1.2, 중국 신탁업의 회복 확장 단계 < P > 2, 중국 신탁업의 정비 단계 (1993-21) < P > 3, 중국 신탁업의 규범 단계 (22 년 현재) < P > 1, 중국
2 세기 초, 당시 갈수록 거세지는 신용위기에 직면하여 서구 문화를 이해하고 중국 경제 진보를 주장하는 일부 사람들은 서방으로부터 배우고 전통 신용제도를 개혁하고 현대금융제도를 건립할 것을 건의했다. "신탁" 이라는 단어는 상해에서 최초로 중국에 도입되었다. 1919 년, 집성성은행 상해지점이 신탁부를 설립했는데, 이것은 중국 역사상 최초의 신탁부로, 중국 현대신탁업의 시작이라고 할 수 있다. 1921 년에 중국 무역신탁회사가 설립되었는데, 이것은 중국 최초의 전문 신탁회사이다. 그 이후로 신탁회사는 역사 무대에 진입하여 빠르게 발전했다. 민영신탁업계 외에도 관청신탁기구도 1931 년에 출현하기 시작했다. 1935 년 중앙신탁국이 설립되어 1937 년에 신탁업이 발전하였다. 상하이 동남 등 십여 개 신탁회사는 대부분 은행 저축 보험 업무를 겸영하고 일부 은행은 신탁부를 설립했다. 게다가, 공식 상해공업신탁과 중앙신탁국이 있다. 각 회사가 운영하는 업무는 대동소이하다. 즉 신탁예금, 신탁투자, 증권신탁, 경영관리신탁, 감독관도량신탁, 위탁신탁, 유산신탁, 후견신탁, 부동산신탁, 대리신탁 등이다. 그러나 실제로 일부 업무는 완전한 시장을 형성하지 못하고 있다. 그 신탁업은' 금융슈퍼마켓' 이라고 할 수 있고, 신탁의 기본 기능 외에 은행 등 금융중개 기능도 있다. < P > 신중국이 설립된 후 자신의 신탁기관인 중국 인민은행 상해지점 신탁부는 6 월 5438+949 65438+1 월 1 에 설립되었으며, 업무는 부동산 운송 창고 관리 등 대리업무를 포함한다. 모든 분야와 마찬가지로 국가도 구 중국의 신탁업에 대해 사회주의 개조를 진행했다. 기존 민영신탁회사와 은행신탁부문에 대해 엄격한 관리, 정비 및 개혁을 진행했다. 자본이 부족하고 정상적인 업무가 부족한 일부 기관들은 먼저 도태되고 폐쇄된다. 나머지는 금융체계에 포함돼 국가자본주의와 은행, 은행의 길을 걸었지만 9 월 1951 일 이후 문을 닫았다. 이는 공유제 개조를 주요 수단으로 하는 금융체계 재건 과정에서 금융정세를 안정시키고 경제 회복을 실현하는 것이 정부의 주요 목적이기 때문이다. 정부는 금융기관의 재산권을 독점하여 완전히 단일한 국유재산권 제도를 형성하였다. 사회주의 개조 임무가 완성됨에 따라 원래의 신탁업무가 사라지고, 관무신탁회사가 몰수되어 전체 업종이 65438 에서 952 공영 합영으로 바뀔 때까지 인계되었다. 이로써 우리나라 신탁업의 발전은 일단락되었다. 국유은행에는 신탁부가 있지만, 곧 사설 신탁기관처럼 업무를 축소하고 결국 도산했다.
1.2, 중국 신탁업의 회복 확장 단계 < P > 신탁의 기원과 발전을 보면 신탁의 역할은 상품경제의 발전 수준과 시장체계의 완벽도와 밀접한 관련이 있다. 중국 신탁제도의 재도입은 중국 신탁업의 발전을 가속화하고, 특수한 국정도 중국 신탁업이 끊임없는' 오류 수정' 속에서 어렵게 성장하게 했다.
