현재 중고차 시장에서 거래할 수 있는 담보차는 본질적으로 차주가 빚진 차량을 전당포나 개인 (채권자) 에게 담보하고, 대출자 (채권자) 는 채권형식으로 차주와 계약을 맺는다. 만약 차주가 만기가 되어 본이자를 갚지 못하면 채권자는 채권 (차량 및 차량 사용권 포함) 을 제 3 자에게 양도할 것이다. 우리나라의 계약법 규정에 따르면 채권 양도는 국가법률의 보호를 받는다.
물론 담보가 해제될 때까지 담보차는 양도할 수 없다. 저당된 자동차가 양도할 수 있다면 차주는 반드시 은행에서 자동차 대출금을 갚고 청산증명서를 발급한 후 차관소에서 담보협의를 해지할 수 있어야 한다. 하지만 어려워요. (시장에서 같은 중고차보다 훨씬 비싸요.) 그래서 대부분의 담보차는 이체할 수 없습니다.
둘. 매매 주의사항
1, 담보차는 보통 정규 담보차를 가리킨다. 정규담보차는 출처가 정규이며 담보협정, 채권양도협정, 통지, 면책협정 등 정규적이고 합법적인 수속이 있다. 또 대출기관은 차주 신분증 유효 사본 (차량의 경우), 운전면허증 원본, 구매송장, 차키 원본 등을 제공할 수 있다.
2. 저당잡힌 차량은 합법적으로 취득한 것으로, 모든 차량은 조사할 수 있는 근거가 있고, 밑본이 있으며, 전국적으로 조사할 수 있다. 정상적인 운전을 보장하고, 차를 검사하여 보험을 사다. 차 상태가 불안하면 전문 자동차 검사 기관에 가서 사고 차, 침수차, 리모델링 차를 근절할 수 있다.
3, 차량은 양도 할 수 없으므로 환승차보다 저렴합니다!
4. 차량 연검과 관련하여, 당신은 외지 연차 검사 위탁서를 발행하여, 당신의 현지 차량 관리에 직접 차량 연차 검사를 의뢰할 수 있습니다.
5. 자동차 구입 후 보험에 대해서는 운전면허증, 신분증, 자신의 이름으로 보험을 구입할 수 있습니다.
많은 바이어들이 주택담보차의 출처에 별로 신경을 쓰지 않아 구매 후 많은 문제가 발생했다.
셋째, 담보차는 합법적입니까?
1. 물권법 신사법해석 등 관련 법률 규정에 따르면 차량재산권 양도는 인도 당시 이미 효력이 발생했다.
2. 계약법의 규정에 따라 담보차의 양도는 실제로 채권의 양도이며, 많은 관련 계약협정을 체결했다. 따라서 담보차를 구입한 후 구매자는 자동차의 사용권을 누릴 수 있다. 양도는 불가능하지만 구매자는 보험과 연간 검사를 정상적으로 구매할 수 있다.
3. 현재 주택담보차 판매는 이미 유행하는 자동차 구매 방식이 되어 일반인들이 적은 돈으로 좋은 차를 살 수 있게 되었다. 특히 일부 고급 고객의 경우, 가장 낮은 가격으로 그들의 호차를 구입하고 자신의 목표를 달성할 수 있다.
저당차는 자동차 금융시장의 불량자산이다. 합법적인 채권 양도를 통해 차주, 은행, 금융회사, 전당포, 개인을 돕고 자동차 유통을 가속화하고 국민경제에서 어느 정도 긍정적인 역할을 했다.
차량 서약 업무 프로세스:
첫째, 자동차 대출 사업 개요
자동차 대출은 두 가지 범주로 나눌 수 있다: 1 차 담보대출과 중고차 담보대출. 이 글은 민간 금융 분야의 중고차 담보대출을 주로 검토하고 있다. 많은 제품 중에서 중고차 담보대출은 주기가 짧고, 비준이 빠르고, 편리하다는 특징으로 금융기관, 소액대출회사, 인터넷 대출 플랫폼, 전당포 등 대출기관의 사랑을 받고 있다. 실제로 중고차 담보대출은 주로 차량 담보와 차량 담보의 두 가지 업무 유형을 포함한다.
