은행이 돈을 빌리는 방법은 여러 가지가 있는데, 일반적으로 단기자금시장에서 빌리는 방법과 자본시장에서 장기채권을 발행하는 방법으로 나누어진다.
상업은행은 다른 은행, 비은행 금융기관, 비금융기업으로부터 단기 자금을 차입하거나 중앙은행으로부터 단기 자금 지원을 받을 수 있습니다. 이러한 자금은 국내에서 차입하거나 국제 금융시장을 통해 조달할 수 있습니다.
처음에는 단기 대출이 주로 포지션을 조정하고 은행의 임시 자본 회전율 요구를 충족하는 데 사용되었습니다.
은행경영기법이 향상되면서 단기대출을 계속 사용하는 것은 결국 장기자금을 사용하게 된다.
1. 단기차입의 주요 방법은 다음과 같습니다.
은행 간 대출.
은행 간 대출은 상업 은행과 다른 금융 기관 간의 임시 대출 행위입니다. 은행 간 대출은 상업 은행의 가장 편리한 대출 방법 중 하나입니다.
1) 은행 간 대출.
은행간 대출은 법정예금지급제도에서 유래하였다.
중앙은행은 시중은행이 중앙은행에 예치한 지급준비금을 대출, 투자 등 영리사업에 사용할 수 없으며, 일반적으로 금리가 없거나 낮도록 규정하고 있다.
기회비용 손실을 줄이기 위해 시중은행은 법정예금지급액을 초과하는 초과지급준비금을 대출해 줄 수 있고, 포지션이나 준비금이 부족한 은행은 적시에 자금을 빌려야 한다.
은행간 대출이 발전함에 따라 통화중앙은행은 점차 순차용자가 됩니다.
더 이상 단기자금만 조정하는 것이 아니라, 신용역량 확대를 지원하기 위해 장기자금 조달원으로 순환대출 방식을 활용하는 경우가 많다. 신용 기회가 부족하기 때문입니다.
2) 은행 간 대출의 거래 방법 및 주요 항목은 차용인과 대출 기관이 직접 연락하여 거래를 협상할 수 있습니다.
소규모 은행은 대출 규모가 작기 때문에 일반적으로 대형 은행을 환거래 은행으로 사용합니다.
이러한 환거래 은행은 일반적으로 양자간 호가에 대한 시장조성자 역할을 하며 동시에 대출 자금을 매매합니다.
대출중개사, 단기금융회사 등 전문 중개인도 자금 수요와 공급의 중개자 역할을 할 수 있다.
직접거래는 비용이 저렴하지만 중개기관을 통한 차입은 검색비용을 절감하고 거래 효율성을 높일 수 있을 뿐만 아니라 은행간 대출의 질서와 안전을 확보하는 데에도 도움이 됩니다.
대출은 용어에 따라 세 가지 유형으로 구분됩니다. 하나는 익일 대출, 즉 일반적으로 두 당사자가 서면 계약을 체결하지 않고 전화, 텔렉스 또는 인터넷으로 통신하는 "일일 대출"이고, 다른 하나는 계약서에 의한 대출입니다. 서면 계약서에 특정 날짜를 정한 특정 날짜. 첫 번째 날짜는 청산 날짜이며, 기간은 일반적으로 1일 이상이며, 1년 이내에는 계약을 중도에 종료하거나 연장할 수 없습니다. 대출은 비교적 기간이 자유로운 대출 방식으로 보통 당일 상환이 원칙이지만, 대출자와 대출자 모두 대출 철회 또는 반환 통지를 보내지 않으면 자동으로 연장됩니다.
단기 금융조건의 경우 거래를 원활하게 하기 위해 차주와 대주가 주로 양호한 신용상태와 법적 규제를 바탕으로 대출을 해주고 있습니다.
서로에 대한 이해가 부족하거나 차주의 신용도가 부족하고 대출기간이 긴 경우에는 담보대출을 이용할 수 있습니다.
3) 은행간 대출의 가격 및 운용과정은 은행간 대출금리는 시장자본 수급, 차주의 신용도, 건전성 등을 고려하여 차주와 대출자가 독립적으로 협상하여 결정합니다. 그리고 대출기간.
은행간 대출은 부도위험이 낮고, 금융시스템 상황이나 통화긴축 정도를 민감하게 반영할 수 있기 때문에 다른 금융상품의 가격을 결정하는 기본이자율로 활용될 수 있습니다.
런던 은행간 금리(LIBOR)는 국제 금융 중심지로서의 위상과 엄격하고 표준화된 형성 절차로 인해 국제적으로 널리 사용되는 기준 금리가 되었습니다.
대표적인 것으로는 뉴욕 은행간 금리(NIBOR), 홍콩 은행간 금리(HIBOR), 싱가포르 은행간 금리(SIBOR) 등이 있습니다.
은행간 대출은 일반적으로 시중은행이 중앙은행에 개설한 예금계좌를 통해 자금을 이체하는데, 대출은행은 예금계좌에 있는 자금을 대출은행계좌로 이체하도록 중앙은행에 통보한다.
중앙은행은 대출은행 계좌에 입금하고, 대출은행 계좌에서 인출합니다.
대출 만기가 지나면 자금은 이자와 함께 대출 은행으로 다시 이체됩니다.
4) 중국 은행간 대출시장의 형성, 발전 및 현황.
중국의 은행간 대출 활동은 1984년에 시작되었습니다.
중국인민은행은 은행이 은행 간 차이, 시차, 지역적 자금 차이를 활용하도록 장려하기 위해 '실질 대출, 실질 예금 및 상호 융자'라는 새로운 신용 관리 시스템을 제안했습니다.
1986년 국무원은 《중화인민공화국 은행관리조례》를 공포하여 전문은행간 상호대출이 가능함을 명확히 규정하였고, 은행간 대출시장이 공식적으로 출범하여 상하이, 우한이 주도하는 유형의 시장을 형성하였다. , 충칭, 광저우.
이후 중국 은행간 대출시장의 발전은 다소 험난한 과정을 거쳐왔다.
실효성 있는 규제가 부족해 경기과열과 인플레이션 등을 배경으로 대출시장에 심각한 불규칙성이 발생했다.
부동산 투자, 주식 투기, 산업 투자 등에 단기 차입금이 대량으로 사용되면서 대출 기간이 길어지고 대출 금리가 높아지는 등 금융질서가 교란됐다.
더욱이 시장은 체계적으로 세분화되고 지역적으로 세분화되어 자금 조달 효율성이 떨어집니다.
중국 인민은행은 은행간 대출시장의 혼란을 근본적으로 수습하기 위해 1995년 시중은행 및 그 지점이 설립한 금융센터 등 은행간 대출중개기관을 폐지했다.
1996년 65438+10월 국가외환거래센터가 제공하는 전자거래시스템과 정보서비스를 바탕으로 전국 통일된 은행간 대출시장이 상하이에 설립되었습니다.