대출과 할인의 차이는 더 이상 헷갈리지 않습니다.
은행에는 많은 사업이 있으며, 대출과 할인은 모두 자금을 조달하려는 고객에게 은행이 제공하는 서비스입니다. 어음은 사용자가 자금을 얻기 위해 만료되지 않은 상업어음을 은행에 넘겨주는 것으로 표현되고, 대출은 고객이 수수료(이자)를 받고 은행으로부터 자금을 얻는 행위로 표현됩니다. 둘 사이의 구체적인 차이는 매우 큽니다. 이제 대출과 할인의 차이를 살펴보겠습니다.
1. 펀드의 기간과 규모가 다릅니다
대출과 할인의 첫 번째 차이점 중 하나는 대출뿐만이 아닙니다. 형태는 다양하지만 기간이 긴 경우도 있습니다. 일부는 짧고 일반적으로 금액이 더 큽니다. 대출이 만료된 경우 차용인은 은행의 동의를 받아 대출을 계속할 수 있습니다. 어음의 유효기간은 보통 2~4개월로 짧으며, 할인금액은 일반적으로 크지 않습니다. 각 할인업의 자본금 규모는 제한되어 있으며, 부분할인도 허용됩니다.
2. 이자율과 이자 징수 방법 및 시기가 다릅니다
일반적으로 은행 인수 어음 할인 이자율은 대출 이자율보다 훨씬 낮습니다. 이자를 징수하는 방법과 시기는 대출금에 대해 만기 또는 약정기간에 따라 정기적으로 이자를 부과하는 반면, 할인은 어음매입으로 보통 은행이 이자를 먼저 공제하는 방식이다. 왜냐하면 대금을 대금을 납부하지 않고 회사가 상환을 요구하는 경우를 제외하고는 할인 후 은행은 할인 신청자와 아무런 관계가 없기 때문입니다.
3. 자금의 유동성과 활용범위가 다르다
할인어음의 유동성은 대출보다 훨씬 강하다. 대출이 발행된 후에는 일반적으로 대출 권리가 이전되지 않습니다. 은행은 할인을 통해 어음권을 취득한 후, 자체 영업상황에 따라 재할인 또는 재할인을 통해 어음권을 이전할 수 있다.
대출자금의 사용은 은행의 대출회수 여부와 직결되기 때문에 이용범위 측면에서 대출자는 대출 이용 시 대출은행의 검토, 감독, 통제를 받아야 한다. 잘. 보유자는 어음을 할인한 후, 할인 은행이나 회사의 어떠한 제한도 받지 않고 자신의 필요에 따라 자금을 사용할 수 있는 모든 권리를 갖습니다.
4. 대출금 추심 대상과 당사자가 다릅니다
대출금과 할인의 차이점은 대출금 추심 대상과 당사자가 다르다는 것입니다. 대출 만기 시 대출금 회수 대상은 주로 대출 신청자이며 보증인이 이를 보완합니다. 대출 당사자는 은행, 차용인 및 보증인입니다(신용 대출의 경우 보증인 없음). 할인 어음이 만기되면 대출의 주요 수취인은 다른 어음 채무자로 보충됩니다. 은행, 할인 신청자 및 보증인은 증서에 서명하는 각 당사자가 기록됩니다.
어음할인과 은행대출의 차이점
분류: 경영/재무관리
분석:
은행의 어음할인 사업은 a 만료되지 않은 은행 인수 어음 또는 상업 인수 어음을 구매하여 기업에 발행되는 대출.
어음할인은 수취인이나 보유자가 만료되지 않은 은행 인수 어음 또는 상업 인수 어음에 대한 할인을 은행에 신청하는 것입니다. 은행은 액면가에서 할인 이자를 공제하고 수취인 A에게 잔액을 지급합니다. 은행 신용 사업. 할인된 어음은 할인은행에 귀속되며, 할인은행은 만기일에 인수자로부터 직접 어음을 회수할 수 있습니다.
효율적이고 실용적인 자금조달 방법으로 어음할인은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
1. 할인사업은 편리한 절차와 저렴한 금융비용으로 고객의 손에 있는 과도한 상업어음을 신속하게 실현할 수 있습니다.
