셋째, 상업 대출 프로세스
상업 대출 프로세스는 다음과 같습니다. 1. 대출 신청 제출: 주택 매매 계약에 서명한 후 은행에 상업 대출을 신청할 수 있습니다. 모기지든 중고 모기지든 은행이 인정한 전체 자료를 은행에 제출해 심사를 받아야 하는 것은 상업대출 과정에서 가장 중요한 단계다. 주로 신분증, 호적본, 결혼증명서 원본 및 사본을 포함한다. 외지의 호적은 임시 거주증 또는 거주증을 제공해야 한다. 작업 단위에서 발행한 소득 증명서; 판매 계약, 계약금 송장 또는 영수증; 지난 6 개월 동안의 임금 또는 기타 자산 증명서. 위의 다섯 가지 자료를 제외하고, 은행마다 상업 대출에 대한 요구가 다르며, 대출은행이 요구하는 기타 자료는 상세히 문의해야 한다. 2. 은행이 접수한 조사: 은행은 대출 신청자의 신청 자료를 받은 후 자료를 심사한다. 상업대출은 보통 심사기간이 15 일 (영업일 기준) 이며 최대 1 개월을 넘지 않는다. 은행 조사 기간 동안 상황에 따라 대출 신청자에게 약간의 자료를 보충할 것을 요구할 것이다. 따라서 대출 신청자는 이 기간 동안 은행과 연락을 유지해야 한다. 3. 은행 검증 승인: 대출은행은 주택 상황, 대출자의 자질, 신용상태 등 여러 측면을 확인한다. 이것은 상업 대출 과정의 중요한 부분이다. 대출 신청자의 신용이 좋지 않으면 직접 대출 신청 실패를 초래할 수 있으므로 생활에서 좋은 개인 신용을 쌓는 것이 중요하다. 4. 쌍방이 관련 수속을 한다: 은행은 대출 신청자에게 대출 승인 후 은행에 계좌를 개설하고 직불 카드를 수령하며 대출 계약을 체결해야 한다고 통지했다. 담보보증 담보보험 등 관련 담보수속을 동시에 처리하다. 대출 계약을 체결하고 보증 수속을 할 때 반드시 계약서의 세칙을 상세히 이해하고 자신의 권리와 의무를 명확히 하여 불필요한 오해가 생기지 않도록 해야 한다. 5. 은행 대출: 모든 대출 수속을 마친 후 은행은 대출자금을 부동산 개발업자 계좌로 분류하고, 대출관계가 성립되고, 대출자는 규정에 따라 상환한다. < P > 넷째, 상업은행의 부실 대출 증가를 어떻게 통제할 것인가 < P > 신용위험관리는 현재 국유상업은행 위험관리의 핵심이다. 신용 위험을 정확하게 파악하고 효과적으로 방지하고 금융 안전을 보장하는 방법은 거대하고 복잡한 시스템 엔지니어링 및 장기 과제입니다. 현재 시장경제의 빠른 발전, 금융재산권 제도의 개혁과 관리의 심각한 부적응으로 많은 은행들이 심각한 신용위험통제 이념과 행동편차가 있어 신용자산 불량률이 높아지고 있다. 대량의 대출이 효과적으로 다시 발생하게 하기 위해 필자는 개인 신용체계 건설, 기업 및 개인 신용등급체계 수립이라는 세 가지 측면에 초점을 맞춰야 한다고 생각한다. 부실 채권의 가장 근본적인 원인은 무엇입니까? 야단났어, 알았지? 신용경험이 있는 사람들은 모두 불량대출의 발생과 가장 직접적이고 근본적인 원인은 기업과 개인 (대출자) 의 신용결핍이라는 결론을 내린다. 오늘날 중국의 법체계는 아직 완벽하지 못하다. 차용인은 대출에 대한 책임이 얼마나 됩니까? 이에 따라 우리 나라 신용체계 건설을 가속화하는 것이 시급하다. 좋은 신용관계는 기업의 기본 보증이며, 경제, 사회, 사람의 전면적인 발전을 촉진하는 데 필요한 조건이며, 상업은행이 불량대출을 통제하는 근본적인 조치이다. 우리나라 신용체계 건설에서 상인은 고객의 신용등급이다. 기업체를 설립하는 방식은 우리나라 각급 현장 관리 모델과 관할 구역 내 금융기관을 결합하여 재무기록을 요약하고 금융신용체계를 세우는 것이다. 