 예금을 흡수하고 합리적으로 대출을 발행하여 대출차 계획을 돌파하지 않도록 하여 예금 계획을 충분히 완성해야 한다. 제 5 조 신용차통제범위에는 신용차통제항목이 포함되며, 자금원은 신용자금과 각종 예금이다. 자금 용도는 유동자금 대출, 고정자산 대출, 기타 대출 및 중국 인민은행 본사에 보관되는 예금이다. < P > 지방사업과 국무원 각 부처 직속항목의 대출을 포함한 고정자산 대출은 모두 선전 경제특구 신용계획 내에 배치된다. 중앙이 특별히 비준한 개별 초대형 건설 프로젝트는 현재 사각 B 공장 발전소를 가리키며 선전 경제특구 신용계획에서 단독으로 보고할 수 있다. 년 중국무원의 차기 그해 계획에 포함되지 않은 대형 건설 프로젝트는 그 필요자금이 선전 경제특구 신용자금 능력을 초과하는 것은 단독으로 승인을 받을 수 있다. < P > 다음 항목은 신용 차액 통제 범위 내에 있지 않습니다. < P > (1) 중앙 국고, 지방 예산 수입
(b) 발행 기금;
(c) 금과은;
(4) 외환 점유;
(e) 외환 보증에 대한 인민폐 대출. < P > 국무원 각 부처, 각 성, 자치구, 직할시가 선전 경제특구에 투자한 프로젝트에 대한 고정자산 대출과 유동자금 대출은 각각 각자의 신용계획과 고정자산 대출 규모에 포함돼 있다. 제 6 조 고정 자산 대출 관리. 선전 특구은행은 자신의 자금원 구성에 따라 대출 구조를 조정하고 국가가 승인한 투자 규모와 고정자산 대출 계획 내에서 향진 기업에 고정자산 대출과 고정자산 대출을 지급해야 한다. 중국 인민은행 본사가 매년 비준하는 선전 경제특구에 대한 고정자산 대출 계획은 비준 없이 돌파할 수 없다. 제 7 조는 실물 저장 방식을 실시한다. 선전 젠리바오