5438년 6월 + 2020년 2월 31일에 중앙은행과 중국은행감독관리위원회는 공동으로 주요 주택대출 정책을 발표했습니다.
그리고 2021년 1월 1일부터 바로 시행됩니다.
이는 부동산 분야 금융 규제 '3개 레드라인' 이후 가장 무거운 규제로, 전환기간도 주어지지 않았다.
1. 이 규정의 정식 명칭은 "은행금융기관의 부동산대출 중앙관리시스템 구축에 관한 고시"이다. 이 규정의 주된 목적은 은행업의 부동산대출을 중앙집중적으로 관리하는 것이다.
이번 규정에 따르면 앞으로는 은행 부동산 대출과 개인 주택 대출 모두 한도가 적용돼 초과할 수 없게 된다.
문서 첨부에는 매우 명확한 배율 제한이 제공됩니다.
공고문에는 두 부서가 서로 다른 은행의 자산 규모와 기관 유형을 기준으로 부동산 대출 집중을 5단계로 관리할 것이라고 명시되어 있습니다.
구체적으로 첫 번째 계층은 산업계와 농민 간 외교 관계를 수립한 6개 주요 국유 은행과 중국 개발 은행을 포함하는 대규모 중국 자금 지원 은행입니다.
부동산대출 한도는 40%, 개인주택대출 한도는 32.5%다.
두 번째 계층은 중국 자금을 지원하는 중형 은행으로 12개 국영 합자 은행, 농업 개발 은행, 중국 수출입 은행, 상하이 은행, 상하이 은행 등 대규모 자산을 보유한 여러 도시 상업 은행을 포함합니다. 베이징.
부동산대출 한도는 27.5%, 개인주택대출 한도는 20%다.
세 번째 단계는 중국 자금을 지원하는 소규모 은행과 2단계 이외의 대도시 및 도시 지역의 도시 상업 은행, 민간 은행 및 농촌 협력 기관을 포함하는 비현 농촌 협동 의료 기관입니다.
부동산대출과 개인주택대출의 상한한도는 각각 22.5%, 17.5%이다.
4층은 현급 농촌협동조합 기관으로, 부동산 대출과 개인 주택 대출의 상한은 각각 17.5%, 12.5%이다. 5층은 마을은행과 마을은행이며, 두 단계의 대출은 각각 12.5%와 7.5%입니다.
또한, 두 부서는 중국인민은행의 직할시 중앙지점 이상 지점이 중국 은행감독관리위원회 산하 현지 사무소와 협력하여 해당 거래에 적용되는 현지 법인을 합리적으로 결정할 수 있다고 밝혔습니다. 은행 금융은 "공고"의 3차, 4차, 5차 부동산 대출의 관리 요구 사항과 구체적인 조건을 결합하여 완전한 실증과 지역 경제 및 금융 발전 수준을 기반으로 해당 관할권 내 등급을 결정합니다. 관할권 내 은행 금융 기관의 법인 및 시스템 금융 위험의 특성.
부동산대출 비중 산정에 일시적으로 포함되지 않는 두 가지 상황이 있다는 점에 주목할 필요가 있다. 첫째, 주택임대관련 대출은 주택임대시장 발전을 지원하기 위한 것이다.
둘째, 신자산관리규정 시행에 협조하기 위해 신자산관리규정 전환기간(2021년말 기준) 동안 상환된 부동산대출은 통계에 포함하지 않습니다.
2. 또한 중앙은행의 두 가지 규정에 따라 2021년부터 대출을 받는 주택 구매자는 두 가지 새로운 변화에 직면하게 됩니다. 둘째, 올해 신규 대출 주택 구입자의 경우 대출금이 '주택 대출 비율'에 따라 적용됩니다.
첫 번째 변경 사항: 상업 대출의 월별 지불액을 2065438+2009년과 65438+2009년으로 줄였습니다. 2월 28일 중앙은행 웹사이트에서는 중국인민은행 공고[2019] 30호를 발표하여 기존 대출금의 전환을 더욱 촉진했습니다. 변동금리 대출 가격 벤치마크를 LPR로 변환합니다.
두 번째 변화: 주택구입을 위한 개인대출은 주택대출비율에 영향을 받습니다.
중앙은행은 2월 365438+2020년 2월 31일 오후 공식 홈페이지를 통해 '은행금융기관 부동산대출 중앙관리시스템 구축에 관한 고시'를 발표했다.
확장 데이터: 1. 은행 시스템의 대출 비율을 제한하는 이유 중앙은행 발표에서는 "부동산 시장 변동을 견딜 수 있는 은행 금융 기관의 능력을 강화하고 잠재적인 시스템 금융 위험을 방지하기 위해"라고 제안되었습니다. 금융 시스템의 부동산 대출의 과도한 집중 때문이다."
2020년 중국 은행감독관리위원회 위원장 궈수칭(Guo Shuqing)의 연설에서도 중국 금융 시스템이 부동산 대출에 의존하고 집중하고 있다는 점을 언급했습니다.
궈 회장에 따르면 중국의 부동산 관련 대출은 은행권 대출의 39%를 차지한다.
그리고 이는 은행 시스템 내의 대출일 뿐입니다. 부동산 회사가 직접 발행한 채권, 주식 금융, 섀도우 뱅크에 보관된 자금은 이 39%에 포함되지 않습니다.
주택 구입을 위해 상업 대출 전액을 직접 사용하는 사람들도 많습니다. 실제로는 주택 가격이지만 대차대조표에서는 공장이나 기업에 대한 상업 대출처럼 보입니다.
이들 부외대출을 포함하면 부동산 대출이 중국 금융시스템의 약 40~50%를 차지하게 된다.
이것은 매우 무서운 비율입니다. 실제로 전국의 절반입니다.
과거 전 세계적으로 130건이 넘는 금융위기가 있었고, 그 중 100건이 부동산과 관련됐다.
2008년 미국의 가장 최근 금융위기는 부동산 때문에 발생했다.
일본의 금융파탄도 부동산 때문에 일어났다.
따라서 궈 회장은 부동산을 중국에서 금융위험이 가장 큰 '회색코뿔소'로 정의한다.
처음에 우리는 주택 금융에 대한 "3개의 빨간 선"으로 시작했고 이제는 은행 시스템 전반에 걸쳐 대출 한도부터 시작하고 있습니다.
국가의 절반이 너무 높으며 39%도 매우 높습니다.
이제 규칙이 변경되어 차입 한도를 통해 전체 금융 시스템을 직접적으로 억제합니다.
현재 상황에 비하면 압박은 크지 않은데, 중국 금융 시스템에서 부동산 대출이 차지하는 비중이 너무 커서 움직일 수 없기 때문이다.
그러나 대출비율에 대한 레드라인이 행정명령 형태로 공포돼 모든 은행에 엄중한 저주를 내린 것은 이번이 처음이다.