이를 바탕으로, 점차적으로 세금 및 기타 신용 기록을 요약하고 점차적으로 관련 기본 정보, 채무 불이행 기록, 지급 능력, 수익성, 기업 운영 수준 등을 포함하여 전국적으로 통일, 규범, 완전한 기업 및 개인 신용 등급을 설정합니다. 기업과 개인 고객의 신용등급은 매년 조정해야 한다. 두 번째는 신용 위험 관리 문화를 구축하는 것이다. 중국에서는 기업 문화의 중요한 역할이 기본적으로 간과되고 있다. 기업 문화는 직원들이 기업의 장기 발전으로 따르는 기본 신념, 가치 기준 및 행동 규범을 말한다. 실제로 기업 문화는 기업 관리 과정에서 직원 행동을 지도하고 규범화하고, 직원 사상을 결집하고, 직원들의 투지를 자극하는 데 중요한 역할을 한다. 선진 기업 문화 관리는 인본 관리와 제도 관리보다 우수한 최고 수준의 관리 모델이라는 것이 실증되었다. 유럽과 미국 상업은행들은 모두 자신의 신용관리문화를 가지고 있어 신용요원들이 자신의 신용가치취향을 형성하기 쉽다. 엄격한 신용관리제도는 엄격한 제약이고, 선진적인 신용관리문화는 소프트 제약이다. 바로 이런 딱딱한 결합으로, 유럽과 미국 은행이 수년 동안 신용위험을 잘 통제할 수 있게 되었고, 불량대출률은 줄곧 낮은 수준으로 유지되었다. 사실, 최근 몇 년 동안 우리나라의 일부 상업은행들은 자신의 신용관리문화를 만들려고 노력하고 있으며,' 수익이 아무리 높아도 원금의 손실을 메울 수 없다',' 가장 큰 위험은 위험의식 부족' 등 몇 가지 기본 관점을 잇달아 형성하고 있다. 셋째, 신용 위험 통제의 시스템 구축을 강화한다. 첫째, "감사 및 대출 분리" 를 구현하는 감사 및 대출 조직 구조. 신용제도 제정권, 대출 발행 집행권, 위험대출 처분권 3 권 분리의 대출심사 조직 구조를 세우고 상대적으로 독립적인 위험조사 통제 체계, 위험심사 통제 체계, 위험승인 통제 체계, 위험검사 통제 체계를 건립한다. 첫째, 신용위원회와 신용관리부는' 신용제도 제정권' 을 행사하고, 은행의 각종 신용정책과 신용제도를 제정하고 수정하며, 각 신용업무의 기준과 절차를 규범화하고, 고객의 신용위험 평가 방법과 심사 모델을 설계하고, 은행 시스템 내 각급 기관과 인원의 승인 권한을 명확히 하고, 상술한 제도와 규정의 집행 상황을 감독하고 점검한다. 두 번째는 신용업무시장부와 신용심사부가' 대출 발행 집행권' 을 행사하는 것이다. 신용 사업부는 신용 업무에 대한 사전 대출 조사 및 사후 대출 검사 추적 관리를 담당하고, 신용 심사부는 대출 심사를 담당하고 승인 승인자에게 보고합니다. 셋째, 자산위험관리위원회와 자산관리 및 안전부서가' 위험대출 처분권' 을 행사하며 불량자산의 청산과 관리를 담당하고 있다. 두 번째는 직관적이고 과학적인 위험 조기 경보 지수 시스템을 구축하는 것이다. 첫째, 기업의 대출 감당 능력 분석 지표 체계를 구축하고, 기업이 부채를 최대한 감당할 수 있는 능력을 분석하고, 기업의 대출 규모를 통제함으로써 대출자의 투자 확장 욕구를 효과적으로 억제하고, 신용자금의 직접 또는 간접 교체를 줄이고, 대출 위험을 줄일 수 있다. 둘째, 기업의 현금 흐름 지표를 최대한 활용하는가? 기업의 지급 능력 분석을 잘하다. 셋째, 기업의 수익성에 대한 분석을 강화하고 기업의 발전 전망과 추세를 예측한다. 장기적으로 기업의 수익성은 대출 안전의 근본이다. 넷째, 대출 고객에 대한 종합적인 기여도 평가 분석을 강화하고 고객의 신용과 기여도에 따른 신용우선 순위와 만족도의 차이에 따라 대출 고객의 신용등급을 평가하고 이에 따라 대출 배치 및 관리 결정을 내립니다.