차량 담보도 속칭? 생방송 내기? 이런 모드에서 대출기관은 차량 대신 증서로 담보를 하고, 대출자는 차량 등록부에 가서 담보등록을 하면 되고, 차량은 여전히 대출자의 손에 있어 차용인의 차량 신청에 영향을 주지 않으며, 차량 담보는 차량의 사용가치를 더 크게 발휘할 수 있다. 차량 담보든 차량 담보든 채권자가 채권을 실현하려면 차량을 교환하거나 현금화해야 한다. 차량 담보의 경우, 차량이 여전히 차용인의 손에 있기 때문에, 필자는 담보의 위험이 담보보다 크다고 생각한다. 차량 등록기관 (차관소) 에 가서 담보등록을 하는 것 외에, 징신기관은 차량 운전면허증, 등록증명서 등의 수속을 그들에게 넘겨야 한다. 담보대출 수속 외에 많은 기관들이 차량에 GPS 를 설치할 것이다. 현재 차량의 GPS 추적 기술은 이미 매우 성숙했고, 보통 저당된 차량은 모두 현지 차량으로, 차량이 여전히 차용인의 손에 있기 때문에 비교적 통제하기 쉽다.
차량 담보의 모드에서 증명서와 자동차는 모두 담보를 받고, 차용인은 차량을 대출자에게 맡겨 보관해야 한다. 차량을 담보하는 민간 대출 기관은 일반적으로 자동차를 보관하는 주차장이 있고, 주차장은 감시를 하고, 전문 인력을 24 시간 관리하도록 배치한다. 차량이 고장나는 것을 막기 위해서는 정기적으로 차를 켜고 두 번 운전해야 한다.
둘째, 차량 담보 대출 및 차량 담보에 관한 법률 규정
⑴ 차량 담보 대출
"재산법" 제 179 조 저당권의 정의는? 채무의 이행을 담보하기 위해 채무자나 제 3 자가 재산 소유를 이전하지 않고 채권자에게 재산을 담보하는 경우, 채무자가 만기 채무를 이행하지 않거나 당사자의 약속에 따라 담보권을 실현하는 경우 채권자는 그 재산에 대해 우선권을 받을 권리가 있다. -응? 물권법' 제 188 조에 따르면 교통수단인 차량 담보는 담보계약이 발효될 때 설립되며, 등록하지 않으면 선의의 제 3 자에 대항해서는 안 된다. 이를 바탕으로 차량 담보권은 등록대항제를 실시한다. 채권자와 채무자가 차량 담보계약을 체결할 때 담보권이 설립되어 효력을 발휘하지만, 그들이 차량 등록부에 가서 담보등록을 하지 않으면 선의의 제 3 자에 대항할 수 없다.
공안부의' 자동차 등록 규정' 제 22 조에 따르면, 자동차 소유자가 자동차를 담보물로 담보로 저당잡히는 경우, 등록지차관소에 담보등록을 신청해야 한다. 담보권이 소멸된 것은 등록지차관소에 담보등록 취소를 신청해야 한다. -응? "자동차 등록조례" 제 23 조에 따르면 담보등록을 신청하려면 자동차 소유자가 신청서를 작성해야 하고, 자동차 소유자와 담보권자가 공동으로 신청하고, 해당 증명서와 증명서를 제출해야 한다.
② 차량 담보
물권법 제 208 조는 담보를 다음과 같이 정의합니까? 채무의 이행을 담보하기 위해 채무자나 제 3 자가 동산을 채권자에게 넘겨주고, 채무자가 만기 채무를 이행하지 않거나 당사자가 질권을 실현하기로 약속한 경우 채권자는 동산에 대해 우선권을 받을 권리가 있다. -응? "물권법" 제 212 조에 따르면 질권은 질인이 담보재산을 인도할 때 설립된다.
상술한 규정을 통해 담보관계에서 담보계약은 쌍방이 서명할 때 효력이 발생하지만, 담보는 담보재산 인도 시 성립된다는 것을 알 수 있다. 따라서 차량 담보 업무에서 채권자의 차량에 대한 실제 점유는 차량 담보의 관건이다. 또 차량 담보를 등록해야 합니까? 현재의 상황으로 볼 때, 아직 담보등록을 하지 않았다. 차량 담보의 경우, 채권자와 채무자가 차량 담보계약을 체결할 때, 담보는 대출자가 차량을 채권자에게 납품한 후 성립되어 효력을 발휘하며, 채권자는 상응하는 담보물을 받게 된다. 채무자가 만기 채무를 이행하지 않거나 당사자가 담보를 실현하기로 약속한 경우 채권자는 그 차량에 대해 우선권을 받을 권리가 있다.
