(1) 대출 전 조사 및 평가를 강화합니다.
부동산담보대출에 비해 매출채권담보대출에 대한 사전조사는 범위가 넓고 조사업무가 무겁다.
상업은행은 대출기업의 생산, 운영 및 신용상태를 조사해야 할 뿐만 아니라 매출채권 채무자의 신용도 및 강도를 확인해야 하며 매출채권의 양도 및 질권이 가능한지 여부를 조사해야 합니다. 또한, 매출채권의 담보금액이 부풀려지지 않도록 계약금액이 정상적이고 합리적인지 검토하여야 하며, 매출채권의 설정자와 채무자의 자산과 부채에 대한 이해뿐만 아니라 주의가 필요합니다. 매출 및 자금인출에 관한 설정자의 관리조치, 매출채권 채무자의 신용관리 수준
(2) 적격 매출채권을 선택합니다.
담보로 사용되는 매출채권은 특정 조건을 충족해야 합니다. 매출채권에 속하는 제품이 배송되고 구매자가 인수했으며, 인수자가 재무 건전성이 있고 신용 불량 기록이 없음을 확인해야 합니다. 또한 대출은행의 매도인이 지정한 특별계좌로만 지급할 것을 약속한 경우, 채권의 만기일은 대출계약에서 약정한 상환일보다 빠르다.
다음의 매출채권은 질권 설정에 사용될 수 없으므로 총 매출채권에서 제외되어야 한다는 점에 유의하시기 바랍니다. 첫째, 상계계정, 즉 대출회사가 매출채권의 채무자에게 갚아야 할 금액 동시에, 둘째, 미수금 계정 유효 기간이 90일을 초과합니다. 셋째, 신용도가 낮은 채무자로부터의 모든 미수금 계정입니다. 다섯째, 법률 및 규정에서 설립을 허용(또는 제한)하지 않습니다. 매출채권담보의 약정입니다.
예를 들어 병원, 학교, 공원 등 공공복지 민간단체는 공공복지에 따라 요금을 부과할 권리가 있으며, 정부 토지보전센터의 토지소득은 담보로 제공될 수 없다.
(3) 대출담보율을 합리적으로 결정한다.
대출담보비율은 담보가치에 대한 대출금액의 비율을 말한다.
매출채권의 대출담보율은 일반적으로 매출채권의 질에 따라 달라지며, 일반적으로 60%~80% 사이가 되어야 합니다.
매출채권의 질은 주로 채무자(채무를 지고 있는 회사)의 신용도에 따라 결정됩니다.
채무자의 재정상태가 건전하고, 신용불량기록이 없으며, 대출담보율이 높으나 그 외에는 낮다.
동시에, 대출담보율을 결정할 때에는 매출채권 집중도를 고려해야 한다.
집중도가 높을수록 매출채권의 질이 악화되고 위험도 커집니다.
고도로 집중된 기업에 대출을 제공하는 경우 담보율은 20%, 즉 대출 금액은 미수금의 20%를 초과할 수 없습니다.
(4) 대출계약 및 담보계약에는 엄격한 위험방지조치를 규정하고 있습니다.
합의해야 하는 주요 조건은 다음과 같습니다. 첫째, 질권자는 그 권리를 양도하거나 포기해서는 안 됩니다. 그렇지 않을 경우 대출은행은 채무를 미리 취소하거나 상환하고 질권을 행사할 권리가 있습니다. 둘째, 질권자는 질권을 행사해야 합니다. 채무자에게 서면으로 매출채권을 통지하고 채무자로부터 대출은행에 서면으로 매출채권이 진짜이고 채무자가 질권기간 동안 질권을 훼손하는 악의적인 행위를 하지 않을 것임을 명시하는 서면 확약서를 받습니다. 채무자는 담보권자에게 상환할 필요가 없지만 대출 은행에 직접 상환하거나 예금할 수 있습니다. 그렇지 않으면 담보권자가 권리를 행사하지 않아 담보물이 손실되거나 발생할 수 있는 경우 보상 책임이 있습니다. 손해를 입은 경우, 대여은행이 이를 대리 행사할 권리가 있거나, 대여은행이 채무상환을 요구하거나 사전에 질권을 행사할 권리가 있는 경우 넷째, 채무가 변제되는 기타 상황 권리포기, 계약해지, 취소 또는 변경, 권리관리 수준 악화, 재무악화 가능성 등 조기 또는 질권 행사가 있는 경우
(5) 대출 후 매출채권 관리에 유의하시기 바랍니다.
매출채권담보특별계좌를 조속히 설치하고, 기업채권에서 인출된 자금에 대한 감독관리를 강화하며, 인출된 자금이 다른 용도로 사용되는 것을 방지할 필요가 있습니다.
주채무 기한이 도래하고 미지급된 경우에는 채권담보인 및 채권채무자와 조속히 협의하여 약속 이행을 위한 조속한 조치를 취하여야 한다.