금리시장화의 내포
소위 금리시장화란 금리결정의 변화과정을 말한다. 머니마켓 펀드의 수요와 공급 측면이 모두 독립적으로 금리 수준을 결정하는 메커니즘입니다. 구체적으로 금리시장화란 중앙은행이 통화정책의 필요에 따라 기준금리를 조정하고, 각 시중은행이 자본시장의 수급변화에 따라 예금금리와 대출금리를 독립적으로 조정하여 궁극적으로 금리를 형성하는 것을 의미한다. 중앙은행의 기준금리에 따라 자금을 충분히 반영할 수 있는 다단계, 다단계 정책. 중앙은행의 통화정책 의도를 반영하는 금리운용 메커니즘. 금리 시장화는 금리가 자본 비용과 수요와 공급의 관계를 실제로 반영하고 경제적 레버리지를 유연하고 효과적으로 행사할 수 있다는 점을 강조합니다.
1. 우리나라의 금리 시장 개혁
비교적으로 말하면, 중국의 경제 개혁과 개방의 전반적인 속도에서 금리 시장 개혁은 느린 진행. 현재 상황으로 볼 때, 우리나라는 아직 금리시장화가 완전히 이루어지지 않은 상태입니다. 금리통제는 자원배분에서 중요한 가격지렛대인 금리의 역할을 심각하게 제한하고 금리구조를 왜곡시켰습니다. 우리나라 금리 시스템의 시장화 정도는 아직 상대적으로 낮습니다. 이는 주로 다음과 같은 측면에서 나타납니다.
1. 금리 통제 수준이 높고 금리 수준과 구조가 열악합니다. 호환 가능하며 은행의 독립성은 제한됩니다. 현재 우리나라의 금리정책 운영환경은 금리통제에 의해 지배되고 있으며, 금리수준 결정, 차등 금리정책 수립 등 금리정책의 모든 측면이 정부에 의해 엄격하게 통제되고 있는 모습을 보여주고 있다. 높은 수준의 계획과 종결.
2. 금리 수준 결정에는 어느 정도 주관적인 맹목성이 있으며 금리 조정의 유연성이 부족합니다. 현재 우리나라의 금리 수준 결정은 금융통화위원회에서 이뤄지고 있으며, 금리 결정권은 중앙정부에 집중되어 있어 금리 책정과 조정에 심각한 시차가 발생하고 있다. 요금.
3. 실효시장 기준금리가 부족합니다. 2003년 11월 1일 NAP 상임위원회 부회장 Cheng Shuiwei는 포럼에서 다음과 같이 말했습니다. "금리 시장화의 핵심은 기준 금리를 설정하는 것입니다. 기준 금리가 결정된 후에만 금리를 설정할 수 있습니다. 기준금리는 정해져 있지 않으며 기준금리는 전체 금리체계에서 핵심적인 역할을 하며 다른 금리를 가로막는 역할을 합니다. 기준금리 선정 및 결정은 금리시장 개혁의 핵심 단계이다.
