제 2 조 본사의 공모 고객은 공상행정관리부 또는 권한기관의 승인을 받은 중화인민공화국 국적과 완전한 민사행위 능력을 갖춘 기업법인, 사업 단위, 기타 경제조직, 자영업자, 농민 또는 자연인이다. 기업법인, 사업법인 및 기타 경제조직을 통칭하여 회사 고객이라고 합니다. 농민과 자연인을 통칭하여 개인 고객이라고 한다. 기타 단체로는 단독 소유 기업, 합자기업, 합자기업, 중외협력기업 등이 있습니다. , 영업 허가증을 수령한 향진, 거리, 촌사무소 기업 및 민정 부서의 승인을 받은 사회단체 등록 승인.
제 3 조 회사 신용의 기본 조건
1. 회사 고객은 유효한 영업 허가증이나 등록증, 대출 카드, 조직 코드 카드 및 세금 등록증을 소지해야 합니다. 특수 산업은 특수 산업 허가를 소지해야합니다. 개인 고객은 유효한 신분증을 소지해야 합니다. 자영업자는 유효한 영업 허가증을 소지해야 한다.
이 프로젝트는 국가 산업 정책과 일치하며 시장 전망은 양호합니다.
3. 신용상태가 양호하고, 신용기록이 양호하며, 원미지급이자 및 만기신용대출이 이미 상환되었거나, 은행이 인정한 상환계획을 시행했습니다.
4. 재정상태와 경영효과가 양호하고, 기한 내에 신용대출을 상환할 수 있는 능력을 갖추고 있으며, 신용감독과 결산감독을 기꺼이 받아들인다.
5. 유한책임회사와 주식유한회사의 대외지분투자는 국가 관련 규정에 부합하며, 회사법인 신청편지는 반드시 회사 헌장에 부합해야 한다.
6. 규정된 비율에 부합하는 자본이나 회사의 요구 사항을 충족하는 기타 조건을 충족하는 자산 부채율이 필요합니다.
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제 4 조 신청자는 다음과 같은 상황 중 하나를 가지고 있으며, 편지를 보내지 않는다.
1, 국가가 금지한 제품 및 프로젝트에 종사하고, 건설 프로젝트는 유효한 승인 서류를 받지 못했고, 환경부의 허가를 받지 못했다.
2. 증권 선물투자에 종사하며, 국가가 별도로 규정한 경우를 제외하고 지분 투자에 대출을 사용한다.
3. 국가기관, 사회단체, 법인격이 없는 사업단위 또는 경영소득은 재정지출에 쓰인다.
4. 부동산 개발 자격이 없는 고객은 부동산 개발 업무에 종사한다. 기타 불법 사업 행위.
제 5 조 고객 신용 등급 및 통합 신용 관리
1. 고객 신용 등급은 신용 관리의 기본 작업입니다. 업계 통일의 재무지표와 비재무지표체계와 기준을 바탕으로 상환능력을 핵심으로 고객의 신용성과, 상환능력, 영리력, 경영능력, 리더의 자질, 발전전망 등을 종합적으로 평가하고 이에 따라 신용등급을 평가한다.
2. 고객 통합 신용 관리란 회사가 단일 회사 고객 또는 엔터프라이즈 그룹 고객에 대한 최대 종합 신용 한도를 통일적으로 결정하고 고객의 신용 위험을 중앙에서 통제하는 신용 관리 제도를 말합니다. 최대 종합 신용 한도는 회사가 고객의 위험과 재무 상태를 종합적으로 평가하는 데 기꺼이 부담할 수 있는 조건적인 총 신용 한도이며 반드시 발생해야 하는 신용 한도는 아닙니다.
3. 특정 조건 및 기준에 부합하는 공개 통합 신용 고객의 경우, 신용 계약의 유효 기간 동안 순환 신용을 할 수 있습니다.
4. 신용 한도는 고객의 신용 등급, 자산 부채율, 합리적인 수요, 위험 부담 능력 및 회사 위험 부담 능력에 따라 종합적으로 결정됩니다.
