은행의 전통적인 자동차 대출은 고객에게 직접 대출을 제공하며, 딜러를 거치지 않고 소비자가 은행에 직접 자동차 대출을 신청할 수 있습니다. 그러나 은행 신용이 긴축되면서 전통적인 자동차 대출 사업은 점차 위축됐다. 현재 많은 은행이 기본적으로 개인 자동차 대출 업무를 중단했습니다. 중국공상은행을 예로 들어보겠습니다. 신형 2.4L 자동 4륜 구동 지능형 5인승 네이키드 차량의 가격은 249,800위안이며, 소비자 계약금은 30%로 74,940위안입니다. 2년 은행 대출 기준 이자율은 6.65%입니다. 이므로 소비자의 월 지불액은 7,801위안(24개월)입니다.
장점: 대출 금리가 낮다.
은행의 전통적인 자동차 대출은 기본적으로 주류 브랜드와 모델을 대상으로 하며 금리는 중국인민은행 기준 금리입니다(은행 대출 기준 금리: 1년 6.56%, 2년 6.65%, 3년) 6.65%, 4년 6.90%, 5년 6.90%), 이는 다른 채널의 이자율보다 낮습니다. 또한 상환 옵션도 유연합니다.
단점: 높은 한도, 복잡한 절차, 긴 대출 기간.
은행에서 기존 자동차 대출을 신청하는 것은 어렵습니다. 소비자는 신분증, 재직증명서, 지난 1년간의 은행 명세서, 2년 이상의 사회 보장 증명서(포함), 부동산 증명서 또는 주택 구입 계약서 또는 주택 구입 청구서 등 일련의 지원 자료를 은행에 제공해야 합니다. 등. 제3자 보증 및 서약도 필요합니다.
시중은행 신용카드 할부결제
기존 자동차 대출업에 비해 오프라인 은행은 신용카드 할부 자동차 구매 사업을 소비자에게 추천하는 경향이 더 크다. 즉, 소비자는 계약금을 지불한 후 신용카드를 사용하여 은행에 협력 딜러에게 자동차를 구입하도록 신청합니다. 소비자는 매달 정기적으로 상환하고 일정 수수료를 지불합니다. 중국초상은행을 예로 들면, 중국초상은행의 자동차 할부사업 표준 서비스 수수료율은 12%, 5.5%, 24%, 10.5%, 36%, 14.5%이다. 따라서 소비자가 24회 할부, 5인승의 신형 Shengda 2.4L 자동 4륜 구동 스마트 네이키드 자동차를 구매할 때 총 처리 수수료는 26,229위안이고 첫 번째 상환 금액은 36,637.33위안(수수료는 1회 지불)입니다. 첫 달), 월 지불금은 10,408.33 위안입니다.
장점: 신청한도가 낮고 상환이 편리합니다.
신용카드 할부 구매 승인 절차는 비교적 간단하다. 신분증, 입국증명서 등 기본적인 자료 외에 소비자의 신용기록이 가장 중요합니다. 월별 상환방식은 일반 신용카드와 동일하며, 소비자는 온라인과 오프라인 2가지 방식으로 상환할 수 있어 유연하고 다양합니다.
단점: 제한된 모델 및 할당량, 수수료 및 할당량 제한.
은행 신용카드는 일반적으로 자동차 브랜드 제휴가 있어 자동차 모델 선택에 제한이 있습니다. 또한, 할부자동차구매사업용 신용카드는 은행에서 인정하는 신용등급에 따라 한도가 정해져 있습니다. 신용카드 할부에는 이자가 없지만 할부 수수료가 있는데, 은행마다 다르며 보통 5%에서 18% 사이입니다.
자동차 금융 회사
은행 채널 외에 또 다른 주요 채널은 딜러를 통해 뒤에 있는 자동차 금융 회사에 자동차 대출을 신청하는 것입니다. 현재 우리나라에는 약 20개 자동차 금융회사가 있는데 대부분 SAIC-GM, 폭스바겐, 토요타, 베이징현대 등 대형 자동차그룹 산하 완전소유 또는 합작투자회사이다. 각 회사의 대출 금리는 대출 상품과 관련이 있습니다. 예를 들어, 베이징현대자동차금융회사는 다양한 고객의 자동차 구매 요구를 충족시키기 위해 5050, E-loan, 업그레이드 대출, 유지보수 대출 등과 같은 다양한 금융 상품을 출시했습니다.