1979 1 개혁개방 이후 중국 최초의 신탁기관인 중국 국제신탁투자회사가 설립되어 국무원 지도부에 직속해 국제신탁투자와 금융업무를 처리할 수 있게 됐다. 그것의 설립은 우리나라가 신탁제도를 회복하기 시작했다는 것을 상징한다. 신탁제도는 우리나라 개혁개방의 산물이며, 우리나라 금융개혁과 제도 혁신이 특정 시기의 산물이다. < P > 는 198 년 6 월 국무원의 은행 시범신탁투자회사 지시에 따라 중국 인민은행이 정식으로 신탁업무를 시작했다. 이후 은행, 부처, 지방정부가 잇달아 신탁투자회사를 설립했고, 이들 중 일부 국유은행의 성급 지점도 신탁기관을 설립했다. 198 년부터 1982 년 말까지 중국 인민은행 신탁부 186 개, 중국 건설은행 신탁부 266 개, 중국은행 신탁부 96 개, 농업은행 신탁부 2 여 개 등 전국 총 신탁투자기관 62 여 개. 그중 대부분은 지방정부와 전문은행이 운영하고, 소수는 중앙부처가 운영한다. 당시 신탁을 설립하는 목적은 주로 각종 채널의 여유 유휴 자금을 최대한 활용해 은행 신용대출의 부족을 메우는 것이었다. 중국 신탁업의 재궐기는 계획경제체제에 대한 돌파구이다. 그러나 중국 신탁업은 탄생일로부터 금융신탁이라는 고급 형태를 부여받았는데, 그 기능은 위탁재테크를 훨씬 능가한다. 그것은 사회 자금을 모아 개혁 개방과 경제 발전을 위해 다양한 금융 서비스를 제공하는 기능을 맡고 있다. 우리나라의 개혁개방은 지방정부와 부처의 적극성을 크게 움직였으며, 인민은행의 관련 정책은 신탁업을 빠르게 발전시켜 기본적으로 자유 발전 단계에 있으며, 어느 정도의 맹목성이 나타났다. 신탁업의 금융기능 (주로 신용중개, 지불기능, 신용창조기능) 은 자본 건설 규모를 어느 정도 확대해 신용수지 균형에 영향을 미쳤다. 이에 따라 1982 년 4 월 국무원은' 신탁투자기구 개편 자금 관리 강화에 관한 통지' 를 발행해 국무원이 승인한 신탁투자회사와 국무원 허가기관을 제외한 각 지역과 각 부처가 신탁투자업무를 처리할 수 없도록 규정하고 시한부로 정리했다. 신탁투자업무를 모두 은행이 경영하고 지방신탁투자회사가 모두 폐쇄할 것을 요구하다. 이 단계 정돈의 중점은 업무 정비이며, 신탁업은 위탁 대리 임대 컨설팅 업무만 처리할 수 있다. < P > 는 1984 년까지 중국 신탁업의 발전이 또 절정에 이르렀다. 그러나 신탁업무의 내용과 방식은 현대 신탁업의 특징을 반영하지 않고 기본적으로 은행 기능을 행사하고 있으며 은행 예금 대출 업무의 중복이다. 그리고 그 자금의 대부분은 고정자산 분야 투자에 쓰이며 고정자산 규모 확대를 어느 정도 촉진시켰다. < P > 는 1984 년 말까지 당시 경제 과열로 화폐공급과 신용규모를 통제할 수 없게 된 현상을 감안하여 우리 거시경제가 긴축 정책을 채택했고, 신탁업은 다시 전국적인 정비를 시작하여 신신신신신신탁대출과 투자업무를 중단하고 예금대출을 청산했다. 한편, 국무부는 신탁대출과 신탁업무를 중단하고, 이미 처리한 업무를 정리하고, 이듬해 신탁자금의 출처를 제한할 것을 요구했다.
1986 년 이후 중국 경제가 과열되면서 자금 수요가 너무 많아 신탁업의 빠른 확장과 재확장을 촉발했다. 감독 업무가 따라잡지 못해 정상적인 금융질서를 심각하게 방해하고 제한된 자금을 분산시키고 고정자산 투자 규모를 확대하고 국가의 거시적 규제에 영향을 미치며 다시 한 번 국민 경제에 부정적인 영향을 미쳤다. 국가 경제가 정비됨에 따라 신탁업은 수축을 정돈하는 국면에 직면해 있다. 이 기간 동안 중국 인민은행은' 금융신탁투자기관 관리 잠행규정' 과' 금융신탁기관 자금관리 잠행조치' 를 반포해 신탁기관, 신탁업무, 자금관리에 대한 규정을 마련해 신탁업무를 규범화하고 신탁투자회사 신용업무충격신용수지계획에 어느 정도 역할을 했다. 시장화 개혁으로 기존 체제가' 급속한 경제 발전' 으로 인한 막대한 자금 수요를 충족시키지 못하자 각 전문은행들이 신탁투자회사나 신탁부를 잇달아 설립하고 곳곳에 신탁기관을 설립하고 있다.
