1. 5단계 대출 분류 시스템은 상업 대출을 내재 위험 정도에 따라 정상, 특별 언급, 고정 불량, 의심, 손실의 5가지 범주로 나눕니다. 이러한 분류 방식은 은행이 주로 차주의 상환 능력, 즉 대출금의 원리금을 최종적으로 상환할 수 있는 실제 능력을 기준으로 대출 손실 위험 수준을 결정하는 것입니다. 후자의 세 가지 범주를 부실 대출이라고 합니다.
2. 5단계 대출 분류는 은행이 건전성 원칙과 위험 관리 요구에 따라 최소 6개월에 한 번 모든 대출에 대해 정기적으로 위험 기반 분류를 수행하는 것을 의미합니다. , 특별언급, 고정불량, 부실, 부실 등 5가지 유형이 있으며, 후자의 3가지 유형을 총칭하여 부실채권이라 합니다. 다섯 가지 유형의 대출에 대한 정의는 다음과 같습니다.
1) 정상: 차용인이 계약을 이행할 수 있으며 대출 원금과 이자를 제때 전액 상환할 수 없다고 의심할 충분한 이유가 없습니다.
2) 주의사항: 차입자가 현재 대출금의 원리금을 상환할 수는 있으나, 상환에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 요인이 있습니다.
3) 서브그레이드: 차주의 상환능력에 명백한 문제가 있으며, 정상적인 영업수익만으로는 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없습니다. 보호가 구현되더라도 특정 손실이 발생할 수 있습니다.
4) 의심스럽다: 차용인은 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없다. 보증이 이행되더라도 분명 큰 손실이 발생할 것이다.
5) 손실: 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 밟은 후에도 여전히 원리금을 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수할 수 있습니다.
1. 지역 경제 발전에 적응하고 5단계 대출 분류를 더욱 촉진하기 위해 다음과 같은 의견을 제시합니다.
1) 해당 대출 분류 시스템을 개발합니다. 현실적으로. 낙후된 서부 지역에서 상업은행의 신용 지원은 주로 불완전한 금융 시스템, 상대적으로 낙후된 관리 및 열악한 운영 효율성을 지닌 개인, 집합체 및 주식회사를 대상으로 합니다.
2) 금융법규를 개정, 개선하고, 법에 따라 대출분류제도의 실시를 감독한다. 현재 재정관리에 관한 중요 규정 중 '1-슈퍼-투-스테이' 분류 방식만 강조하고 '5등급 분류' 방식은 무시하고 있다.
3) 평가지표 조정 및 5단계 분류체계 운영 추진: 기존 자산건전성 평가지표 중 은행권별 평가과제는 '1초과, 1초과' 원칙을 바탕으로 하고 있다. 부실채권 현실화 촉구 '이중쇠퇴'는 실제 대출손실 발생을 무시하는 것으로 영업여신 관리에 근본적으로 불리하고 기회지연을 방지하는 동시에 부실채권 실현에도 불리하다. 신용 마케팅 전략의 조정과 현대적인 은행 시스템의 구축.