장점: 빠른 승인 프로세스, 다양한 유형의 금융 상품.
자동차 금융회사를 통해 자동차를 구입하는 경우 문턱이 낮고, 대출이 편리하며, 대출 승인 시간도 은행보다 빠르다. 또한, 자동차금융회사가 제공하는 다양한 금융상품으로 인해 소비자는 자신의 실제 상황에 맞춰 자신에게 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.
단점: 금리가 상대적으로 높고, 다른 사업은 딜러와 묶이는 경우가 많다.
상환이자율이 비교적 높은 편이다. 딜러를 통해 자동차 금융 회사에서 대출을 받으려면 일반적으로 특정 자동차 보험에 가입하거나 갱신 보증금을 지불해야 합니다.
P2P 금융 관리 플랫폼
대출 수요가 확대되면서 인터넷의 영향으로 새로운 대출 채널이 등장했습니다. P2P 금융 플랫폼은 최근 떠오르는 대출 채널 중 하나로, 소비자도 이러한 플랫폼을 통해 자동차 대출을 신청할 수 있다. P2P의 장점은 대출 한도가 낮을수록 더 많은 대출자에게 도움이 된다는 것입니다. 높은 한도와 번거로운 절차, 오랜 시간, 다양한 자동차금융사 연계 등을 갖고 있는 은행에 비해 P2P금융사를 통해 신청하는 것이 더 편리하고 빠르지만 금리가 더 높다.
NetEase Auto Finance 플랫폼에서 협력하는 P2P 금융 회사를 예로 들어 보겠습니다. 소비자는 24단계와 5개의 좌석을 갖춘 새로운 2.4L 자동 4륜 구동 스마트 네이키드 자동차를 구입합니다. 계약금 30%를 적용하면 계약금 74,900위안, 월 납입금 9,141위안이 필요하다.
장점: 임계값이 낮고 편리하고 빠르며 모든 모델에 적용됩니다.
기존 기관에 비해 P2P 금융 플랫폼을 통해 자동차 대출을 신청하는 것이 더 편리합니다. 제3자 보증 또는 모기지. 승인 후 대출금은 일반적으로 일주일 또는 하루나 이틀 이내에 신속하게 해제됩니다. 또한, P2P 금융회사는 일반적으로 소비자의 개인계좌로 자금을 대출해 주기 때문에 신청방식에 제한이 없습니다.
단점: 높은 금리
현재 상대적으로 신뢰도가 높은 P2P 금융관리회사의 경우 연간 대출 금리가 일반적으로 20% 내외로 상대적으로 높습니다.
또한 온라인 대출 산업은 혼합백이기 때문에 소비자는 품질이 좋고 평판이 좋은 P2P 금융 관리 플랫폼을 선택하는 것이 좋습니다.
주류 자동차 대출 방식의 비용 계산(24호 Beixian 2.4L 자동 4륜 구동 스마트 5인승, 계약금 30% 예시)
계약금 금융 기관(RMB) 및 월별 지불 잔액(RMB)
ICBC 일반 자동차 대출 74940 7801 해당 없음
China Merchants Bank 신용카드 36637.33(취급 수수료 포함) 10408.33 N/ ㅏ.
Beixian Finance Company Sui Xin Loan 74940 3199 149877
P2P 금융 플랫폼 74940 9141 없음.
NetEase Auto
요약:
요약하자면 일반적으로 사용되는 4가지 오프라인 대출 채널에는 고유한 장단점이 있습니다. 소비자는 자동차를 구매할 때 개인이나 가족의 실제 상황에 따라 가장 적합한 채널을 선택할 수 있습니다. 예를 들어 복잡한 절차와 승인을 원하지 않는 소비자는 P2P 금융상품을 선택할 수 있고, 전용 우대 금융상품이 포함된 자동차 모델을 구매할 계획이라면 자동차 금융사 등에서 대출을 선택할 수 있다.