2. 국영 상업은행 금리자유화 실시의 의의
첫째. 이는 국유 상업은행의 독립적인 경영권을 확대하고 경쟁력을 강화하는 데 도움이 될 것입니다. 금리가 자유화되면 은행은 독립적인 가격 결정권을 갖게 되며, 이러한 자율성과 유연성은 다양한 국가의 개혁 경험에서 알 수 있습니다. 금리자유화 이후 예금실질이자율의 상승은 예금에 긍정적인 영향을 미칠 것이며, 암시장 등 금융시스템은 자본수혜자를 은행시스템으로 유인하고, 둘째, 상업은행의 경쟁력을 향상시키는 데 도움이 된다. 국영 상업은행의 경영 수준을 향상시켜 은행 간 가격 경쟁을 진정으로 자유화하는 새로운 상황입니다. 그러나 가격 경쟁은 저비용 자금 조달을 뒷받침해야 합니다. 금융상품, 마케팅 전략, 서비스 방식 등에서 자체 강점을 개발하게 되면 필연적으로 경쟁이 심화될 것입니다. 은행은 비즈니스 방식을 바꾸면 주도권을 잡는 사람이 시장 점유율을 확보할 수 있습니다. 은행산업협회는 금리시장의 변화와 국제금리의 변동추세를 우려하고, 자체적인 여건에 따라 비용을 과학적으로 결정하고 합리적으로 책정하는 것이 시장지향적인 금리개혁과 전환이라 할 수 있다. 금리자유화와 금융시장의 개선은 다시 한번 상업은행의 운영과 경영을 위한 상대적으로 공정한 경쟁환경을 조성하는데 도움이 되는 발전된 화폐이다. 시장은 금리자유화를 확실하게 보장해 줍니다. 왜냐하면 선진적이고 완전한 금융시장에는 풍부한 유형의 금융상품, 다양한 금융주체, 다양한 자금 조달 방법이 있기 때문입니다. 충분한 경쟁을 통해 금리는 자금 가격을 완전히 반영할 수 있습니다. 자원의 합리적인 배분을 안내하고 자원 사용의 효율성을 향상시킵니다. 그렇지 않으면 금리 자유화는 금융 시장의 발전과 개선을 촉진할 것입니다. 화폐 시장은 금리 자유화 과정의 시작이며 위험 관리도 담당합니다. 마지막으로 금리제도의 변화는 영세기업의 재산권 개혁을 가속화하는데 유리하다. 금리시장화의 중요한 조건은 국유기업과 국영상업은행의 재산권이 명확해야 한다는 점이다. 이자율에 대한 내부예산이 명확해야 하며, 연체기간에 대한 위험책임이 약하고, 이자율에 대한 대응이 현재 우리나라 국영 상업은행의 재산권에 민감하지 않습니다.
3. 국유기업의 금리자유화는 개혁을 촉진하고 재산권을 객관적으로 촉진한다.
금리자유화는 우리나라 상업은행에 꼭 필요한 역사적 단계이며, 우리나라의 국영은행 개혁을 크게 촉진할 수 있습니다. 그러나 금리자유화 이후에는 금리수준의 변화가 불확실하다. 규제 하에서 살아남는 우리나라 시중은행들은 금리리스크를 피하기 위해 장기적으로 새로운 금융상품을 개발할 시간이 없을 수 있으며 필연적으로 심각한 어려움에 직면하게 될 것이다. 이는 다음에 반영됩니다:
1.
은행 이자율 위험 증가. 금리자유화 이후 금리 수준이 높아지고 불규칙한 변동이 심해지면서 은행의 취약성이 악화되고 금리리스크가 증가했다.
금리자유화 이후에는 금리인상과 불규칙한 변동폭이 커져 은행의 취약성이 악화되고 은행위기로 이어질 가능성이 높다. 우리나라의 장기 금리통제 때문에 금리가 인위적으로 하락해왔기 때문에 금리자유화 이후 금리수준은 필연적으로 높아질 것입니다. 분석에 따르면 신용 활동에서 실질 이자율이 상승함에 따라 위험 차용인은 은행 고객이 더 많아지고 원래 위험을 회피하는 기업 차용인도 프로젝트 성격을 변경하여 더 높은 수준의 은행 고객을 확보하는 경향이 있는 것으로 나타났습니다. 위험과 수익. 이는 평균자산수준의 하락과 신용위험의 증가로 이어진다.
또한 금리변동은 장기적으로 실시간 자금수급에 영향을 받아 수시로 등락을 이루겠지만 금리변동은 리스크가 존재함을 의미한다. 금리 추세를 정확하게 예측하고 경쟁력 있는 가격을 합리적으로 결정하는 방법, 최상의 금리 스프레드를 유지하기 위해 예금 및 대출 기간 레이아웃을 과학적으로 할당하는 방법,
금리 추세를 정확하게 예측하고 경쟁력 있는 가격을 합리적으로 결정하는 방법 ? 예금과 대출의 기간 배치를 과학적으로 배분하여 최고의 금리 스프레드를 유지하는 방법, 자산과 부채 구조를 유연하게 조정하고 준비금 수준을 개선하며 금리로 인한 유동성 위험을 효과적으로 통제하는 방법은 무엇입니까? 규제 제한 메커니즘을 개선하고 금리 위험 발생을 방지하는 방법은 상업 은행을 심각한 시험에 직면하게 할 것입니다.