5. 달리 명시되지 않는 한, 공고객에 대한 신용등급관리와 통일신용관리를 실시해야 한다.
제 6 조 회사는 신용 사업의 종류를 규정하고 있다.
1, 대출 기간은 단기 대출, 중기 대출, 장기 대출 및 유동성 대출로 구분됩니다. 2. 사용의 성격: 대출.
제 7 조 대출 방식: 기업 대출은 담보대출과 담보대출로 나뉜다. 제 8 조 신용 업무의 기본 과정: 고객 신청 → 신청 접수 → 조사 심사 → 심의 승인 → 계약 체결 → 신용 제공 → 신용 업무 발생 후 관리 및 회수.
1. 신용 신청서에는 (1) 회사 헌장, 영업허가증 연심, 대출카드, 세무등록증, 조직기관 코드증, 필요한 특수영업허가증, 자연인 신분증이 첨부되어야 합니다. (2) 이사회 또는 해당 의사결정기관이 대출에 동의하는 결의안, 법정 대표자 신분증 및 위임장 (3) 차용인의 최근 3 년간의 재무보고 및 현재 재무제표, 중개 기관의 감사 또는 주관 부서에서 승인한 신규 기업 검사 보고서, 신용조사 및 신용증명서, 필요한 보증 및 기타 관련 자료 (4) 회사의' 자영업자 관리 방법' 이 요구하는 기타 자료.
2. 신청 접수는 회사가 신청 자료에 대한 예비 심사를 실시하여 기본 조건에 부합하는 접수를 말합니다.
조사는 수락 된 신청서입니다. 회사는 적시에 조사 또는 평가 이론을 구성하고 고객 또는 프로젝트의 실제 상황을 객관적이고 정확하게 반영하는 조사 또는 평가 보고서를 제출해야 합니다. 조사는 반드시 현장에서 진행되어야 하며, 다른 형태의 조사를 보완해야 한다. 금액이 큰 신용서비스에 대해서는 2 인 조사를 실시하고 주요 조사원을 임명해야 한다.
4. 심사란 심사원이 조사나 평가 보고서 등 자료를 진지하게 심사하고, 객관적이고 공정하며 정확하게 위험을 밝히고, 위험을 줄이는 대책을 제시하고, 심사의견을 형성하여 심사나 비준을 제출해야 한다는 것을 말한다.
5. 신용심사위원회의 심사를 거친 후, 승인 승인자의 비준을 제출한다.
계약 체결은 승인 된 신용 사업입니다. 신용계약 및 관련 첨부 파일에 서명하고 법에 따라 등록 수속을 밟아야 한다.
7. 신용대출은 신용장을 사용하기 전에 계좌를 승인할 권리가 있는 은행에서 제공하며, 승인 후에만 고객에게 신용대출을 제공할 수 있습니다. 신용 조건이 충족되지 않으면 신용을 사용할 수 없습니다.
제 9 조 대출 후 관리에는 신용에서 신용 회수 또는 신용 종료에 이르는 전 과정의 다양한 관리 및 서비스 활동이 포함됩니다.
(1) 대출 후 검사 신용 업무 발생 후 고객 관리자는 고객의 자금 사용, 생산 운영, 자산 부채, 재무 상태, 보증 등을 정기적으로 추적하고 정기적으로 점검하여 영업 이익, 신용 위험 및 상환 능력의 변화를 분석하여 서면 자료를 만들어 적시에 문제를 보고해야 합니다. 대출 후 검사는 현장에서 진행해야 하며, 사실대로 기록하고 제때에 보고해야 하며, 문제를 숨기거나 덮어서는 안 된다.
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(b) 고객이 신용을 유지 한 후에도 고객 요구 사항 이해, 서비스 계획 수립, 결제 제공, 재테크, 대행, 보증서, 컨설팅 등 고객 중심의 금융 서비스를 제공해야 합니다. 지속 가능한 협력 관계를 형성하고 안정적이고 우수한 고객을 양성하다. 동시에, 효과적인 탈퇴 메커니즘을 확립하여 불량한 고객을 제한하고 단계적으로 도태시켜야 한다.