2. 고객은 회사의 성장을 가속화하고 자본 활용 효율성을 높이기 위해 사전에 은행으로부터 자금 조달을 받을 수 있습니다.
일반 대출과 비교하여 어음 할인은 다음과 같은 특징을 갖습니다.
(1) 관련 당사자 신용관계가 다릅니다. 일반 대출에는 은행, 차용인 및 보증인 간의 관계가 포함됩니다. 어음할인은 할인은행, 할인신청자, 인수인, 배서인 및 발행인 간의 관계를 포함합니다.
(2) 위험이 낮습니다.
어음은 실제 상품 거래를 기반으로 하는 경우가 많으며, 상품 교환을 통해 발생하는 판매 수익은 채무자에게 안정적인 상환 원천이 되며, 어음의 지급이 이루어지지 않으면 할인 은행이 무조건 지불해야 합니다. 모든 보증인은 청구서를 상환할 수 있습니다.
(3) 마감 기한이 짧습니다. 최대 기간은 6개월을 초과할 수 없습니다.
(4) 대출 전에 이자를 공제합니다. 일반적으로 대출금은 원금을 먼저 지급하고, 대출 만기 이자를 원금과 함께 갚거나 정기적으로 이자를 계산합니다. 어음할인은 할인사업 발생 시 이자를 미리 차감하는 방식으로, 할인신청자가 대출받은 금액은 액면금액에서 이자를 뺀 순금액이므로 실제 이자율은 명목이자율(즉, 할인율)보다 약간 높다. 할인이자 계산에 사용됩니다.)
(5) 지폐가 할인된 후 할인 은행은 지폐를 재할인하거나 중국인민은행에 재할인을 신청하여 자금을 신속하게 인출할 수 있습니다.
할인대출과 일반은행대출의 연관성과 차이점
1. 대상그룹이 다르다. 할인대출은 채권보유그룹을 대상으로 하고, 일반은행대출은 다양한 그룹을 대상으로 한다. .
2. 대출 조건은 다릅니다. 할인 대출은 과도한 청구서를 보유해야 하는 반면, 일반 은행 대출은 안정적인 직업, 신용도 등 대출 조건을 충족해야 합니다.
3. 할인대출 절차는 간단합니다. 일반적으로 지폐가 진품이고, 기본 거래 배경이 진실되고, 그 지폐가 합법적이라면 할인을 신청할 수 있습니다. 일반적으로 은행대출은 많은 정보와 복잡한 절차를 필요로 합니다.
4. 이자를 모으는 방법이 다릅니다. 할인대출은 은행이 이자를 먼저 공제하는 반면, 일반은행 대출은 대출 만기 또는 약정기간에 따라 정기적으로 이자가 부과된다.
5. 대출 금리가 다릅니다. 할인 대출 금리는 낮은 반면 일반 은행 대출 금리는 약간 높습니다.
어음할인과 일반대출의 차이점은 무엇인가요?
(1) 할인 절차는 대출 절차보다 간단합니다. (2) 할인에서는 이자를 공제할 때 먼저 지급됩니다. 이자와 대출금을 제외한 차액에는 일반적으로 원금과 함께 월 이자 또는 이자가 붙습니다. 대출을 받을 때 전액을 받고 이자는 나중에 지불하게 됩니다. (3) 자금의 성격이 다릅니다. 할인은 귀하가 보유한 청구권을 조기에 실현하는 반면, 대출은 귀하의 부채이므로 나중에 상환해야합니다.
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대출과 할인의 유사점과 차이점은 무엇인가요?
대출과 할인은 다음과 같은 유사점과 차이점을 가지고 있습니다.
1. 둘 사이의 본질적인 차이점
1. 어음할인의 본질은 어음할인입니다. 은행 인수 환어음은 은행에서 미리 사용해야 합니다.
2. 일반 은행 대출의 본질: 대출은 은행이 사용자에게 돈을 빌려주는 것이며, 사용자는 부동산이나 동산을 은행에 담보로 제공해야 합니다.
2. 둘의 분류가 다릅니다
1. 어음 할인의 분류:
(1) 할인은 고객(보유자)이 도착하지 않습니다. 현금을 미리 확보하기 위해 해당 지폐는 할인 은행에 판매됩니다.