1988 년, 중앙, 국무부가 서류를 발행하여 신탁회사를 정비했다. 같은 해 6 월 중국 인민은행이 신탁업을 정비하기 시작했다. 이듬해, 각종 신탁투자회사의 급속한 발전과 관리 혼란을 감안하여 국무원은 더욱 정돈을 청산했다. 1992 년까지 중국 신탁업은 이미 발전의 저조기에 처해 있다. 전반적으로 당시 신탁투자회사는 자본금 규정이 작고, 경영위험이 높고, 자산 품질이 나쁘고, 경영업무가 불분명하고, 경영불규범 등의 문제에 직면했다. 이에 따라 경영진은 1982, 1984, 1986, 1989 년에 신탁업계를 네 차례 정리했다. < P > 2. 중국 신탁업의 정비 단계 (1993-21) < P > 1993 년 이후 중국의 경제개혁은 새로운 이정표로 접어들었고, 경제는 극심한 구조적 변화를 겪었고, 전 사회의 자원배치 메커니즘은 기본적으로 시장화 궤도로 옮겨갔다. 사회주의 시장경제의 건립과 발전에 따라 중국의 금융체제는 다원화 금융체계의 수립, 관련 법규의 제정 및 시행, 분업 금융감독체제의 수립, 중국의 세계무역기구 가입 등 상당한 변화를 겪었다. 신탁업은 21 년' 중화인민공화국 신탁법' 이 반포될 때까지 7 년간의 정비에 들어갔다.
1993 년 금융체계의 난상을 다스리기 위해 각급 인민은행이 비준한 신탁투자회사를 전면 청산하기 시작했다. 1993 년까지 전국 총 신탁투자회사 389 곳 (월권 비준 기관 제외) 은 총 자산이 43 억원에 육박했다. 그 대체적인 구조는 다음과 같다. 첫째, 중앙정부와 지방정부 (주로 지방정부) 가 설립한 국제신탁투자회사, 예를 들면 상해시정부가 설립한' 상해국제신탁투자회사' 이다. 둘째, 각 전문은행 (본점과 지점 포함) 이 설립한 전액 출자 자회사 신탁투자회사 또는 신탁부 (예: 중국공상은행 신탁투자회사, 이들 신탁기관의 대부분) 입니다. 셋째, 지방정부가 설립한 신탁투자회사, 예를 들면 베이징시 정부가 설립한' 베이징부동산신탁투자회사' 입니다. 넷째, 각종 부문이 설립한 신탁투자회사 (예: 중국 인민보험회사). < P > 중국 PICC 신탁투자회사 등이 창립했다. 이로써 중국 신탁업은 정리 정비에 들어갔다.
65438 ~ 995, 비은행 금융기관 재등록과 국유상업은행이 신탁투자회사와 결탁하는 일을 전개하다. 1997 년 말 현재 전국 총 신탁기관 242 곳, 자산 규모는 약 46 억원이다. 이들 신탁기관들은 어려움을 겪고 있으며, 일반적으로 자산의 질이 나쁘고, 지불이 어렵고, 파산 위기 등의 문제가 있다.
1999 년 금융위험을 예방하고 해소하기 위해 당시 239 개 신탁투자회사를 전면 정비하고 합병하기로 했다.' 신뢰 위주, 분업 경영, 규모 경영, 엄격한 감독' 원칙에 따라 업무 범위를 다시 규범화하고 은행과 증권업을 신탁업과 분리하고 엄격한 회사 설립 조건을 마련하기로 했다. 신탁업은 다시 정비하고, 철회, 재편성, 합병, 양도 등의 조치를 취하고, 대량의 신탁기관이 합병되었다. 금융질서를 정돈하는 과정에서 신탁업도 끊임없이 조정되고 각종 문제가 끊임없이 드러나고 있다. 관리 통제불능과 규제가 뒤처져 대량의 신탁회사가 맹목적으로 자금을 대출하고, 대규모로 대출을 발행하고, 부동산과 주식에 투자하고, 심지어 STAQ 시스템 등 국채 환매 시장에서도 공매와 변칙, 차입자금 등의 문제가 발생했다. 따라서 인민은행은 은행이 각종 비은행 금융기관으로부터 자금을 대출하는 것을 멈추고, 은행이 각종 자영업 경제단체에 신용자금을 주입하는 것을 허용하지 않으며, 이미 투자한 자금을 기한 내에 회수하는 것을 허용하지 않는다. < P > 업무상 많은 신탁투자회사들이 국내, 국제채널에서 융자권뿐만 아니라 수출입 무역, 부동산 개발, 임대 등 다양한 투자경영권을 획득하여 기업과 정부에 대출을 제공했다. 1995 년과 1998 년, 국가는' 중화인민공화국 상업은행법',' 중화인민공화국보험법',' 중화인민공화국증권법' 등 법률법규를 반포해 금융업의 분업경영과 관리를 법적으로 규정하고 있다.