현재 일부 차관소 (모든 차관소 아님) 는 전당포에만 담보신고를 하고 있지만 담보서류는 다른 채권자에게 개방되지 않는다. "자동차 등록조례" 제 42 조의 규정에 따라 자동차 출질을 신청하거나 품질 해제를 신청하는 것은 자동차 소유자와 전당행이 공동으로 제출해야 하며, 자동차 소유자가 신청서를 작성하여 다음과 같은 증명서와 증빙증을 제출해야 한다.
(a) 자동차 소유자 및 전당포의 신분증;
(2) 자동차 등록증.
담보서류의 법적 효력으로 볼 때, 차량이 배달되는 한, 질권은 설립되어 효력을 발휘하며, 서류는 질권의 설립에 영향을 미치지 않는다. 그러나' 자동차 등록 조례' 제 20 조의 규정에 따르면 담보등록과 담보신고 기간 동안 자동차는 이전 등록을 할 수 없다.
셋째, 민간 금융 기업이 자동차 대출 업무에 종사하는 기본 위험 통제 사고
물권법' 규정에 따르면 담보권과 질권 실현의 기본 방식은 할인 경매 매각이다. 이 세 가지 방법의 최종 결과는 담보와 담보가 반드시 현금화되고 교환되어야 한다는 것이다. 담보권과 질권의 실질은 담보권이나 질권의 교환가치로 해당 채권을 상환하는 것이고, 채권자는 담보권이나 질권의 교환가치를 평가한다.
담보물이나 담보물을 교환하려면 사법수단과 비사법수단을 사용할 수 있다. 민영금융기업이 차대출 업무에 종사하는 기본 위험통제 원칙은 제도 설계를 통해 사법수단이 아니라 담보물을 통제하고 스스로 현금화하는 것이 민영금융기업의 차대출 업무 위험통제의 핵심이라는 것이다.
은행 등 기관보다 민간금융에 종사하는 기관이 차량 현실화에 더 민첩하다. 민간금융기관이 사법절차를 통해 차량을 현금화하는 경우는 거의 없다. 주로 사법절차가 너무 오래 걸리고 인력과 물력을 많이 소모하며 불확실성이 크기 때문이다. 차량의 경우 차량 평가 절하가 심하기 때문에 처리 시간이 너무 길면 차량이 최종적으로 처리되더라도 모든 원금과 이자를 덮을 수 있을지는 큰 문제다. 처리 기간 동안 연체 이자가 있다는 것을 잊지 마세요.
실제로 민간 대출 업무에 종사하는 일부 기관과 개인은 차량을 더 잘 현금화하기 위해 운전면허증과 등록증 (빅 벤) 등의 수속 외에도 대출자가 공백 매매 계약, 판매서 허가 등의 서류를 체결하도록 해 차용자가 기한이 지난 후 차량이 순조롭게 현금화될 수 있도록 할 것이다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 민간대출, 민간대출, 민간대출, 민간대출, 민간대출) 이러한 절차 외에도 자동차 대출 업무를 잘 수행하기 위해서는 대출 기관에 차량 검사 및 평가, 시기 적절한 폐기 및 실현 등을 도울 수 있는 여러 개의 긴밀한 협력을 필요로 하는 중고차 판매상이 필요합니다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 자동차명언)
넷째, 자동차 대출 사업의 기본 유형
실제로 자동차 대출 업무는 다음과 같은 범주로 나눌 수 있다.
(1) 자동차 전액 모기지 사업
이런 업무는 보통 개인 명의로 전액 구매한 차량이다. 차량 사용 기간 동안 신청자는 일반적으로 20 세에서 60 세 사이의 현지 번호판을 요구하며, 차주는 일반적으로 현지인을 요구한다. (참고: 회사명, 외지 번호판, 외국인이 내릴 수 없다는 것이 아니라 위험통제 차원에서 외지 차가 더 통제하기 어렵기 때문에 운영중에 가능한 한 이런 차를 하지 않는 것이 좋습니다.)
② 차량을 전액 담보하다
전액 담보차의 경우 상대적으로 담보위험이 적다. 대부분의 대출 기관은 소유자가 개인인지 회사인지 제한하지 않는다. 외지차는 일반적으로 할 수 있지만, 차는 반드시 전액 구매해야 하며, 차량은 반드시 비운영 차량이어야 한다.
(3) 모기지 도구 서약 모기지 론
일부 회사도 이런 업무를 경영한다. 이런 업무에서 차량은 담보대출을 통해 구매하고 이미 은행에 저당잡혔다. 이런 업무를 할 때, 우리는 은행과 일정한 관계를 맺고 은행의 협력을 얻어야 한다. 대출자가 제때에 상환하지 못할 때, 우리는 대출자가 은행 대출금을 미리 상환하고 은행의 협조로 차량을 석방하고 스스로 현금화할 수 있도록 직접 도울 것이다. 이런 조작 방식은 민간에서는 그다지 흔하지 않다. 왜냐하면 조작이 비교적 어렵기 때문이다.