(2) 재할인은 은행이 할인된 가격으로 구매한 과도한 어음을 다른 시중은행으로 이체하는 것을 의미합니다. 재할인은 일반적으로 시중은행이 서로 자금을 빌려주는 방식입니다. (3) 재할인이란 할인은행이 만료되지 않은 할인 환어음을 중국인민은행에 보관하고 그 환어음을 양도하여 중국인민은행으로부터 재대출을 받는 행위를 가리킨다.
2. 일반 은행 대출의 분류:
(1) 상환 기간에 따라 다릅니다.
(2) 다양한 상환 방법.
(3) 대출의 목적이나 대상이 다릅니다.
(4) 대출 보증 조건은 다양합니다. 어음할인과 일반은행대출은 은행의 서로 다른 업무로 유사점이 없습니다.
어음할인과 대출발행의 유사점과 차이점 어음할인과 대출발행은 모두 은행의 자산사업이자 고객에게 자금을 조달하는 업무이지만 차이점이 많습니다.
1. 자금의 유동성이 다릅니다. 지폐의 협상 가능성으로 인해 지폐 소지자는 은행이나 할인 회사에 가서 자금을 대가로 지폐를 할인할 수 있습니다.
일반적으로 어음할인은행은 은행 인수어음이 만기된 경우에만 지급인에게 지급을 요구할 수 있으나, 어음할인은행이 긴급하게 자금이 필요한 경우에는 중앙은행에 어음을 재할인할 수 있다. 그러나 대출에는 기한이 있으며 만기 전에는 회수할 수 없습니다.
2. 할인이자 징수 시기가 다릅니다. 할인사업에서 받은 할인이자는 사업발생시 은행수취어음의 액면가에서 공제하고, 어음에 대한 할인이자는 미리 공제한다. 대출금은 사후에 이자를 부과하며, 이는 만기 만료 시 원금과 함께 회수되거나 계약에 따라 정기적으로 이자가 부과됩니다.
3. 금리가 다릅니다. 어음할인의 이자율은 대출이자율보다 낮습니다. 어음할인의 목적은 이 자금이 아닌 현재의 자금조달을 확보하는 것이기 때문입니다. 할인율이 너무 높으면 어음소지인의 자금조달에 대한 부담이 너무 커져 어음할인 이자율도 높아지고 할인이자도 커지게 되며 비용도 너무 많이 들게 되어 할인사업을 하게 된다. 불가능할 것입니다.
4. 자금 사용 범위가 다릅니다. 어음이 할인된 후, 보유자는 할인된 자금을 할인 은행이나 할인 회사의 제한을 받지 않고 자신의 필요에 따라 사용할 수 있는 모든 권리를 갖습니다. 그러나 차입자가 대출을 이용할 경우에는 대출은행의 검토, 감독, 통제를 받게 된다. 대출자금의 활용은 은행이 대출금을 잘 회수할 수 있는지 여부와 직결되기 때문이다.
5. 채무와 청구의 당사자는 다릅니다. 할인된 어음의 채무자는 할인을 신청한 사람이 아니라 발행인, 즉 수취인입니다. 지불이 거부된 경우에만 할인인이나 배서인에게 어음을 청구할 수 있습니다. 대출채무자는 대출을 신청한 사람이며, 은행은 대출자와 직접적인 채무관계를 갖고 있습니다. 은행에서도 대출자에게 상환 보증을 위해 보증인을 찾도록 요구하는 경우도 있지만 그래도 할인업 관계자에 비하면 훨씬 간단하다.
6. 자금 규모와 기간이 다릅니다. 어음할인 금액은 일반적으로 크지 않으며, 각 할인업의 자본금 규모도 제한되어 있어 부분할인이 허용될 수 있습니다. 청구서 기간은 더 짧으며 일반적으로 2-4개월입니다. 그러나 대출은 다양한 형태로 제공되며, 기간도 다르고 일반적으로 규모도 더 큽니다. 대출 만기가 되면 차용인은 은행의 동의를 받아 계속해서 돈을 빌릴 수 있습니다.