1995 년부터 인민은행은 신탁기관에 대한 규제를 강화하고 금융시장 탈퇴 메커니즘을 전면 도입하고 시행하기 시작했고 금융탈퇴 메커니즘이 가동되기 시작했다. 1995 5438+ 년 6 월, 중국 인민은행이 반칙경영과 자금불채무를 인수한 중은신탁을 인수하여 은행이 설립한 신탁투자회사가 모두 은행과 분리되거나 지사로 전환되도록 요구하였다. 1997 년 2 월, 중국 농촌신탁투자회사는 만기채무를 상환할 수 없어 폐쇄되었다. 1998 년 6 월, 중국 신기술 창업투자회사가 문을 닫은 이유는 1998 년 1 월, 시장 원칙과 법적 절차에 따라 중국 신탁업' 둘째' 로 불리는 광둥 국제신탁투자회사도 자금 불채무와 지급위기로 문을 닫았다. 1999 년 2 월, 국무원의 비준을 거쳐 화융, 만리장성, 동방, 신다, 중화보험 등 5 개 신탁투자회사가 취소됐다. 지난 3 월 중국 전력신탁을 포함한 6 개 신탁투자회사와 중국 경제개발은행을 포함한 7 개 신탁투자회사가 중앙에서 지방으로의 재편과 이전을 각각 완료했다. 4 월 재무부는' 신탁투자회사 자산평가와 손실상각 규정' 을 발표하며 금융신탁업 2 년 만에 다섯 번째 정비의 서막을 열었다.
5438 년 6 월 +2 년 1 월, 중국 인민은행은 신탁투자회사 청산회의를 열어 신탁투자회사를 보존하는 조건은 연체외채, 개인채무, 지점기구, 자본격차 없이 관련 규정에 따라 대손금, 부실 채권, 투자손실을 반제하고 역년 누적을 보완한다는 조건을 특별히 강조했다. 이번 정돈의 목적은 우리나라 금융신탁업을 신탁업으로 복귀시켜' 남의 위탁, 대인재테크' 의 신탁업무를 실제로 처리하는 것이다. 정돈에서 가장 중요한 것은 신탁업을 은행업 증권업과 분리해서 채권자금으로 투자 대출 업무 증권 업무에 종사해서는 안 된다는 것이다. < P > 이번 정돈은 각종 신탁투자회사를 분류, 합병 및 재편성하고, 자본을 확대하고, 업무력을 강화하고, 자산의 품질을 높이고, 경영 위험을 줄일 것이다. 자격이 없는 신탁투자회사는 금융면허를 박탈당하고 각종 실업회사나 재무회사, 증권 (중개) 회사로 바뀐다. 은행 업무 위주의 신탁투자회사는 협상을 통해 국유독자은행의 지사로 전환할 수 있다. 이번 정돈은 증권 업무를 박탈하는 것이고, 두 번째는 은행 업무를 박탈하고 신탁주업을 두드러지게 하는 것이다. 이 단계에서 금융신탁업의 각 업무는 국제적으로 통용되는 신탁관리 방법에 따라 규범화될 것이며, 이는 우리 금융신탁업이 규범화된 길을 걷도록 촉구하고, 실제로 재테크업무를 위탁하는 중개서비스인 금융기관이 될 수 있도록 할 것이다. 우리 금융서비스 체계를 더욱 보완하다. < P > 이 기간 동안 중국 신탁업은 주로 다음과 같은 특징을 보였다.
1. 여러 가지 이유로 우리나라 신탁업의' 금융마트' 기능인 혼업경영이 충분히 발휘됐고, 자체 업종인' 위탁대객재테크' 의 민사신탁은 거의 발전하지 않았다 신탁업의 중요한 기능과 우세는 점차 사라지고 신탁기업은 은행, 증권, 투자업무를 겸영하는 금융백화점으로 발전했다. 사실, 그것들은 이미 명실상부한 것이지, 전통적인 의미의 신탁기관이 아니다.
2. 신탁투자회사가 각급 정부가 출자했기 때문에 일부 신탁회사는 정부의' 작은 재정' 과' 대출 창구' 가 되었다