(4) 차량 이전 사업의 전액 지불
이런 운영 모델은 일부 회사에서도 채택된다. 차용인이 우리에게 돈을 빌리러 왔을 때, 우리는 먼저 차용인에게 채권자나 채권자가 지정한 제 3 자에게 차량을 양도해 달라고 요청한 다음, 차용자가 대출금을 상환한 후 차량을 차용인에게 양도해 달라고 요청했다. 실제 작업에서, 이런 조작 모드에서는 일반적으로 자동차를 타지 않는다. 이런 모드에서 운행하는 자동차는 반드시 만재된 차여야 한다. 일반적으로 업주가 개인이든 회사든 제한이 없다. 외지차도 할 수 있지만, 차는 전액 구매해야 하고, 차량은 반드시 비운영 차량이어야 한다.
동사 (verb 의 약자) 자동차 대출 업무가 직면한 주요 위험
신용업무로서 자동차 대출 업무의 위험은 주로 다음과 같습니다.
(a) 불완전한 신용 정보 시스템으로 인한 위험
개인 징신 체계가 미비하기 때문에 신용기관은 대출자의 소득, 재정 상황, 신용기록을 종합적이고 세밀하게 이해하기가 어려워 대출기관이 대출자의 상환능력과 상환 의지를 판단하기가 더욱 어려워진다.
(2)
많은 대출 기관들은 규범적이고 합리적인 위험 통제 체계가 부족하다. 실적을 완성하기 위해 일부 업무원들은 종종 위반 조작, 대출 조건 완화, 대출 수속 간소화, 심지어 대출자의 실태에 대한 조사까지 소홀히 한다. 위험 관리 프로세스의 구현이 부족하거나 불충분한 것이 운영 위험의 근본 원인이다.
③ 고객 사기로 인한 위험
고객 사기의 유형은 다양하다. 주로 허위 정보 제공, 대출 용도와 원인을 진실하게 설명하지 않는 등 다양하다. 또한 가짜 신분, 렌터카, 카드차, 이야기차, 압수차 등도 가끔 발생한다.
(d) 사전 대출 위험 평가는 형태로 흐른다.
차대출 업무의 핵심은 차량을 통제하고 비사법적 경로를 통해 순조롭게 현금화하는 것이지만, 과오를 시정해서는 안 된다. 많은 대출 기관들은 차량에 대한 평가, 통제, 감독에 초점을 맞추고 있으며, 대출자에 대한 사전 대출 평가는 일상적인 업무와 더 비슷하며, 이는 의심할 여지 없이 큰 위험을 숨기고 있다. 특히 차량 담보대출 업무에서는 차량이 여전히 대출자의 손에 있기 때문에 대출기관은 대출자의 신용을 중점적으로 평가해야 한다. 대출자가 연체되면 GPS 대출 기관도 차를 찾지 못할 수도 있다.
㈤ 차량 평가 절하의 위험
차량은 동산에 속하며 평가절하가 비교적 빠르다. 차량의 평가 절하 폭이 크면 차용인의 상환 의지가 떨어질 것이다. 따라서 중고차 담보대출 업무는 반드시 단기 대출이어야 하는데, 보통 1? 6 개월. 또한 대출자가 기한이 지난 후에도 신용기관은 가능한 한 빨리 차량을 현금화해야 한다. 그렇지 않으면 시간이 지날수록 차량의 가치가 우리의 원금과 이자를 완전히 덮지 못할 수도 있다.
㈥ 차용자 경과 부채의 위험
이런 상황은 실천에서 매우 흔하다. 실제로 차용인은 검은 차가 전매되더라도 차량을 두 번째로 비정규회사에 저당잡히고 있다. 이런 상황에서 우리는 채권을 실현하기 어려울 것이다.
㈦ 대출 후 위험 관리
많은 기관들이 대출 후 추적 관리를 하지 못하고, 규정에 따라 대출을 검사하지 못하고, 제때에 위험을 발견하지 못했다. 대출 기관은 휴대전화 종료, 연체이자 지불, 차량 궤적 이상 및 기타 부채와 같은 차용인의 경보 신호를 적시에 발견하고 평가하는 규범적인 대출 후 관리 시스템이 필요합니다.