지불 및 정산 효율성 측면에서 어음할인 사업은 기업 어음이 여러 곳에서 배송 및 배서되는 왕복 비용을 효과적으로 절약하고 자금 도착 속도를 향상시킬 수 있습니다. 동시에, 어음할인 업무는 다른 신용업무에 비해 기업 간의 거래 배경에 의존하고 의사 결정 체인이 상대적으로 짧으며 승인 프로세스가 적기 때문에 할인 업무가 신속하게 처리되고 신용 자금이 조달됩니다. 최대한 빨리 출시될 수 있습니다.
대출사업과 할인사업의 차이점을 간략하게 설명해주세요.
1. 대출사업은 보증, 담보 또는 질권이 필요하며, 할인사업은 어떠한 보증도 필요하지 않으며 그 자체가 유가증권의 담보입니다.
2. 대출 이자는 매월 또는 분기별로 지불되며, 대출이 이루어질 때 할인액은 액면가에서 차감됩니다.
3. 대출기간은 단기, 중기, 장기 등 다양하며, 최대 6개월까지 가능하므로 할인대출은 만기를 초과할 수 없습니다. 청구서.
4. 일반적인 대출 승인 절차는 차용인의 자산, 부채 및 수익성과 관련되어 복잡하며 할인 절차는 비교적 간단하며 청구서가 사실로 확인되는 한 차용인은 높지 않습니다.
1. 대출사업
대출사업은 시중은행의 가장 중요한 자산사업으로 대출을 통해 원리금을 회수하고, 비용을 차감한 후 이익을 얻기 때문에 신용이 중요합니다. 상업 은행의 주요 이익 수단.
2. 개인사업대출
1. 할당량을 신청하고 반복적으로 사용하세요.
귀하의 비즈니스 상황, 신용 상태 및 담보 상태에 따라 최대 대출 한도가 결정됩니다. 신용 한도 유효 기간 동안 대출 한도는 반복적으로 사용될 수 있습니다.
2. 언제든지 돈을 인출할 수 있으며 절차는 간단합니다.
할당량을 획득한 후 유효기간 동안 생산 및 운영을 위해 대출 자금이 필요한 경우 취급 지점에 가서 대출금 지불 양식을 작성하기만 하면 됩니다.
3. 조기상환은 무료입니다.
4. 부동산 보증과 높은 대출금액.
부동산담보대출은 최대 100만까지 가능합니다.
대출 대상: 개인 산업 및 상업 가구, 개인 사업자, 파트너십 파트너, 유한 책임 회사 주주;
신용 한도: 최대 100만 위안;
보증방법 : 부동산 담보(차입자, 배우자, 직계가족의 재산을 담보로 사용할 수 있음)
3. 할인사업의 수입 및 비용
1. 어음할인사업 수입은 할인된 어음금액이 확실하고 할인기간이 확실한 경우 할인이자율에 따라 금액이 달라집니다. 1996년 중앙은행은 할인금리를 동등급 대출금리보다 3% 낮추도록 규정했다. 변동범위만 제시하고 할인율은 재할인율(2.16)보다 낮아서는 안 되며, 최대 한도는 반기 운전자본 대출이자율(총 변동금리)을 초과할 수 없다고 규정하고 있다. 할인금리는 사실상 시장지향적 금리이며, 그 수준은 전적으로 어음시장의 수요공급관계에 따라 결정된다. 재할인금리는 단지 독립적인 기준금리 역할을 할 뿐이다.
2. 어음업무비용에는 주로 재할인이자비용, 할인으로 점유된 자금비용, 영업세 및 할증료, 실제 인건비 및 지출투자비용 등이 포함됩니다.
3. 어음할인사업 당기순이익 = 할인이자소득 - 재할인이자비용 - 영업세 및 할증금이 포함된 자본비용 - 인건비 및 기타비용.
할인 규모가 확실하다는 전제 하에서 재할인 이자율이 높을수록 재할인 이자 지출은 늘어나고, 재할인 이자율이 낮을수록 감소하게 됩니다. 할인이 점유하는 자본비용에 영향을 미치는 요인으로는 재할인율, 할인과 재할인 사이의 시간간격 등이 있으며, 재할인율이 낮을수록 어음업무에 소요되는 자금이 많아진다. 점유자금비용 시간간격과 재할인율 수준은 전적으로 중앙은행의 재할인 규모 통제에 달려 있으며 어음업무 규모의 증가에 따라 어음업무에 투자되는 인력과 비용이 증가한다. 어음시장 경쟁 심화.