2. 시중은행의 선도사업에 막대한 영향을 미칠 것이다. 금리 자유화로 인해 각 은행은 필연적으로 유리한 고객을 확보하기 위해 치열한 예금 및 대출 전쟁을 시작할 것입니다. 치열한 경쟁은 예금과 대출의 이점 차이를 크게 줄일 것입니다. 동시에, 금리자유화는 화폐시장의 발전을 촉진시켰고, 기업의 많은 임시자금은 더 이상 예금을 통해 가치가 상승하지 않고, 단기적으로 자금을 조달하기 위해 자본시장과 화폐시장에 투자된다. 위험가치만 포함된 예금금리를 더 이상 강조하지 않는 주민들이 있는지, VaR가 포함된 금융시장 수익률이 우려되는가? 은행 리더십 서비스는 큰 타격을 입을 것입니다.
금리자유화 이후 은행의 진정한 경쟁력은 금리수단이 아니라고 할 수 있다. 화폐자금은 동질성이 높은 상품이므로 서비스 품질이 더욱 중요합니다. 효율적이고 저렴한 금융서비스를 통해 고객은 더 높은 소득을 얻을 수 있고 고객에게 더 매력적인 서비스를 받을 수 있습니다.
3. 은행 운영 및 관리에 어려움을 초래합니다.
이자율 통제 시스템에서는 이자율 수준과 이자 계산 방법 모두 국가가 결정해야 하며, 국가가 예금 및 대출 이자율을 어떻게 조정하더라도 실제 금리를 충분히 고려합니다. 시중은행의 상황에 맞춰 항상 합리적인 스프레드 수준을 유지합니다. 상업은행의 금리 관리는 매우 간단합니다. 중국 인민은행이 제공하는 변동 범위에 따라 국가 금리 수준을 구현하기만 하면 됩니다. 금리 변동은 제한적이며 금리 위험은 통제 가능합니다. 이 경우 은행 경영진은 수동적이어야합니다. 그러나 금리 자유화 상황에서 치열한 시장 경쟁으로 인해 은행은 예금 금리를 높이고 대출 금리를 낮추는 등 가격 수단을 사용하여 고객을 유치하거나 기능 혁신을 통해 고객을 만족시키기 위한 고품질 서비스에 의존할 수 있습니다. 제품혁신, 기술혁신 . 그러나 이를 위해서는 상업은행이 현재의 관리, 방법 및 조직 시스템을 변경해야 합니다.
4. 이는 상업은행 직원의 자질에 도전이 됩니다. 금리시장 중심의 개혁과정이 가속화되면서 금리리스크가 증가하고 있으며, 향후 금리동향에 대한 분석과 예측을 강화하는 것이 매우 시급할 것입니다. 국영 상업은행은 이 분야에서 우수한 금융 전문가 그룹을 찾고 있습니다. 이들은 깊은 이론적 기초를 갖추고 있을 뿐만 아니라 상업은행에 대한 풍부한 실무 경험을 갖추고 있어야 합니다. 국내 금리 변동을 이해하고 금리 동향을 예측하는 데 능숙합니다. 그러나 현재 국영은행에는 일반적으로 금리 리스크를 시기적절하고 효과적으로 통제 및 회피할 수 있는 도구 및 금리 리스크 관리 전문가가 부족하며, 금리 추세 추이 예측, 리스크 식별 및 통제에 취약합니다. .
넷. 국영 상업은행의 대응 전략
금리 자유화 과정에서 금리가 국영 상업은행에 미치는 영향이 커지고 있는 상황에서 국영 상업은행의 적극적인 대응 전략이 필요하다. .