(3) 만기 신용 처리, 신용 만료 전, 고객관리원은 독촉 작업을 잘 하여 고객에게 제때에 신용 원금을 상환하도록 통지해야 한다. 제때에 회수할 수 없는 것은 분류로 처리해야 하고, 대출은 아래 원칙에 따라 처리하고, 기타 신용업무는 개별 방법의 규정에 따라 처리해야 한다.
1. 확장. 잠시 자금회전이 어렵고, 생산경영사업이 정상적이며, 지속적인 경영능력을 갖추고 있고, 제때에 이자를 지불할 수 있는 대출은 고객이 신청하면 연장할 수 있다. 연장 가능 여부는 개인 업무 유형에 따라 다릅니다.
2. 새로 빌리면 아직 낡는다. 연장조건을 충족하는 순환대출의 경우 고객은 신청에 따라 차입금을 승인할 수 있으며, 특정 업무 유형에 따라 차입금을 처리할 수 있는지 여부를 결정할 수 있습니다.
3. 기한이 지난 관리로 전입하다. 고객이 연장을 신청하지 않았거나, 새 것을 빌리거나, 신청이 승인되지 않은 경우 연체 관리로 넘어갑니다.
단기 대출의 연장은 원래 대출 기간을 초과 할 수 없습니다. 중기 대출 연장은 원래 대출 기간의 절반을 초과할 수 없습니다. 달리 규정하지 않는 한, 장기 대출의 최대 연장은 1 년을 초과할 수 없다.
5. 대출 기간을 연장하거나 새로 빌리면 대출 위험을 줄이는 데 도움이 될 것이다.
(4) 위험 경보 신용 후, 관리부 또는 직위는 고객 임원, 자금 계좌, 재무제표, 공개 정보, 상류 및 하류 기업, 산업 정책, 고객 신용 상태 및 위험 분류 등을 중점적으로 모니터링하고 위험 정보를 식별하고 위험 경보를 실시하며 예방 조치를 취해야 합니다.
(5) 위험 분류 및 위약 처리 은행 대출은 잠재적 위험에 따라 정상 대출, 관심류 대출, 하위 대출, 의심스러운 클래스 대출, 손실류 대출 5 가지로 나뉜다. 마지막 세 가지는 불량대출이다. 대출 기관은 규정된 기준, 절차 및 요구에 따라 발생한 각종 대출 업무를 적시에 정확하게 분류해야 한다. 신용고객이 계약에 따라 의무를 이행하지 않은 경우, 벌금을 부과하고, 새로운 신용을 제공하는 것을 중지하고, 일부 또는 모든 신용을 미리 회수하고, 법에 따라 기소하는 등의 조치를 취해야 한다.
(6) 파일 관리란 회사가 신용업무 활동 전 과정에서 형성한 법적 의미나 분석적 가치를 지닌 각종 신용문서를 말한다. 고객과 보증인의 데이터 파일, 신용 운영을 위한 데이터 파일 등 신용 활동의 전 과정에 대한 실제 기록입니다. 회사는 진실, 완전성, 시기, 규범, 비밀의 원칙에 따라 신용업무 서류를 작성하고 관리해야 한다.
제 10 조 본 제도는 관련 법률, 규정, 규범성 문서 및 본 헌장의 규정과 상충되거나 미해결 사항이 있는 경우 상술한 법률, 규정, 규범성 문서 및 본 헌장의 규정에 따라 집행하고 제때에 제도를 개정해야 한다.
제 11 조 본 제도는 회사 내부 제도이며, 누구도 본 제도에 따라 회사 또는 회사 이사, 감독자, 고위 경영진 또는 기타 직원에게 어떠한 권리나 이익이나 보상을 주장할 수 없습니다.
제 12 조 본 제도는 회사 이사회가 제정, 개정 및 해석을 책임진다. 제 13 조 본 제도는 이사회의 심의를 거쳐 통과된 후 효력이 발생하며, 개정 때도 마찬가지이다.