1. 금융상품 가격체계를 확립하세요. 금리 자유화의 맥락에서 상업은행은 위험을 실현하기 위한 유연하고 효과적인 견적 기능을 갖춘 과학적이고 합리적인 가격 시스템을 개발할 수 있습니까? 20개의 소득 균형 사이에서
지속 가능한 발전의 열쇠입니다. 이 과정에서 고객이 시중은행에 가져오는 포괄이익, 고객의 신용위험 크기, 대출기간, 이자율 위험 크기 등을 종합적으로 평가할 수 있는 효과적인 포괄손익 산정시스템을 구축하는 것이 필요하다. 상업은행의 회수자본비용과 주식 등의 운영비용도 포함된다.
2. 중견기업 제품 개발 역량 강화 및 수익구조 조정. 금리자유화 이후 은행 예금과 대출에 대한 금리 스프레드가 줄어들고, 이익 수준도 감소하기 때문에 국영 상업은행은 중개업을 적극적으로 발전시켜야 한다. 은행은 대리판매, 대금지불 등 업무를 적극적으로 발전시키는 동시에 시중은행의 시장주체 자격을 최대한 활용하고 타 금융기관에 대리채권 발행, 은행카드 이체, 대리보험, 자본신탁, 중개자 재무관리, 기타 금융기관에 적극적으로 제공할 수 있다. 자산관리, 금융컨설턴트, 투자컨설팅 등 중개업무를 개선하고, 신품종의 저위험, 고수익 중개업무를 적극적으로 개발하여 은행의 수익성을 대폭 제고하고 지속가능한 발전을 도모합니다. 은행의.
3. 유연하고 효율적인 금리관리 조직을 구축하고 금리관리 인재를 적극 육성한다.
효과적인 은행 감독을 위한 베델 은행 감독 위원회의 핵심 원칙에 따르면, 금리 시장화 환경에서 각 상업 은행은 전체 금리 업무를 관리 및 안내하고 내부 및 은행 내 외부 커뮤니케이션 업무. 금리 통제 부서의 주요 임무는 은행 자산 및 부채 수준에 대한 포괄적인 금리 민감 통제를 수행하는 것입니다. 본사에서 영업점까지의 금리 인가 여부를 결정하고, 직원 금리 리스크 관리 교육 등을 담당합니다. 또한, 금리시장화 이후에는 본점에서 정한 다양한 금리가 누구에게나 전달될 수 있도록 시중은행 내 금리정보 전달의 실효성을 대폭 제고해야 한다. 상업은행의 이자율 정책을 적시에 통일한다.
4. 국영 상업은행의 재산권 개혁을 가속화합니다. 회사법 규정에 따르면 상업은행은 경쟁력 있는 산업이므로 단독 국유자산을 채택할 필요가 없다. 국유상업은행 재산권 개혁의 구체적인 전환 형태는 주식회사 설립이다. 중국의 실제 상황에서는 국제 관행에 따라 점차 국유 회사에서 국유 지주 회사로 전환하고 결국에는 합자 회사로 전환하여 기업 법인 지배 구조를 구축하고 프레임워크를 구축할 것입니다. 경영권, 소유권, 감독권 분리 중국 상업은행만이 진정한 의미에서 상업은행이 될 수 있고 사업운영을 잘할 수 있습니다.
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금리시장화와 우리나라 국영 상업은행의 대응
금리시장화의 의미
소위 금리시장화란 금융 시장에서 자금의 수요와 공급 측면 모두에 대한 독립적인 의사 결정 금리 수준에 대한 금리 결정 메커니즘의 변화 과정. 구체적으로 금리시장화란 중앙은행이 통화정책의 필요에 따라 기준금리를 조정하고, 각 시중은행이 자본시장의 수급변화에 따라 예금금리와 대출금리를 독립적으로 조정하여 궁극적으로 금리를 형성하는 것을 의미한다. 중앙은행의 기준금리에 따라 운영되는 다단계 금리 운영 메커니즘으로 자금의 수요와 공급을 완전히 반영하고 중앙은행의 통화정책 의도를 반영할 수 있습니다. 금리 시장화는 금리가 자본 비용과 수요와 공급의 관계를 실제로 반영하고 경제적 레버리지를 유연하고 효과적으로 행사할 수 있다는 점을 강조합니다.